איך קונים משכנתאות?

להבין את הרעיון של שטר משכנתא. כאשר קונה בית לוקח משכנתא לרכישת בית, בין ממוסד פיננסי או מאדם אחר, קונה הבית מסכים לבצע תשלומים בריבית קבועה לאורך תקופה. הזכות לקבל את אותם תשלומים, שטר המשכנתא, מוחזקת על ידי המוסד או האדם שהשקיע את ההון המקורי לרכישת הבית. מחזיק השטר יכול למכור את השטר תמורת סכום חד פעמי אם הוא בוחר. זה נותן להם תשלום מיידי על ההלוואה, במקום לחכות לכל התשלומים על המשכנתא שייכנסו (שעשויים לארוך 15 עד 30 שנה).

• היתרון ברכישת שטר משכנתא הוא שהוא מספק למחזיק השטר זרם הכנסה קבוע ופסיבי לאורך חיי ההלוואה. זה יכול להיות חשוב למשקיעים המעוניינים לתכנן פרישה, למשל.

להבין את הסיכונים של השקעה בשטרות משכנתא. בכל השקעה בשטר משכנתא, בעל השטר נוטל על עצמו את סיכון המחדל. ברירת המחדל מתרחשת כאשר הלווה אינו מסוגל לשלם את תשלומי המשכנתא על הנכס. משמעות הדבר היא כי הנכס עבריין כעת ומחזיק השטר אינו מקבל יותר תשלומי משכנתא (כלומר אין החזר על השקעתו). אם חולף זמן מספיק, בעל השטר יכול לעקל את הנכס ולהחזיר אותו מהלווה.

• אם מתרחשת חזרה, בעל השטר חייב לקוות שמחיר המכירה של הבית מכסה את הסכום שהוציא לרכישת שטר המשכנתא. אחרת, הם עומדים להפסיד כסף על ההשקעה.
• סיכון ברירה גבוה בקרב מסוימים נכסים מסחריים ו בתים בבעלות על ידי לווים עם אשראי עני. עם זאת, כל נכס רגיש תיאורטית לברירת מחדל.

דע היכן ניתן לרכוש שטרות משכנתא. שטרי משכנתא נסחרים בין בעלי שטרות (בנקים או יחידים) לבין קונים בשווקים המשניים. כדי להתחיל, חפש שירותי השקעות נדל"ן או תיווך השקעות המציעים גישה לשטרות משכנתא. בנוסף ישנם גם אתרים מיוחדים למסחר בשטרות משכנתא. חפש באינטרנט הזדמנויות אלה ושקול היטב את האפשרויות שלך.

• לפני שתשקיע כסף כלשהו, בדוק היטב את הלגיטימיות של המתווך או האתר שבחרת. חפש רישיונות וביקורות רשמיים של משתתפים קודמים. תמיד היה זהיר מאוד כאשר אתה מקדיש את כספך להשקעה.

דע את סוגי הנכסים בהם ניתן להחזיק את המשכנתאות. משקיעים יכולים לרכוש משכנתאות המוחזקות בקרקעות, בתים צמודי קרקע, בתים משותפים, נכס מסחרי או נכס להשכרה. איזה סוג של נכס שטרות משכנתא מתאים לכם יהיה תלוי בתקציב ובסבילות הסיכון. לדוגמה, שטרות המשכנתא המשתלמים ביותר יהיו בדרך כלל על בתים צמודי קרקע. משכנתאות מסחריות וקרקעות יהיו ככל הנראה יקרות במיוחד עבור המשקיע הממוצע. הסיכון יהיה תלוי בנכס הספציפי, אך באופן כללי נכס מסחרי יהיה השקעה מסוכנת יותר מאשר משכנתאות ביתיות (בהנחה שללווה יש אשראי טוב). הערך כל נכס לסיכון אישי לפני ההשקעה.

למד על סוגים שונים של מימון משכנתא. בנוסף למשכנתאות הממומנות על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, קיימות גם משכנתאות הממומנות על ידי אנשים פרטיים. אלה נקראים משכנתאות פרטיות וכוללים נכסים במימון מוכר, כאשר המוכר מלווה את מחיר הרכישה לקונה, ומשכנתאות מלוות פרטיות. רוכשי בתים בדרך כלל בוחרים באופציות אלה אם הם אינם מסוגלים להתאים משכנתא מוסדית בגלל סיכון ברירת המחדל שלהם (הסיכון שהם לא יחזירו את ההלוואות).

• משכנתאות אלה נושאות לרוב ריביות מעל השוק, ומבטיחות תשואה גבוהה יותר למחזיק השטר; עם זאת, זה מאוזן על ידי הסיכון שבבעלות סוג זה של שטרות. אם הקונה אינו מסוגל לבצע תשלומים, על בעל השטר להחזיר לעצמו את הנכס ולקוות ששווי המכירה מכסה את השקעתו.
• חלק מהנכסים הממומנים על ידי המוכר מסתמכים גם על סוג מימון שכולל תשלום בלון (תשלום סכום חד פעמי גדול שבוצע בסוף תקופת ההלוואה). תשלומים אלה יכולים להיות גדולים וקשים להחזרת הלווה, ולכן הם בדרך כלל מממנים את ההלוואה מתישהו לפני התשלום של הבלון. אם ברירת המחדל היא בתשלום זה, מחזיק השטר נשאר עם נכס ברירת מחדל ותמורה קטנה, או אולי שלילית.