כיצד משיגים הלוואת בטחונות?
אם לא שילמת את הלוואת הרכב שלך, המכונית משמשת כרגע כבטוחה להלוואה זו.
הלוואת ביטחונות נקראת גם "הלוואה מובטחת". בהלוואות מסוג זה, אתה מתחייב לנכס לגבות את ההלוואה, אשר המלווה יכול לתפוס אם ברירת המחדל שלך. מכיוון שלמלווה יש ביטחון, סביר יותר להעניק הלוואות גדולות יותר עם ריבית נמוכה יותר לאורך תקופה ארוכה יותר. הלוואות ביטחוניות הן אופציה כאשר אתה מעוניין בריבית נמוכה יותר עבור הלוואה גדולה, בעל אשראי ירוד או שוקל להוזיל את עלויות החוב.
חלק 1 מתוך 4: זיהוי ביטחונות אפשריים
- 1התחייב לרכב שלך כבטוחה. אם אתה הבעלים של המכונית שלך על הסף, אתה יכול לקבל הלוואה אוטומטית. בדרך כלל, אתה יכול ללוות 100% מערך המכונית שלך, אם כי סכום זה ישתנה בהתאם להיסטוריית האשראי שלך.
- אם לא שילמת את הלוואת הרכב שלך, המכונית משמשת כרגע כבטוחה להלוואה זו.
- עם זאת, יתכן ששילמת חלק מההלוואה שלך. במצב כזה, תוכלו לקבל הלוואה חדשה בסכום גבוה יותר, תוך שימוש ברכב כבטוחה.
- זכור כי מכוניות פוחתות בערכן, כך שאם בסופו של דבר תצטרך למכור את המכונית, יתכן שלא תספיק לשלם את ההלוואה.
- 2השתמש בבית שלך כבטוחה. ישנם כמה סוגים של הלוואות מאובטחות שאתה יכול לקבל באמצעות הבית שלך כבטוחה, ויש מלווים רבים שמוכנים להעניק הלוואות אלה. שקול את הסוגים הבאים:
- הלוואת הון עצמי. אתה מקבל הלוואה עבור סכום כסף קבוע ומחזיר אותה בתשלומים חודשיים שווים. אם אתה לא מחזיר לפי ההסכם שלך, המלווה יכול לעקל. באופן כללי, תוכלו לקבל הלוואה השווה ל- 85% מההון העצמי בביתכם.
- קו אשראי ביתי. HELOC פועל כמו כרטיס אשראי. אתה לווה כמה שאתה צריך, עד למגבלה שקבע המלווה שלך, ומשלם תשלומים על הסכום שאתה לווה. בדרך כלל, אתה יכול ללוות עד 85% מההון העצמי בביתך. אם ברירת המחדל שלך, המלווה שלך יכול לתפוס את הבית שלך.
- 3הציעו את חשבון החיסכון שלכם כבטוחה. חלק מהבנקים מעניקים הלוואות ללקוחות שיש להם חשבון חיסכון אצלם. מכיוון שהחשבון מאבטח את ההלוואה, בדרך כלל אינך יכול לגשת לחשבון עד שתשלם את ההלוואה בחזרה.
- ניתן גם להשתמש בתעודת פיקדון כבטוחה להלוואה בנקאית.
- 4התחייב לרכוש אישי כבטוחה. אתה יכול לקבל הלוואה מאובטחת באמצעות כל מיני נכסים כבטוחה. שקול כל רכוש אישי שיש לו ערך ובבעלותך, כגון:
- כלי שיט
- אופנועים
- ציוד
- רהיטים
- מחשב
- 5שעבוד מניות והשקעות אחרות כבטוחה. אם יש לך השקעות בבנק פרטי או מתווך השקעות, הם עשויים להלוות לך כסף באמצעות החשבונות שלך כבטוחה. לעיתים קרובות תוכלו לקבל הלוואה עד לסכום החשבון המלא.
- 6השתמש בתלושי משכורת עתידיים כבטוחה. יש בנקים שיעניקו לך "הלוואת מקדמה במזומן" או "הלוואת מקדמת משכורת" המגובה בתלושי המשכורת העתידיים שלך. ככלל, מדובר בהלוואות לזמן קצר, המגיעות בעת קבלת הצ'ק הבא שלך.
- מלווים רבים מציעים הלוואות מקדמות למשכורת. אל תבלבלו בין הלוואות "ליום המשכורת", שהריבית שלהן גבוהה בשמיים ולא חוקית במדינות רבות.
- המלווים ליום המשכורת נוטים לפעול מחוץ למשרדי חלונות הראווה, כמו בתי משכון. לעומת זאת, בנקים ואיגודי אשראי מציעים הלוואות מקדמות משכורת.
- 7שעבוד נכסים עסקיים כבטוחה. עסקים יכולים להשתמש בנכסים רבים כדי להבטיח הלוואה לעסק שלהם. לדוגמה, לקוח עשוי להוציא הזמנת רכש גדולה למוצר. כדי למלא את ההזמנה, אתה צריך להעסיק צוות או לבצע השקעות אחרות. בנקים לעיתים קרובות ילוים כנגד הנכסים שלך, כגון חשבונות חייבים או מלאי.
הלוואת ביטחונות נקראת גם "הלוואה מובטחת".
חלק 2 מתוך 4: מציאת הלוואות מאובטחות
- 1בדוק בבנקים. בנקים נותנים הלוואות אישיות ועסקיות מאובטחות. אם אתה כבר עושה עסקים עם בנק, אז היכנס לשאול כיצד תוכל להגיש בקשה להלוואה מובטחת.
- באופן כללי, אתה צריך אשראי טוב יותר כדי לקבל הלוואה מבנק. אתה יכול לפנות למחלקת ההלוואות של הבנק ולשאול אם ציון האשראי שלך יזכה אותך.
- 2בקר באיחוד אשראי. איגודי אשראי הם אופציה נהדרת אם אינך זכאי להלוואה בנקאית. איגודי אשראי מעניקים לעיתים קרובות הלוואות לאנשים עם היסטוריית אשראי שהם פחות ממכוכבים. תוכל למצוא איגוד אשראי על ידי ביקור כאן: https://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx.
- 3מחקר המלווים המקוונים. הלוואות מקוונות הן תחום הולך וגדל, ויש בדרך כלל מלווה מקוון שמוכן להלוות לכל אחד כמעט. עם זאת, אתה צריך לעשות מחקר יסודי כי יש כמה עסקים מוצלים שם בחוץ.
- הגש בקשה רק עם מלווה שהאתר שלו מאובטח. על כתובת האתר לקרוא "https", ולא "http".
- מלווים מכובדים יסתכלו על היסטוריית האשראי שלך. הימנע מכל מי שטוען שלא אכפת לו מהיסטוריית האשראי שלך.
- הימנע מכל מלווה שדורש גישה לחשבון הבנק שלך. המלווים הנחשבים צריכים לקבל מגוון של אמצעי תשלום, ולא רק העברות אלקטרוניות.
- בדוק תלונות במשרד Better Business. אתה יכול גם לבדוק את מאגר התלונות של הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן.
ברצוני להשתמש בביתי כבטוחה להלוואה גדולה, אך אין לי הרבה הון עצמי בה.
חלק 3 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואה
- 1סקור את היסטוריית האשראי שלך. היכולת שלך לקבל הלוואה תלויה בהיסטוריית האשראי שלך, כולל ציון האשראי שלך, החבות הכוללת וההכנסה שלך. עליך להשיג עותק בחינם של דוח האשראי שלך ולבדוק אותו על טעויות. מחלוקת על כל מה שאינו מדויק.
- קבל את העותק שלך בחינם בטלפון 1-877-322-8228 או בקר בכתובת http://annualcreditreport.com. יהיה עליך לספק את שמך, כתובתך, תאריך הלידה ומספר הביטוח הלאומי שלך.
- שגיאות נפוצות כוללות חשבונות עם יתרה או מגבלה שגויים המפורטים, או חשבונות המדווחים כלא עבריינים או סגורים בצורה לא נכונה.
- 2חשב מה אתה יכול להרשות לעצמך. אם ברירת המחדל של ההלוואה שלך, היסטוריית האשראי שלך תקבל מכה. כמו כן, תאבד את הביטחונות שהתחייבת. בהתאם, חישב מה אתה יכול להרשות לעצמך עבור תשלום הלוואה בכל חודש.
- יתכן שתצטרך ליצור תקציב כדי לקבוע כמה אתה יכול ללוות בנוחות. חשב את ההוצאות הקבועות שלך, כגון שכר הדירה או המשכנתא שלך, ואז ראה כמה אתה יכול להפחית הוצאות אחרות, כגון הוצאות בילוי או נסיעה.
- הימנע מללוות יותר מדי. מכיוון שסביר להניח שתקבל ריבית נמוכה יותר על הלוואה מובטחת, אתה עלול להתפתות ללוות יותר ממה שאתה צריך. אל!
- 3מלווים ליצירת קשר. התחל את התהליך על ידי פנייה למלווים ובקשת הלוואה מובטחת. ספר להם את הסכום שאתה רוצה ומה אתה מוכן להבטיח כבטוחה. שאל אותם על תהליך הגשת הבקשה וכל ציר הזמן.
- גלה איזה בטחונות הם מקבלים. המלווים אינם נדרשים לקבל ביטחונות, לכן עליכם לבדוק האם הם יקבלו את מה שיש לכם להציע או לא. אם לא, דבר על מה עוד תוכל להבטיח.
- 4השלם את הבקשה שלך. כל יישום יהיה שונה, תלוי במלווה. עם זאת, בדרך כלל תתבקש לקבל מידע דומה. תוכל להשלים כמה יישומים באופן מקוון, בעוד שמלווים אחרים ידרשו יישום נייר. ספק את המידע הבא:
- מידע על ביטוח לאומי
- מידע אישי, כולל כתובת
- מידע על הכנסות
- מידע תעסוקתי
- מידע עבור לווה שותף
- מידע על הביטחונות שלך
- 5המתן לתוצאות. המלווה יבדוק את בקשתך ויחליט אם להאריך הלוואה או לא. אורכו של תהליך זה יהיה תלוי במלווה. אם יש לך שאלות, התקשר לקצין ההלוואות שעבדת איתו.
- 6השווה הלוואות. אתה צריך להשוות חנות על ידי בחינת התנאים המוצעים על ידי מלווים רבים ושונים. זכרו, לא לקחתם את ההלוואה עד שתחתמו עליה. השווה בין הדברים הבאים:
- אפריל. שיעור האחוז השנתי הוא הריבית שתשלם על ההלוואה. זה עשוי לכלול גם חיובים אחרים, כגון חיובי אשראי. בדרך כלל, ככל שאפריל נמוך יותר, ההלוואה פחות יקרה.
- אורך החזר ההלוואה. ככל שתצטרך להחזיר את ההלוואה זמן רב יותר, כך תשלם פחות בכל חודש. עם זאת, בסוף תשלמו יותר בגלל ריבית שנצברה.
- סכום תשלום חודשי.
- עונשי תשלום מראש. חלק מהמלווים גובים עמלות נוספות אם אתה משלם הלוואה מוקדם. נסה למצוא מלווה שלא גובה קנסות אלה.
- 7עיין במסמכים לפני החתימה. שאל את המלווה אם תוכל להשיג עותקים של כל המסמכים שאתה צריך לחתום עליהם. אתה רוצה מספיק זמן לבחון הכל. וודא שאתה מבין את כל התנאים לפני החתימה.
- אם אינך מבין מה אתה קורא, פנה לעורך דין שיעזור לך.
- בסיום, זכור לעיין במסמכים כדי לוודא ששום דבר לא השתנה מאז שאושרת להלוואה. למעשה, עליכם לשאול שאלה זו של קצין ההלוואות.
עם זאת, אם חבר שלך מסכים, אתה יכול / ה שהוא / היא לקבל הלוואת ביטחונות ואז למסור לך את הכסף.
חלק 4 מתוך 4: ביטול הלוואת הון עצמי
- 1זהה את המועד האחרון לביטול. בדרך כלל, רוב הלווים להון עצמי מקבלים לפחות שלושה ימי עסקים מהסגירה לביטול ההלוואה. ימי עסקים כוללים שבתות אך לא ימי ראשון או חגים. תלוי בנסיבות שלך, יתכן שיהיה לך יותר זמן (אולי עד שלוש שנים).
- מתחיל השעון מתקתק בעת סגירה ויש לך שלושה ימים אחרי זה כדי לבטל. זה נקרא ביטול.
- אם פספסת את המועד האחרון, התייעץ עם עורך דין. ייתכן שיש לך זכויות נוספות על פי חוקי המדינה שלך.
- לא תראה את הכספים מההלוואה רק לאחר תקופת ההמתנה לשלושה ימים. חשוב לזכור זאת אם אתה זקוק לכספים עד למועד ספציפי.
- 2כתוב מכתב לביטול. אינך יכול לבטל באופן אישי או דרך הטלפון. במקום זאת, עליך לשלוח למלווה מכתב. אל תעקב. עליכם לשלוח את המכתב בדואר לפני חצות ביום העסקים השלישי.
- שלחו את המכתב בדואר מאושר, עם קבלת החזר מבוקשת, כדי שתדעו מתי הוא התקבל.
- כמו כן, הקפידו על כל התכתבות עם המלווה שלכם.
- אם ההלוואה ממומנת בטעות לפני שקיבלו ועיבדו את המכתב, וודא שאתה לא מזומן את הצ'ק או מוציא את הכסף.
- 3קבל שחרור מהאינטרס הביטחוני. למלווה שלך יש 20 יום לאחר ביטולך כדי לשחרר את עניין הביטחון בביתך. על המלווה להחזיר כל כסף או רכוש ששילמת במסגרת העסקה.
- עליך להחזיר גם את כספי המלווה. לאחר שתקבל שחרור של ריבית הביטחון שלך, עליך להציע להחזיר את רכוש הנושה או את כספו.
- 4התלוננו בפני הרשויות על פרקטיקות לא הוגנות. פנה למשרד התובע הכללי של המדינה או למשרד הרגולציה הבנקאית אם אתה חושב שהמלווה נהג בהטעיות או לא הוגנות. היו מוכנים לספק ראיות לגיבוי טענותיכם.
- הימנע מכל מלווה שאומר לך לא לקרוא את תנאי ההלוואה או שמעודד אותך לשקר בבקשת ההלוואה שלך.
שאלות ותשובות
- האם אוכל לשים את מכוניתו של חברתי כבטוחה?לא, אתה יכול להשתמש רק בנכס שלך כבטוחה. עם זאת, אם חבר שלך מסכים, אתה יכול / ה שהוא / היא לקבל הלוואת ביטחונות ואז למסור לך את הכסף.
- בכדי לקבל הלוואה באמצעות רכבך כבטוחה, עליך להיות בעל חשבון בנק?כל מלווה קובע סטנדרטים משלו. עליך לשאול ישירות את המלווה אם אתה זקוק לחשבון בנק.
- ברצוני להשתמש בביתי כבטוחה להלוואה גדולה, אך אין לי הרבה הון עצמי. האם זה אפשרי עם הון עצמי נמוך?אם הבית שלך יהיה הבטוחה היחידה, תצטרך להיות בעל הון עצמי רב יותר מהסכום שאתה רוצה ללוות.
- האם אוכל להשיג הלוואת בטחונות לכל מטרה שהיא, למשל, כדי לעזור לקרוב משפחה לפרוע חוב?דבר עם המלווה.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל להשתמש בירושה שלי לקבל הלוואה?
- יש לי אופנוע הונדה XR650L 2002 שמוערך ב 2050 €. אני מחפש הלוואה בסך 750 €. איך אני יכול להשיג את זה?
- אני חושב לקנות הרבה בית זעיר האם אוכל להשתמש במכונית שלי כבטוחה? נותרו לה 9700 אירו לשלם.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
