כיצד לערער על דוח האשראי שלך באופן מקוון?
החלטות אשראי שליליות כוללות דברים כמו סירוב לאשראי או ספק אשראי שיעלה את הריבית בגלל מידע בדוח האשראי שלך.
אם אתה סבור שיש לך מידע שגוי בדוח האשראי שלך, תוכל ליצור קשר עם סוכנות הדיווחים כדי לבחון אותו ולהסיר אותו. החוק הפדרלי מחייב כי שלוש סוכנויות הדיווח הגדולות (Equifax, Transunion ו- Experian) ימסרו לכולם עותק בחינם מדוח האשראי שלהם פעם בשנה או תוך שישה חודשים מכל החלטת אשראי שלילית. החלטות אשראי שליליות כוללות דברים כמו סירוב לאשראי או ספק אשראי שיעלה את הריבית בגלל מידע בדוח האשראי שלך. זכור שמידע מדויק, גם אם הוא שלילי, לא ניתן להסיר מדוח האשראי שלך.
חלק 1 מתוך 3: הערכת הצורך במחלוקת
- 1בדוק את תקפות המידע. בדוק את הרשומות שלך כדי לראות אם היית יכול לטעות. אם הערך נכון, הוא לא יוסר מהדוח שלך.
- 2קבעו את חיי הפריט. שום דבר לא נשאר בדוח האשראי שלך לנצח, למעט מידע המשמש לזיהויך. אם בקרוב יוסר הפריט מהדוח שלך, יתכן שלא כדאי לעבור את תהליך המחלוקת.
- יש להסיר פשיטות רגל לאחר 10 שנים
- יש להסיר תביעות ופסקי דין לאחר שבע שנים או חלוף תקופת ההתיישנות (הקצר מביניהם)
- יש להסיר שיעבונות מס בתשלום לאחר שבע שנים
- יש להסיר את מרבית הרשומות הפליליות למעט הרשעות לאחר שבע שנים. הרשעות יכולות להישאר לנצח.
- יש להסיר חשבונות עבריינים לאחר שבע שנים
- יש להסיר חשבונות שחויבו או נשלחו לאוספים לאחר שבע שנים בתוספת 180 יום מיום העבריינות
- יש להסיר מזונות איחור לאחר שבע שנים
- ניתן לדווח על הלוואות סטודנטים מסוימות עד לתשלוםן במלואן
עליכם לבדוק עותק שוטף של דוח האשראי משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות. - 3הוסף הצהרה לדוח שלך. באפשרותך להוסיף הצהרת דו"ח אשראי המסבירה כל מידע שלילי, גם אם המידע נכון. זה יהיה כמו הסבר מדוע תשלומים מסוימים איחרו, בהתבסס על אירוע חיים בלתי צפוי. היזהר בהצהרות אלה. אם הפריט השלילי יוסר לפני הצהרתך, אתה יכול לספר לנושים פוטנציאליים על מידע זה כאשר הוא כבר לא זמין להם.
- הצהרות ספציפיות לחשבון יוסרו במקביל להסרת החשבון אליו הן קשורות.
- הצהרות כלליות (אלו הדנות בחשבונות מרובים או בפרק זמן שיכול לכלול מספר חשבונות) נותרות בדו"ח שלך במשך שנתיים, ללא קשר אם החשבונות המדוברים הוסרו לפני כן.
חלק 2 מתוך 3: מחלוקת על דוח האשראי שלך
- 1בדוק את הדוח שלך. עליכם לבדוק עותק שוטף של דוח האשראי משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות. אתה יכול לקבל עותק של דוח האשראי שלך בחינם אחת לשנה או תוך שישה חודשים לאחר דחיית האשראי או העלאת ריבית בגלל חלקם שנמצאים בדוח האשראי שלך. כדי לעשות זאת:
- נווט אל https://annualcreditreport.com/index.action.
- לחץ על "בקש דוח אשראי בחינם ".
- ענה על השאלות כדי להוכיח את זהותך. שאלות אלה עשויות לחזור למספר בלתי מוגבל של שנים ולכלול דברים כמו מספרי רחוב ישנים עליהם גרת, מכוניות שמימנת בעבר, העסקה קודמת ופריטים דומים אחרים.
- בחר את הדוח הרצוי לך (Equifax, Experian או Transunion)
- התוכנה תספק לך מספר אישור בן 10 ספרות. רשמו את זה לצורך הגשת המחלוקת.
- שמור את דוח האשראי שלך לעיון עתידי. איך תעשה זאת תלוי במחשב ובתוכנה שלך.
- קרא את דוח האשראי שלך ומחפש חשבונות שאינך מזהה או מידע שאינך סבור שהם מדויקים.
- חזור על שלבים אלה עבור כל אחד משני דוחות האשראי האחרים.
- 2הגש את המחלוקת שלך. אם אתה סבור שיש משהו לא מדויק בדוח האשראי שלך, אתה יכול לערער עליו באופן מקוון. נווט לדף המתאים ופעל לפי ההנחיות. יהיה עליך לספק את מספר האישור שקיבלת בעת הגישה לדוח האשראי שלך, לזהות את הפריט השנוי במחלוקת בדוח שלך ולתאר מה לא מדויק בו. התחל את התהליך על ידי ניווט אל:
אם בקרוב יוסר הפריט מהדוח שלך, יתכן שלא כדאי לעבור את תהליך המחלוקת. - 3עקוב אחר סוכנות דיווח האשראי. דיווח של סוכנות האשראי תחקור המחלוקת שלך. הם יצור קשר עם הספק שהכניס את המידע בדוח שלך. עליהם לספק לך עדכון ברגע שיש מידע לספק. אם לא שמעתם מהם מזה 30 יום, עליכם לבדוק את הסטטוס על ידי ניווט אל:
חלק 3 מתוך 3: שיפור סיכויי ההצלחה שלך
- 1ניסיון לפתור עם הכתב. בדוק אם אתה יכול לפתור את הבעיה עם הכתב. צרו קשר עם העסק שביצע את הדו"ח ובדקו האם יש אי הבנה או שגיאת רישום שגרמה לדיווח השגוי. אם תוכלו להסכים על המידע המדויק, הכתב יכול להסיר את המידע השגוי, ולהחליפו במידע מדויק, אם מתאים.
- 2ספק תיעוד. אם ברשותך תיעוד התומך בעמדתך, כגון צ'ק מבוטל המוכיח תשלום, הגש אותו לסוכנות האשראי. לעתים קרובות, אתה יכול להגיש את זה עם המחלוקת הראשונית שלך. אם לא תגיש אותו באותה עת, תוכל להגיש אותו בכתובת:
- https://experian.com/consumer/upload// עבור Experian.
- Transunion ייצור איתך קשר לאחר שתגיש את הדוח הראשוני שלך כדי לספק לך מידע על אופן הגשת התיעוד.
- Equifax מספקת לך הזדמנות להגיש מסמכים עם הדוח הראשוני שלך ותיצור איתך קשר אם הם רוצים יותר.
אם אתה סבור שיש משהו לא מדויק בדוח האשראי שלך, אתה יכול לערער עליו באופן מקוון. נווט לדף המתאים ופעל לפי ההנחיות. - 3שקול שימוש בבתי המשפט. אין זה סביר ביותר כי פריט שנבדק ונקבע שהוא תקף על ידי לשכות האשראי ייחשב כפסול על ידי בתי המשפט. עם זאת, אם יש לך הוכחה מוצקה שהיא לא חוקית ואתה עומד במרכיבים האחרים, אתה עלול לתבוע את הכתב בגין לשון הרע. חוקי לשון הרע משתנים בהתאם למדינה, אך בדרך כלל הם דורשים:
- נאמרה השמצה
- הצהרה זו הייתה שקרית
- הצהרה זו פורסמה לפחות לאדם אחר
- לכתב לא הייתה זכות להצהיר את ההצהרה המכפישה (כגון מעסיק לשעבר שהגיב להפניה)
- הכתב היה צריך לדעת שההצהרה שקרית
- שנפגעת בדרך כלשהי מההצהרה הכוזבת, המכפישה.
- אם תאתר שגיאה בדוח אחד, סביר להניח שהיא זהה בשלושתם. לכן, עליכם לבדוק ולערער על שלושת הדוחות.
- שים לב שרק פריטים שגויים או שפג תוקפם יוסרו מדוח האשראי שלך. אם פריט שלילי נכון, סוכנויות האשראי לא יסירו אותו.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
