איך מקבלים הלוואה?
כדי לקבל הלוואה, הזמין את דוח האשראי שלך מלשכת האשראי כדי לוודא שאין שליליים, כולל תשלומי איחור או יתרות מוגבלות, מכיוון שאלה יכולים לדחות את המלווים. אם יש בעיות, בדוק אם אתה יכול לתקן אותן. השג גם את ציון האשראי שלך מכיוון שהוא יכול להוות אינדיקטור טוב אם אושר או לא. כדי להגיש בקשה להלוואתך, בחר מוסד, כגון בנק או איחוד אשראי. לאחר שתקבל את ההלוואה שלך, הקפד לבצע את כל התשלומים בזמן כי זה יעזור לך בהלוואות עתידיות. למידע נוסף ממחבר היזם שלנו, כמו כיצד לבחור מלווה והלוואות המתאימות למה שאתה צריך, המשך לקרוא את המאמר!
דוגמאות כוללות: הלוואה לא מאובטחת, הלוואה מאובטחת, הלוואה ליום המשכורת, הלוואת ערב, הלוואת דירה, הלוואת רכב, הלוואת אשראי רע, הלוואת מיזוג חוב והלוואת משכנתא.
קבלת הלוואה, בין אם לשימוש אישי ובין אם לעסק, יכולה לעתים קרובות להציל את היום או לעזור לכם לנצל הזדמנות חדשה. אם אתה קשור במזומן, הלוואה עשויה להיות רק הכרטיס לעתיד טוב יותר. עם זאת, עליכם לנקוט בזהירות ובזהירות בעת חיפוש הלוואה, ועליכם לעמוד בהנחיות שהמלווים קבעו. להיות מתחשב איך אתה מחפש הלוואה יעזור לך למצוא ולקבל את ההלוואה המושלמת לצרכים הספציפיים שלך.
חלק 1 מתוך 4: הכנה ליישום
- 1בצע אופטימיזציה לדוח האשראי שלך. היסטוריית האשראי שלך היא תיעוד ההתנהגות שלך בנוגע לאופן שבו אתה לווה כסף ומחזיר אותו. דוח האשראי שלך הוא הקובע העיקרי ביכולתך לקבל הלוואה.
- בנוסף, דוח האשראי שלך מכיל מידע על רישום התעסוקה שלך; מספר הפעמים שהגשת בקשה לקבלת הלוואה ועם אילו המלווים; חשבונות גבייה; ופסקי דין.
- שלוש לשכות אשראי - Equifax, Transunion ו- Experian - אוספות ומתחזקות את פרטי היסטוריית האשראי שלך, כולל שמות ומספרי חשבונות, סוגי חשבונות, תאריכי פתיחה / סגירה, מגבלות אשראי, יתרות, יתרות גבוהות, תשלומים חודשיים ותשלומי איחור.
- הזמינו עותק של דוח האשראי שלכם. אתה יכול לבקש עותק אחד חינם של דוח האשראי שלך בכל שנה מכל אחת מלשכות האשראי. ניתן ליצור קשר עם לשכות האשראי בטלפון או למלא טופס מקוון לקבלת דוחות אלה.
- חשוב להשיג את שלושתם, שכן לשכות מסוימות עשויות לדווח על מידע שונה מאחרות.
- בחן את דוח האשראי שלך לגבי שלילי. זה כולל תשלומי איחור, יתרות מוגבלות, גביות ופסקי דין.
- תקן בעיות שליליות בדוח האשראי שלך. זה יכול להיות פשוט כמו דיווח על אי דיוק ללשכת האשראי או יכול להיות כרוך בתשלום גבייה או פסק דין.
- 2קבל את ציון האשראי שלך. בנוסף לדוח האשראי שלך, השגת ציון האשראי שלך היא רעיון טוב. ככלל, ציון אשראי של 640 ומעלה נחשב מעל הממוצע ולא ייתן לך בעיות בעת הגשת בקשה להלוואה. אם הציון שלך נמוך מ- 640, ייתכן שתתקשה למצוא מלווה שלא יגבה ממך ריבית גבוהה או יטיל תנאים אחרים על זכאותך.
- המלווים אמורים להיות מסוגלים לתת לך מגוון ציוני אשראי הנדרשים להלוואה מסוימת. אם תגיע לטווח זה על סמך ציון האשראי שלך, תדע שיש לך, לפחות, סיכוי שתאושר להלוואה. יהיה לך הרבה יותר קשה להעפיל להלוואה עם טווח הרבה מעל ניקוד האשראי שלך.
- אם אתה מעוניין לשפר את ציון האשראי שלך, אתה יכול לנקוט בצעדים מסוימים, כגון השגת יחס חוב לאשראי טוב יותר, תשלום הלוואות מתמשכות, הפחתת חוב כולל ופתיחת מספר רב של אשראי (טוב).
- 3להקים מקור הכנסה יציב. ההכנסה שלך חשובה לא פחות לקבלת הלוואה כמו האשראי שלך. לא רק שתזדקק למקור הכנסה שוטף לצורך אישור הלוואה, אלא תזדקק גם להיסטוריה יציבה של הכנסות.
- שמור על שכר שכר לאחרונה מהעבודה שלך כאשר אתה הולך להגיש בקשה להלוואה. יתכן שמלווים ירצו לראות הוכחת הכנסה.
- ככל שהיסטוריית ההכנסה יציבה יותר, כך הסיכויים שלך לקבל הלוואה עם תנאים נוחים, כמו ריבית נמוכה, טובים יותר.
- 4לאסוף תיעוד. יהיה עליכם להוכיח את יכולתכם ונכונותכם להחזיר הלוואה בכדי לקבל אישור להלוואה. יהיה עליך לספק ראיות תומכות לאיכויות אלה בצורה של דוח אשראי (שהמלווה יכול למשוך), דפי בנק, תלושי שכר ו / או טפסים למס הכנסה.
- אספו את המסמכים הללו ואחסנו אותם במקום בטוח. הכן אותם כשאתה מוצא את ההלוואה המושלמת להגיש בקשה.
- 5קבע את סכום הכסף שאתה צריך ללוות. גודל ההלוואה הדרושה לך יעזור לצמצם את אפשרויות המלווה שלך. בנוסף, יש צורך לקבוע כי אתה יכול להרשות לעצמך את התשלומים בגודל ההלוואה שאתה צריך.
עם הלוואה מאובטחת, חלק מהמלווים דורשים שתשתף בסיכון ההלוואה לקבלת אישור הלוואה.
חלק 2 מתוך 4: בחירת הלוואה
- 1חקר את סוגי ההלוואות. אתה יכול לבחור להגיש בקשה להלוואה מאובטחת או לא מאובטחת, וכל אפשרות שתבחר תשפיע על אופן הפעולה שלך. בדרך כלל אתה יכול לקבל יותר כסף עבור הלוואה מאובטחת מאשר עם הלוואה ללא אבטחה. כמו כן, בדרך כלל הלוואות מאובטחות בעלות ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות שאינן מובטחות. ככל שהיסטוריית האשראי שלך טובה יותר, הריבית תהיה נמוכה יותר.
- עם הלוואה מאובטחת, חלק מהמלווים דורשים שתשתף בסיכון ההלוואה לקבלת אישור הלוואה. פירוש הדבר כי ייתכן שיהיה עליך לייצר ביטחונות, בדרך כלל בצורה של פתק (כגון כותרת ביתית או רכב). משכנתאות והלוואות לרכב הם דוגמאות להלוואות מובטחות. אם ברירת המחדל של הלוואה מובטחת, למלווה הזכות להחזיר את הביטחונות. לדוגמא, אם הלווה מחדל בתשלומים בגין הלוואת משכנתא, המלווה יכול להעמיד את הבית בעיקול ולאלץ את הלווה לעבור דירה.
- כמה סוגים נפוצים של הלוואות מאובטחות כוללים הלוואות לרכב, הלוואות לסירות (ועוד רכב פנאי), משכנתאות, הלוואות הון עצמי וקווי אשראי לבית.
- הלוואות שאינן מובטחות הן בדרך כלל קטנות מהלוואות מאובטחות ואינן דורשות ממך להעמיד בטחונות בכדי לקבל את אישור ההלוואה. כאן, אם לווה מחדל ברירת המחדל, המלווה אינו יכול להחזיר דבר, ובמקום זאת עליו להסתמך על מאמצי הגבייה. מכיוון שלא משויכים שום בטחונות להלוואה ללא אבטחה, הסכום שמישהו יזכה בו מבוסס במידה רבה על היסטוריית האשראי שלו וההכנסה שלו בעת הגשת הבקשה. בנוסף, הריבית על הלוואה ללא אבטחה גבוהה בדרך כלל מהריבית על הלוואה מאובטחת.
- כמה דוגמאות של הלוואות מובטחות כוללים הלוואות אישיות, קווי האישיות של אשראי, הלוואות לסטודנטים ואת כרטיסי אשראי / כרטיסי הכלבו.
- 2החליטו אם עליכם לקבל "קו אשראי", שניתן לאבטח או לא להבטיח. בפועל, הלוואה מסוג זה דומה לכרטיס אשראי: ללווה יתרה מקסימאלית המותרת, והוא יכול ללוות עד לסכום המקסימלי. הוא / היא לא חייבים ללוות את הסכום המקסימלי.
- תשלומים חודשיים נעים בין אחוז מהיתרה עם כמה קווי אשראי לתשלומים בגין הריבית עם אחרים. הלווה יכול לשלם יותר מהמינימום החודשי ויכול לשלם את היתרה כולה בבת אחת.
- בנוסף, כמה קווי אשראי מגיעים עם צ'קים ואחרים ניתן לקשר לחשבון הבנק העיקרי של הלווה.
- 3החליטו אם הלוואה לעסקים קטנים עשויה להתאים לכם. אם אתה לווה עבור העסק שלך, אתה יכול לשקול עסק קטן או הלוואה עסקית אחרת. המקום הטוב ביותר לקבל הלוואה לעסקים הוא בנק, מכיוון שבנקים בדרך כלל מציעים את הריבית הנמוכה ביותר ואת התנאים הנוחים ביותר.
- המפתח לאישור הלוואה לעסק הוא להראות שהעסק שלך היה רווחי בעבר ולהראות שיש לך ושותפיך תוכניות קונקרטיות להצלחה עתידית.
- 4היזהר מאוד ממלווים ליום המשכורת. הלוואות ליום המשכורת מציעות לכם הלוואות אישיות, בדרך כלל, אך לא תמיד, למשך מספר שבועות לפני הוצאת המשכורת. למרבה הצער, מכיוון שרוב ההלוואות ליום המשכורת אינן מובטחות ורבים מהמלווים ליום המשכורת עוסקים בטקטיקות טורפות, ייתכן שתחויב מ -300 אחוזים עד 750 אחוזים בריבית למשך כל תקופת ההלוואה שלך.
- ריבית גבוהה זו תביא לכך שתשלם ריבית משמעותית יותר ממה שהיית עושה עם הלוואה מסוג אחר. לדוגמה, סביר להניח שאתה מצפה לשלם 10 € עבור מקדמה של 370 € על כרטיס האשראי שלך. אפריל שלך עבור התקדמות זו יהיה בערך 6 אחוזים. עבור הלוואה ליום המשכורת, עם זאת, אתה יכול לשלם 78 € עבור מקדמה של שבועיים של 370 €, מה שמקנה לך אפריל של כ -400 אחוזים.
- 5מצא מלווה. ישנם הרבה מקומות שונים לקבל הלוואה. בדוק את האפשרויות הבאות, תוך התחשבות בצרכי ההלוואה שלך.
- מוסדות פיננסיים הם, ברוב המקרים, המקום הטוב ביותר לקבל הלוואה. בנקים ואיגודי אשראי רשאים לוותר על מספר סוגים שונים של הלוואות, כולל הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות והלוואות לעסקים קטנים. קבלת הלוואה באמצעות מוסד פיננסי עשויה לדרוש יותר כשירות משיטות אחרות, אך יש לך אפשרות להגיש בקשה לסכומי הלוואה גדולים יותר.
- עסקים מראש בתשלום. המלווים הללו מציעים תהליך אישור הלוואות מהיר וקל אך, כאמור לעיל, מלווה סכומים קטנים יחסית בלבד וגובים ריביות מאוד מאוד גבוהות. לפני השימוש בהלוואת מקדמה ליום המשכורת, חישבו שוב האם אתם באמת זקוקים להלוואה ואם כדאי לשלם ריבית עצומה.
- חברים ומשפחה. יתכן שלא תצטרך להגיש בקשה לעסק או למוסד כדי לקבל הלוואה. תסתכל על האנשים שאתה מכיר שיכולים לעזור לך כלכלית בתמורה להסכם החזר כספי רשמי.
הגשת בקשה להלוואה יכולה למעשה לפגוע בציון האשראי שלכם, מה שעלול, בתורו, לפגוע ביכולת שלכם לקבל הלוואה.
חלק 3 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואה
- 1בחר מוסד הלוואות אחד ובקש רק שם מלכתחילה. הגשת בקשה להלוואה יכולה למעשה לפגוע בציון האשראי שלכם, מה שעלול, בתורו, לפגוע ביכולת שלכם לקבל הלוואה. זה קורה מכיוון שבכל פעם שתגישו בקשת הלוואה, המלווה שלכם יבדוק את ציון האשראי שלכם. בכל פעם שציון האשראי שלך נבדק, ציון האשראי שלך יכול לרדת. עם ציון אשראי נמוך יותר, יהיה לך קשה יותר למצוא מלווה ותקבל שיעורי גרוע יותר. ההשפעה על ציון האשראי שלך לא תימשך יותר מחודשיים.
- נסו לקבל מושג לגבי שיעורי הריבית של המלווה לפני שתגישו בקשה. חלק מהמלווים מציעים תהליך אישור מראש שייתן לך אומדן של מהי ההלוואה שתוכל לקבל, מבלי שהמלווה ימשוך את דוח האשראי שלך. המלווה יבקש ממך לזכותך ואתה צריך, למען האמת, מכיוון שההערכה שהמלווה נותן לך תתבסס על מה שאתה אומר למלווה.
- כמובן, המלווה עשוי לומר לך שעליך להגיש בקשה לקבלת הצעה מותאמת אישית. אם זה קורה, אמור למלווה שאתה שמח לקחת את העסק שלך למקום אחר אם זה לא יכול לתת לך דמות ריבית על הלוואה. אם הריבית גבוהה במיוחד, אתה לא רוצה להגיש בקשה מלכתחילה.
- 2לבקש הלוואה. חלק גדול מתהליך קבלת ההלוואה הוא הכנה; מבשר לתהליך הגשת הבקשה בפועל. ברגע שתבסס את היכולת שלך להחזיר הלוואה ולהחליט על מלווה, המלווה הזה ייתן לך פרטים על המסמכים שאתה צריך לספק ואיזה ניירת תצטרך לחתום.
- 3המתן עד שהמלווה יחזור אליך. התהליך כולו לא אמור להימשך יותר מחמישה עד עשרה ימים לפני שתתקבל או תידחה, תלוי באיזו מהירות בדיקת האשראי נכנסת וסטנדרטי החיתום של המלווה. היו מוכנים להתמודד עם שאלות ואולי לספק מידע אישי למלווה כדי לעזור למלווה לקבל החלטות חיתום נכונות.
- אם לא תשמע מהמלווה בתוך פרק הזמן של 10 הימים, אתה תמיד יכול להתקשר ולדבר עם אדם שדיברת איתו במקור על בקשת ההלוואה.
- 4שלם את כל דמי המקור הדרושים. כאשר אתה מקבל הלוואה אישית, דמי המקור בדרך כלל מודבקים אל הקרן וכל ריבית שאתה עשוי לשלם. דמי המקור משתנים בין המלווה למלווה אך מצפים לשלם בין 0,5 ל -5 אחוזים, תלוי בכדאי האשראי שלכם.
אם ברצונך להיות זכאי להלוואה בעתיד, תיבחן היסטוריית ההלוואות ותשלומי ההלוואות שלך.
חלק 4 מתוך 4: החזר ההלוואה שלך
- 1עמדו בכל מועדי התשלומים שלכם. עכשיו, כשנגמר החלק הקשה, מתחיל חלק קשה אחר! אתה עלול להרגיש שאתה בבית פנוי לאחר שתקבל הלוואה ותוכל לעשות די כרצונך. זה לא המקרה. החזר ההלוואה שלך והישארות במסלול עם המלווה חשוב מאוד.
- תשלום במועד יעזור לכם להימנע מהדרגת ציון האשראי שלכם.
- אם ברצונך להיות זכאי להלוואה בעתיד, תיבחן היסטוריית ההלוואות ותשלומי ההלוואות שלך. אם ההלוואה עדיין לא שולמה היטב לאחר הגבייה, ציון האשראי שלך ייפגע ויכולתך לקבל הלוואה בעתיד תושפע לרעה.
- אנשים רבים חושבים שלא יזדקקו להלוואה בעתיד כאשר בשלב מסוים הם יזדקקו לה. אל תחבל ביכולת שלך לקבל הלוואה בעתיד רק בגלל שאתה חושב שלא תצטרך שוב או תתעצל על החזר.
- 2היה פרואקטיבי אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים שלך. אם אתה מתחיל להתקשות בהחזר ההלוואה שלך, דבר ישירות עם המלווה. קיים דיון גלוי עם המלווה על המאבק שלך להחזר ההלוואה. לרוב, המלווים מחויבים על פי החוק להתייחס ללווים בצורה הוגנת ובסובלנות.
- המלווים צריכים לעבוד איתך לפיתוח תוכנית החזר. האינטרס שלהם הוא להחזיר חלק מההלוואה במקום כלום.
- 3מימן מחדש את ההלוואה שלך אם תוכל להשיג עסקה טובה יותר בהמשך הדרך. זה חשוב במיוחד אם ההלוואה הראשונית שלך הייתה בעלת ריבית גבוהה מאוד.
- מימון מחדש של ההלוואה שלך יכול לקרות במגוון דרכים. אחת הדרכים היא שאפשר להתאים את משך ההלוואה כך שהתשלומים החודשיים שלך יהיו קטנים יותר, אך פרק הזמן שנדרש לך לשלם את התשלומים הוא ארוך יותר.
- מאמר זה נועד למטרות הסברה בלבד. אם יש לך שאלות נוספות, עליך לדבר עם איש מקצוע פיננסי או משפטי.
שאלות ותשובות
- מהם שיעורי הריבית המשויכים לחשבון חיסכון?השיעורים המדויקים תלויים במוסד הפיננסי המסוים, היתרה היומית הממוצעת וסוג חשבון החיסכון. לכל בנק יש ריביות משלו שיכולות להשתנות מדי יום. חיסכון רגיל מציע בדרך כלל ריבית נמוכה יותר ועשוי להגיע עם כרטיס כספומט למשיכות, חשבונות שוק הכסף בדרך כלל ליתרות גבוהות יותר ועשויים להגיע עם פנקס צ'קים למשיכות, או תקליטור, שאין לך גישה לכסף למשך פרק זמן מוגדר.; תקליטור מציע שיעור גבוה יותר, אך אם אתה שולף את הכסף מוקדם, אתה מאבד את כל העניין שנצבר.
- כיצד פועלות הלוואות וזיכויים?מושאל לך קצת כסף למשך זמן מסוים, אולי חודש בערך. ככל שעובר הזמן האדם / החברה שהלווה את הכסף יוסיפו ריבית לסכום המקורי עד להחזר כל הכסף (בתוספת ריבית).
- מה אם אצטרך את הכסף באותו יום?מעט מאוד מוסדות פיננסיים יאפשרו זאת ולמדינות מסוימות יש אפילו חוקים נגדה. לעיתים קרובות ישנה "תקופת ביטול" חובה (בדרך כלל כ- 72 שעות) שהיא בעצם כמו תקופת המתנה שבה, מכל סיבה שהיא, תוכלו להחליט לבטל את ההלוואה, בלי לשאול שאלות. אם אתה זקוק לכמות קטנה של כסף באופן מיידי, ייתכן שתוכל לבצע הלוואה של "יום שלם", אולם אזהיר, זה יקר מאוד (פרופורציונלי) ועשוי לעלות לך עד 200% ריבית. אם תבחר באפשרות זו, עשה זאת לזמן קצר בלבד ולא שוב ושוב.
- מהם הלוואות מסוגים שונים שאוכל לקבל?ישנם סוגים שונים של הלוואות הניתנות על ידי מכונים פיננסיים ונותני הלוואות. ישנם סוגים שונים של הלוואות בהתאם למצבך. דוגמאות כוללות: הלוואה לא מאובטחת, הלוואה מאובטחת, הלוואה ליום המשכורת, הלוואת ערב, הלוואת דירה, הלוואת רכב, הלוואת אשראי רע, הלוואת מיזוג חוב והלוואת משכנתא.
- האם עלי להיות בגיל מסוים כדי לקבל הלוואה?יהיה עליך להיות מעל גיל 18 כדי לחתום באופן חוקי על המסמכים לשם כך. אם אתה מתחת לגיל זה, הורה או אפוטרופוס יצטרך לחתום יחד על ההלוואה, ולקחת אחריות עליה אם לא תשלם.
- כיצד אוכל לקבל עזרה בתשלום עבור המכללה?בהתאם לגיל שלך ולפרופיל הדמוגרפי המדויק שלך, יהיה עליך להתחיל במילוי ה- FAFSA אשר יעריך את הכישורים שלך למימון פדרלי ויקבע את היכולת שלך להשתתף בסיוע והלוואות במימון ממשלתי. ישנם אתרים רבים אחרים המארחים תחרויות מלגות. אם כל השאר נכשל, הלוואות לסטודנטים הן תמיד אופציה, אך בניגוד לרוב ההלוואות האחרות, הלוואות לסטודנטים הן חוב מבוטח בפדרלית ולעולם אינן ניתנות לפירוק באמצעות פשיטת רגל והן לעולם לא ייעלמו, אז מה שתשאל תצטרך להחזיר.
- האם אתרים כמו cashloancity.com, שמפנים אותך להלוואה, הם לגיטימיים לשימוש? האם יש דרך קלה לדעת אם יש תלונות נגד אתר?ישנם מגוון אתרים המפרסמים שיעזרו ללווים למצוא הלוואות או לספק הלוואות. רבים מנותני החסות של האתרים נחשבים למלווים טורפים, הגובים עמלות מופרזות או מבקשים דמי מוצאים מראש. לפני שלוקחים הלוואה ממלווה כלשהו, בדוק עם סוכנויות המדינה שלך (מחלקת הלוואות חיסכון, בקר או צרכנים), הלשכה לעסקים טובים יותר לקבלת תלונות שהוגשו, ומזכיר המדינה כדי לוודא שהחברה רשומה לעשות עסקים במדינתך.. זכרו שאין ארוחת צהריים בחינם ויש אנשים שמנצלים לווים נואשים.
שאלות ללא מענה
- כיצד ניתן לקבל הלוואת משק?
- כיצד אוכל לקבל הלוואה עם אשראי רע?
תגובות (4)
- כן, זה באמת מועיל. הגשתי בקשה לקבל הלוואות קלות מבלי להיקבר תחת חובות.
- אהבתי את זה כי אני רוצה לדעת על תהליך ההלוואה לפרויקט שלי.
- זה עזר לי לקבל הלוואה עבור האופניים שלי.
- לא הצלחתי למצוא את הצעד לקחת הלוואה בפירוט בשום מקום ויצרתי פרויקט בנושא. פתחתי דף זה וקיבלתי את המידע הדרוש לי. תודה, זה ממש מדהים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
