כיצד להשיג כרטיס אשראי מאובטח?
כדי לקבל כרטיס אשראי מאובטח, הגש בקשה לבנק מקומי או באיגוד אשראי באופן אישי או מקוון. לצורך הליך הגשת הבקשה, תצטרך לספק את שמך, כתובתך, מספר ביטוח לאומי, הכנסה ומידע תעסוקתי שלך. אם בקשתך תאושר, תצטרך לבצע הפקדה המשמשת כבטוחה עבור מסגרת האשראי שלך. לדוגמה, אם אתה מפקיד 370 €, תהיה לך מסגרת אשראי של 370 €. לאחר ביצוע ההפקדה, חשבונך יהיה פתוח והכרטיס שלך יונפק לך. כדי ללמוד כיצד להשתמש בכרטיס אשראי מאובטח, המשך לקרוא!
אם אין לך היסטוריית אשראי מכיוון שמעולם לא היה לך כרטיס אשראי בעבר, כרטיס אשראי מאובטח מאפשר לך ליצור היסטוריית תשלומים חיובית, הבונה את ציון האשראי שלך.
כרטיסי אשראי מאובטחים מציעים לבעלי אשראי מועט או פגום דרך לבנות או לתקן את ציוני האשראי שלהם. כדי לקבל כרטיס אשראי מאובטח, עליך לבצע הפקדה במזומן וההפקדה משמשת כבטוחה למסגרת האשראי שלך. בנוסף לבניית אשראי, בעל כרטיס אשראי מאובטח מאפשר לך לעשות דברים שלא היית יכול לעשות בלי כרטיס אשראי, כגון הזמנת כרטיס טיסה או השכרת רכב. לפני שתנסה להשיג כרטיס אשראי מאובטח, תרצה לקחת קצת זמן לבחירת כרטיס טוב. אם אתה מאושר, תוכל להתחיל להשתמש בכרטיס האשראי המאובטח שלך כדי לשפר את דירוג האשראי שלך.
חלק 1 מתוך 3: בחירת כרטיס אשראי מאובטח
- 1מצא מנפיק כרטיס אשראי מאובטח. לא כל הבנקים מנפיקים כרטיסי אשראי מאובטחים, אך איגודי אשראי רבים מציעים כרטיסי אשראי מאובטחים לחבריהם. אם אתה חבר באיחוד אשראי, ייתכן שתרצה לבדוק איתם תחילה. כרטיסי אשראי מאובטחים מאיגודי אשראי מציעים לעיתים קרובות ריביות נמוכות יותר ואין להם עמלות שנתיות.
- אם אינך חבר באיחוד אשראי, ייתכן שתוכל להשיג אחד מהבנק שלך. כמה בנקים גדולים כמו וולס פארגו, בנק אירופה וקפיטל וואן מציעים כרטיסי אשראי מאובטחים.
- 2השווה כרטיסי אשראי מאובטחים. לא לכל כרטיסי האשראי המאובטחים יש את אותם התנאים. לחלקם יש ריביות גבוהות ואחרים גובים עמלות שנתיות או עמלות אחרות שאוכלות את מסגרת האשראי הזמינה שלך.
- בנקים גדולים ואיגודי אשראי מציעים שיעורי ריבית נמוכים יותר ועמלות על כרטיסי אשראי מאובטחים וחלקם אף מציעים תגמולים.
- הימנע מכרטיסים מאובטחים שגובים ריביות גבוהות בהשוואה לכרטיסים אחרים, או שמגיעים עם דמי שנתי ו / או אחזקה. הריבית והעמלות הגבוהים יכולים לעלות לכם מאות דולרים בשנה.
לא כל הבנקים מנפיקים כרטיסי אשראי מאובטחים, אך איגודי אשראי רבים מציעים כרטיסי אשראי מאובטחים לחבריהם. - 3בחר מנפיק המדווח לשלוש לשכות האשראי. אם אתה מקבל כרטיס אשראי מאובטח על מנת לבנות או לשפר את ציון האשראי שלך, ודא שאתה בוחר כרטיס המדווח לשלוש לשכות האשראי. אחרת, כרטיס האשראי המאובטח לא עוזר לך עם ציון האשראי שלך.
- אם אתה מגיש בקשה באופן מקוון, קרא את דף הטבות הכרטיס באתר היישום כדי לברר אם המנפיק מדווח לסוכנויות דיווח האשראי. זה גם החלק המספר על שיעורי ריבית, עמלות, פיקדון נדרש ואופציות מסגרת אשראי.
- אם כבר יש לך כרטיס מאובטח, תוכל לדעת אם המנפיק מדווח לסוכנויות האשראי על ידי בדיקת דוח האשראי שלך. כמו כן, אם אתה מקבל בדואר הצעות לא רצויות עבור כרטיסי אשראי לא מאובטחים, רוב הסיכויים שציון האשראי שלך משתפר.
- יש מנפיקים המדווחים בלשכות האשראי כ"מובטחים ". הכרטיס מדווח כ"מאובטח "אינו מוריד את ציון האשראי של FICO, אך חלק מבודקי האשראי עשויים לראות בכך סיבה לשלול את אשראיך. עם זאת, אם יש לך היסטוריית תשלומים טובה, אז בעל כרטיס אשראי מאובטח עשוי להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך לאורך זמן.
חלק 2 מתוך 3: קבלת כרטיס אשראי מאובטח
- 1הגש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח. אתה יכול להגיש בקשה לכרטיס אשראי מאובטח באופן אישי בסניף מקומי של הבנק או איחוד האשראי שלך, אך מרבית הבנקים הגדולים מאפשרים לך להגיש בקשה גם באופן מקוון. מנפיק הכרטיסים יבדוק את בקשתך כדי לקבוע אם אתה עומד בדרישות האישור שלהם. יהיה עליך לספק את:
- שם
- כתובת
- מספר ביטוח לאומי
- הכנסה
- מידע תעסוקתי
- 2המתן לאישור. תהליך האישור אורך מספר ימים. למרות שחברות כרטיסי אשראי מאובטחות פונות ללקוחות עם בעיות אשראי, הם עדיין עשויים להסתכל בדוח האשראי שלך כדי לראות אם יש לך חובות שלא שולמו. הגדל את הסיכויים שלך לקבל אישור על ידי תשלום יתרות שלא שולמו, גם אם הן נשלחו לאוספים. זה יתקן את האשראי שלך מספיק בכדי לזכות בכרטיס מאובטח.
- ניתן לשלול אותך בכרטיס אשראי מאובטח אם אינך עומד בכל דרישות האישור. לדוגמא, תישלל ממך אם אין לך חשבון בנק, אם אין לך מספיק הכנסה לביצוע ההפקדה הראשונית הנדרשת, או אם ניקוד האשראי שלך נמוך במיוחד בגלל היסטוריה ארוכה של חשבונות או חשבונות עבריינים באוספים..
כדי לקבל כרטיס אשראי מאובטח, עליך לבצע הפקדה במזומן וההפקדה משמשת כבטוחה למסגרת האשראי שלך. - 3לבצע הפקדה. כרטיס אשראי מאובטח מחייב אותך לבצע הפקדה המשמשת כבטוחה עבור קו האשראי שלך. באופן כללי, סכום ההפקדה שלך שווה למסגרת האשראי שלך. לדוגמה, אם אתה מפקיד 370 €, תהיה לך מסגרת אשראי של 370 €
- סכום ההפקדה הראשונית שלך יהיה תלוי במסגרת האשראי שעבורה אתה מאושר.
- ניתן לבצע את ההפקדה באופן אישי, באופן מקוון או דרך הטלפון.
- יהיה עליך לספק את מספר חשבון הבדיקה שלך ואת מספר הניתוב של הבנק שלך.
- יש מנפיקים שמאפשרים לך לשלם את הפיקדון בתשלומים. זה נוח אם אין לך מספיק כסף לבצע את ההפקדה המינימלית בבת אחת.
- לאחר ביצוע הפקדת הביטחון, חשבונך יהיה פתוח והכרטיס שלך ישלח אליך בדואר. אתה אמור לקבל אותו בעוד שבועיים-שלושה.
חלק 3 מתוך 3: שימוש בכרטיס אשראי מאובטח
- 1צפו למסגרת אשראי נמוכה. מגבלות האשראי לכרטיסי אשראי מאובטחים לרוב נמוכות. לדוגמה, אם אתה יכול להפקיד רק 220 € כבטוחה, ייתכן שמסגרת האשראי שלך תהיה 220 € בלבד. תכנן להשתמש בכרטיס האשראי המאובטח לרכישות קטנות ולשלם את היתרה בכל חודש כדי להתחיל לבנות לעצמך אשראי טוב יותר.
- זכור שגם אם מסגרת האשראי שלך נמוכה, אתה עדיין יכול להשתמש בכרטיס לבניית האשראי שלך.
- 2בנה מחדש את דירוג האשראי שלך. הסיבה העיקרית שתרצו לקבל כרטיס אשראי מאובטח היא בניית האשראי שלכם. ביצוע תשלומים חודשיים קבועים בכרטיס האשראי המאובטח שלך יעזור להעלות את ציון האשראי שלך לאורך זמן.
- אם האשראי שלך נפגע עקב גירושין, בעיה רפואית או אובדן עבודה, כרטיס אשראי מאובטח מציע לך הזדמנות לבנות מחדש אשראי.
- אם אין לך היסטוריית אשראי מכיוון שמעולם לא היה לך כרטיס אשראי בעבר, כרטיס אשראי מאובטח מאפשר לך ליצור היסטוריית תשלומים חיובית, הבונה את ציון האשראי שלך.
אם אתה מקבל כרטיס אשראי מאובטח על מנת לבנות או לשפר את ציון האשראי שלך, ודא שאתה בוחר כרטיס המדווח לשלוש לשכות האשראי. - 3עבוד לקראת קבלת כרטיס לא מאובטח. לאחר שקבעת דפוס של תשלום בזמן, הרבה מנפיקי כרטיסי אשראי מאובטחים יאפשרו לך להעביר לכרטיס אשראי לא מאובטח. זה עשוי לקחת מספר חודשים או שנה.
- אם המלווה שלך אינו מציע הטבה זו, שקול להגיש בקשה לכרטיס אשראי לא מאובטח אצל אותו המלווה. הם עשויים לאשר את בקשת כרטיס האשראי שלך בגלל היסטוריית התשלומים החיובית שלך עם הכרטיס המאובטח.
- כשתסיים כרטיס לא מאובטח, אתה מקבל את הפיקדון שלך בחזרה. חלק מהמלווים אפילו יאפשרו להפקדה שלך להרוויח ריבית. במקרה כזה תקבל את הפיקדון בתוספת ריבית.
- 4נסה לשלם את היתרה שלך מדי חודש. כמה כרטיסי אשראי מאובטחים מגיעים עם ריבית גבוהה, מה שעלול להקשות על פירעון החוב אם לא תשלמו את היתרה מדי חודש. אם לא תשלם את היתרה שלך בכל חודש, אתה עלול לקבל תשלומי ריבית של מאות דולרים.
- כרטיסי אשראי מאובטחים גובים לעתים קרובות עמלות גבוהות יותר בגין איחור בתשלומים, המחאות שהוחזרו, תשלומים שהוחמצו או בגין מעבר למסגרת האשראי.
- זכור שאם אתה מאפשר לבנות הוצאות ריבית ועמלות, ייתכן שלא תוכל לשלם את החוב שלך וזה יכול להחמיר את דירוג האשראי שלך.
- 5תיהנו מהנוחות של כרטיס אשראי. בעל כרטיס אשראי מאובטח מאפשר לבצע רכישות שלא תוכלו לבצע במזומן או בכרטיס חיוב. לדוגמא, מלונות, חברות תעופה וסוכנויות להשכרת רכב דורשות כרטיס אשראי. אתה יכול גם להשתמש בכרטיס המאובטח שלך כדי לשלם עבור הוצאות חירום בלתי צפויות אם אין לך מספיק מזומנים.
קרא גם: כיצד להשיג פטור מרכב פשיטת רגל?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
