איך לבנות אשראי עסקי?
לבניית אשראי עסקי, התחל בבקשה להלוואה על שם העסק שלך, כך שהיא תדווח ללשכות האשראי. לאחר מכן, הגש בקשה לכרטיס אשראי עסקי בחברה המדווחת ללשכות האשראי הארציות. לחלופין, הגש בקשה להלוואה אצל מלווים מקוונים מכובדים, כמו Kabbage או OnDeck. אתה יכול גם לנסות להגדיר חשבונות ספק ולקנות מהם באשראי אם הספק שלך מדווח על פרטי אשראי. לקבלת טיפים כיצד להשיג מספר DUNS לעסק שלך, המשך לקרוא!
עסקים זקוקים לאשראי כדי לממן הרחבות ולגדל אותן במהלך תקופות יבשות. למרבה הצער, נדרש היסטוריית אשראי כדי לקבל אשראי. איך מתחילים לבנות את היסטוריית האשראי שלך? התחל בהקמת העסק שלך ובקשת הלוואות, אפילו קטנות. פתח חשבונות עם הספקים שלך וודא שהם מדווחים על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי הארציות. מכיוון שמלווים רבים משתמשים בלשכת האשראי דן אנד ברדסטריט, עליכם להשיג מהם מספר DUNS.
חלק 1 מתוך 3: הקמת אשראי
- 1ארגן את העסק שלך. יהיה עליך להקים את העסק שלך לפני שתוכל לחפש אשראי. לפיכך, סיים את המשימות הבאות בהקדם האפשרי:
- הקים את התאגיד שלך או את חברת האחריות המוגבלת שלך (LLC).
- קבל את מספר הזיהוי של המעסיק שלך ממס הכנסה.
- פתח חשבונות בנק בשם העסק שלך.
- השג קו טלפון עסקי ייעודי בשם העסק שלך וירשום אותו.
- 2השג הלוואה בנקאית. התחל לבנות אשראי מוקדם על ידי חיפוש הלוואה מבנק. מכיוון שאין לך היסטוריית אשראי עסקי, ההלוואה עשויה להיות קטנה, אך עליך להתחיל איפשהו. וודא שההלוואה היא על שם העסק שלך, כך שהיא תדווח ללשכות האשראי.
- יתכן שתצטרך להבטיח הלוואה באופן אישי. המשמעות היא שאתה מסכים להיות אחראי אישית על ההלוואה אם העסק שלך לא יכול להחזיר אותה. מכיוון שאתה עסק חדש, חלק מהמלווים ידרשו ערבות אישית.
- 3חפש הלוואה ממלווה מקוון. אם יש לך אשראי רע, בנק עלול לדחות אותך לקבלת הלוואה. עם זאת, אתה עדיין יכול לבקש הלוואה עסקית מהמלווה המקוון. בדקו תמיד את המלווים המקוונים לפני ההרשמה להלוואה. קרא ביקורות מקוונות ובדוק אם הוגשו תלונות נגד המלווה במשרד להגנת הצרכן של המדינה שלך. וודא גם שהמלווה מדווח ללשכות האשראי הלאומיות, כי לא כולם עושים זאת.
- לדוגמה, כרוב, OnDeck, מעגל מימון, מועדון הלוואות ו- BlueVine מדווחים ללשכות האשראי.
- לעומת זאת, FundBox, SmartBiz ו- Lighter Capital לא.
- 4קבל כרטיס אשראי עסקי. אתה יכול למצוא שפע של הצעות באינטרנט, או שתרצה להיכנס לבנק שלך ולבדוק. שאל אם הם מדווחים ללשכות האשראי והולך עם כרטיס שכן. אתה יכול גם לבדוק אם הכרטיס מציע תגמולים או נקודות.
- בצע רכישות עסק רק בכרטיס האשראי העסקי. אם אתה משתמש בכרטיס ביקור לרכישות אישיות, נראה שהעסק שלך מזויף. אתה יכול לאבד חלק מההגנות החוקיות על קיום תאגיד או LLC אם אתה מערבב כספים עסקיים ואישיים.
- 5השתמש באשראי שלך. כדי לבנות אשראי, עליך להשתמש בו. לדוגמא, אל תקבלו כרטיס אשראי ואל תשתמשו בו. במקום זאת, השתמש בה בהקדם האפשרי. לאחר שקבעת היסטוריה של שימוש אחראי, בקש להגדיל את מסגרת האשראי שלך.
- עם זאת, אל תחרוג. הימנע ממקסימום מסגרות האשראי שלך. במקום זאת, התמקדו בשימוש רק 20-30% מכלל האשראי הזמין.
- 6הגדר חשבונות ספקים. אתה יכול לקנות אספקה באשראי. לדוגמא, תזמין חבורה של יישומונים והספק שלך ייתן לך 60 יום לשלם עבורם. תזדקק לפחות לשלושה חשבונות ספקים (המכונים גם קווי סחר) על מנת לקבל ציון דן אנד ברדסטריט פיידקס.
- וודא שהספק מדווח על פרטי אשראי ללשכות האשראי הארציות.
- אתה יכול גם לקבל חשבונות עם קמעונאים גדולים, כגון Staples, FedEx, UPS ו- Home Depot.
חלק 2 מתוך 3: השגת מספר DUNS
- 1אסוף את המידע הנדרש. דן אנד ברדסטריט היא לשכת אשראי לעסקים שציון ה- Paydex משמש ברוב יישומי הסחר. בהתאם לכך, עליך לאסוף מידע נדרש לפני ההרשמה אליהם. אסוף את הדברים הבאים:
- השם שלך
- כתובת הבית שלך
- התואר שלך בבית העסק
- פרטי הקשר העסקיים שלך (דוא"ל ומספר טלפון)
- שם וכתובת החברה
- המבנה המשפטי של החברה (תאגיד, LLC וכו ')
- מספר טלפון של החברה
- בשנה שבה העסק שלך התחיל
- שמו של המנכ"ל שלך
- מספר העובדים
- קודי SIC / NAICS
- 2להירשם. אתה יכול לקבל את המספר שלך בחינם. בקר באתר זה וספק את המידע המבוקש: https://dashboard.dnb.com/register. בדרך כלל לוקח 30 יום לקבל את המספר שלך.
- אם אתה נתקל בבעיות, התקשר למספר 1-800-234-3867.
- אם אתה זקוק למספר מזורז, תוכל להשיג אותו על ידי תשלום אגרה. החל מאפריל 2017 התשלום הוא 170 אירו
- אם אתה נמצא מחוץ לארה"ב, בקר באתר דן אנד ברדסטריט, שמכיל קישורים לכל מדינה: http://dnb.com/government/duns-request/duns-request-guide.html.
- 3הוסף אזכור מסחרי, במידת הצורך. ספקים מסוימים לא ידווחו על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי הארציות. אם לא, תוכל לרשום אותם כהפניות סחר בפרופיל דן אנד ברדסטריט שלך. החברה תעקוב אחריה ותאסוף נתונים.
חלק 3 מתוך 3: שיפור האשראי שלך
- 1שפר את ציון האשראי האישי שלך. בנקים רבים יבדקו את היסטוריית האשראי של כל בעל משמעותי. תשפר את הסיכויים שלך לקבל אשראי אם תשפר את ציון האשראי האישי שלך. תעשה את הדברים הבאים:
- בדוק אם יש שגיאות בדוח האשראי שלך. לדוגמה, חשבון עשוי להיות רשום כברירת מחדל כאשר אתה נוכח, או שמסגרת האשראי הלא נכונה עשויה להיות רשומה. מחלוקת על כל שגיאות בלשכות האשראי.
- שלם את החשבונות שלך בזמן. אם איחרתם, תצברו קנסות ושכר טרחה מאוחר. כמו כן, ציון האשראי שלך יסבול.
- הורד את האשראי הכולל שבו אתה משתמש. באופן אידיאלי, יתרתך צריכה להיות פחות מ- 30% ממסגרת האשראי.
- 2נקה את הרשומות הציבוריות שלך. דוחות אשראי עסקי מכילים כל מיני מידע. לדוגמה, הם מציגים גם פסקי דין, שיעבודים ופשיטות רגל. אתה רוצה לשמור על סוג זה של מידע מחוץ להיסטוריית האשראי שלך.
- פסק דין של בית המשפט נקבע נגדך כאשר אתה מאבד תביעה. אתה יכול להימנע ממצב זה על ידי יישוב תביעות (אלא אם כן יש לך הגנה איתנה).
- ניתן להוסיף שעבוד לרכוש כאשר למישהו יש זכות חוקית לתשלום שלא סיפקת. הימנע משעבודים על ידי תשלום לכל הספקים במועד.
- 3שלם מוקדם. דוחות אשראי עסקי מכילים מידע מפורט יותר על היסטוריית התשלומים מאשר דוחות אשראי אישיים. עדיף לשלם לפחות 30 יום מוקדם, אם אפשר. דן אנד ברדסטריט שומרת ציוני אשראי מושלמים למי שמשלם מוקדם.
- 4עקוב אחר היסטוריית האשראי העסקי שלך. לכרבע מכל העסקים הקטנים יש שגיאה גדולה בדוח האשראי העסקי שלהם. בהתאם לכך, עליך לעקוב אחר היסטוריית האשראי העסקי שלך ולהעלות כל שגיאה מול לשכת האשראי.
- אסוף את כל המסמכים התומכים בתביעתך. לדוגמא, אם חשבון מופיע באיחור, תרצה להוכיח שביצעת תשלומים בזמן. חפש אישורי דוא"ל או צ'קים שבוטלו.
- Experian ו- Equifax הן שתי לשכות האשראי האחרות לעסקים. בניגוד לדן אנד ברדסטריט, אינך צריך ליצור את הפרופיל שלך באופן ידני. הם יעשו את זה באופן אוטומטי.
- ציוני אשראי עסקי נעים בין 0 ל 100. כל אחת מלשכות האשראי מחשבת את הציון באופן שונה.
תגובות (3)
- זו התשובה הקלה ביותר שאדם רגיל ללא רקע פיננסי או בנקאי יכול להשתמש בה.
- מאמר זה לימד אותי כי הלוואות מקוונות יכולות להגביר את האשראי העסקי שלך במהירות אם בנק אומר שלא! כמו כן, אם אתה מבצע תשלומים שאינם מדווחים ללשכת האשראי, עליך לפחות לבצע הפניה לתשלומים ב- DUN & Bradstreet בפרופיל שלך. לדוגמא, תשלום משאית או רכב בו אתה משתמש עבור העסק שלך.
- זה היה מועיל ביותר. אני מרגיש שלווה עכשיו.