איך לבנות אשראי טוב?
בכדי לבנות אשראי טוב, שלם תמיד את חשבונות הבית וכרטיסי האשראי בזמן, שכן תשלומים מאוחרים יפחיתו את ניקוד האשראי. אם אתה מתקשה לזכור לשלם את החשבונות שלך, נסה להגדיר תשלומים חודשיים אוטומטיים כדי שלא תצטרך לדאוג בקשר לזה. אתה יכול גם לשפר את ציון האשראי שלך על ידי הגשת בקשה לכרטיס אשראי ואז ביצוע תשלומים באופן עקבי בזמן. רק וודא שאתה שומר על החוב הכולל שלך נמוך כדי שלא תהיה מוצף ומתגעגע לתשלומים. כדי ללמוד כיצד להשתמש בכרטיסי אשראי באופן אחראי לבניית האשראי שלך, גלול מטה!
בכדי לבנות אשראי טוב, שלם תמיד את חשבונות הבית וכרטיסי האשראי בזמן, שכן תשלומים מאוחרים יפחיתו את ניקוד האשראי.
ציון אשראי טוב הוא חלק חיוני בקבלת הלוואות טובות ובערב שדה המשחק עם המלווים. ממוצע ניקוד אשראי האצבע המשולש עבור אירופים הוא בערך 720, כלומר כי מחצית האירופים יש ציון אשראי גרוע וחצי יש ציון טוב. הדרך היחידה לבסס אשראי טוב היא למעשה להתחיל לקנות באשראי. זו הדרך היחידה לבסס היסטוריית אשראי אשר חושפת את יכולתך לשלם עבור דברים שאתה קונה או משתמש בהם.
חלק 1 מתוך 4: בנייה בפשטות
- 1החיובים שלך על שמך לא ישפיעו על האשראי שלך. לרוב זו תפיסה מוטעית בבניית אשראי חיובי. חברות שירות גדולות וחברות טלפון מדווחות רק לסוכנויות אשראי כאשר התשלומים אינם מתבצעים.
- 2שלם חשבונות בזמן. שלם תמיד חשבונות ביתיים או כרטיסי אשראי במלואם ברגע שאתה מקבל אותם, כך שאתה לא מתבסס כמשלם 'מאוחר'. יתכן שיהיה צורך להשיג כרטיס אשראי "מאובטח" אם ציוני האשראי שלך כבר נמוכים או לא קיימים. עשה את שיעורי הבית שלך ומחקר כשחלק מחברות כרטיסי האשראי המאובטחות בודקות אשראי לפני האישור ולדחות אותך בפועל.
- הגדר תשלומים אוטומטיים עם חברת כרטיסי האשראי שלך ו / או הבנק שלך. מרבית כרטיסי האשראי יאפשרו לך להגדיר משיכות אוטומטיות מחשבון הבדיקה שלך מדי חודש כדי לשלם עבור כרטיס האשראי שלך. בדרך זו, לא תסכן לשכוח את התשלומים שלך ולהירשם כמשלם באיחור, ולהפיל את ציון האשראי שלך. תשלומים אוטומטיים בדרך כלל מאפשרים לך לציין אם ברצונך:
- הירשם לתשלום המינימום החודשי. כרטיסי אשראי יאלצו אתכם לשלם סכום קטן מדי חודש או להסתכן בקנס.
- הירשם לתשלום היתרה בכרטיס האשראי. היתרה בכרטיס האשראי, או כמה אתה חייב, בדרך כלל תשתנה מחודש לחודש. הקפד להימנע משיעור יתר בעת ביצוע פעולה זו.
- הירשם לתשלום סכום מוגדר מדי חודש. סכום מוגדר זה יכול להיות בין מינימום חודשי לתשלומי היתרה.
- תבין ששיטה זו עשויה שלא להתאים לכולם; אם לא, בצע דרך אחרת להקים אשראי.
- הגדר תשלומים אוטומטיים עם חברת כרטיסי האשראי שלך ו / או הבנק שלך. מרבית כרטיסי האשראי יאפשרו לך להגדיר משיכות אוטומטיות מחשבון הבדיקה שלך מדי חודש כדי לשלם עבור כרטיס האשראי שלך. בדרך זו, לא תסכן לשכוח את התשלומים שלך ולהירשם כמשלם באיחור, ולהפיל את ציון האשראי שלך. תשלומים אוטומטיים בדרך כלל מאפשרים לך לציין אם ברצונך:
- 3קבל הפניה מנוסה לכרטיסי אשראי. זה נקרא גם להיות משתמש מורשה. זו שיטה בה השתמשו לפחות 30% מהאירופים. אתה מתווסף לכרטיס אשראי בעל היסטוריית תשלומים מושלמת ויתרה מתחת ל -30%. אתה אפילו לא צריך לקבל גישה לכרטיס האשראי כדי שהשיטה הזו תפעל. באמצעות שיטה זו תוכלו לבנות אשראי טוב במהירות.
- רק וודאו כי הכרטיס מדווח לחברות דיווח האשראי הגדולות.
- 4שמור על עבודה. מקומות רבים המבקשים את ציון האשראי שלך יסתכלו גם על מידע אחר, כמו אם תוכל לשמור על עבודה. אם הם רואים שאתה מחליף עבודה כל כמה חודשים, אז ציון האשראי שלך לא באמת יספיק לך: אתה תראה מסוכן מדי. שמור על עבודה אחת במשך כמה שנים בכל פעם כדי להיראות יציב יותר. זה יעזור לך עם דברים כמו קבלת משכנתא.
- אם אתה נראה אמין, הם עשויים להיות מוכנים לסלוח על ציון אשראי מעט פחות מהאידיאלי.
- 5הישאר במקום אחד. בדומה לאמור לעיל, מקומות רבים יסתכלו על היסטוריית הדיור שלך. אם אתה זז יותר מדי אתה סיכון. עם זאת, אם אתה נשאר בדירה או בבית אחד, אתה נראה הרבה יותר אמין.
ציון אשראי טוב הוא חלק חיוני בקבלת הלוואות טובות ובערב שדה המשחק עם המלווים.
חלק 2 מתוך 4: שיפור הציונים הקיימים
- 1הגש בקשה לכרטיס אשראי. בחר אחד שמציע את הריבית הנמוכה ביותר ואם אפשר כזה שמציע אחוז החזר כספי על רכישות שאתה מבצע. נסה לא להתחיל כרטיס אשראי חדש עד שיהיה לך לפחות אשראי בסדר, מכיוון שכל יישום נחשב כנגד הציון שלך, וכך גם נדחות.
- הגש בקשה לכרטיס אשראי מרכזי, כגון ויזה, אירופה אקספרס, גלה או מאסטרקארד. אלה יעזרו לך לעבור לטריטוריה של 700 ציונים מהר יותר.
- אם אינך יכול לקבל כרטיס אשראי גדול, חשוב על קבלת כרטיס אשראי "מאובטח", אשר פועל לאחר הפקדת כסף בבנק המנפיק. (בעיקרו של דבר כרטיס חיוב.)
- 2פתיחת חשבונות צ'קים וחיסכון. המלווים רואים בחשבונות הבנק סימנים ליציבות פיננסית ולהתנהגות חסכונית עקבית. לאור זאת, עדויות לשימוש רציף בחשבונות צ'קים וחיסכון מגדילות את הסיכויים שבנק יציע לך כרטיס אשראי.
- אתה לא צריך, עם זאת, רק לפתוח חשבונות שמאלה וימינה, מכיוון שזה גורם לך להיראות רע ולא טוב. פשוט יש יותר מאחד וודא שיש כסף בכל אחד מהם.
- לחלופין, פנה לבנק או לאיגוד האשראי שלך, פתח איתם חשבון חיוב והפקד סכום כסף ספציפי 'לחשבון'. זה נקרא חשבון חיוב ששולם מראש.
- 3שמור על חוב נמוך. זה ייראה טוב יותר אם החשבון שתשלמו בסוף החודש יהיה נמוך. שמור על חוב יתרה נמוך ככל האפשר על מנת לשפר את הציון שלך עוד יותר.
- 4לבקש עזרה. אם ביצעת עבודה טובה בבניית ציון בסדר ואז גילית שאתה מאחר מעט מאוד בתשלום יחיד, ייתכן שתוכל להוריד את התשלום המאוחר על ידי שאלתך יפה מאוד. אם יש לך היסטוריה טובה עם הישות שאחרת לשלם, יתכן שהם יהיו מוכנים להוריד אותה אם תבקש.
- 5תן לזה זמן. בעל אשראי טוב לאורך תקופה ארוכה יעבור דרך ארוכה לשכנע את המלווים שאתה הימור מוצק. אל תמהר לתהליך.
מרבית כרטיסי האשראי יאפשרו לך להגדיר משיכות אוטומטיות מחשבון הבדיקה שלך מדי חודש כדי לשלם עבור כרטיס האשראי שלך.
חלק 3 מתוך 4: שימוש בכרטיסי אשראי בצורה אחראית
- 1בדוק את התקציב שלך. תקצב כמה כסף אתה נכנס, כמה כסף תרצה לחסוך ואיזה דברים אתה צריך לשלם על בסיס חודשי.
- קיום תקציב הוא מצוין גם אם אינך מעוניין לתקן את האשראי שלך. תקציב יאפשר לך לחסוך יותר כסף, להיות זהיר לגבי ההחלטות הכספיות שאתה מקבל, וכמובן - לתקן את האשראי שלך.
- תקציב כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא ולא את הסכום שאתה מוכן אוהב לבלות. יש הבדל. אם אתה מפריש 150 € בכל חודש לרכישות לפי שיקול דעת, טלוויזיה עם מסך שטוח של 450 € תצטרך לחכות שלושה חודשים לפני שתוכל ללחוץ על ההדק. אל תלחץ על ההדק מייד ותהיה חוב של 300 € למשך חודשיים.
- 2היצמד לתקציב שלך. מה טוב שיש תקציב אם אתה לא באמת עומד בזה? אם אתה אומר שאתה הולך לבזבז 90 € על מצרכים כל שבוע, אל תעבור יותר מ 90 € זה פשוט לומר וקשה לעשות זאת. אבל זה חיוני לציון אשראי טוב.
- 3השתמש בכרטיס אשראי במקום במזומן כדי לבצע רכישה קטנה שתוכל להרשות לעצמך. וודא כי אינך מחייב יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בסוף החודש. כמה דוגמאות להמחשה:
- האם להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם עבור גז. אם ההכנסה שלך היא 1490 € לחודש, והוצאות הדלק שלך מסתכמות ב 100 € לחודש, אתה אמור להיות מסוגל להרשות לעצמך לשלם 100 € על כרטיס האשראי שלך מדי חודש.
- אל תשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם עבור מזרן של 1120 €. אם ההכנסה החודשית שלך היא 1490 €, לשים עליו רכישה של 1120 € מיד זה רעיון רע, רע. אתה משלם את זה למשך מספר חודשים ועלול להחמיץ תשלום.
- 4בצע יותר מהתשלום המינימלי. אתה אמור להיות מסוגל לשלם יותר מהתשלום המינימלי בכרטיס, לעבוד לאט לאט בכדי להיות מסוגל לשלם אותו לחלוטין. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם יותר מהתשלום המינימלי, אינך אחראי כספית ולקחת על עצמך יותר מדי חובות.
- 5הישאר הרבה מתחת למסגרת האשראי שלך. התקרבות ל-70-75% ממסגרת האשראי שלך או מקסימום כרטיסיך לעיתים קרובות תיראה מסוכנת וחסרת אחריות למלווים מכיוון שזה לעתים קרובות. כרטיסי אשראי הם רשת ביטחון, אז השאר קצת מקום נוסף. בדיוק כמו שלא הייתם רוצים רשת ביטחון ממשית באותו גודל בדיוק כמו גופכם, אינכם רוצים אפס מקום לתנועה בכרטיסי האשראי שלכם.
חלק 4 מתוך 4: שליטה בציון האשראי שלך
- 1בדוק את דוח האשראי שלך מדי שנה. אם אינך יודע כיצד נראה האשראי שלך, יהיה קשה לתקן אותו. אתה יכול לקבל דוח אשראי שנתי בחינם באמצעות שנת הממשלה CreditCreditReport.com. עבור ציון האשראי שלך, יהיה עליך לשלם אגרה סמלית; הם לא מוצעים בחינם. בעת בדיקת הדוח שלך, ודא שאתה:
- ערעור על חשבונות נוספים שאינם שלך או שלא פתחת.
- מחלוקת על כל הדיווחים על איחור בתשלומים שלמעשה שולמו בזמן.
- מחלוקת על פשיטות רגל מעל גיל 10 שעדיין רשומות לפירעון למרות שהסדרת אותן בפשיטת רגל.
- מחלוקת כל מידע שלילי מעל גיל 7 שנים.
- 2פרש את החוב שלך בכמה כרטיסים שונים, אם אפשר. ציון האשראי שלך ב- FICO ישתפר אם תימנע מיתרה גדולה בכרטיס בודד ובמקום זאת יש לך כמה יתרות קטנות בכרטיסים שונים.
- הסיבה לכך היא שנוסחת FICO בוחנת את ההבדל בין היתרות שלך (כמה אתה חייב) לבין המגבלות שלך (כמה אתה יכול לגבות לחודש). יחס איזון-לגבול נמוך גורם לציון אשראי טוב יותר מאשר ליחס איזון-לגבול גבוה.
- גם אם אתה משלם את היתרה שלך, יחס איזון לגבול גבוה אינו אידיאלי. אם אתה מוציא 2990 € על מגבלה של 3730 €, יש לך יחס של 0,8, שהוא די גבוה. צלם כדי לקבל יחס של 0,1, כלומר אתה מוציא 10% מהמגבלה הזמינה שלך.
- 3אל תתנו לכרטיסי האשראי שלכם להיות בשימוש. אל תתנו לכרטיסי האשראי שלכם להישאר שם לא אהובים. אם אינך משתמש בכרטיס האשראי שלך כלל, ציון האשראי שלך יירד. נוסחה ניקוד האשראי מעדיפה לראות כרטיס כי הוא מקבל שימוש קבוע מעל כרטיס אשראי כי הוא שוכב שמיט.
- 4וודאו שהאשראי שלכם צמוד לחברות הגדולות. אם תרצה, המידע שלך ידווח לחברות הגדולות לדיווחי אשראי. אלו הם שהמלווים נוטים ביותר לבדוק, כך שאם יש לך רק כרטיס אשראי אחד והוא מדווח רק לחברה קטנה, אתה בבעיה. זה המקום שבו בעל יותר מכרטיס אשראי או חשבון בנק וכו 'יכול להועיל.
ציוני האשראי הטובים ביותר מתקבלים באמצעות אשראי תשלומים (הלוואות אוטומטיות, הלוואות אישיות ומשכנתאות) בנוסף לאשראי מסתובב (כרטיסי אשראי וקווי אשראי).
- כשאתה מקים את כרטיס האשראי שלך, בקש שתאריך התשלום שלך יעלה בקנה אחד עם תאריך שבו אתה יודע שיהיה לך כסף לשלם. הם יעבדו איתך על זה.
- לאחר שהתחלת לבסס היסטוריית אשראי, הגש בקשת סכום זעום לתשלום. ציוני האשראי הטובים ביותר מתקבלים באמצעות אשראי תשלומים (הלוואות אוטומטיות, הלוואות אישיות ומשכנתאות) בנוסף לאשראי מסתובב (כרטיסי אשראי וקווי אשראי).
- קבלת כרטיס אשראי עם תאריך פירעון זהה לשירותי השירות, שכר הדירה או המשכנתא, יקשו עליכם להחזיק את הכספים לתשלום כרטיס האשראי.
- אם ניצול האשראי שלך הולך וגדל במהלך חודש נתון (העולה על 30%), שקול לשלם חלק מהחיובים שלך לפני מחזור ההצהרה הבא שלך.
- מה שעוזר לי זה לשלם את רוב הרכישות בכרטיס חיוב ובאחוז קטן בכרטיס אשראי כדי לשמור על ציון טוב.
- בדוק את הצהרתך לתאריך התשלום. אם אתה רוצה לקנות משהו קרוב לתאריך זה, המתן עד לאחר שתשלם את התשלום. בדרך זו תוכלו להימנע מחיוב נוסף בתוך אותה תקופת חיוב.
- אל תבזבז יותר ממה שיש לך.
- קנו או השתמשו בכרטיס האשראי בלבד כדי לגבות סכום שאתם יודעים שתוכלו לשלם במלואו. ברגע שמתחילים להטעין יתר, הבעיות מתחילות. גבו רק את מה שתוכלו לשלם כדי שתוכלו לשלם את כל מה שגבתם בתקופה של חודש אחד.
שאלות ותשובות
- כמה זמן לוקח זיכוי שקיבל כדי לעלות?אם תעשה מה שמציע המאמר לעיל, אתה אמור לראות תוצאות טובות שמתחילות בעוד כחודשיים. כדי להשיג את ציון האשראי שלך איפה שאתה רוצה זה יכול לקחת מספר שנים, בהתאם לנסיבות שלך.
- האם אוכל לעבור את מסגרת האשראי שלי?לא.
- האם ציון האשראי שלי יעלה אם אשלם את כרטיס האשראי שלי לפני מועד החיוב?לא, תשלום חשבונות מוקדם יותר לא יעלה את ציון האשראי שלך. עם זאת, הקטנת החוב הכולל שלך תהיה. במילים אחרות, לא משנה אם משלמים על תאריך היעד או לפניו, שניהם במועד.
- האם זה יעזור לאשראי שלי לשלם את כרטיס האשראי מוקדם?לא. לשלם את זה בזמן זה כל מה שאתה צריך לעשות.
- האם עלי לשלם "יתרה חדשה" בכרטיס בתאריך היעד כדי לשמור על דיווח טוב על הכרטיס החדש שלי? או שמא עלי להיכנס לאינטרנט ולשלם אותו במלואו?כדי לשמור על ציון אשראי טוב, כל שעליך לעשות הוא לבצע את התשלום המינימלי בזמן. עם זאת, פעולה זו תביא לגובה חיובי ריבית ולא תאפשר לשלם את כל החוב. במקום זאת, עדיף לשלם את היתרה המלאה מדי חודש. אם אינך מצליח להסתדר בכך, שלם כל חודש שאתה יכול להרשות לעצמך וקצץ ברכישות שלך.
תגובות (6)
- טוב מאוד, עזר לפרויקט בית הספר שלי.
- אני חדש בקנדה, ולאף אחד אין זמן להסביר לי הכל כמו איך לעשות אשראי חזק, איך לקנות בית וכו 'תודה.
- היה לי כרטיס האשראי הראשון שלי בחמשת החודשים האחרונים, ואני לא ממש משתמש בו, אבל עכשיו יש לי תובנה טובה יותר כיצד לבנות את האשראי שלי.
- לראשונה בונה אשראי, כל המאמר הזה בקיא. אני אוהב את העצות שאסור לעשות. כל טוב לבניית אשראי ומידע על סיכונים תמיד טוב לדעת עבור כל מבוגר או מבוגר לעתיד. תמיד טוב להיות מוכן ומעל הדברים.
- זו מאמר נהדר!
- זה כיסה את כל החלקים על איך לעשות אשראי טוב וכיצד לשמור על היסטוריית אשראי טובה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
