איך לבנות אשראי על כרטיס אשראי?

שלם בזמן. אחד הגורמים המרכזיים בקבלת אשראי טוב הוא רישום של תשלומים בזמן. (זה מהווה 35% מציון ה- FICO שלך.) אם מעולם לא הייתה לך הלוואה או כרטיס אשראי, כנראה שאין לך בכלל אשראי. תשלום עבור ההוצאות הרגילות שלך באמצעות כרטיס אשראי יכול לשפר את האשראי שלך אם אתה משלם בזמן בכל חודש.

שלם במלואו. ריבית כרטיס אשראי מצטברת במהירות! אתה משלם ריבית רק אם אינך משלם את יתרתך המלאה מדי חודש. שלם במלואו מדי חודש כדי לא רק לשפר את ציון האשראי שלך אלא גם להימנע מתשלום ריבית על היתרה שלא שולמה.

התייחסו לכרטיס האשראי שלכם כמו לכרטיס חיוב. לעולם אל תוציא יותר ממה שיש לך בבנק. אל תחשוב על זה כעל הלוואה - חשוב על זה כעל טיוטה מחשבון הבנק שלך. מכיוון שהכסף לא יוצא מחשבונך באופן מיידי, יכול להיות קל לאבד מסלול ולהוציא יתר על המידה.

• כדי לעקוב אחר מה שאתה מוציא, הקים חשבון עם כלי תקצוב מקוון בחינם כגון Mint.com.
• בדוק את היתרה שאתה חייב בכרטיס שלך לעתים קרובות - לפחות פעם בשבוע (או יותר אם אתה נוטה להוציא יתר על המידה). חברות כרטיסי אשראי מסוימות ישלחו אליך את יתרת החוב בכל יום בטקסט, אז בדוק גם אפשרות זו.

הגדר טיוטות אוטומטיות או תזכורות לתשלום. בנקים מסוימים ישלחו לך תזכורת לתשלום באמצעות דוא"ל או טקסט כאשר הגיע הזמן לבצע תשלום. לחלופין, מרבית חברות כרטיסי האשראי מאפשרות לך להגדיר טיוטה אוטומטית של התשלומים שלך, כך שהכסף לתשלום כרטיס האשראי שלך ייצא מחשבון ההמחאה שלך.

• שוב, היזהר לא לבזבז יותר על כרטיס האשראי שלך ממה שיש לך בפועל בחשבון הבנק שלך. אתה לא רוצה להיות אוכף בעמלות משיכת יתר מהבנק שלך.

זכור שלוקח זמן לשפר את ניקוד האשראי שלך. תחשוב על ציון אשראי בערך כמו שיא נהיגה. אם קיבלת שלושה כרטיסים במהירות מופעלת בגיל 17, השיא שלך לא ייראה כל כך חם בסוף שנות העשרה ותחילת העשרים. עם זאת, ככל שאתה מתבגר מעט, אם לא תרוויח יותר כרטיסים, השיא שלך יתחיל להיראות נקי יותר, מכיוון שיהיו לך הרבה יותר שנים ללא כרטיס. ציוני אשראי עובדים באותה צורה. אין דרך מהירה לתקן אותם, אך הם יכולים להשתפר באופן דרמטי לאורך זמן.

• עבריינות נשארים על הדוח במשך 7 שנים.
• פניות נשארות בדו"ח במשך שנתיים.

שמור על האיזון שלך נמוך. הסכום שאתה חייב על כל ההלוואות וכרטיסי האשראי שלך מהווה 30% מציון ה- FICO שלך. חלק מציון זה הוא "ניצול האשראי" שלך. מספר זה הוא אחוז האשראי הזמין בו אתה משתמש. אם אתה משתמש באחוז גבוה מהאשראי הזמין שלך, סביר יותר להניח שתפספס תשלומים. שמירה על מספר ניצול האשראי שלך נמוכה יכולה לשפר את ציון האשראי שלך באופן משמעותי.

• זכור שמספר השימוש באשראי שלך יכול להיות גבוה גם אם אתה משלם את חשבון כרטיס האשראי במלואו מדי חודש. כדי לשמור על מספר זה נמוך, תוכל גם לבצע תשלומים לאורך כל החודש במקום לחכות לבוא הדו"ח שלך (מכיוון שחברות כרטיסי האשראי מדווחות על הסכום המופיע בדו"ח החודשי שלך).
• במידת האפשר, נסה להשתמש ב -30% או פחות מהאשראי הזמין שלך בכל חודש.

שלם כרטיסים שהכי קרובים לגבולות שלהם. אם יש לך כרטיסים שאתה עומד למקסם, שלם אותם לפני שתשלם למישהו אחר. זה יעזור לשמור על שיעור השימוש שלך נמוך.

בטל כרטיסים בזהירות. סגירת כרטיסי האשראי שלך עלולה לפגוע בציון שלך. פעולה זו מפחיתה את כמות האשראי הכולל הזמין שיש לך. אלא אם כן אתה מתכנן לקצץ באופן דרמטי את ההוצאות שלך, תשתמש באחוז גבוה יותר מהאשראי העומד לרשותך, אשר ישפיע על שיעור ניצול האשראי שלך.

• מצד שני, אם יש לך כרטיס שעולה לך הרבה כסף בעמלות, כדאי לך לסגור את הכרטיס, למרות שזה לא נראה טוב בדוח האשראי שלך. שקול את היתרונות והחסרונות של בזבוז כסף על העמלות לעומת שיפור ציון האשראי שלך.
• האורך הממוצע של כל חשבונות האשראי הפתוחים שלך מהווה 15% מציון ה- FICO שלך.
• הימנע מפתיחת כרטיסים רק כדי לקבל את בונוס ההרשמה ואז מסגירתם. בכל פעם שאתה פותח חשבון אשראי חדש, האורך הממוצע של היסטוריית האשראי שלך יורד.

אל תשכח את הקלפים הפתוחים שלך! אם יש לך כמה כרטיסים פתוחים, עליך להשתמש בכולם, או שהחברה עשויה להפסיק לדווח עליהם לחברות דוחות האשראי, דבר שעלול להשפיע לרעה על הציון שלך.

• במידת האפשר, שים אחד או שניים תשלומים קטנים שחוזרים על עצמם על כל כרטיס, והקפד לשלם אותם בכל חודש כדי שיישארו פעילים.