איך להתמודד עם חובות זומבים?
פעולה זו יכולה להעניק לחברה את הזכות החוקית לגבות את החוב, שאולי לא היה לה אם לא היית מכיר בחוב.
למרבה הצער, גביית חובות ישנים - אפילו חובות שאינך אחראי עליהם משפטית - הופכת למיזם רווחי מאוד. חברות יכולות לקנות חובות אלה (המכונים לפעמים "חוב זבל") עבור פרוטות לדולר, ואז ללכת אחרי האנשים שלדעתם סביר להניח שישלמו. שיחת טלפון יכולה להפוך נדנוד, הטרדה, איומים לתבוע ובלתי הולמת אחרים (ולפעמים בלתי חוקיים) פעולות. אם אי פעם תשיג גובה שמבקש ממך לשלם על חוב ש"חזר לחיים ", עליך לעשות כל שביכולתך כדי לוודא שלא הופרו זכויותיך.
- 1אל תכיר את החוב. אם אינך בטוח אם אתה באמת חייב את החוב, אל תגיד דבר שיכול להצביע על כך שהחוב הוא שלך, ובוודאי שלא תסכים לבצע כל סוג שהוא. פעולה זו יכולה להעניק לחברה את הזכות החוקית לגבות את החוב, שאולי לא היה לה אם לא היית מכיר בחוב.
- 2אל תיפול בשום מלכודת.
- "הזדקנות" מחדש של חובות שלא כדין (דיווח על החוב הישן ללשכות האשראי כאילו הוא חדש)
- מבטיח למחוק סימן ביקורת אדום בדוח אשראי
- הצעות כרטיס אשראי של פיתיון והחלפה (הן עוקבות אחר יתרת חוב הזומבים)
- 3קבל את זה בכתב. בקש הוכחה שאתה חייב את החוב, כמו הסכם כרטיס האשראי עליו חתמת במקור, יחד עם היסטוריית חשבונות. אם אין להם את ההוכחה, אז אין להם את הזכות לנקוט בפעולה נגדך. שוב, וודא שאתה לא מכיר בחוב. המשך לחזור: "אני רוצה לראות עדויות לחוב זה בכתב. אני לא מכיר בחוב הזה."
הצעות כרטיסי אשראי של פיתיון והחלפה (הן עוקבות אחר יתרת חוב הזומבים). - 4בדוק את תקופת ההתיישנות כדי לוודא שאתה כבר לא אחראי לחוב. תקופת ההתיישנות מגדירה למעשה כמה זמן אתה יכול לעבור מבלי לשלם חוב לפני שתוקף זכות הגבייה לגבות באמצעות מערכת בתי המשפט. לכל מדינה בארה"ב יש כללים וחריגים שונים לגבי מועד תחילת פרק הזמן באופן רשמי, כמה זמן היא נמשכת ומה יכול "להחיות" את התקופה הקבועה בחוק, אז אתה באמת צריך לבדוק את החוקים או להתייעץ עם עורך דין במדינה שלך.. עד שתוכל לעשות זאת, עם זאת, זכור את הדברים הבאים:
- גם אם פג תוקף ההתיישנות, סוכנויות עדיין יכולות לנסות לגבות את החוב; הם פשוט לא יכולים לעשות זאת דרך מערכת בתי המשפט. (אם החוב שלך הופטר באמצעות פשיטת רגל, הם בכלל לא יכולים לנסות לגבות אותו.)
- מעבר למצב אחר, ולו באופן זמני, יכול להשפיע על משך התקופה הסטטוטורית שלך.
- אל תאפשר לאספן לשכנע אותך לשלם עבור "הצגת כוונותיך הטובות" (כגון אם אתה בדרך לבית המשפט). זה יכול "לאפס" את התקופה הסטטוטורית ובעצם להחזיר את החוב מהמתים.
- אם פג תוקף ההתיישנות ואינך עומד בקריטריונים במדינתך להארכתו, שלח מכתב לאספנים המציין עובדות אלה.
- 5כתוב מכתב והסביר כי אינך אחראי לחוב, אינך מכיר בכך, ואתה דורש שיפסיקו להציק לך או שתנקוט בצעדים משפטיים. אם ביצעת את שיעורי הבית שלך ואתה יודע שאתה לא אחראי לחוב (כגון אם תקופת ההתיישנות שלך פגה ואינך עומד בקריטריונים במדינתך להארכתו, או שהצהרת על פשיטת רגל), שלח להם מכתב בדואר מוסמך וקבל קבלת החזר. אם הגשת בקשה לפשיטת רגל, שלח להם את צו ההפטר שלך עם המכתב שלך. אם הם מתעקשים להביא אותך לבית משפט, תהיה מוכן לומר לשופט שהודעת בכתב לגובה כי החוק פג.
- 6צפה בזהירות בדוח האשראי שלך. הם עשויים לנסות לדווח על החוב או לפגוע בהיסטוריית האשראי שלך. כפי שצוין קודם לכן, אספנים יכולים לפרסם חוב ישן כאילו הוא חדש, או לשקר לגבי תאריך העבריינות (בניסיון להתחיל תקופה סטטוטורית חדשה). מחלוקת על כל רשומות מפוקפקות מול לשכת האשראי והסוכנות. שוב, בקשה להוכחת החוב כפי שהומלץ קודם לכן יכולה לפסול את תביעותיהם.
- הבן את זכויותיך על פי חוק פרקטיקות גביית חובות הוגנות. דע כי חל איסור על סוכנויות הגבייה להטריד אותך, להתקשר אליך מוקדם בבוקר או בשעת לילה מאוחרת, או להמשיך לפנות אליך לאחר שהבעת בכתב כי אינך מעוניין שיפנה אליך (למעט כדי לציין כוונה כדי לחפש סעד משפטי או כי הם יפסיקו קשר איתך).
אם אתה אחראי לחוב, כלומר אם ההתיישנות לא נגמרה, משא ומתן בזהירות. - אם אתה אחראי לחוב, כלומר אם ההתיישנות לא נגמרה, משא ומתן בזהירות.
- לעולם אל תתן לסוכנות גבייה את המידע הבנקאי שלך. אם יש להם את המידע הזה, הם יכולים למשוך את הסכום שאתה חייב מחשבון הבנק שלך ולא תהיה לך שום אפשרות להיעזר בהם.
- הוקירו את שלמותכם ומוסריכם, אך אל תאפשרו לעבד את עצמכם לטעות אסטרטגית. עסקי חובות הזבל (והמערכת הפיננסית כולה) בנויים סביב רווח, ולא נותנים מחשבה ליושרה או למוסר. למעשה, תשלום החוב מחדש את הסימנים הרעים בדוחות האשראי שלך! זהו פגם לא מכוון במערכת דיווח האשראי. האספנים יודעים זאת, לא אכפת להם ושואפים להרוס את ציון ה- FICO שלך בכמה דולרים. עדיף לך לשלם את הכסף לכנסייה או לצדקה, ולנתק את האספן.
- תמיד יש להתייעץ עם עורך דין אם יש לך שאלות או שאינך בטוח לגבי החוקים הנוגעים לחובך.
- ביצוע תשלום, אפילו תשלום "בתום לב" קטן, יכול להפעיל מחדש את התיישנות החוב שלך, או להפעיל מחדש את תהליך הגבייה אם החוק כבר פג.
בקש הוכחה שאתה חייב את החוב, כמו הסכם כרטיס האשראי עליו חתמת במקור, יחד עם היסטוריית חשבונות. - להסתפק בפחות מהסכום המלא זה לא הרבה עסקה. החלק הנסלח מדווח למס הכנסה בטופס 1099. אתה חייב במס הכנסה על סכום זה, אלא אם כן תוכל להראות (על פי כללי מס הכנסה) שאתה חדל פירעון.
- אל תתעלם מזימון לבית משפט, גם אם לדעתך פג תוקף ההתיישנות. קבל עורך דין. אם לא תופיע בבית המשפט, השופט עשוי לקבל את כל הטענות נגדך כעובדות ולמסור לנושים שלך או לסוכנות הגבייה את כל מה שהם מבקשים. זה נקרא פסק דין ברירת מחדל ועשוי להיות בר ביצוע אם החוב היה לגיטימי או לא.
קרא גם: איך לחסוך כסף במצרכים?
שאלות ותשובות
- החוב הזה הוא לא שלי. איך אוכל לעצור את קישוטם?אם יש קישוט, זה בטח עבר לפני בית המשפט. אם בית המשפט ראה בכך את חובך, הרי זה שלך. אם לא, חזור לבית המשפט.
- גובה החובות ממשיך להתקשר לאחר שאמרתי להם שהמספר הזה לא שייך לאדם שהוא מתקשר אליו. מה עליי לעשות?גלה מי הם והודיע להם אם הם ממשיכים להתקשר אליך, אתה תערב את הרשויות המתאימות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
