כיצד למלא בקשה להלוואת התחלה?
בקשת ההלוואה אמורה לשאול אותך אודות העסק שלך וכן על מה אתה מתכנן להוציא את הכנסות ההלוואה.
אם אתה מקים עסק חדש, ייתכן שתצטרך הלוואת התחלה. בקשת ההלוואה אמורה לשאול אותך אודות העסק שלך וכן על מה אתה מתכנן להוציא את הכנסות ההלוואה. לפני מילוי ההלוואה, עליכם לאסוף מסמכים מועילים ולבדוק את ציון האשראי שלכם בכדי שתוכלו לתקן שגיאות כלשהן.
חלק 1 מתוך 3: מילוי בקשת ההלוואה
- 1מצא מלווה. עמותות רבות, כמו גם סוכנויות לפיתוח כלכלי ממלכתי ומקומי, מספקות הלוואות בריבית נמוכה לסטארט-אפים של עסקים קטנים. בנקים הם דרך נוספת, אם כי יכול להיות קשה להשיג מימון ללא אשראי טוב ו / או תוכנית עסקית טובה.
- אם אתה גר באירופה, אתה יכול גם לחפש הלוואות מגובות SBA, הנתמכות באמצעות מינהל העסקים הקטנים בארה"ב.
- 2גש ליישום. גלה אם המלווה שלך מציע יישומים מקוונים או נייר. מלווים רבים מאפשרים לך להגיש בקשה מראש מהבית כדי שניתן יהיה לבדוק את זכאותך.
- 3הדפס בצורה מסודרת אם בטופס נייר. בעזרת טופסי בקשה מסוימים, ייתכן שתוכל להוריד את היישום כקובץ PDF ואז להקליד את המידע המבוקש. עם זאת, ייתכן שתקבל עותק נייר, ובמקרה זה תצטרך לכתוב בתשובותיך. השתמש בדיו כחול וכתוב בצורה מסודרת ככל האפשר.
- אולי תרצה לכתוב את המידע שלך באמצעות עיפרון תחילה. בדרך זו, אם תעשה שגיאה, תוכל למחוק את המידע.
- לחלופין, תוכל ליצור כמה עותקים של היישום כדי שתוכל למחוק כל גרסה שיש בה מידע שגוי.
המלווה שלך עשוי לדרוש שתגיש שנה של דפי בנק עסקיים ואישיים כחלק מבקשת ההלוואה שלך. - 4ספק את כל המידע המבוקש. כל טופס ישתנה. עם זאת, הם בדרך כלל מבקשים מידע דומה. ככל הנראה תתבקש לבצע את הדברים הבאים:
- מידע על החברה שלך, כולל מיקום ופרטי קשר.
- הסיבות שלך להגיש בקשה להלוואה.
- לשם מה ישמש הלוואת ההלוואה.
- הנכסים שאתה צריך לרכוש והספקים שלהם.
- החוב העסקי האחר שלך, כולל שמות הנושים.
- ההיסטוריה הפיננסית האישית שלך.
- שמות צוות ההנהלה שלך.
- מידע אודות עסק אחר שבבעלותך, בין אם באופן מלא או חלקי.
- 5בדוק שוב את הבקשה שלך. עבור על היישום שלך כדי לוודא שלא השארת מידע מבוקש או מסרת מידע לא מדויק. כל שגיאה או מחדל עלולים לעכב את ההחלטה בבקשתך.
חלק 2 מתוך 3: איסוף מסמכים הכרחיים
- 1ניסחו תוכנית עסקית. תוכנית עסקית היא הבסיס של היישום שלך, וכל המלווים ירצו לראות אחד. עליך להשלים את שלך לפני שתתחיל בתהליך קבלת ההלוואה. התוכנית העסקית ממפה את שלוש עד חמש השנים הראשונות של העסק שלך. אתה בודק את התוכנית בכל רבעון, כדי לבדוק אם אתה בדרך. תוכנית עסקית צריכה לכלול את הדברים הבאים:
- הגדרה של העסק שלך
- מידע על צוות הניהול שלך
- זיהוי השוק שלך
- תיאור המוצרים והשירותים שלך
- זיהוי היתרונות התחרותיים שלך
- תחזיות פיננסיות מציאותיות
- 2קבל מסמכים עסקיים. המלווה אולי ירצה שתגיש מסמך משפטי אחד או יותר במסגרת הבקשה שלך. עליך לבדוק אם יש לך את הדברים הבאים:
- חוזי שכירות מסחריים
- הסכמי זיכיון
- עותקים של חוזים עם ספקים או עם צדדים שלישיים אחרים
- מאמרים בהתאגדות
- רישיונות עסק, אישורים ורישומים (אם נדרש לעסק שלך)
- הזמנות רכש
- מכתבי ייצוג
- 3אסוף הוכחה להכנסה האישית שלך. מכיוון שלסטארט-אפ שלך אין היסטוריה פיננסית מבוססת, המלווה אולי ירצה לראות הוכחה להכנסה האישית שלך. המלווה מחפש ראיות לכך שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את הלוואת הסטארט-אפ.
- אתה צריך לקבל עותקים של החזרי מס הכנסה שלך. המלווה שלך כנראה ידרוש ממך להגיש החזר מס הכנסה אישי לשלוש השנים הקודמות.
- עברו על הרשומות שלכם ומצאו מידע זה. במידת הצורך, פנה לרואה החשבון שלך כדי לקבל עותקים של החזרי מס.
בעזרת טופסי בקשה מסוימים, ייתכן שתוכל להוריד את היישום כקובץ PDF ואז להקליד את המידע המבוקש. - 4צור קורות חיים. חלק מהמלווים עשויים לרצות לראות את החוויה העסקית שלך לפני שהם נותנים לך הלוואה. מסיבה זו, הם עשויים לבקש קורות חיים אישיים.
- קורות חיים צריכים להראות שיש לך ניסיון רלוונטי בענף העסק שלך. לדוגמה, אם אתה פותח מסעדה, עליך להדגיש את החוויה שלך בניהול כל ההיבטים של מסעדה או עסק דומה.
- לעזרה בעריכת קורות חיים, ראה הכנת קורות חיים למידע נוסף.
- 5בקש את הצהרות הבנק שלך. המלווה שלך עשוי לדרוש שתגיש שנה של דפי בנק עסקיים ואישיים כחלק מבקשת ההלוואה שלך. עליך ליצור קשר עם הבנקים שלך ולבקש הצהרות אלה.
- המלווה שלך ירצה לראות תזרים מזומנים קבוע בדוחות הבנק שלך, עם חיובים וזיכויים עקביים בכל חודש.
- הם רוצים לראות שאתה לווה יציב ולא סיכון.
- 6צור דוחות כספיים אישיים. תוכניות הלוואות רבות עשויות לדרוש שכל בעל בעל יותר מ 20% בעלות בעלות יציג דוח כספי אישי למלווה. דוח כספי אישי מכיל את המידע הבא:
- הנכסים שלך, כולל מזומנים, חשבונות פרישה, נדל"ן, מניות ואג"ח, וכן רכוש אישי
- ההתחייבויות שלך, כולל הלוואות בתשלומים, משכנתאות, חובות אחרים ומסים שלא שולמו
- מקורות ההכנסה שלך, כולל משכורת, הכנסות מקרקעין והכנסות אחרות
חלק 3 מתוך 3: סקירת דוחות האשראי שלך
- 1בקש העתק מדוח האשראי האישי שלך. המלווה כמעט בוודאות לראות עותק של דוח האשראי האישי שלך, לכן עליך לבקש עותק לפני הגשת הבקשה להלוואה. אתה רוצה לבדוק את זה כדי לוודא שאין שגיאות. אתה זכאי לדו"ח אשראי אחד בחינם משלושת סוכנויות דיווח האשראי, אותו תוכל לבקש בדרכים הבאות:
- חייגו 1-877-322-8228. יהיה עליך לספק את שמך, כתובתך, מספר הביטוח הלאומי ותאריך הלידה שלך. הדו"ח ישלח אליך בדואר.
- הזמנה מקוונת בכתובת annualcreditreport.com. ספק את המידע הנדרש כדי לקבל גישה מיידית לדוח האשראי שלך.
- בדוק רק את דוח האשראי שלך אם אתה מקבל דוח שנתי אחד בחינם. היזהר כשמשתמש בשירות דיווחי אשראי מכיוון שחלקם עשויים למשוך קשה את האשראי שלך, שייראה רע למלווים. עבוד רק עם שירות דיווחי אשראי אם הם רק יעשו משיכה רכה באשראי שלך.
- הבנק שלך יקבל עותק משלו של דוח האשראי שלך, אז אל תנסה למסור לו עותק שהבאת.
- 2קבל עותק של דוח האשראי העסקי שלך. המלווים כנראה רוצים גם לראות דוח אשראי עסקי אם יש לכם עסקים אחרים או שהיו לכם עסקים קודמים. אתה יכול לבקש דוח אשראי עסקי על ידי פנייה ל- Experian ובקשת הדו"ח.
- תוכלו לבקר באתר Experian. הזן את שם החברה, העיר והמדינה.
המלווה כמעט בוודאות לראות עותק של דוח האשראי האישי שלך, לכן עליך לבקש עותק לפני הגשת הבקשה להלוואה. - 3בדוק אם יש שגיאות בדוחות. לאחר שתקבל את הדוחות, חפש בהם שגיאות. אם אתה מוצא משהו לא בסדר, תוכל ליצור קשר עם סוכנות דיווח האשראי (CRA) שבדיווח שלה מכילים את המידע ולבקש לחקור אותה. שגיאות נפוצות כוללות:
- מידע שאינו שלך מכיוון שה- CRA בלבל אותך עם מישהו אחר.
- בעיות שנוצרו על ידי גניבת זהות.
- מידע מבן זוג לשעבר. לפעמים סוכנויות מערבבות את המידע של בן הזוג לשעבר שלך.
- מידע מיושן. לדוגמא, פרק 7 פשיטות רגל אמורות ליפול מדוח האשראי שלך 10 שנים לאחר תאריך ההגשה.
- מידע שגוי, כגון מצב תשלומים שגוי או חשבון שרשום כסגור.
- חשבון עבריין שרשום יותר מפעם אחת. כאשר מועבר חשבון עבריין, למשל לסוכנות גבייה, הרישום הישן עשוי להישאר בדוח שלך. יש לרשום חשבון עבריין רק פעם אחת.
- איחור בתשלומים שגויים.
- יתרות שגויות בחשבונות העלולות להשפיע לרעה על הציון שלך.
- 4צור קשר עם סוכנויות דיווח האשראי כדי לתקן שגיאות. עליך לפנות ל- CRA, שיש בו את המידע הלא מדויק. הדיווח באינטרנט או בטלפון הוא מהיר וקל, אך ניתן גם לשלוח מכתב. אתה אמור לקבל אישור המשמש הוכחה אם אתה מדווח על כך באינטרנט או בטלפון.
- אתה יכול להשתמש במכתב לדוגמה של ועדת הסחר הפדרלית כמדריך לניסוח משלך.
- אם אתה שולח מכתב בדוא"ל, ספק עותקים של כל תיעוד תומך יחד עם המכתב, ושלח אליו דואר מאושר, קבלת החזרת בקשה. החזק את הקבלה.
- ה- CRA שאיתו אתם פונים יבצע חקירה. למידע נוסף, ראה שגיאות בדוחות אשראי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
