כיצד ניתן להפחית את הסיכון הפיננסי?
ישנם מספר סוגים של סיכון שיטתי, אך האיכות העיקרית של הסיכון השיטתי שיש לקחת בחשבון היא כי לגיוון התיק שלך תהיה השפעה מוגבלת על הסיכון השיטתי.
סיכון פיננסי טבוע בתחום ההשקעה. סיכון הוא הסיכוי שהשקעה תאבד כסף או שהיא תצמח לאט הרבה יותר מהצפוי. כדי להפחית את הסיכון הפיננסי לעצמך, עליך ללמוד כיצד לנהל היטב את תיק ההשקעות שלך. ישנן מספר טכניקות המעורבות בניהול תיקים אפקטיבי.
שיטה 1 מתוך 3: הבנת סיכונים פיננסיים
- 1הכירו את סוגי הסיכון השונים. ניתן לסווג את מרבית הסיכון הכספי כסדרתי או לא שיטתי. סיכון שיטתי משפיע על כלכלה שלמה ועל כל העסקים שבתוכה; דוגמה לסיכון שיטתי תהיה הפסדים עקב מיתון. סיכונים שאינם שיטתיים הם אלה המשתנים בין חברות או ענפים. ניתן למזער סיכונים אלה באמצעות תכנון מדוקדק.
- שיעורי ריבית, מלחמות ומיתון כלכלי עשויים להיגרם לסיכון שיטתי. ניתן לאגר סיכון שיטתי על ידי גידור.
- סיכון שאינו שיטתי מכונה גם "סיכון ייחודי" מכיוון שהוא חל על חברה אחת.
- באופן כללי, ככל שאתה לוקח יותר סיכון כחלק מההשקעות הפיננסיות שלך, כך אתה יכול להרוויח יותר. מכיוון שאינך יכול לחזות מתי יתרחשו רווחים אלה, עם זאת, נדרש תכנון מדוקדק בכדי לדעת כמה סיכון אתה יכול להרשות לעצמך.
- 2להבין את הסיכון השיטתי. ישנם מספר סוגים של סיכון שיטתי, אך האיכות העיקרית של הסיכון השיטתי שיש לקחת בחשבון היא כי לגיוון התיק שלך תהיה השפעה מוגבלת על הסיכון השיטתי. אופן סיכון זה מכונה גם "סיכון שוק" או "סיכון שאינו ניתן לבידול" בשל התפשטותו בשוק הכלכלי.
- סיכון ריבית הוא הסיכון ששינוי הריבית יגרום לשיעור ההשקעה הנוכחית שלך להיראות שלילי.
- סיכון האינפלציה הוא הסיכון שהאינפלציה תגדל, ויקטין את תשואת ההשקעה הנוכחית שלך ביחס.
- סיכון נזילות קשור ל"קשירת "כספיכם בנכסים ארוכי טווח שלא ניתנים למכר בקלות.
- 3למד על סיכון לא שיטתי. סיכון לא שיטתי מתייחס לסכנות של השקעה בתוך חברה או עסק נתון. כמה דוגמאות לסיכון שאינו שיטתי כוללות זיכרון מוצרים, שינוי בניהול, צמיחת מתחרה חדש או שינוי רגולטורי. אלה סיכונים שניתן לנהל על ידי מזעור החשיפה שלך לכל מגזר עסקי או עסקי נתון, מכיוון שכל הפסד ייכלל.
- שתי דוגמאות לקטגוריות סיכון לא שיטתיות כוללות סיכון ניהול וסיכון אשראי. סיכון ניהולי הוא האפשרות שהחלטות ניהול גרועות יפגעו בחברה בה אתה מושקע. סיכון אשראי הוא הסיכוי שמנפיק מכשירי חוב (כגון מנפיק איגרות חוב) יפרע מההחזר שלהם אליך.
- שמירת סוגים שונים של מניות ממגוון חברות עוזרת לבטא את הסיכונים הכרוכים בסיכון שאינו שיטתי.
שקול להשתמש במתכנן פיננסי כדי לעזור לך לנווט בסיכון פיננסי. - 4דע את ההבדל בין סוגי הנכסים. ניתן לסווג את מרבית הנכסים הפיננסיים כמניות, אג"ח, נדל"ן או מזומן. לכל קטגוריה יש יתרונות ומגבלות משלה.
- מזומנים הם הנכס הפשוט ביותר, והסיכון העיקרי שלו הוא קצב האינפלציה.
- אגרות חוב הן בטוחות יחסית, אך הן כפופות לריבי ריבית כמו גם לסיכוני נזילות (סיכון שיטתי), כלומר יתכן שלא תוכלו להמיר אותם במזומן כשתצטרכו.
- מניות הן ההשקעה המסוכנת ביותר לתקופה קצרה - תנודת השוק היא סיכון שיטתי ניכר - אך לרוב הן מספקות הכנסה קבועה לטווח הארוך.
- ערכי הנדל"ן יציבים יחסית, אם כי עשויים לעלות או לרדת לאורך זמן. יתכן שלא תוכל למכור במהירות ככל שתרצה - נדל"ן נחשב בדרך כלל כלא נוזלי.
- 5להבין את הסיכון הפיננסי מבוסס הנכס. סוגים שונים של סיכונים חלים על סוגים שונים של נכסים. לדוגמא, בהלוואה לבית הבנק בעצם מנפיק אג"ח לבעל המשכנתא בצורה של הלוואה. הרווח של הבנק נובע משיעור הריבית המופעל על המשכנתא. אם המשכנתא משולמת מוקדם, הבנק מאבד את ההכנסה הצפויה.
- שיעורי סיכון ריבית יכולים להשתנות עם הזמן, וכתוצאה מכך סיכון הריבית. אם יש לך ריבית משתנה על הלוואה, אתה לוקח על עצמך את הסיכון שריבית מוגברת תשנה את מחיר הרכישה הפוטנציאלי שלך.
- סיכון שוק הוא הסיכוי שנכס יאבד ערך לאורך זמן.
- סיכון נזילות הוא הסיכון שנכס או נייר ערך לא יוכלו להמיר במזומן במסגרת זמן הכרחית.
שיטה 2 מתוך 3: גיוון אחזקותיך
- 1קבע את רמת הסיכון הקשורה להשקעות המגוונות שלך. לפני שתפחיתו את הסיכון, עליכם להבין כמה סיכון אתם יכולים לצפות מכל סוג השקעה. שקול את מטרת ההשקעות שלך ואת כמות הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמך להוביל לכל אחת מהן.
- מניות הן מההשקעות המסוכנות ביותר, אך יכולות גם לספק את התשואה הגבוהה ביותר. אין במניות שום ערובה להחזר, ושינוי אמון המשקיעים יכול ליצור תנודתיות בשוק, ולהוריד את ערכי המניות.
- אגרות חוב מסוכנות פחות ממניות. מכיוון שהם מכשירי חוב, ההחזר מובטח. לכן רמת הסיכון של איגרת חוב תלויה בכדאי האשראי של המנפיק; לחברה עם אשראי רעוע יותר יש סיכוי להחזר פירעון אג"ח. עליכם לקחת בחשבון גם את סיכון הריבית שמשפיע על איגרות חוב יותר מאשר על המניות. הריבית עולה משמעו מחיר האג"ח יורד.
- השקעות שוות ערך למזומנים, כגון חשבונות שוק הכסף, חשבונות חיסכון או איגרות חוב ממשלתיות הן הכי פחות מסוכנות. השקעות אלה גם נזילות מאוד, אך הן מספקות תשואות נמוכות.
- 2קבעו את רמת הסיכון שאתם מוכנים לשאת. כאשר אתה מחליט על רמת סיכון כוללת, עליך להעריך כיצד ברצונך להשתמש בכסף מההשקעות שלך בעתיד.
- אם אתם מתכננים הוצאה גדולה בעתיד הקרוב (כגון בית או שכר לימוד), או אם אתם פורשים בקרוב, עליכם לשאוף לתיק בסיכון נמוך יחסית. זה יעזור להבטיח כי התנודתיות בשוק לא גורמת להשקעות שלך לאבד ערך רב רגע לפני שתצטרך למשוך כסף מהן.
- אם אתה משקיע למטרה ארוכת טווח, יותר סיכון מתאים. יעדים ארוכי טווח מאפשרים לך להמתין לתנודות במחירי המניות ולממש תשואות גבוהות לאורך זמן.
כדי להפחית את הסיכון הפיננסי לעצמך, עליך ללמוד כיצד לנהל היטב את תיק ההשקעות שלך. - 3צמצם את רמת הסיכון בתיק שלך על ידי הקצאת נכסים באופן נרחב. המפתח הראשון להפחתת הסיכון הוא חלוקת כספך בין מחלקות השקעה שונות. התיק שלך צריך לכלול מניות, אגרות חוב, שווי מזומנים, ואולי השקעות אחרות כגון נדל"ן. חלקן של הקצאות אלה יהיה תלוי ברמת הסיכון שאתה רוצה להכתיב בסך הכל.
- הקצאת נכסים מגודרת באופן נרחב כנגד הסיכון שכיתות נכסים מסוימות יניבו ביצועים בעוד שאחרים מתפקדים בצורה גרועה.
- פיזור השקעות בין מניות לאג"ח יגן מפני הסיכון של אחת הקטגוריות שתתפקד בצורה גרועה.
- שקול להשתמש במחשבון הקצאת נכסים מקוון, כמו זה הזמין באמצעות מערכת הפנסיה של עובדי ציבור באיווה. כלים אלה מספקים מסגרת טובה להבנת דרכים להקצאת הכספים שלך, למרות שהבחירות האישיות שלך ככל הנראה ישתנו.
- 4להבין גידור. דרך נהדרת למתן את הסיכון הגלום בהשקעה היא לגדר את ההשקעה שלך. הרעיון הוא להגן או לאזן את הסיכון של נכס פגיע אחד על ידי השקעה במשהו שאם הנכס הפגיע יסבול מהפסד, הנכס השני יחווה רווח. זה אולי לא קיזז לחלוטין את האובדן שאתה חווה, אבל זה יכול להפחית אותו.
- גידור אינו בחינם, והרעיון הוא לא להרוויח כסף מהשקעה זו, אלא להגן על עצמך. שקול, למשל, את הביטוח שאתה משלם על מכוניתך. אם נקלעתם לתאונה, הביטוח שלכם עשוי לחסוך לכם מאות ואף אלפי דולרים בתיקונים. מצד שני, אתה עלול לעולם לא להיקלע לתאונה, אך תשלם את תשלומי הביטוח האלה, לכל מקרה.
- למידע נוסף על ידי קריאה כיצד לגדר השקעות.
- 5הורד את הסיכון של כל סוג נכס באמצעות פיזור. גיוון בתיק שלך פירושו רכישה של נכס מסוג אחד מחברות רבות ושונות. זה מתגונן מפני הסיכון שחברה או תעשייה בודדת יניבו ביצועים גרועים או יפשטו את הרגל.
- לדוגמא, אם אתה קונה מניות ב -30 חברות שונות, לא סביר שכל 30 יתפקדו בצורה גרועה או יפשטו את הרגל בבת אחת, וחסמו את ההאטה הכלכלית. עם זאת, אם השתמשת באותה סכום כסף כדי להשקיע במניות חברה אחת בלבד, החברה עשויה לבצע ביצועים גרועים ולגרור איתה את כל תיק המניות שלך למטה.
- זכור כי פיזור אינו יכול להגן מפני סיכונים שיטתיים.
- כדי לגוון את התיק שלך, שקול קרן הנסחרת בבורסה (EFT). EFT הוא כמו קרן נאמנות בכך שהוא מדד נכסים (אגרות חוב, מניות, חוזים עתידיים וכו '), אך בניגוד לקרן נאמנות, ניתן לסחור בו כמו מניה רגילה ובעל נזילות גבוהה יותר.
שיטה 3 מתוך 3: תכנון אופק הזמן שלך
- 1שקול את אופק הזמן שלך. אופק הזמן הכספי שלך הוא תאריך מוגדר, בדרך כלל חודשים, שנים או אפילו עשרות שנים בעתיד, ובאותה עת תוכל להשיג את המטרה הכספית שלך. אופק זמן משותף הוא תאריך פרישה. אם יש לך אופק זמן ארוך יותר, אתה עלול להרגיש בנוח יותר לקבל החלטות פיננסיות מסוכנות יותר. אם אופק הזמן שלך קצר יחסית, ייתכן שיהיה עליך למזער את הסיכון.
- דוגמא לאופק זמן קצר יותר הוא נער שחוסך לצורך השכלתו במכללה, או מישהו בשנות ה -50 לחייהם המתכנן פרישה.
- משקיעים ארוכי טווח צריכים להיות מוכנים (ומסוגלים) "למחוק" את נקודות התשואה הכספיות הנמוכות, כלומר תקופות בהן נכסיהן איבדו ערך.
- החזקת נכס זמן רב יותר אינה בהכרח גורמת לערך מוגבר.
אופן סיכון זה מכונה גם "סיכון שוק" או "סיכון שאינו ניתן לבידול" בשל התפשטותו בשוק הכלכלי. - 2חשוב על רמת סובלנות הסיכון שלך. סובלנות הסיכון שלך מבוססת על היכולת שלך - כלכלית כמו גם רגשית - לאבד הרבה מההשקעה המקורית שלך בתמורה לתשואות פוטנציאליות גדולות יותר.
- סובלנות הסיכון שלך תשתנה במהלך חייך, אם כי הטמפרמנט שלך אולי לא.
- מישהו עם סובלנות סיכון גבוהה יותר עלול לקבל השקעות אגרסיביות יותר (ומסוכנות), בעוד שמישהו עם סף סיכון נמוך יותר יהיה שמח יותר עם השקעה פחות מסוכנת, גם אם זה יביא לתשואות נמוכות יותר.
- חשוב על רמת הסובלנות שלך מבחינת שינה - יש להימנע מכל מה שגורם לך לדאוג ולאבד שינה בלילה. אם יש השקעה שמדאיגה אותך בלילה בדאגה, לקחת סיכון גדול יותר ממה שאתה מוכן לקחת כרגע.
- 3שנה את הקצאת הנכסים שלך במידת הצורך. אם אופק הזמן שלך משתנה, או שנסיבות חייך משנות את רמת סובלנות הסיכון שלך, ייתכן שתרצה לשנות את אופן הקצאת הנכסים שלך. זה מכונה "איזון מחדש" והוא מתרחש כאשר ההשקעות שלך כבר אינן עולות בקנה אחד עם יעדי ההשקעה שלך. משקיעים רבים בוחרים להתאים מחדש את השקעותיהם על בסיס שנתי או חצי שנתי.
- איזון מחדש עלול לגרום לדמי עסקה או לתוצאות מס.
- הימנע משינוי הקצאת הנכסים שלך על סמך ביצועים. זכור שאם נכס נתון לא מסתדר טוב, סביר להניח שהוא יעלה בערכו בעתיד. זכור את האמרה הישנה: לקנות נמוך, למכור גבוה.
- עליכם לשקול כל העת את החלטות ההשקעה שלכם על סמך הצרכים המשתנים שלכם וצורת השוק המשתנה. לדוגמא, ככל שמתקרבים לפנסיה, שקול להכניס אחוז גבוה יותר מהכסף שלך להשקעות בסיכון נמוך.
- שקול להשתמש במתכנן פיננסי כדי לעזור לך לנווט בסיכון פיננסי.
- אין שום דרך לבטל לחלוטין את הסיכון מההשקעה הכספית.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
