כיצד לחשב ריבית משכנתא?

באפשרותך לחשב ריבית ששולמה על הלוואת משכנתא באמצעות שיעור הריבית, שווי הקרן (מחיר הנכס) ותנאי ההלוואה (משך ומספר התשלומים).

הריבית על הלוואה היא סכום הכסף שאתה משלם למלווה בנוסף לקרן שלך (הסכום שלווית). ריבית ניתנת בדרך כלל באחוזים, כך ששיעור הריבית הוא חלק נתון מהקרן. הלוואת משכנתא היא סוג של הלוואה לצורך מימון רכישת נכס. באפשרותך לחשב ריבית ששולמה על הלוואת משכנתא באמצעות שיעור הריבית, שווי הקרן (מחיר הנכס) ותנאי ההלוואה (משך ומספר התשלומים). ניתן לעשות זאת במספר דרכים, תלוי איזה מידע יש לך והעדפתך האישית.

שיטה 1 מתוך 3: חישוב הריבית במהירות ובקלות

1
השתמש במחשבון הלוואות משכנתא מקוון. ישנם מגוון מחשבונים מקוונים אשר ימצאו את התשלום החודשי ואת הריבית ששולמו באמצעות קלט פשוט של כמה פרטי מפתח. נסה לחפש "מחשבון הלוואות משכנתא" באמצעות מנוע החיפוש המועדף עליך. בדרך כלל, יהיה עליך להזין פרטים על ההלוואה שלך, כמו מספר השנים, הריבית השנתית ושווי הקרן שלך. לאחר מכן, פשוט לחץ על "חשב" והקריאה שסופקה אמורה לספר לך כל דבר אחר שאתה צריך לדעת.
- זו יכולה להיות גם דרך שימושית להשוות בין תוכניות משכנתא. לדוגמה, ייתכן שתחליט בין הלוואה ל -15 שנים בשיעור 6 אחוז או הלוואה ל -30 שנה ב -4 אחוז. המחשבון יעזור לכם לראות בקלות שלמרות הריבית הגבוהה יותר, ההלוואה ל -15 שנים היא אפשרות זולה יותר.
- זכור כי מחשבונים מקוונים מפרסמים לעיתים קרובות שיעורים נמוכים בהרבה ממה שאתה יכול לקבל בפועל. לכן, עדיף לקבל שיעורי מלווה בפועל ולא להסתמך על מחשבוני משכנתא מקוונים.
2
חישוב הריבית הכוללת באמצעות תשלומי הלוואה. בדומה לשיטה המהירה לעיל, זו תאפשר לך לחשב את סך הריבית שתשלם על ההלוואות שלך, בהנחה שאתה כבר יודע את התשלום החודשי שלך. עם זאת, כאן תכפיל את התשלום החודשי שלך במספר התשלומים כדי להגיע לסכום הכולל ששולם לאורך חיי ההלוואה.
- התחל על ידי מציאת התשלומים החודשיים שלך על חשבון שטר לאחרונה או על הסכם ההלוואה שלך.
- לאחר מכן, הכפל את התשלום החודשי במספר התשלומים שלך.
- הפחת את הקרן שלך מכלל התשלומים שלך. מספר זה ייצג את הסכום הכולל שתשלמו בריבית לאורך חיי ההלוואה.
- לדוגמה, תאר לעצמך שאתה משלם 930 € לחודש על הלוואה למשך 15 שנה, 134000 €. הכפל 930 € במספר התשלומים שלך, 180 (12 תשלומים בשנה * 15 שנים), כדי לקבל 168000 € הריבית הכוללת שתשלם תהיה אז 168000 € - 134000 €, או 33600 €

שיטה 2 מתוך 3: חישוב ריבית באמצעות תוכנית גיליון אלקטרוני

1
הבן את הפונקציה בה נעשה שימוש. ניתן למצוא בקלות ריבית משכנתא באמצעות תוכנית הגיליונות האלקטרוניים שבחרת. פונקציה זו, בכל תוכניות הגיליון האלקטרוני העיקריות (Microsoft Excel, גיליון אלקטרוני של גוגל ומספרי Apple), מכונה CUMIPMT, או פונקציית תשלום הריבית המצטברת. הוא משלב מידע כמו הריבית שלך, מספר התשלומים והקרן כדי להגיע לסכום עבור הריבית הכוללת ששולמה לאורך חיי ההלוואה. לאחר מכן תוכל לחלק מידע זה כדי למצוא את סכום הריבית המשולם בכל חודש או מדי שנה.
- לשם פשטות, נתמקד בפונקציית CUMIPMT של Microsoft Excel כאן. התהליך והתשומות יהיו ככל הנראה זהים או דומים מאוד לכל תוכנית אחרת בה אתה משתמש. עיין בכרטיסיית העזרה או בשירות הלקוחות אם יש לך בעיות בשימוש בפונקציות אלה.
לחישוב ריבית משכנתא התחל בהכפלת התשלום החודשי שלך במספר התשלומים הכולל שתשלם.
2
השתמש בפונקציה CUMIPMT. באפשרותך להשתמש בפונקציית תשלום ריבית מצטברת כדי לקבוע את הריבית ששולמה. התחל על ידי הזנת = CUMIPMT לגיליון האלקטרוני שלך. התוכנית תבקש ממך את המידע הבא: (rate, nper, pv, start_period, end_period, type).
- שיעור כאן פירושו הריבית החודשית שלך. שוב, זה יהיה העניין השנתי שלך חלקי 12 ויבוטא כעשרוני. לדוגמא, שיעור שנתי של שש אחוזים יתבטא כאן כ -0,005 (6% / 12 = 0,5% = 0,005).
- nper מייצג "מספר תקופות" ומבקש את מספר התשלומים הכולל שלך. כמו בעבר, זה יהיה תקופת ההלוואה שלך בשנה כפול 12 לתשלומים חודשיים.
- פירושו pv הוא "ערך נוכחי". הזן כאן את הקרן שלך (הסכום שהושאל).
- start_period ו- end_period מייצגים את פרק הזמן שלך לחישוב הריבית. לעניין חישוב לאורך חיי ההלוואה, הזן 1 עבור start_period וערך עבור nper לתוך end_period.
- סוג מתייחס מתי בכל תקופה התשלומים שלך מתבצעים; 0 לסוף החודש ו- 1 לתחילת החודש. ברוב המקרים, עליך להשתמש ב- 0.
- הזן את המידע, סגור את הפונקציה בסימן ")" ולחץ על Enter כדי לקבל את תשובתך.
3
ניתוח התוצאה שלך. הפונקציה CUMIPMT תחזיר סכום המייצג את הריבית הכוללת שתשלם על ההלוואה שלך. כדי למצוא את הריבית המשולמת בכל חודש או שנה, פשוט חלק את הסכום הזה במספר התשלומים או במספר השנים בהלוואה שלך, בהתאמה.
- מספר זה יבוא לידי ביטוי גם כמספר שלילי. זה לא אומר שהזנת את המידע שלך באופן שגוי, אלא פשוט שהתוכנית מייצגת ריבית כהוצאה ולכן מספר שלילי. הכפל ב -1 אם זה עוזר לך להבין את הדמות ולהשתמש בה.

שיטה 3 מתוך 3: חישוב ריבית משכנתא באופן ידני

1
להבין את המשוואה. על מנת לחשב ריבית ששולמה על הלוואת משכנתא, נחשב את התשלום החודשי ואז נשתמש בשיטה הפשוטה משיטה 1 לעיל לחישוב הריבית. ניתן לייצג את משוואת התשלומים החודשית כדלקמן: M = Pr (1 + r) n (1 + r) n − 1 {\ displaystyle M = P {\ frac {r (1 + r) ^ {n}} {(1 + r) ^ {n} -1}}} $M = p {\ frac {r (1 + r) ^ {{n}}} {(1 + r) ^ {{n}} - 1}}$ . משתנים אלה מייצגים את התשומות הבאות:
- M הוא התשלום החודשי שלך.
- P הוא המנהל שלך.
- r הוא הריבית החודשית שלך, המחושבת על ידי חלוקת הריבית השנתית שלך ב- 12.
- n הוא מספר התשלומים שלך (מספר החודשים שתשלם את ההלוואה)
2
הזן את המידע שלך למשוואה. יהיה עליך להזין את הקרן, את הריבית החודשית ואת מספר התשלומים כדי למצוא את התשלום החודשי שלך. מידע זה ניתן למצוא בקלות בהסכם ההלוואה שלך או מתוך הערכת הלוואה מצוטטת. בדוק את המידע שוב כדי לוודא את דיוקו לפני שתשתמש בו בחישובים.
- לדוגמא, דמיין שיש לך הלוואת משכנתא בסך 74600 € עם ריבית שנתית בשיעור של 6 אחוז לאורך 15 שנים. הקלט שלך עבור "P" יהיה 74600 € עבור "r", היית משתמש בריבית החודשית שלך, שהיא 0,06 (6 אחוזים) חלקי 12, או 0,005 (0,5 אחוז). עבור "n" תשתמש במספר התשלומים הכולל שלך, אחד לכל חודש תוך חמש עשרה שנים, שיהיה 12 * 15, או 180.
- בדוגמה זו, המשוואה המלאה שלך תיראה כך: $M = \ 74600 € {\ frac {0,005 (1 + 0,005) ^ {{180}}} {(1 + 0,005) ^ {{180}} - 1}}$
הוא משלב מידע כמו הריבית שלך, מספר התשלומים והקרן כדי להגיע לסכום עבור הריבית הכוללת ששולמה לאורך חיי ההלוואה.
3
פשט את המשוואה שלך על ידי הוספת 1 ל- "r". פשט את המונחים שלך על ידי ביצוע הצעד הראשון בסדר הפעולות, שהוא הוספת ה- 1 ו- "r" בסוגריים בחלק העליון והתחתון של המשוואה. זהו צעד פשוט שיגרום למשוואה שלך להיראות הרבה פחות מסובכת.
- לאחר שלב זה, משוואת הדוגמה שלך תיראה כך: $M = \ 74600 € {\ frac {0,005 (1,005) ^ {{180}}} {(1,005) ^ {{180}} - 1}}$
4
לפתור את המעריכים. כעת יש להעלות את תוצאת השלב הקודם לכוחו של "n". זכור שרק הדמויות שבתוך הסוגריים יועלו לכוח זה, ולא ה- "r" שמחוצה לו או ה- -1 בסוף.
- לאחר שלב זה משוואת הדוגמה תיראה כך: $M = \ 74600 € {\ frac {0,005 (2,454)} {2,454-1}}$
5
לפשט שוב. כאן, עליך לבצע מספר רב של פעמים "r" בתוצאה של השלב האחרון בחלק העליון (המונה) ולהחסיר 1 מהתוצאה שלך בתחתית (המכנה).
- אותה משוואה תיראה ככה לאחר שלב זה: $M = \ 74600 € {\ frac {0,01227} {1,454}}$
6
חלק את המונה לפי המכנה.
- בדוגמה, המשוואה שלך תהיה עכשיו: $M = \ 74600 € * (0,008439)$
על מנת לחשב ריבית ששולמה על הלוואת משכנתא, נחשב את התשלום החודשי ואז נשתמש בשיטה הפשוטה משיטה 1 לעיל לחישוב הריבית.
7
הכפל את "p" בתוצאה זו. זה ייתן לך את תשלום ההלוואה החודשי שלך.
- בדוגמה זה יהיה (74600 €) * (0,008439), או 630 € זה מייצג את התשלומים החודשיים שלך.
8
חשב את הריבית ששולמה באמצעות פרטי התשלום. בעזרת מידע זה תוכל כעת לחשב את סך הריבית ששולמה ואת הריבית ששולמה בכל חודש. שניהם יאפשרו לכם להשוות סכומי ריבית שונים שתוכלו לשלם בהלוואות שונות ולראות איזה מהם מתאים לכם.
- מצא ריבית חודשית המשולמת על ידי חלוקת "P" ב- "n" והחסרת מספר זה עבור התשלומים החודשיים שלך, "M."
- מצא את הריבית הכוללת ששולמה על ידי הכפלת התשלום החודשי שלך "M" ב- "n" ואז הפחתת "P."