כיצד ליצור אשראי עבור LLC?
רק קווי מסחר שהספקים מדווחים ללשכות האשראי יסייעו בבסיס האשראי של העסק שלך.
אם ארגנת לאחרונה את העסק הקטן שלך ב- LLC, תצטרך לבסס את האשראי של העסק שלך ללא תלות שלך. אם יש לך אשראי אישי טוב, זה יכול לעזור. עם זאת, יהיה עליכם להבטיח באופן אישי כל הלוואות שלקחתם לעסק, שעלולות לגרום לבעיות אם העסק שלכם נקלע לתקופות קשות. אם אין לך אשראי אישי טוב, אתה עדיין יכול לבנות את האשראי של LLC שלך על ידי לוודא שכל החשבונות משולמים בזמן ובמעקב צמוד אחר דוחות האשראי העסקי שלך משלוש לשכות האשראי העסקי הגדולות: דן אנד ברדסטריט, Experian ו- Equifax..
שיטה 1 מתוך 3: הקמת קווי מסחר
- 1בקש מהספקים שלך לספק לעסק שלך אשראי סחר. שוחח עם ספקים שאתה מבצע הזמנות קבועות עבור אספקה, מרכיבים או מלאי. גלה איזה מידע הם צריכים ממך כדי להתחיל קו מסחר. עם קו מסחר, הספק למעשה מאריך את האשראי על ידי מתן פרק זמן מוגדר לאחר קבלת המשלוח לתשלום עבור אותו משלוח.
- בסופו של דבר, אתה רוצה קווי מסחר נטו -30. קווי מסחר אלה נותנים לך 30 יום לאחר קבלת האספקה שלך כדי לשלם את החשבון במלואו. קווי מסחר נטו -30 מדווחים בדרך כלל גם ללשכות האשראי העסקי.
טיפ: גם אם אינך מזמין ציוד רב או מלאי על בסיס קבוע, קבע קווי מסחר מול חברות אספקת משרדים או מפיצי מים.
- 2תכתוב את כל הסכמי קו המסחר. לרוב הספקים המציעים קווי מסחר כבר נערכו חוזים משלהם. אלה בדרך כלל חוזים סטנדרטיים שהם משתמשים בהם בכל קווי הסחר. עם זאת, הקפד לקרוא אותו בעיון ולהבין את כל התנאים וההגבלות לפני שתחתום עליו.
- קו מסחר לא יעזור לעסק שלך לבסס אשראי אם אינך מצליח לעמוד בכל תנאי ההסכם. אם לא ברור לך על התחייבויות העסק שלך לאחר קריאת החוזה, אל תחתום עליו עד שתדבר עם הספק בנושא.
טיפ: למרות שמדובר בדרך כלל בחוזים סטנדרטיים, אתה עדיין יכול לנסות לנהל משא ומתן אם יש מונח בקשר שאתה לא מסכים איתו או שלדעתך לא חל על העסק שלך.
- 3גלה אם הספקים שלך מדווחים בלשכת אשראי. רק קווי מסחר שהספקים מדווחים ללשכות האשראי יסייעו בבסיס האשראי של העסק שלך. בסופו של דבר, אתה רוצה לקבל לפחות 5 ספקים המדווחים ללשכות האשראי העסקי, כך שתוכל להתחיל לחפש אפשרויות אשראי אחרות עבור העסק שלך.
- מכיוון שדיווח ללשכות אשראי עסקי הוא וולונטרי, ספקים רבים לא טורחים לדווח על היסטוריית התשלומים שלך. אם אתה מסביר שאתה מנסה לבנות את האשראי של העסק שלך, עם זאת, ייתכן שתוכל לכלול חובת דיווח בהסכם קו המסחר.
אם ארגנת לאחרונה את העסק הקטן שלך ב- LLC, תצטרך לבסס את האשראי של העסק שלך ללא תלות שלך. - 4רשימת ספקים שאינם מדווחים כהפניות מסחריות. דוח דן אנד ברדסטריט מאפשר לך לרשום ספקים שיש לך קווי מסחר איתם כנקודות סחר אם הם לא מדווחים באופן אוטומטי על התשלומים שלך לדן אנד ברדסטריט. לאחר מכן, דן אנד ברדסטריט ייצור קשר עם ספקים אלה כדי לקבל את המידע על היסטוריית התשלומים שלך.
- היסטוריית התשלומים שלך מסייעת בבניית ציון ה- Paydex שלך על דן אנד ברדסטריט, דבר שמספר לנושים פוטנציאליים כמה מסוכן יהיה להלוות לך. הציון נע בין 0 ל 100, כאשר ציון גבוה יותר טוב יותר.
- דן אנד ברדסטריט לא תחשב ותשמור על ציון ה- Paydex שלך עד שידווחו על לפחות 4 עסקים.
טיפ: שלמו לספקי דיווח מוקדם כדי לבנות את ציון ה- Paydex שלכם.
שיטה 2 מתוך 3: ניהול דוחות האשראי העסקי שלך
- 1וודא שהעסק שלך עומד בדרישות שוק האשראי. אפילו דברים פשוטים, כגון שאין קו טלפון עסקי או שאין רישיונות עסק נדרשים, ימנעו מנושים פוטנציאליים להלוואות לעסק שלך. קבע כתובת עסקית, מספר טלפון וחשבונות דוא"ל נפרדים והשתמש בהם אך ורק למטרות עסקיות.
- לדוגמא, אם אתה פשוט משתמש בטלפון הנייד האישי שלך לשיחות העסק שלך, מומלץ במקום זאת לקבל טלפון נפרד על שם העסק, באמצעות ה- EIN של העסק.
- לכל אחת משלוש לשכות האשראי העסקי ישנה רשימת דרישות באתר שלה. אם העסק שלך לא עומד בכל הדרישות האלה, זה עלול לפגוע בציון האשראי שלך ולאבד לך עסק.
- 2השתמש ב- nav כדי לקבל גישה חופשית לדוחות האשראי העסקי שלך. Nav (https://nav.com/) הוא שירות ניטור אשראי לעסקים, בדומה ל- Credit Karma או WalletHub ליחידים. אתה יכול להקים חשבון ב- Nav בחינם מבלי להשפיע על ציוני האשראי של העסק שלך.
- באמצעות חשבון ה- Nav שלך תוכל לגשת בחינם לדוחות Dun & Bradstreet ו- Experian. אתה עדיין רוצה לעקוב אחר דו"ח Equifax שלך ישירות דרך Equifax.
- 3קבל מספר דונס מדון אנד בראדסטריט. כדי לקבל ציון של Paydex המחשב את הסיכון של העסק שלך לנושים פוטנציאליים, אתה צריך את המספר הייחודי הזה. אתה יכול להשיג אחד בחינם באתר דן אנד ברדסטריט.
- בדומה ל- EIN שלך, מספר זה הוא חלק חשוב בזהות הפיננסית של העסק שלך. ספק אותו לכל הספקים או הנושים הפוטנציאליים שמבקשים זאת.
מאמר זה דן כיצד להקים אשראי עבור LLC בארה"ב. אם העסק שלך קם במדינה אחרת, כללים ונהלים אחרים עשויים לשלוט באשראי העסקי שלך. - 4השווה רשומות לרשומות העסק שלך כדי לחפש שגיאות. כאשר אתה עובר על דוחות האשראי של העסק שלך, ודא שהם תואמים לרשומות התשלומים שלך. אם משהו דווח בצורה לא נכונה, אתה יכול להתריע בלשכת האשראי על השגיאה או לעבוד ישירות עם הספק כדי לתקן את הערך.
- לדוגמא, יתכן שיהיה לך דיווח של ספק כי החמצת תשלום, אם כי למעשה ביצעת את התשלום 25 יום לפני התשלום. אם אתה פונה ללשכת האשראי ומספק העתק של החשבונית או קבלת התשלום, לשכת האשראי אמורה להיות מסוגלת להתאים את הרישום. אתה יכול גם להתקשר לספק ולבקש ממנו לבדוק את הרשומות שלו ולתקן את הדוח.
טיפ: בדוק אם יש שגיאות בדוחות האשראי העסקי שלך לפחות אחת לרבעון קלנדרי. בדרך זו, כל השגיאות שתמצא לא יישארו בדוח האשראי העסקי שלך זמן רב מאוד.
שיטה 3 מתוך 3: חיפוש אחר אשראי עסקי אחר
- 1שאל את חנויות השיווק אם הם מציעים חשבונות אשראי לעסקים. בחנויות קמעונאיות יש בדרך כלל דרישות ציון אשראי נמוכות יותר מאשר לבנקים וחברות כרטיסי אשראי גדולות, כך שתוכלו ליצור קו אשראי אצלם לפני שתוכלו לקבל כרטיסי אשראי לעסקים. ברגע שיש לך לפחות 5 קווים מסחריים המדווחים ללשכות האשראי, אתה אמור להיות מסוגל לקבל כמה חשבונות חנויות קמעונאיות על שם העסק שלך.
- חנויות קמעונאיות רבות הפונות לבעלי עסקים קטנים, כמו סטייפלס וולמארט, מציעות חשבונות אשראי עסקיים ספציפיים. עם זאת, הם לא בהכרח מפרסמים אפשרות זו, כך שתצטרך לשאול בשירות הלקוחות. יתכן שיהיה מידע זמין באתר החנות. עם זאת, פרטי חשבון אשראי באתר מיועדים בדרך כלל לצרכן.
- 2הגש בקשה לכרטיסי אשראי עסקיים כאשר יש לך 10 חשבונות מדווחים. לאחר שפתחתם כמה חשבונות קמעונאיים והיה לכם היסטוריית תשלומים חיובית במשך כשנה לערך, אתם מועמדים טובים לכרטיסי אשראי עסקיים גדולים . השווה בין בנקים לחברות כרטיסי אשראי והגיש בקשה לכרטיסים עם המשאבים וההטבות הטובים ביותר עבור העסק שלך, כגון בונוסים בהחזר כספי.
- כרטיסי אשראי עשויים גם להציע מימון גמיש יותר ושיעור ריביות נמוך יותר לרכישת כרטיסים גדולים, כמו שדרוג ציוד או מחשבים חדשים למשרד שלך.
- המשך להשתמש בכרטיסים שלך ולשלם אותם מדי חודש כדי לשמור על שימוש עקבי ולבנות את ציון האשראי של העסק שלך.
טיפ: תוכלו לקבל את התעריפים הטובים ביותר אם חשבונות הדיווח שלכם הם שילוב של קווי מסחר וחשבונות אשראי קמעונאיים. כמו באשראי אישי, שמור על יחס השימוש שלך בסביבות 20-30% מהאשראי הזמין שלך.
- 3ניסחו תוכנית עסקית ודוחות כספיים. בשלב זה קבעת כי העסק שלך יכול להתמודד עם אשראי. יש לך 5 או 6 קווים מסחריים, 4 או 5 חשבונות אשראי קמעונאיים, ו -2 או 3 כרטיסי אשראי עסקיים. אתה מועמד טוב להלוואת עסקים קטנים יותר מבנק. כדי לקבל את ההלוואה, תזדקק לתוכנית עסקית ולדוחות כספיים שמראים שהעסק שלך מסתדר היטב כלכלית ומוכן לצמיחה.
- התוכנית העסקית מראה למלווה כיצד היית משתמש בהכנסות ההלוואה לצמיחה והרחבת העסק שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה לשדרג את הציוד שלך או לפתוח משרד חדש בצד השני של העיר.
בחנויות קמעונאיות יש בדרך כלל דרישות ציון אשראי נמוכות יותר מאשר לבנקים וחברות כרטיסי אשראי גדולות, כך שתוכלו ליצור קו אשראי אצלם לפני שתוכלו לקבל כרטיסי אשראי לעסקים. - 4הגש בקשה לקבלת קווי אשראי לא מאובטחים והלוואות לעסקים קטנים. שלך מקומיים העסקים קטנים עמותה סבירה יש מידע על הלוואות זמינות באזורך. לקיחת הלוואות אלו יכולה לעזור לך לבנות את האשראי של העסק שלך עוד יותר.
- התחל עם הבנק שבו כבר יש לך את כל חשבונות העסק האחרים שלך. מכיוון שכבר יש לך קשר עם אותו בנק כלקוח, תהיה לך סיכוי גבוה יותר לקבל הלוואה.
- כאשר אתה פותח קווי מסחר או מבקש אשראי עסקי, מלא תמיד את היישום על שם העסק שלך והשתמש ב- EIN של העסק שלך. תן לכל הספקים והנושים הפוטנציאליים את אותו המידע על מנת לוודא שהוא מדווח כהלכה.
- מאמר זה דן כיצד להקים אשראי עבור LLC בארה"ב. אם העסק שלך קם במדינה אחרת, כללים ונהלים אחרים עשויים לשלוט באשראי העסקי שלך. פנה אל רואה חשבון עסקי או עורך דין הקרוב אליך לקבלת מידע נוסף.
קרא גם: איך ליצור עסק בבית הספר?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
