כיצד מחשבים תשלומי ריבית?
מידע. המחשבון המקוון יבקש את הקרן, או את הסכום ההתחלתי של ההלוואה שלך, כמו גם את הריבית ואת התקופה, או כמה זמן אתה צריך לשלם את ההלוואה. אם יש לך אפשרויות תשלום כלשהן, כמו הלוואה לזמן קבוע, תצטרך להזין זאת גם כן. כדי ללמוד את הנוסחה לחישוב תשלומי הריבית באופן מקוון, המשך לקרוא.
בהנחה שאתה משלם תשלומי ריבית רק על הלוואה לתקופה, חלק את שיעור הריבית הנקוב במסמכי ההלוואה במספר התשלומים שבוצעו בשנה.
לא כל ההלוואות נוצרות שוות. הבנה כיצד לחשב תשלום חודשי, כמו גם את גובה הריבית שתשלמו לאורך חיי ההלוואה, עוזרים מאוד בבחירת ההלוואה המושלמת עבורכם. הבנת האופן שבו הכסף מצטבר יכולה לדרוש ממך לעבוד עם נוסחה מורכבת, אך תוכל גם לחשב את הריבית בצורה פשוטה יותר באמצעות Excel.
שיטה 1 מתוך 3: הבנת מהירות ההלוואה שלך
- 1הזן את פרטי ההלוואה שלך למחשבון מקוון כדי לקבוע במהירות את תשלומי הריבית שלך. חישוב תשלומי ריבית אינו משוואה פשוטה. למרבה המזל, חיפוש מהיר אחר "מחשבון תשלום ריבית" מקל על מציאת סכומי התשלום שלך כל עוד אתה יודע מה להזין למחשבון:
- עיקר : סכום ההלוואה שלך. אם ההלוואות הן 3730 אירו, הקרן היא 3730 אירו
- ריבית: במילים פשוטות, אחוז הכסף שאתה מחויב בגין ההלוואה. הוא ניתן כאחוז (כגון 4%) או עשרוני (0,04).
- תקופה: בדרך כלל בחודשים זה כמה זמן אתה צריך לשלם את ההלוואה. עבור משכנתאות זה מחושב לעתים קרובות בשנים. דאג לברר אם קיימים קנסות בגין תשלום ההלוואה מוקדם יותר מהתקופה שנקבעה.
- אפשרות תשלום: כמעט תמיד "הלוואה לזמן קבוע". עם זאת זה יכול להיות שונה עבור הלוואות מיוחדות. שאל אם ריבית ותזמון התשלומים קבוע לפני קבלת הלוואה אם אינך בטוח.
- 2גלה את הריבית שלך לפני קבלת הלוואה. הריבית היא העלות שאתה משלם עבור הלוואת כסף. זהו שיעור הריבית שתשלם על הקרן למשך חיי ההלוואה. אתה רוצה שהוא יהיה נמוך ככל האפשר, שכן אפילו 0.5% מההפרש יכול להיות סכום כסף עצום. אם תעדיף תשלומים נמוכים יותר, אתה עשוי לשלם ריבית גבוהה יותר וריבית כוללת גבוהה יותר על ההלוואה, אך פחות בכל חודש. מי שיש לו פחות חסכון בהישג יד או שההכנסה שלו היא בונוס או מבוסס עמלה, יעדיף כנראה אפשרות זו. עם זאת, רוצה להישאר מתחת ל 10% ריבית במידת האפשר. התעריפים הנפוצים עבור הלוואות שונות הם:
- אוטומטי: 4-7%
- בית: 3-6%
- הלוואות אישיות: 5-9%
- כרטיסי אשראי: 18-22% זו הסיבה שכדאי להימנע מרכישות גדולות שלא תוכלו להחזיר במהירות בכרטיסי אשראי.
- הלוואות ליום המשכורת: 350-500% הלוואות אלו מסוכנות מאוד אם אינך יכול לשלם אותן תוך 1-2 שבועות. הלוואות אלה מוסדרות על ידי המדינה, מה שאומר שלחלקן יש מכסה על הריבית שהם יכולים לגבות בעוד שלאחרים אין מגבלה.
- 3שאל על שיעורי הצבירה כדי לקבוע מתי אתה מחויב בריבית. במונחים טכניים, שיעור הצבירה אומר לך באיזו תדירות המלווה מחשב את הריבית שאתה חייב. ככל שתחויב בתדירות גבוהה יותר אתה חייב יותר מכיוון שיש לך פחות זמן לשלם את החשבון ולמנוע ריביות גבוהות יותר. בדוק, למשל, הלוואה של 74600 € עם ריבית של 4%, המורכבת משלושה דרכים שונות:
- שנתי: 82400 €
- חודשי: 82500 €
- יומי: 82500 €
- 4השתמש בהלוואות לטווח ארוך יותר כדי לשלם פחות בכל חודש, אך יותר בסך הכל. המונח הוא פרק הזמן שעליך להחזיר את ההלוואה. שוב, הדבר ישתנה בין הלוואה אחת לאחרת, ותצטרך לבחור הלוואה עם תקופה העונה על צרכיך. אם אתה לא בטוח לגבי הלוואה קצרת טווח עם תשלומים גבוהים יותר, אז אתה תמיד יכול לקחת הלוואה לטווח ארוך יותר ולשלם קצת יותר על הקרן בכל חודש כדי לקצץ את הריבית. טווח ארוך יותר יביא בדרך כלל ליותר ריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה, אך לתשלומים חודשיים קטנים יותר. לדוגמה, נניח שיש לך הלוואה אוטומטית של 14900 € עם ריבית של 5%. התשלום הכולל יהיה:
- טווח של 24 חודשים: אתה משלם 790 € בסך ריבית, אך רק 650 € בכל חודש.
- טווח של 30 חודשים: אתה משלם 980 € בסך הריבית, אך רק 530 € בכל חודש.
- טווח של 36 חודשים: אתה משלם 1180 € בסך ריבית, אך רק 450 € בכל חודש.
שיטה 2 מתוך 3: חישוב התשלום ביד
- 1למד את הנוסחה לתשלומי ריבית מורכבים. למרות כל המחשבים המקוונים הזמינים לחישוב תשלומים וריבית, ההבנה כיצד מחשבים ריבית ותשלומים חיונית לקבלת החלטה מושכלת על ההלוואות שלך. חישוב התשלומים והריבית מחייב שימוש בנוסחה מתמטית, שהיא כדלקמן: תשלום = עיקר ∗ i (1 + i) n (1 + i) n − 1 {\ displaystyle תשלום = עיקר * {\ frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}
- ה- "i" מייצג את הריבית, ו- ה- n מייצג את מספר התשלומים.
- כמו רוב המשוואות במימון, הנוסחה לקביעת התשלום שלך מאיימת בהרבה מהמתמטיקה עצמה. ברגע שאתה מבין כיצד להגדיר את המספרים, חישוב התשלום החודשי שלך קל כמו פאי.
- 2התאם לתדירות התשלומים. לפני שתחבר מספרים למשוואה, עליך להתאים את תשלומי הריבית "אני" לתדירות התשלום שלך.
- לדוגמא, דמיין שלקחת הלוואה בשיעור של 4,5 אחוזים, וההלוואה חייבה אותך בתשלומים על בסיס חודשי.
- מכיוון שהתשלומים שלך הם חודשי, יהיה עליך לחלק את הריבית ב- 12. 4,5 אחוזים (0,045) חלקי 12 שווים ל- 0,00375. חבר את המספר הזה ל"אני ".
- 3התאם למספר התשלומים. כדי לקבוע מה לחבר ל- "n", השלב הבא שלך הוא לקבוע את מספר התשלומים הכולל שתשלם במהלך תקופת ההלוואה.
- תאר לעצמך שהתשלומים החודשיים שלך הם על הלוואה בטווח של 30 שנה. כדי למצוא את מספר התשלומים, פשוט הכפל 30 עם 12. אתה תשלם 360 תשלומים.
- 4חשב את התשלום החודשי שלך. כדי לחשב את התשלום החודשי שלך בהלוואה זו, כעת רק חיבור המספרים לנוסחה. זה אולי נראה מאיים, אבל אם תלך צעד אחר צעד, בקרוב יהיה לך תשלום הריבית שלך. להלן שלבי החישוב, שבוצעו בזה אחר זה.
- בהמשך לדוגמא שלמעלה, דמיין שהשאלת 74600 € המשוואה שלך תיראה כך: 100000 ∗ 0,00375 (1 + 0,00375) 360 (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (1 + 0,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
- 100000 ∗ 0,00375 (1,00375) 360 (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (1,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0, 00375) ^ {3} 60-1}}}
- 100000 ∗ 0,00375 (3,84769....) (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,00375 (3,84769....)} {(1+ 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
- 100000 ∗ 0,01442..... (1 + 0,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}
- 100000 ∗ 0,01442..... (1,00375) 360−1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {(1,00375) ^ {3} 60-1} }}
- 100000 ∗ 0,01442.... 0,3,84769.....− 1 {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {3,84769.....- 1 }}}
- 100000 ∗ 0,01442.... 0,2,84769..... {\ displaystyle 100000 * {\ frac {0,01442.....} {2,84769.....}}}
- 100000 ∗ 0,00506685..... = 506,69 {\ displaystyle 100000 * 0,00506685..... = 506,69}
- 380 € זה יהיה התשלום החודשי שלך.
- 5חשב את סך הריבית שלך. כעת, כאשר יש לכם את התשלום החודשי, תוכלו לקבוע כמה ריבית תשלמו לאורך חיי ההלוואה. הכפל את מספר התשלומים לאורך חיי ההלוואה בתשלום החודשי שלך. ואז הפחת את סכום הקרן שלווית.
- על פי הדוגמה שלמעלה, היית מכפיל 380 € ב -360 ומקבל 136000 € זה הסכום הכולל שתשלם לאורך תקופת ההלוואה.
- מחסרים 74600 אירו ובסופו של דבר תקבלו 61500 אירו. זהו סכום הריבית הכולל שתשלם על הלוואה זו.
כיצד אוכל לחשב את תשלומי הריבית שלי מדי חודש כאשר אני מתגעגע לתשלומים?
שיטה 3 מתוך 3: חישוב הריבית שלך באקסל
- 1רשום בעמודה אחת את הקרן, הטווח והריבית מההלוואה שלך. מלא תיבות נפרדות בסכום ההלוואה, באורך שעליך לשלם ובריבית, ו- Excel יכול לחשב עבורך את התשלומים החודשיים שלך. להמשך הסעיף, תוכל להשתמש בהלוואה הבאה:
- אתה מוציא 74,600 € הלוואה הביתה. יש לך 30 שנה לשלם את זה בריבית שנתית של 4,5%.
- 2כתוב את המנהל כמספר שלילי. אתה צריך להגיד ל- Excel שאתה משלם חוב. לשם כך, כתוב את המנהל עם מספר שלילי, ללא הסימן $.
- -100000 = מנהל
- 3קבע את מספר התשלומים שאתה משלם. אתה יכול להשאיר את זה בעוד שנים, אם תרצה, אבל התשובה שלך תגרום לתשלומי ריבית שנתיים, ולא לחודש. מכיוון שרוב ההלוואות משולמות מדי חודש, פשוט הכפל את מספר השנים ב- 12 כדי לקבל את מספר התשלומים הכולל שלך. כתוב זאת בתיבה אחרת.
- -100000 = מנהל
- 360 = מספר התשלומים
- 4המר את הריבית כך שתתאים למספר התשלומים. בדוגמה זו, הריבית שלך היא שנתית, כלומר היא מחושבת בסוף השנה. עם זאת, אתה משלם חודשי, כלומר עליך לדעת מה הריבית החודשית שלך. מכיוון ש -4,5% הם לריבית של 12 חודשים, פשוט חלקו ב -12 כדי לקבל ריבית של חודש. הקפד להמיר את האחוז לעשרוני בסיום.
- -100000 = מנהל
- 360 = מספר התשלומים
- 4,5% 12 = 0,375% = {\ displaystyle {\ frac {4,5 \%} {12}} = 0,375 \% =} 0,00375 {\ displaystyle 0,00375} = ריבית חודשית.
- 5השתמש בפונקציה = pmt כדי לקבוע תשלומי ריבית. אקסל כבר מכירה את המשוואה לחישוב תשלומים חודשיים, עם ריבית. אתה רק צריך לתת לו את המידע הדרוש כדי לבצע את החישוב. לחץ על תיבה ריקה, ואז אתר את סרגל הפונקציות. הוא ממוקם ממש מעל הגיליון האלקטרוני וכותרתו "fx". לחץ בתוכו וכתוב "= PMT "
- אל תכלול את המרכאות.
- אם אתה מתמצא ב- Excel, אתה יכול להגדיר את Excel כך שיקבל את ערכי התשלום עבורך.
- 6הזן את התשומות בסדר הנכון. הציבו את הערכים הדרושים לחישוב התשלום בסוגריים, מופרדים בפסיקים. במקרה זה, תזין (ריבית, מספר תקופות, קרן, 0).
- על פי הדוגמה שלמעלה, הערך המלא אמור להופיע: "= PMT (0,00375360, -1000000)"
- המספר האחרון הוא אפס. האפס מציין שיהיה לך יתרה של 0 € בסוף תשלומי 360 שלך.
- הקפד לזכור לסגור את הסוגריים.
- 7לחץ על Enter כדי לקבל את התשלום החודשי שלך. אם הזנת את הפונקציה כהלכה, אתה אמור לראות את התשלום החודשי הכולל שלך בתא = PMT של הגיליון האלקטרוני.
- במקרה זה תראה את המספר 380 €. זה יהיה התשלום החודשי שלך.
- אם אתה רואה "#NUM!" או פלט אחר שלא הגיוני לך בתא, הזנת משהו בצורה לא נכונה. בדוק שוב את הטקסט בשורת הפונקציות ונסה שוב.
- 8בדוק את סכום התשלום הכולל על ידי הכפלת מספר התשלומים שלך. כדי להבין את הסכום הכולל שתשלמו לאורך חיי ההלוואה, כל שעליכם לעשות הוא להכפיל את סכום התשלום במספר התשלומים הכולל.
- בדוגמה היית מכפיל 380 € ב- 360 כדי לקבל 136000 €. זהו הסכום הכולל שתשלמו לאורך תקופת ההלוואה.
- 9גלה כמה אתה משלם בריבית על ידי הפחתת הקרן מהסכום הכולל שלך. אם אתה רוצה לדעת כמה ריבית תשלם לאורך תקופת ההלוואה, זה רק עניין של חיסור. מחסרים את הקרן מהסכום הכולל שתשלמו.
- בדוגמה תגרע 74600 € מ 136000 € בסופו של דבר 61500 € זה סך הריבית ששולמת.
כיצד אוכל לחשב תשלומי ריבית כאשר בוצעו תשלומים לא סדירים בהלוואה?
הטבלה הבאה מפרטת כיצד להשתמש בתוכניות Excel, Google Docs או דפים אלקטרוניים דומים כדי לחשב תשלומי ריבית פשוטים על כל דבר. כל שעליך לעשות הוא למלא אותו במספרים משלך. שים לב שכאשר כתוב Fx = {\ displaystyle Fx =} , עליך למלא את החלק הזה בסרגל העליון של הגיליון האלקטרוני שכותרתו "Fx". המספרים (A2, C1 וכו ') תואמים לתיבות כפי שהם מתויגים ב- Excel וב- Google Docs.
אם תעדיף תשלומים נמוכים יותר, אתה עשוי לשלם ריבית גבוהה יותר וריבית כוללת גבוהה יותר על ההלוואה, אך פחות בכל חודש.
| א | ב | ג | ד | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [קרן] | [מספר תשלומים] | [ריבית] | [ריבית לחודש] |
| 2 | סכום הלוואה שלילי (-100000) | סך התשלומים בחודשים. (360) | הריבית שלך, כעשרונית. (0,05) | הריבית החודשית שלך (חלק את הריבית השנתית ב- 12) |
| 3 | תשלום חודשי | FX = PMT (D2, B2, A20). הערה: הספרה הסופית היא המספר אפס. | ||
| 4 | סך כל החובות | FX = PRODUCT (D3, B2) | ||
| 5 | הסכום ששולם בריבית | FX = SUM (D4, A2) |
- ההבנה כיצד לחשב את תשלומי ההלוואה שלך תתן לך את הכלים הדרושים לך כדי לחסל עסקאות שאינן טובות אך טובות עבורך.
- אם אתם חווים תזרים מזומנים ספורדי ומעריכים הלוואה שאינה בהכרח העלות הנמוכה ביותר, אך מציעה תשלומים נמוכים ופחות תכופים, הלוואה לטווח ארוך יותר עשויה להיות בחירה טובה יותר, ואפילו חשבו שהריבית תהיה גדולה יותר לטווח הארוך..
- אם יש לך יותר חיסכון ממה שאתה צריך ומעוניין למצוא את המוצר בעלות הנמוכה ביותר כדי למלא את הצרכים שלך, הלוואה בטווח קצר יותר ותשלומים גבוהים יותר פירושה פחות ריבית ועשויה להתאים לך.
- לעיתים קרובות ישנם פעמים שהשיעור הנמוך ביותר המפורסם אינו ההלוואה בעלות הנמוכה ביותר. כאשר אתה מבין כיצד עובדי התמחור הללו פועלים, אתה יכול להבין במהירות את "העלות" האמיתית של החוב לעומת המחיר המצטבר שאתה משלם עבור חלק מהתכונות.
שאלות ותשובות
- עשיתי הלוואה לחבר של 1870 אירו בתאריכים 12-12-12, עם ריבית של 1% בחודש. עכשיו 53 חודשים אחר כך, והיא לא שילמה שקל. אני אקח אותה לבית המשפט, אבל אני צריך להבין מה היא חייבת לי בשלב זה, לאחר שלא שילמתי אף תשלום. כל עזרה?אם לא משאירים את השאלה המסובכת של ריבית דריבית (לפיה חבר שלך חייב לך ריבית נוספת על כל הריבית שלא שולמה), פשוט תכפיל 1870 אירו ב -53%. זה כמה עניין חברך חייב לך בשלב זה, בנוסף לחלק מהמנהל המקורי שציפית לחזור עד עכשיו (כנראה כל העניין!). 1% מסכום של 1870 אירו הוא 19 אירו, מה שהופך את החישוב לקל: חברך חייב לך ריבית של 19 אירו בכל חודש, או סכום כולל של 990 אירו במשך 53 חודשים, בתוספת המקור של 1870 יורו 19 אירו ממשיך להתווסף כל חודש.
- כיצד אוכל לחשב את תשלומי הריבית שלי מדי חודש כאשר אני מתגעגע לתשלומים?בדרך כלל כאשר אתה מתגעגע לתשלום סכום התשלום החודשי אינו משתנה, אך תחויב בתשלום מאוחר שיכול להיות סכום קבוע או סכום ליום עד לביצוע התשלום. עם זאת, אם אכן עליך לחשב את הריבית על תשלומים שהוחמצו, היית מוסיף את סכום הקרן מהתשלומים שהחמצת ואז משתמש בסכום זה בחישוב שלך עם הריבית החודשית. לוח הזמנים של הפחתת הלוואות יראה לכם את הפירוט המדויק של הקרן לריבית עבור כל תשלום.
- כיצד אוכל לחשב כמה ריבית אני משלם על כל תשלום חודשי?התחל ביתרת החוב בהלוואה בתחילת השנה הנוכחית. הכפל את היתרה בשיעור אפריל (ריבית) של ההלוואה. חלק את המספר הזה ב- 12. כלומר כמה ריבית אתה משלם בחודש אחד.
- מה יהיו התשלומים על הלוואה בסך 28400 אירו וריבית של 2,69%?התשלום החודשי '' הכולל '' (כולל קרן) יהיה תלוי לאורך ההלוואה. שימוש בריבית "פשוטה", תשלום הריבית החודשי יהיה בערך 63 אירו
- כיצד אוכל לחשב הלוואה אם הריבית משתנה לאחר חצי שנה?חשב את ששת החודשים הראשונים של הריבית בשיעור זה והוסף אותה לקרן. לאחר מכן, המשך בחישוב שלך באמצעות סכום זה בשיעור הריבית המותאם.
- לשלם חוב עדיף לקבל הלוואה או קו אשראי?קו אשראי אינו הלוואה, אלא הסכם המלווה לספק הלוואה בתנאים מסוימים המפורטים במסגרת הסכם האשראי. המלווים גובים בדרך כלל עמלות עבור קו אשראי מכיוון שהוא מגביל את יכולת ההלוואות שלהם. עם זאת, קו אשראי עד למימון אינו מספק מזומנים להחזר הלוואה אחרת. כתוצאה מכך נראה שתצטרך לבצע הלוואה כדי לשלם הלוואה ישנה יותר.
- אני רוצה לקבל הלוואה בסך 299000 € לתקופה של שנתיים בשיעור של 5%. כמה עולה הריבית החודשית והריבית הכוללת בתום שנתיים?זה נותן לך תשלום חודשי של 13100 €, באמצעות החישובים המפורטים במאמר זה. הכפל ב- 24 תשלומים ואתה משלם סך של 314000 € הורד את זה מה- 299000 € המקורי, ואתה משלם ריבית כוללת של 15800 € הריבית החודשית הממוצעת שתשלם תהיה בסביבות 660 €
- כיצד אוכל לחשב תשלומי ריבית?תשלום ריבית מבוסס על שיעור הריבית השנתית וסכום הקרן החוב לתקופה. בהנחה שאתה משלם תשלומי ריבית רק על הלוואה לתקופה, חלק את שיעור הריבית הנקוב במסמכי ההלוואה במספר התשלומים שבוצעו בשנה. הכפל את התוצאה כפולת המצטיינת. לדוגמה, אם יש לך הלוואה של 7460 € בריבית של 10%, תשלומי הריבית השנתיים שלך יסתכמו ב 750 € אם אתה משלם תשלומים רבעוניים, תשלם 190 € בכל רבעון.
- כיצד אוכל לחשב תשלומי ריבית כאשר בוצעו תשלומים לא סדירים בהלוואה?חשב את תשלומי הריבית כרגיל, אך אל תכלול את התשלומים הלא סדירים והוסף אותם בסוף. לדוגמא, אם הריבית היא 10 ליש"ט לחודש למשך 12 חודשים, אך חודש זה היה 9 וחודש זה היה 16, היית מחשב את 10 החודשים הרגילים ומוסיף את שני האי סדרים בסוף.
- כיצד אוכל לחשב את הריבית של 3 אחוז על פני חמש שנים?זה 3 אחוזים בכל שנה למשך חמש שנים, המהווים ריבית פשוטה של 15 אחוזים לאורך כל התקופה. במונחים של ריבית דריבית, זה יהיה יותר מכך, תלוי באיזו תדירות הריבית מורכבת.
תגובות (1)
- שלב אחר שלב איך לעזור.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
