כיצד ניתן לקבל ביטוח בריאות בעת פיטורין?
תהליך קבלת ביטוח בריאות לאחר פיטוריך עלול לגרום לפערים מסוימים בכיסוי בזמן שאתה נרשם לתוכנית החדשה שלך.
אתה ומשפחתך זקוקים לכיסוי רפואי ללא קשר למצבך התעסוקתי, אך לא קל לבצע ביטוח אם אתה מפוטר (לפחות בארה"ב). הודות להתרחבות Medicaid והחלפות הבריאות הניתנות על ידי חוק הטיפול במחיר סביר, ישנן יותר דרכים להישאר מבוטחות כיום מתמיד. למרבה הצער, אפילו האפשרויות הטובות ביותר אינן אפשרויות נהדרות, אך עם מעט חריצות תוכל ללמוד כיצד להפיק את המיטב ממצב רע.
שיטה 1 מתוך 4: שמירה על הביטוח באמצעות קוברה
- 1ראה שאתה לא מנותק מוקדם. אתה תמיד זכאי לכיסוי בחסות המעסיק כל עוד אתה משולם. הרבה מעסיקים ינתקו אוטומטית את ביטוח העובד בכל פעם שהם מפוטרים או מפוטרים. לפעמים זה לגיטימי, אבל לא תמיד.
- לדוגמה, נניח שעלויות הביטוח שלך מנוכות אוטומטית משכרך. אם אתה מקבל שכר בתחילת כל חודש ואתה מפוטר ב -5, אתה עדיין צריך להיות מכוסה עד סוף אותו חודש, מכיוון שהניכוי לתקופת שכר זו כבר בוצע.
- 2וודא שאתה זכאי. הכיסוי באמצעות חוק התאמת תקציב אומניבוס מאוחד (COBRA) מאפשר לך לשלם עבור כל עלות ביטוח הבריאות שלך בשיעור קבוצתי של המעסיק אם אתה מאבד את עבודתך. COBRA זמין לרוב העובדים המפוטרים או מפוטרים, אך לא לכולם. אתה זכאי לכיסוי אם אתה עומד באחד מהתנאים הבאים:
- פיטרו אותך.
- אתה עוזב את העבודה שלך.
- שעותיך הצטמצמו מתחת לסף הזכאות לביטוח בריאות.
- פוטרתם מסיבות שאינן התנהגות בלתי הולמת גסה. אם נתפסתם בגניבה, השחתה רכוש או הטרדת מינית עובד אחר, ככל הנראה אינכם זכאים ל- COBRA.
- 3שוחח עם מנהל התוכנית שלך. אם אתה מפוטר, מנהל תוכנית הבריאות שלך נדרש ליצור איתך קשר תוך מספר ימים כדי להסביר את האפשרויות שלך תחת COBRA. לעצמך יש שישים יום מיום ההודעה לבחירת כיסוי תחת COBRA, ואתה זכאי לכיסוי במשך שמונה עשרה חודשים מיום סיום.
- מנהל התוכנית שלך יסביר על כל ההליכים המיוחדים, אך בדרך כלל מדובר בתהליך פשוט. אתה מתקשר אליהם או מחזיר את הודעת הדואר שלהם המאשרת שאתה רוצה כיסוי של COBRA, ואתה משלם את הפרמיה תוך 45 יום.
- כיסוי תחת COBRA הוא בדרך כלל יקר מאוד בהשוואה לכיסוי בחסות המעסיק. לדוגמה, אם היה זה 75 € לחודש עבור הביטוח הממומן על ידי המעסיק שלך, יהיה זה בקלות 300 € לשלם באמצעות COBRA. עם זאת, קשה למצוא כיסוי שווה ערך עבור פחות בשוק הפרטי, כך שזה יכול להיות עסקה טובה.
הרבה מעסיקים ינתקו אוטומטית את ביטוח העובד בכל פעם שהם מפוטרים או מפוטרים.
שיטה 2 מתוך 4: קבלת ביטוח באמצעות חילופי בריאות
- 1אסוף את פרטי המס שלך. עלות הביטוח שנרכשה דרך הבורסות הפדרליות או הממלכתיות שנוצרו במסגרת חוק הטיפול במחיר סביר (ACA) מסובסדת עבור קונים רבים. למרבה הצער, חישוב הסבסוד לכל יחיד מבוסס על הכנסה שנתית ולא חודשית, כך שגם אם אין לך הכנסה כתוצאה מפיטוריך, הסבסוד שלך יתבסס על מידע המס של השנה הקודמת.
- זה כולל W-2 או החזרי מס הכנסה.
- מידע מס הוא ככל הנראה הסוג היחיד של מידע אישי שלא תדעו מעל לראשכם שתצטרכו להירשם.
- 2העריך את העלויות הרפואיות שלך לשנה. הוסף את עלויות הטיפול השוטף בשנה הקודמת. זה צריך לכלול את העלויות של תרופות מרשם וטיפול במצבים כרוניים כלשהם, כמו גם כל מחלות צפויות, כגון שפעת. זה אמור לפחות לתת לך סכום דולר בסיסי עבור כמות הכיסוי שתזדקק לו.
- אל תשכח לקחת בחשבון את העלויות של אנשים המכוסים בתוכנית הבריאות שלך, כמו גם עלויות לראייה וטיפול שיניים.
- 3עבור אל health.gov או התקשר לקו הסיוע. לאחר שאספת את פרטי המס שלך, עבור אל health.gov והיכנס (או צור חשבון חדש). יהיה עליך לספק מידע על גודל משק הבית שלך, היכן אתה גר, המידע המזהה שלך והכנסותיך.
- אם אתה מעדיף, אתה יכול להתקשר למספר 1-800-318-2596 במקום, והם ילוו אותך בתהליך.
- לאחר שמסרת מידע זה, על הבורסה לערוך רשימה של תוכניות שאתה זכאי להן ואת הפרמיה לאחר הסבסוד.
- 4שימו לב לגודל הרשת. מכיוון שכל התוכניות בבורסות מכסות אירועים דומים, אחת הדרכים העיקריות בהן הם משפיעים על עלויות היא על ידי כיווץ גודל הרשת שלך. אמנם זה אולי לא חשוב לך, אבל זה משהו שאתה צריך להיות מודע אליו בעת בחירת תוכנית.
- החל מתקופת ההרשמה הפתוחה המתחילה בסתיו 2016, גודל הרשת של התוכניות השונות יסומן בבירור. עד אז יש לבדוק ישירות עם המבטח או קו הסיוע.
- בקופות החולים יש בדרך כלל פרמיות נמוכות יותר ורשתות קטנות יותר. ל- PPO יש פרמיות גבוהות יותר ורשתות גדולות יותר.
- 5שקול את התוכניות. התוכניות תחת חילופי הבריאות מדורגות בסולם שנע בין פלטינה לברונזה. תוכניות הברונזה הן בעלות ההשתתפות העצמית הגבוהה ביותר ותוכניות הפלטינה הן בעלות הפרמיות הגבוהות ביותר וההשתתפות העצמית הנמוכה ביותר.
- תוכנית פלטינום משלמת 90% מעלויות הטיפול.
- תוכניות זהב משלמות 80% מעלויות הטיפול.
- תוכניות כסף משלמות 70% מעלויות הטיפול. בנוסף, אם אתה נופל במדרגות ההכנסה המתאימות, תוכל לקבל הנחות נוספות אם תבחר בתכנית כסף. בדוק אם אתה זכאי בכתובת https://healthcare.gov/lower-costs/.
- תוכניות ארד משלמות 60% מהעלויות.
צרו קשר עם מחלקת משאבי אנוש של בן / בת הזוג או עם ביטוח בריאות כדי לראות אילו צעדים נחוצים כדי להוסיף אנשים לתוכנית קיימת.
שיטה 3 מתוך 4: העפלה לרפואה
- 1בדוק אם אתה זכאי לטיפול רפואי במדינתך. אם אתה גר במדינה שהרחיבה את הכיסוי תחת ה- ACA ואתה מרוויח פחות מ 138% מרמת העוני הפדרלית, אתה זכאי לקבלת Medicaid. אם המדינה שלך לא הרחיבה את הכיסוי, יהיה הרבה יותר קשה להשיג כיסוי תחת Medicaid. קבע את זכאותך בכתובת http://hhs.gov/answers/medicare-and-medicaid/who-is-eligible-for-medicaid/index.html
- אם יש לך ילדים הזקוקים לכיסוי רפואי, עיין בתוכנית ביטוח בריאות ילדים (CHIP). CHIP זמין עבור ילדים במשפחות שמרוויחים יותר מדי כסף בכדי להעפיל ל Medicaid. במקרים מסוימים, זה יכול לכסות גם נשים בהריון.
- 2בדוק מתי תוכל להירשם. יתכן שתזכה בתקופת הרשמה מיוחדת, וחווית אירועי חיים גדולים מסוימים כגון אובדן כיסוי בריאותי של המעסיק, נישואין או תינוק. אחרת, עליך להמתין לתקופת ההרשמה הפתוחה, שנמשכת בדרך כלל מנובמבר עד דצמבר בשנה הקודמת.
- 3הגש בקשה לרפואה באמצעות שוק ביטוח הבריאות. אם אתה זכאי לקבלת Medicaid, תוכל להגיש בקשה ישירות דרך שוק ביטוח הבריאות. השוק ישלח את המידע שלך לסוכנות Medicaid הממלכתית שלך, אשר תיצור איתך קשר לגבי הרשמתך. הגש בקשה דרך השוק המקוון על ידי יצירת חשבון www.healthcare.gov.
- הגשת בקשה דרך שוק ביטוח הבריאות היא גם הדרך הקלה ביותר להגיש בקשה ל CHIP.
- 4הגש בקשה לרפואה מטעם הסוכנות הממלכתית שלך. אם אינך מעוניין להגיש מועמדות דרך שוק ביטוח הבריאות, תוכל גם להגיש בקשה למדיקייד ישירות דרך סוכנות מדיקייד במדינתך. תלוי במדינתך, ייתכן שתוכל לעשות זאת באופן מקוון, בטלפון או באופן אישי.
אתה זכאי לכיסוי אם אתה עומד באחד מהתנאים הבאים: שעותיך הצטמצמו מתחת לסף הזכאות לביטוח בריאות.
שיטה 4 מתוך 4: בחינת אפשרויות אחרות
- 1בדוק כיצד להוסיף לתוכנית של בן / בת הזוג שלך. אם לבן / בת הזוג שלך יש כיסוי, הוספה לכיסוי שלהם עשויה להיות אופציה נהדרת. לאמיתו של דבר, אם אתה או בן / בת הזוג שלך מאבדים כיסוי, יש תקופת הרשמה חובה המאפשרת להוסיף בן זוג אחד לכיסוי של השני.
- צרו קשר עם מחלקת משאבי אנוש של בן / בת הזוג או עם ביטוח בריאות כדי לראות אילו צעדים נחוצים כדי להוסיף אנשים לתוכנית קיימת. אתה יכול גם לבדוק את אתר האינטרנט של ספק הביטוח למידע.
- אם לבן / בת הזוג שלך יש Medicaid או ביטוח דרך שוק ביטוח הבריאות, עליך להירשם במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה או להעפיל לרישום מיוחד.
- 2מצא מבטח פרטי. למרות שזו ככל הנראה האופציה היקרה ביותר, ייתכן שזו האופציה היחידה שלך אם אינך זכאי לסבסוד. האפשרות הקלה ביותר לביצוע פעולה זו עשויה לפנות למתווך, מכיוון שהמחיר מתווך יהיה זהה למחיר ישירות מהמבטח.
- 3השתמש במרפאות חדר ובמרפאות טיפול דחוף כאשר אינך מבוטח. תהליך קבלת ביטוח בריאות לאחר פיטוריך עלול לגרום לפערים מסוימים בכיסוי בזמן שאתה נרשם לתוכנית החדשה שלך. אם יש לך בעיות רפואיות במהלך תקופה זו, בדוק את מרפאות החדרים הסמוכות. מדובר במרפאות המאוישות על ידי מטפלים מוסמכים והן בדרך כלל משתלמות יותר מתשלום מזומן עבור ביקור רופא. אם יש לך בעיה חמורה יותר הדורשת פנייה לרופא, נסה מרפאה לטיפול דחוף.
- מרפאות לטיפול דחוף מטפלות בדרך כלל בבעיות רפואיות הזקוקות לרופא אך אינן מצבי חירום. הם זולים יותר ובדרך כלל קשובים יותר מחדר מיון למצבים שאינם מסכני חיים.
- ניתן למצוא מרפאות הליכה בבתי מרקחת וחנויות מכולת רבות. מרפאות אלה הם אידיאליים עבור מחלות נפוצות כגון הצטננות ושפעת, כמו גם דלקת גרון, וכן זיהומים בדרכי השתן. הם יספקו גם חיסונים נפוצים, כמו אלה לשפעת.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
