כיצד לקבל הלוואת בנייה (ארה"ב)?
כדי לקבל הלוואת בנייה, התחל מהחלטה אם ברצונך הלוואה לבנייה קצרת טווח בלבד, המציעה ריבית נמוכה יותר אך נותנת לך רק שנה לפני שתצטרך להחזיר את ההלוואה. לחלופין, קחו בחשבון הלוואה בניה לקבוע, שיש לה ריבית גבוהה יותר אך נותנת לכם זמן רב יותר להשלים את הפרויקט ולהחזיר את ההלוואה. לאחר מכן הגש בקשה למלווה שלך, אשר יסתכל על דברים כמו היסטוריית האשראי שלך, הכנסותיך וחובותיך. לאחר מכן, השתתף בסגירה אחת להלוואת בנייה לקבע שלך, או ל -2 אם אתה לוקח הלוואה לטווח קצר. למידע נוסף ממחברנו הפיננסי, כולל כיצד לערוך חוזה בנייה למלווה שלך, המשך לקרוא!
אם קיבלת הלוואה לבנייה בלבד, יהיו לך שתי סגירות - האחת על הלוואת הבנייה ואז סגירה שנייה לאחר שתסיים את הבנייה ותקבל הלוואה קבועה לתשלום הלוואת הבנייה שלך.
בדרך כלל קשה יותר לקבל הלוואת בנייה מאשר משכנתא רגילה. יהיה עליך להסתובב, במידת הצורך באמצעות מתווך הלוואות בנייה. שכר בנאי בעל מוניטין חזק ואסוף ניירת נדרשת לצורך בקשת ההלוואה שלך. אם יאושר, עליך לשלם ריבית בלבד על ההלוואה במהלך הבנייה. עם זאת, יהיה עליכם לשלם את ההלוואה לאחר סיום הבית.
חלק 1 מתוך 3: מחקר הלוואות
- 1זהה את שני סוגי הלוואות הבנייה. לפני שתקנה הלוואות, הבן את שני סוגי הלוואות הבנייה בשוק:
- בניית הלוואות בלבד. הלוואות אלו הינן הלוואות לזמן קצר הנמשכות כשנה לערך. בדרך כלל יש להם שיעורים מתכווננים שעולים או יורדים עם שער הפריים. בסוף הקדנציה עליכם לשלם את ההלוואה כולה. המשמעות היא מימון מחדש להלוואה קונבנציונאלית יותר שיכולה להיות עד 30 שנה.
- הלוואות בנייה לקבע. זוהי אפשרות All-in-One בה תוכלו להשתמש לרכישת קרקעות ולהשלמת ביתכם. לאחר מכן אתה עובד עם המלווה למעבר להלוואה קבועה לאחר סיום הבנייה.
- 2החליטו איזה סוג הלוואה מתאים לכם. לכל סוג של הלוואת בנייה יש חיובי ושלילי. שקול את הדברים הבאים כאשר מחליטים לאן להמשיך:
- הליך הגשת הבקשה קל יותר להלוואת בנייה-לכל-אחד. אתה מגיש בקשה פעם אחת בלבד. לעומת זאת, תצטרך להגיש בקשה פעמיים כדי לקבל הלוואת בנייה ואז הלוואה קבועה נוספת לתשלום הלוואת הבנייה.
- תוכלו לחסוך כמה אלפי דולרים בעלויות סגירה בהלוואת בנייה לקבע.
- עם זאת, הריבית שלך עשויה להיות גבוהה יותר בהלוואת All-in-One. עד שתסיים את הבנייה, שיעורי הריבית יכלו לרדת בצורה דרמטית. למרבה הצער, אתה יכול להיות נעול בשיעור גבוה יותר עם הלוואת הבנייה שלך לקבע.
- באופן כללי, יש לך גם פחות אפשרויות עם הלוואת All-in-One. אם תקבל הלוואה לבנייה בלבד, תוכל למצוא הלוואה קבועה מכל המלווה שתבחר, מה שעשוי לספק אפשרויות רבות יותר מכיוון שהמלווה הקבוע הזול ביותר לא יכול להציע הלוואות לבנייה.
- 3גלה את הדרישות להגשת מועמדות. לכל מלווה יהיו הדרישות שלו, אותן עליך לחקור לפני הגשת הבקשה. לדוגמה, המלווים דורשים לעיתים קרובות את הדברים הבאים:
- בונה מוסמך. אדם זה הוא בדרך כלל קבלן כללי מורשה ובעל מוניטין יציב לבניית בתים. על ידי שכירת בונה מוסמך, אתה מראה למלווה שההלוואה היא סיכון טוב. אתה יכול למצוא בונה על ידי יצירת קשר עם הפרק המקומי שלך בהתאחדות הלאומית לבוני בתים.
- מפרטים. המלווים ירצו שתספקו תכניות קומה ומידע על החומרים בהם נעשה שימוש.
- מקדמה. המלווים יעדיפו 20-25% כתשלום מקדמה.
- הערכה. אתה צריך להעריך את המפרט שלך. השמאי ימצא נכסים דומים על סמך המידע שמסרת.
- 4לסיר בחנויות. רוב המלווים מציעים הלוואות אך לא אפשרויות. אחת הדרכים להשיג אפשרויות שונות היא לקנות בכל מלווה ואיגוד אשראי בעיר. כשאתה מתקשר או מבקר, בקש את מחלקת הלוואות הבנייה. אם המלווה אינו מציע הלוואות לבנייה, עברו למשנה הבאה.
- לחלופין, אתה יכול לשכור מתווך הלוואות בנייה שיחפש עבורך. זו עשויה להיות אפשרות טובה אם אתה עסוק מדי. מתווכים יכולים לקבל הלוואות בשיעורים סיטונאיים ולעיתים קרובות יכולים להשיג ללקוחות עסקאות טובות. הם יכולים גם להסביר לך את האפשרויות שלך ולענות על כל שאלה שיש לך.
- תוכל למצוא מתווך הלוואות בנייה על ידי קבלת הפניה מלשכת המסחר המקומית שלך או על ידי חיפוש מקוון.
כיצד אוכל למצוא מלווים שעושים הלוואות בנייה ללא מקדמה או הלוואה לחבילה לבית? - 5ודא שהמלווה מנוסה בהלוואות בנייה. תרצה מלווה שטיפל בהלוואות בנייה בעבר. כשנפגשים עם קצין הלוואות, שאל את השאלות הבאות כדי לבדוק אם יש להם את הניסיון הדרוש:
- כמה זמן הם עושים הלוואות לבנייה?
- מהו יחס ההלוואה בעלות (LTC) הנדרש להלוואות בנייה? הטווח בדרך כלל הוא 5-20%.
- מה עדיף: שובר או מערכת תשלומי הגרלה? בקש ממנהל ההלוואות להסביר לך כל אחד.
- האם הבנק דורש חשבון עתודת ריבית? חשבון מגירה? קצין הלוואות מנוסה אמור להיות מסוגל לענות על שאלות אלה בקלות.
חלק 2 מתוך 3: איסוף מידע נחוץ
- 1בדוק את היסטוריית האשראי שלך. תזדקק לאשראי טוב בכדי לקבל הלוואת בנייה. משוך עותק בחינם של דוח האשראי שלך ובדוק אותו על טעויות. אם תמצא כאלה, מחלוק עליהם עם לשכת האשראי שיש בה מידע שגוי. בדוק אם יש את הדברים הבאים:
- חשבונות רשומים שאינם שייכים לך
- חשבונות רשומים באופן שגוי כברירת מחדל או באוספים
- היתרה הלא נכונה המפורטת
- מסגרת אשראי שהוא שגוי
- חשבונות שהיו צריכים ליפול מדוח האשראי שלך
- 2קבל אישור מראש של אשראי והכנסה לפני רכישת קרקעות. יתכן שלא תזכה בהלוואת בנייה, מה שאומר שאתה לא צריך למהר לקנות קרקעות. במקום זאת, התקשר למלווה ושאל אם יוכל לאשר לך מראש. תהליך זה לוקח מספר דקות בלבד. אתה מספק מידע אודות הכנסותיך, נכסיך וחובותיך, בהם המלווה משתמש כדי להחליט על הסכום שאתה יכול ללוות.
- אישור מראש הוא ניתוח מעמיק הרבה יותר של יכולת האשראי והכלכלה שלך מאשר הסמכה מראש.
- 3צור לוח זמנים לבנייה. קשה להשיג הלוואות לבנייה מכיוון שאין לך בית מוגמר שישמש כבטוחה להלוואה. בהתאם לכך, המלווה ירצה לעקוב מקרוב אחר התקדמות הבנייה. עליכם להרכיב לוח זמנים לבנייה ולכלול אותו בחוזה הבנייה שלכם.
- שוחח עם הבנאי שלך על מה שאתה רוצה. הם יכולים לעזור לך להגיע לאומדן מציאותי של כמה זמן כל שלב ייקח.
- 4התקשרו בחוזה בנייה. יהיה עליך לתת למלווה חוזה בנייה בעת הגשת הבקשה. חוזה הבנייה הוא הסכם בכתב בין הלווה לבין הקבלן עבור השירותים שיסופקו על ידי הקבלן. כדאי שעורך דין יבדוק את החוזה לפני החתימה. חוזה בניה תקף צריך לכלול את הדברים הבאים:
- זהות הצדדים לחוזה, כולל פרטי קשר
- היקף עבודתו של הקבלן, כגון קבלת אישורים, ציוד ריהוט ועבודה וכו '.
- תזמון, כמו מתי הבנייה תחל, תסתיים, ולוח הזמנים לעבודה בין לבין
- סיבות ניתן להאריך הארכות זמן
- תשלום: מתי, איפה ואיך
- כיצד ניתן לשנות תוכניות
- אחריות לתיקון ליקויים בבית ומה הבנאי יעשה כדי לתקן אותם
- כיצד תוכלו לפתור סכסוכים, כגון גישור או בוררות
- חתימות של הלווה ובונה
- 5קבל את הביטוח הדרוש. הבנאי שלך יכול או לא יכול להיות עם כל הביטוחים שאתה צריך. כדאי לבדוק מבעוד מועד. אם לא, יהיה עליך לרכוש ביטוח לפני שתגיש בקשה להלוואה שלך. שקול את הדברים הבאים:
- ביטוח סיכונים של בונה. ביטוח זה מכסה את ביתך בזמן בנייה, ומגן מפני ונדליזם או גניבת כלים, ציוד וחומרים. המדיניות נמשכת בדרך כלל תשעה חודשים עד שנה וניתנת לחידוש. אם לבנאי שלך יש ביטוח זה, קבל עותק של תעודת הביטוח שלו.
- כיסוי אחריות. מישהו עלול להיפצע במהלך הבנייה, ובמקרה זה תרצה כיסוי. שאל את הבנאי שלך אם יש להם כיסוי אחריות כללי. עליכם לקיים מדיניות של בעל בית. באופן כללי, רוב האנשים מקבלים 224000 € כיסוי אחריות באמצעות מדיניות בעלי הבית שלהם.
ערך הקרקע לא אמור להיכנס כלל להלוואת הבנייה, אלא אם כן אתה מתכנן לרכוש קרקעות בהלוואת בנייה. - 6אסוף מסמכים נדרשים. יהיה עליך להגיש מסמכים רבים כשתגיש בקשה להלוואת הבנייה שלך. בהתאם, כדאי לאסוף אותם מבעוד מועד. שאל את המלווה שלך מה תזדקק לו, אך בדרך כלל עליך לקבל את הדברים הבאים:
- העתק המעשה לארץ
- הצהרת פשרה של ALTA (במידת הצורך)
- חוזה על הקרקע אם אתה עדיין לא הבעלים
- חוזה בנייה
- פרטי בנאי (שם, פרטי קשר ומספר זיהוי מס פדרלי)
- תוכניות ומפרטים לבית
- תעודת ביטוח אחריות לבנאי
- סיכון הבונה / מדיניות בעל הבית
- היתר בנייה אם הקבלן מעוניין בתשלום בסגירה
חלק 3 מתוך 3: הגשת בקשה להלוואה
- 1הגש את בקשתך. תהליך האישור כלל לוקח קצת יותר זמן לקבלת הלוואה בנייה מאשר משכנתא טיפוסית. המלווה שלך יבדוק את היסטוריית האשראי, ההכנסות, החובות, הנכסים והשמאות שלך לפני שייתן אישור.
- לאחר הגשת ההלוואה, על המלווה לספק לך גילויים שינחו אותך בתהליך ההלוואה.
- 2קבל את לוח הזמנים של הגרלות. לאחר האישור, תקבל טיוטת לוח זמנים, העוקבת אחר שלבי הבנייה. תבקש כספים מהמלווה, והמלווה יבדוק מישהו את התקדמות הבנייה לפני שהוא משחרר את הכסף.
- עליכם לבדוק את לוח הזמנים בקפידה. כמו כן, עליו להסביר איזה תיעוד אתה צריך להגיש למלווה על מנת לקבל תשלום.
- 3להבין את ההלוואה. הלוואת בנייה אינה משכנתא ביתית טיפוסית. כשאתה סוקר את המסמכים שלך, ייתכן שלא תבין פריטים מסוימים הרשומים. שוחח עם קצין ההלוואות אם יש לך שאלות.
- דבר אחד שאולי לא תבין הוא "עתודת הריבית". ככלל, לא תשלמו תשלומים על ההלוואה בזמן שבניית הבית שלכם. במקום זאת, תשלם ריבית על הכספים שהופצו. כסף זה ייצא מרזרבת הריבית, שהיא סכום כסף המופרש לתשלומים אלה.
- הלוואות בנייה מוסיפות גם כספי מגירה במקרה של חריגה בעלויות. בדרך כלל, הבנק מוסיף 5-10% מיתרת ההלוואה. אם אינך משתמש בכספים אלה, הם לא יתווספו למשכנתא שלך.
- 4בחר אם לנעול את הריבית שלך. כדאי לשאול אם הריבית תצוף לאורך הבנייה או שמא תוכלו לנעול את הריבית מראש. כמו כן, אם יש לכם הלוואת בנייה לקבע, עליכם לשאול האם תוכלו לנעול את התעריפים כעת עבור המשכנתא הקבועה.
- אם השיעורים עולים כלפי מעלה, כדאי לשקול נעילה. לפני הנעילה בדקו האם יחויבו בתשלום, אשר יקטין את הסכום שתחסכו באמצעות נעילה.
- עם זאת, אם השיעורים יורדים, כדאי לשקול לתת לריבית לצוף.
לעומת זאת, תצטרך להגיש בקשה פעמיים כדי לקבל הלוואת בנייה ואז הלוואה קבועה נוספת לתשלום הלוואת הבנייה. - 5סגור את ההלוואה שלך. אם קיבלת הלוואה לבנייה בלבד, יהיו לך שתי סגירות - האחת על הלוואת הבנייה ואז סגירה שנייה לאחר שתסיים את הבנייה ותקבל הלוואה קבועה לתשלום הלוואת הבנייה שלך.
- עם הלוואה בנייה לקבוע, לעומת זאת, יש לך רק סגירה אחת.
- 6שלם את הלוואת הבנייה שלך. לאחר בניית הבית, תוכלו לקנות משכנתא. יהיה עליך להגיש בקשה ולאשר זאת. אם קיבלת הלוואה קבועה לבנייה, יהיה עליך להמיר אותה. המלווה שלך ירצה לראות את הדברים הבאים לפני ביצוע ההמרה:
- תעודת אכלוס מהבנאי
- עדכון כותר סופי מחברת ביטוח כותרת
- דוח בדיקה מלא 100%
- מכתב השלמה וקבלה חתום על ידי הקבלן ואתה
- ויתור על שעבוד סופי או תצהיר עליו חתום הבנאי שלך
- פוליסת ביטוח של בתים עם הפרמיה לשנה הראשונה שכבר שולמה
- זכור כי יש לייעד את אדמתך כדי לאפשר בניית ביתך. עליך לאשר עובדה זו לפני שתמשיך עם הלוואת בנייה כלשהי.
שאלות ותשובות
- האם הלוואת בניה מבוססת על שווי קרקע, או שהיא מבוססת ציוד?הלוואות בנייה מוערכות בדרך כלל כעלות החומרים והעבודה המדוברים. ערך הקרקע לא אמור להיכנס כלל להלוואת הבנייה, אלא אם כן אתה מתכנן לרכוש קרקעות בהלוואת בנייה. החומרים והעלות לעבודה באמצעות קבלנים יכתיבו את סכום ההלוואה, כמו גם דברים שונים אחרים שהוסיפו הבנקים כדי להגן גם עליכם וגם עליהם (כגון 5 - 10% תוספת במקרה שהבנייה תעלה על הערכה, וכן תשלום נוסף כך שלא תשלמו בזמן ההמתנה לבנייה).
- האם אוכל לקבל הלוואת בנייה עבור עלות הבנייה והקרקע?רק אם יש לך הרבה הכנסה, אשראי מושלם ומשהו כבטוחה עם שווי של 5 - 25% מההלוואה.
- האם כיסוי הלוואת בנייה מסתיים כמו רצפות, ארונות, דלתות, אמבטיות, משטחי שולחן, מכשירי חשמל, חלונות ודלתות מרפסת?בדרך כלל, כן. אם התקנת הדברים האלה היא חלק מהחוזה שלך עם הבונה. וזה צריך להיות. באופן כללי, רוב הדברים (אם לא כולם) נדרשים לקבלת תעודת התפוסה הסופית.
- כיצד מחשבים ריבית על מקדמות במהלך הבנייה?הריבית תתחיל להצטבר מהתאריך שתשלם מקדמות לבונים שלך. לדוגמה, אם יש לך שיעור של 4%, וכתוב צ'ק מקדמה בסך 37300 €, תתחיל לחייב 4% על 50000 ההם בכל הסכם תשלומים שיש לך עם הבנק (בדרך כלל חודשי).
- האם תוכל לקבל הלוואת בנייה באמצעות הנכס שלך כמקדמה?כן. אם אתה הבעלים של הנכס על הסף, הוא נחשב למקדמה שלך בהלוואה.
- אני מחפש לבנות מעון יום מהיסוד. האם יש הלוואת בנייה עבורי אם אני לא מייצר הכנסות עכשיו?לא. יהיה עליכם לפתח תוכנית עסקית ולהוכיח את היכולת לשלם הלוואה לעסקים. המחוז או המדינה שלך צריכים לספק סיוע רב בהרכבת תוכנית זו.
- האם עלי לשכור בונה או שיכול לקוח להיות בעל / קבלן?אם אתה מוסמך ועוקב אחר הקודים / דרישות ההיתר המקומיות, אין שום סיבה שלא תוכל לבנות בית משלך. עם זאת, הבנקים ירצו לראות ניסיון רב להלוואות לפרויקט. אם אתה בונה מקצועי, אתה יכול כנראה להוכיח זאת. אם לא, יתכן ותתקשה. בדוק עם כמה מלווים כדי לראות מה הם אומרים.
- היכן אוכל למצוא מלווים המציעים הלוואות בנייה לבעלים?רוב זה תלוי בחוויה שלך כבונה בעלים. אם מעולם לא בנית בית, יש לך סיכוי נדיר להפליא למצוא אי פעם מלווה שיאשר. אם היית בתחום בניית דירות זמן מה ויכול להוכיח זאת, זה אמור להיות הרבה יותר קל מרוב הבנקים הגדולים.
- האם אתה יכול לקבל הלוואה ללא הכנסה?לא. יהיה עליך להוכיח את יכולתך להחזיר הלוואה בכדי שתאושר. גמלאים ואחרים שאינם עובדים יכולים לאיכות אם יש להם נכסים מספיקים או הכנסות אחרות שאינן עבודה. ביטוח לאומי, מניות ואג"ח וכו 'יכולים לספור.
- היכן אני מוצא מתווך הלוואות בנייה?הדרך הקלה ביותר תהיה לבצע חיפוש באינטרנט עם העיר שלך; למשל, "מתווכי הלוואות בנייה ליד דאלאס". אתה יכול גם לנסות לדבר עם חברים ובני משפחה לקבלת המלצות.
שאלות ללא מענה
- אני גר בעיר ניו יורק, האם אוכל לקבל הלוואה לבנייה בפורטו ריקו?
- האם הלוואת בנייה טובה יותר מהלוואת בטחונות?
- כיצד אוכל למצוא מלווים שעושים הלוואות בנייה ללא מקדמה או הלוואה לחבילה לבית?
- היכן אוכל למצוא בנקים שעושים הלוואות בנייה באירופה?
תגובות (24)
- יש הרבה דברים שלא חשבתי עליהם. מדריך טוב מאוד על מה לשאול וכיצד ניתן להשיג הלוואה לבנייה.
- זהו מאמר מאוד אינפורמטיבי על הלוואות ובנייה לבנייה. אשתי ואני נמצאים כעת בתהליך בניית הבית בפעם הראשונה, וחיפשנו מידע בנוגע לתהליך. כתבה נהדרת ועבודה נהדרת. תודה!
- מאמר מדהים. עזר לי מאוד, כיוון שאשתי ואני מתכננים להקים בית לראשונה. הצלחתי לכתוב רשימת ביקורת נרחבת בעזרת מאמר זה, תודה רבה.
- מידע זה היה מועיל מאוד, תודה.
- מאוד אינפורמטיבי. למרבה הצער, אני קצת חושש לבנות עכשיו את בית החלומות שלי אחרי שקראתי את כל המידע הזה. תודה על המומחיות שלך.
- חיפשתי דרכים ואמצעים להשיג דרך זולה יותר לבנות בית ונתקלתי במאמר. עכשיו יש לי מושג מה לעשות ואיך אני יכול לעשות את זה. תודה רבה.
- המאמר הטוב ביותר שקראתי בנושא זה עד כה בשל הפרט העשיר שהוא כלל!
- כן, זה עזר. תודה על המידע המעמיק אודות הלוואות מסוג זה. אני מחפש לבנות בית בצורה כזו, והייתי צריך לדעת יותר על זה! לפני מידע זה, הידע שלי היה בינוני. שלך, במיוחד, הוא הבחירה!
- עזר לי להבין את אפשרויות ההלוואה.
- מאמר נהדר. זה קל להבנה ונתן לי הבנה טובה יותר של מה שאצטרך לעשות.
- מאמר זה היה מאוד אינפורמטיבי ומועיל.
- מצוין לשימוש אישי שלי וצברתי ידע בנושא.
- קל להבנה ומאוד אינפורמטיבי. תודה.
- מאמר זה אינפורמטיבי מאוד וקל לקריאה. אני שמח שזו הייתה המאמר הראשון שהחלטתי לקרוא, זה חסך לי זמן ותסכול. אני מרגיש שאני נכנס לתהליך בניית בתים בקיא יותר מבעבר בזכות מאמר זה.
- אינטל מעולה לטיימר ראשון. מידע זה סיפק בדיוק את מה שהייתי צריך. הדפיס הכל והפנה אליו מספר פעמים. היה גורם פיננסי אחד ששאל היכן השגתי את המידע, תודה!
- סופר קל להבנה! זו הייתה עזרה גדולה!
- ממש נהדר. מאוד אינפורמטיבי. הלוואי שמדובר כאן בבתי ההשאלה הרבים או שמספק קישור.
- היות וכל זה חדש לגמרי עבורי, זה היה מדריך הוראות מקיף מאוד. זה היה מאוד מועיל.
- מאמר זה עוזר לי בכך שהוא נותן לי הוראות ברורות כיצד אוכל ליצור תוכנית עסקית טובה. המאמר בונה מאוד ומעניין. תודה.
- אני הולך לבנות את הבית הראשון שלי ולא יודע כלום על הלוואות לבנייה. רציתי לקבל קצת מידע מבוא לפני שניגש לבנק ושוחח עם קצין הלוואות. מאמר זה סיפק לי המון מידע! תודה שהתחלת בכיוון הנכון!
- המדריך שלב אחר שלב שלך מפשט את תהליך הלוואת הבנייה, שמונע בלבול ולכן מגביר את הביטחון של בעל הבית.
- אנו נמצאים בתהליך בניית בית, אך יש לנו הון עצמי בלבד על הבית הנוכחי ולכן אנו זקוקים להלוואה לבנייתו. היינו צריכים לדעת אילו אפשרויות קיימות. טוב לדעת שיש שתי אפשרויות טובות עבורנו.
- עוזר מאוד. הייתי צריך מידע על הלוואות לבנייה. זה הוביל אותי בתהליך.
- הבנתי שקצין הלוואות בניה מנוסה יעזור. עדיף שיהיה קצין הלוואות שעובד בשכר ולא בעמלות. חיפוש וקניות מסביב יחסוך כסף, ולמדתי עוד על ביטוח.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
