כיצד להגיש פשיטת רגל אישית בקנדה?
בפרט, עליך לדון אילו רכוש אישי תפסיד בפשיטת הרגל ואילו חובות פשיטת רגל יכולה לחסל.
פשיטת רגל אישית יכולה לבטל רבים מהחובות שלך. כדי להגיש בקשה, תחילה עליך להזמין נאמן חדלות פירעון מורשה, אשר ינהל את פשיטת הרגל. אם אינך יכול להרשות לעצמו נאמן, תצטרך לעבוד עם משרד המפקח על פשיטת רגל בקנדה (OSB). באופן כללי, הנאמן שלך מבצע את רוב העבודה. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לענות על שאלות מטעם ה- OSB ולהשתתף בפגישת נושים. אם יש לך שאלות, צרו קשר עם ה- OSB ללא תשלום בטלפון 1-877-376-9902.
חלק 1 מתוך 3: פגישה עם נאמן חדלות פירעון מורשה
- 1מצא נאמן חדלות פירעון מורשה (LIT). LIT יכול להיפגש איתך ולדבר על האפשרויות שלך. תוכל למצוא LIT על ידי ביקור באתר זה: https://ic.gc.ca/app/osb/tds/search.html?lang=eng. היכנסו לעיר שלכם כדי למצוא את הקרוב ביותר.
- תוכל גם למצוא רשימה של כל חברות ה- LIT וחברות חדלות פירעון מורשות כאן: https://ic.gc.ca/app/osb/tds/list.html?lang=eng. לחץ על קישור למציאת פרטי קשר.
- אם אינך מוצא LIT, תצטרך ליצור קשר עם ה- OSB.
- 2שוחח על האפשרויות שלך עם ה- LIT. יש לך אפשרויות רבות אחרות מלבד פשיטת רגל, ו- LIT יעזור לך לנתח את כולן. בפרט, עליך לדון אילו רכוש אישי תפסיד בפשיטת הרגל ואילו חובות פשיטת רגל יכולה לחסל. האפשרויות שלך למעט פשיטת רגל כוללות את הדברים הבאים:
- עובד מחדש על התקציב שלך. אם אתה יכול להוריד את ההוצאות שלך, אתה יכול לתרום כסף נוסף לחובות שלך ובסופו של דבר לשלם אותם.
- מכירת נכסים. אתה יכול למכור כל נכס מיותר ולהשתמש בתמורה לתשלום חוב.
- איחוד חובות. אתה יכול לקחת הלוואה אישית לכיסוי כל החובות הנוכחיים שלך. אם ההלוואה האישית היא בעלת ריבית נמוכה יותר, אז אתה יכול להוריד את תשלומי החוב החודשיים שלך.
- הגשת הצעה לצרכן. אתה מציע לשלם לנושים שלך אחוז מהחוב שלך או לשלם את החוב לאורך תקופה ארוכה יותר. הנושים שלך חייבים להצביע כדי לקבל או לדחות את ההצעה. אם תאושר, אתה משלם תשלומים על פי תוכנית התשלומים ובסופו של דבר מחייב שלא שולם נמחל. הצעה לצרכן זמינה לאנשים שחייבים פחות מ- 187000 € (לא כולל משכנתא).
- ביצוע חלוקה I הצעה. זה כמו הצעה לצרכן אך עבור מי שחובו עולה על 187000 €
- 3פנה במקום זאת ל- OSB. ייתכן שלא תוכל למצוא LIT, או ש- LIT לא ייקח את המקרה שלך. במצב זה, עליך לפנות לתוכנית סיוע לפשיטת רגל של OSB. יתכן שהם יוכלו לעזור. עם זאת, עליך לעמוד בדרישות מסוימות:
- אתה לא יכול להיות בכלא.
- בוודאי פנית לפחות לשתי LIT וניסית לשכור אותם.
- לא יכול להיות שאתה מעורב בפעילות מסחרית לאחרונה.
- אינך יכול להרוויח כל כך הרבה כסף שתצטרך לבצע תשלומי הכנסה עודפים במסגרת פשיטת רגל.
אינך יכול להרוויח כל כך הרבה כסף שתצטרך לבצע תשלומי הכנסה עודפים במסגרת פשיטת רגל.
חלק 2 מתוך 3: הגשת בקשה לפשיטת רגל
- 1הגש ניירת פשיטת רגל. עליך להשלים בקשה לפשיטת רגל וניירת אחרת באמצעות ה- LIT שלך. ה- LIT יגיש את בקשת פשיטת הרגל ל- OSB.
- לאחר הגשת בקשתך, ה- LIT יודיע גם לנושים שלך שהגשת בקשה לפשיטת רגל.
- כל הגישושים ופעולות הגבייה האחרות יפסיקו לאחר שתגיש את בקשת פשיטת הרגל שלך. אם פעולות אלה לא נעצרות, דבר עם LIT שלך.
- 2הפסיקו לבצע תשלומים לנושים שאינם מאובטחים. לאחר הגשתך, ה- LIT שלך יעבוד ישירות עם הנושים שלך. עליך להפסיק לבצע תשלומים לנושים שאינם מאובטחים, כגון חברות כרטיסי אשראי. עם זאת, עדיין תצטרך להמשיך בתשלומים לנושים מובטחים אלא אם כן תוותר על הנכס.
- 3השתתף בפגישת נושים. לאחר שקיבלו הודעה לנושים על פשיטת הרגל, הם יכולים להתקשר לפגישה. אם קוראים למישהו, עליכם להשתתף כפושט רגל. הנושים שלך יכולים לשאול אותך שאלות במהלך הפגישה.
- בדרך כלל, רוב האנשים שמגישים פשיטת רגל אישית לא צריכים לענות על שאלות בפגישת נושים.
- 4לענות על שאלות מה- OSB. בהתאם לנסיבותיך, ייתכן שיהיה עליך לענות על שאלות שבועה של OSB. השאלות יעסקו במגוון נושאים, אך המטרה היא להשמיד הונאות. יתכן שתישאל את הדברים הבאים:
- ההתנהלות שלך. לדוגמה, ה- OSB עשוי להאמין שנגרמת לך חוב בגלל הונאה.
- מה גרם לפשיטת הרגל שלך. אתה צריך להיות מוכן לדבר בכנות על מה שהביא לפשיטת הרגל.
- איך סילקת את הרכוש שלך. אם מסרת נכסים ממש לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל, OSB ירצה לדעת מדוע. יכול להיות שהעברת נכסים למשפחה כדי להגן עליהם מפני פשיטת הרגל.
אתה אמור לקבל את השחרור שלך בתוך תשעה חודשים אם זו פשיטת הרגל הראשונה שלך ואינך צריך לבצע תשלומי הכנסה עודפים.
חלק 3 מתוך 3: השלמת פשיטת הרגל
- 1מסרו רכוש אישי כלשהו. ה- LIT יכול למכור חלק מהנכס שלך ולהשתמש ברווחים כדי לשלם את הנושים שלך. עם זאת, החוק הפדרלי והמחוזי יגן על חלק מהנכסים מלהימכר. היית צריך לדבר עם ה- LIT שלך לפני שתגיש על מה תוכל לשמור. באופן כללי, אתה יכול לפטור את הדברים הבאים בגבול מסוים של דולרים:
- פריטים אישיים, כגון בגדים
- מוצרים ביתיים, כולל רהיטים ואוכל
- מכונית (במצבים מסוימים)
- בית (רק בחלק מהמחוזות)
- כלי המסחר
- חיסכון לפנסיה ופנסיה
- 2בצע תשלומי הכנסה עודפים. חייבים בעלי הכנסה מספקת חייבים לשלם חלק מחובותיהם. תשלומים אלה נקראים " תשלומי עודף הכנסה ". בין אם עליכם לבצע תשלומים עודפים יהיה תלוי בכמות שתשלמו ובגודל המשפחה שלכם. ככל שמשפחתך גדולה יותר, כך תוכל להחזיק יותר כסף.
- ה- OSB יצר סטנדרטים להחלטה האם עליכם לבצע תשלומים עודפים וכמה. לדוגמא, לאדם אחד הכנסה של 1560 € לחודש. אם אתה מרוויח יותר, ה- LIT יעזור לחשב כמה אתה צריך לשלם.
- משך הזמן שעליך לבצע תשלומי הכנסה עודפים תלוי אם זו פשיטת הרגל הראשונה שלך או פשיטת הרגל שלאחר מכן.
- אם ההכנסה שלך משתנה, עליך להודיע על כך ל- LIT שלך.
- 3מילוי חובותיך האחרות. כדי להשלים את פשיטת הרגל שלך בהצלחה, עליך למלא התחייבויות מסוימות. ה- LIT שלך ידון איתך באלה. באופן כללי, עליך לבצע את הפעולות הבאות:
- השתתף בשני מפגשי ייעוץ פיננסי. מושבים אלה יתמקדו מדוע פשטת את הרגל ויעזרו לך לנהל את הכספים שלך בעתיד, כך שתוכל להימנע מפשיטת רגל.
- ספק ל- LIT שלך דוחות הכנסה וחודשי הוצאות. אם זו פשיטת הרגל הראשונה שלך, אז ה- LIT שלך ימוצע את הכנסותיך לאחר שבעה חודשים כדי לקבוע אם עליך לבצע תשלומי הכנסה עודפים.
- שלם את ה- LIT כדי לייצג אותך ולטפל בפשיטת הרגל שלך.
- ספק את פרטי המס שלך ב- LIT.
אם זו פשיטת הרגל הראשונה שלך, אז ה- LIT שלך ימוצע את הכנסותיך לאחר שבעה חודשים כדי לקבוע אם עליך לבצע תשלומי הכנסה עודפים. - 4קבל את השחרור שלך. אתה אמור לקבל את שחרורך תוך תשעה חודשים אם זו פשיטת הרגל הראשונה שלך ואינך צריך לבצע תשלומי עודף הכנסה. עם השלמת פשיטת הרגל, החובות הלא מובטחים שלך יימחקו. זה יעניק לך התחלה חדשה בכך שתקל עליך חלק מעומס החוב שלך.
- ייתכן שתקבל צו שחרור מותנה. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך לבצע תשלומים נוספים כדי לחלק לנושים שלך לפני שהפטור ייכנס לתוקף.
- 5זהה חובות שלא נמחקו. לאחר שתשלים את פשיטת הרגל, רוב החובות יופטרו אם נגרמת להם לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל. עם זאת, חלק מהחובות לא מופרשים, כגון:
- כמה הלוואות לסטודנטים
- תשלומי מזונות ילדים
- תשלומי מזונות
- עונשים וקנסות שהורה על ידי בית המשפט
- חובות שהושגו באמצעות הונאה
- חובות מובטחים
קרא גם: כיצד להקפיא כרטיס אשראי?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
