איך להשקיע בקרנות שוק הכסף?
לפני שתשקיע בקרן לשוק הכסף, בדוק מחקר והחלט אם סוג זה של חשבון, עם סיכון נמוך ונזילות קלה, מתאים לצרכים שלך. אם כן, קבע באילו השקעות ספציפיות אתה מעוניין שהקרן שלך תתמקד והשווה את ביצועי העבר של קרנות שונות. כשאתה מוכן, פתח חשבון שוק הכסף דרך הבנק שלך או באמצעות שירות תיווך, והשתמש במידע מעקב כדי לעקוב אחר ההשקעה שלך. למידע נוסף מבודק הפיננסי שלנו על סוגי קרנות שוק הכסף הזמינות ומה השלכות המס שלהן, המשך לקרוא.
מה ההבדל בין קרן שוק כסף לחשבון קרנות נאמנות בשוק הכסף?
בין אפשרויות רבות של השקעות, ייתכן שאתה מסתכל על השקעה בקרן שוק הכסף. קרנות אלו הן סוג של קרנות נאמנות המתמקדות באג"ח לטווח קצר ובניירות ערך נזילים אחרים בסיכון נמוך. השקעות בטוחות יחסית אלה משלימות תיק כולל ויכולות להיות דרך טובה לממש יעדים פיננסיים ארוכי טווח.
חלק 1 מתוך 3: איסוף מידע על קרנות שוק הכסף
- 1למד על קרנות שוק הכסף. קרנות שוק הכסף משקיעות בניירות ערך קצרי טווח כמו שטרות אוצר אמריקאים וניירות מסחריים. ישנם סוגים רבים של קרנות לשוק הכסף, כולל אלה שמשקיעות בעיקר בניירות ערך ממשלתיים, ניירות ערך עירוניים פטורים ממס או ניירות ערך למטרות כלליות. מאמרים מקוונים ב- Investopedia and BankRate ופרסומים של בנקים וחברות קרנות נאמנות כגון Fidelity, Vanguard או TIAA-CREF יכולים לספק מידע נוסף.
- בנקים מציעים לעיתים קרובות ללקוחות חשבונות כספי כסף, כאשר הכסף שהם מכניסים ירוויח קצת יותר ריבית ממה שהיה עושה בחשבון חיסכון קונבנציונאלי. חשבונות שוק הכסף של הבנקים מבוטחים בדרך כלל על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות. לעומת זאת, קרנות שוק הכסף באמצעות מתווכים או חברות קרנות נאמנות אינן מבוטחות ב- FDIC ולכן נחשבות לסיכון מעט יותר מחשבונות שוק הכסף המוצעים בבנק. אובדן כסף בכל קרן או חשבון בשוק הכסף, לעומת זאת, הוא כמעט בלתי נשמע.
- 2להבין את המטרה של קרנות שוק הכסף. קרנות אלה מבקשות לשמור על שווי יציב מאוד של מניותיה, תוך שהם מבקשים להגדיל את הון בעלי המניות באמצעות צבירת ריבית ודיבידנד. בפועל, הקרנות והחשבונות של שוק הכסף של היום מייצרים צמיחה מוגבלת למדי של עושר בסביבה מוגבלת מאוד.
- קרנות שוק הכסף נחשבות בין הבטוחות והשמרניות ביותר בהשקעות, מעצם העובדה שהן מחזיקות את כספן בניירות ערך ממשלתיים בארה"ב, כמו גם "נייר" ותאגידי הפקדה מדורגים גבוהים יותר. אף על פי שאף השקעה אינה נטולת סיכון לחלוטין, קרנות וחשבונות בשוק הכסף מתקרבים ככל שניתן.
בדומה לקרנות אחרות, בקרנות שוק הכסף אמור להיות מידע מעקב זמין מהתיווך או מהמוסד המציע את הכספים. - 3למד את החסרונות של קרנות שוק הכסף. חברות קרנות נאמנות מסוימות גובות יחס הוצאות, או העמלות ששולמו לחברת הקרן לניהול קרן שוק כספים מסוימת. יחס כולל דמי ייעוץ השקעות, הוצאות מנהליות, הוצאות תפעוליות אחרות וכן גובה דמי שכירות כהוצאה ההפצה. יחס ההוצאות יופיע בתשקיף הקרן, אותו עליכם לקרוא בעיון לפני ההשקעה.
- חלק מחברות קרנות הנאמנות מוותרות על יחס ההוצאות לאור שיעור התשואה הנמוך בשוק הנוכחי.
חלק 2 מתוך 3: השקעה בקרנות שוק הכסף
- 1הבן את הסוגים השונים של קרנות שוק הכסף. הנפוצים ביותר הם ניירות ערך ממשלתיים, ניירות ערך עירוניים פטורים ממס, או ניירות ערך למטרות כלליות המכונים קרנות פריים. לכולם יש סוגים שונים של השקעות שישפיעו על התשואה שלך:
- ניירות ערך ממשלתי - אלה מורכבים של ניירות ערך האמריקאים וניירות ערך שהונפקו על ידי סוכנויות ממשלתיות בארה"ב כגון פרדי מאק, פאני מיי ואת הבנקים הפדרליים הביתה הלוואה.
- ניירות ערך פטורים ממס - מדובר בניירות ערך המונפקים על ידי ממשלות לאומיות, מדינות ומקומיות וארגונים ללא כוונת רווח. בדרך כלל הם פטורים ממס הכנסה פדרלי ועשויים גם להיות פטורים ממס הכנסה ממדינה בהתאם למדינה.
- ניירות ערך (פריים) למטרות כלליות - אלה כוללים נייר מסחרי, שטרות עסקיים, תעודות הפקדה ומכשירים פרטיים אחרים.
- 2להבין את המטרות של קרנות שוק הכסף. קרנות לשוק הכסף שימושיות כאשר אתה זקוק להשקעה שהיא נזילה, כלומר תוכל למשוך את הכסף בכל עת כדי להשתמש בה כקרן חירום. מטרות אחרות כוללות השקעה בהן כאחוז מסך הפורטפוליו שלך המספק יותר בטיחות מאשר מניות או אגרות חוב, וכמקום אחזקה במזומן בזמן ההמתנה להזדמנויות השקעה אחרות.
לעומת זאת, קרנות שוק הכסף באמצעות מתווכים או חברות קרנות נאמנות אינן מבוטחות ב- FDIC ולכן נחשבות לסיכון מעט יותר מחשבונות שוק הכסף המוצעים בבנק. - 3השווה את תשואות העבר. לפני שבוחרים קרן שוק כספים, בדקו את התשואות ההיסטוריות בשנה האחרונה. מידע זה ניתן למצוא באופן מקוון ב- Bankrate או Investopedia. ואז השווה את התשואות הללו לממוצע דו"ח קרנות הכסף של IBC שנותן את התשואה הממוצעת של כל קרנות השוק הכספי המדורג משולש. בחר קרן שתציג את התשואות הגבוהות ביותר העולות על ממוצעי הדוח של IBC לאורך תקופת הזמן הארוכה ביותר.
- דו"ח ה- IBC נערך ומופץ על ידי iMoneyNet.
חלק 3 מתוך 3: קנייה ומעקב אחר קרנות בשוק הכסף
- 1קנו לקרן לשוק הכסף. התיווך המקוון שלך או שירותים אחרים (כגון חברות קרנות נאמנות) יעזרו לך להשקיע סכום כסף מסוים בקרנות שוק הכסף על ידי כתיבת צ'ק או ביצוע העברה מקוונת. קרנות שוק הכסף הן מקום טוב להחזיק בו את הכסף שאתה מצפה להזדקק לו בעתיד הנראה לעין. הם אינם מקום טוב להחזיק בו כסף שאתה רוצה לגדל לאורך תקופה ארוכה.
- חשוב על קרנות וחשבונות שוק הכסף כעל חשבונות חיסכון (או אפילו בדיקה). חלק מהקרנות מציעות הרשאות כתיבת צ'קים.
- 2עקוב אחר ההשקעה. בדומה לקרנות אחרות, בקרנות שוק הכסף אמור להיות מידע מעקב זמין מהתיווך או מהמוסד המציע את הכספים. השתמש בכלים אלה כדי להבין כמה רווח נצבר שלך וכדי לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלך לאורך זמן. הכסף שלך בקרן שוק הכסף נגיש בקלות כאשר אתה רוצה להשקיע אותו אחרת או להקדיש אותו למטרה אחרת.
האם אני נענש על העברת כספים מקרנות נאמנות לקרן שוק כספים? - 3השתמש ברישומים להגשת מס. כשמגיע הזמן לשלם מיסים, השקעה בקרנות שוק הכסף עשויה לגרום למס הכנסה נוסף. המשקיע בשוק הכסף יצטרך לדווח על תשלומי ריבית ודיבידנד שהתקבלו.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- האם אני נענש על העברת כספים מקרנות נאמנות לקרן שוק כספים?לא באמת. ה"קנס "היחיד הוא העובדה שאפשר לחייב אותך במס על הכסף שאתה מוציא מקופה אחת כדי להעביר אותה לשנייה. (קרן "שוק כספים" היא קרן נאמנות שבמקרה מושקעת ב"שוק הכסף ", שמורכב מתעודות פיקדון, שטרות אוצר ומכשירים פיננסיים קצרי טווח אחרים).
- מה צריך להיות הסכום המינימלי עבור אחד להשקיע בשוק הכספים כסטייטר?החברה שמנהלת את הקרן תגיד לך מה הסכום המינימלי שלהם.
- מה הנוהל בהשקעה לעסק בשוק הכסף, וכמה יהיה הריבית של מיליון דולר?להפקיד כסף בקרן לשוק הכסף, והם ישקיעו את כספיך בתעודות הפקדה, שטרות אוצר, הסכמי רכישה חוזרת וניירות ערך לטווח קצר אחר. הריבית האחרונה על קרנות שוק הכסף הייתה נמוכה למדי. ריבית של חצי אחוז המשולמת מדי שנה על מיליון תעמוד על 5000.
- האם כסף שנמצא כעת בחשבון IRA של רוט יכול להיות מושקע בקרנות שוק הכסף?אם אתה שואל אם עליך למשוך כסף מקרן רוט מס 'כדי להפקיד בקרן שוק הכסף, השאלה האמיתית היא האם זה רעיון טוב להוציא כסף ממס הכנסה. אם תחליט לעשות זאת, הכסף בהחלט יכול להיות ממוקם בקרן שוק הכסף או בחשבון בשוק הכסף. אם אתה שואל אם ניתן להשקיע כסף בקרן רוט IRA בקרן שוק כספים במסגרת ה- IRA, התשובה היא חיובית.
- מה הנוהל לפתיחת חשבון?באופן כללי, מדובר במילוי יישום על ידי מתן מידע אישי ובנקאי בסיסי. ניתן לעשות זאת באופן מקוון או באמצעות הדואר. ואז אתה מעביר קצת כסף לחשבון החדש שלך. גם את זה ניתן לעשות באופן מקוון או בדואר. חברת הקרנות שתבחר תספק מידע ספציפי עבורך.
- מה ההבדל בין קרן שוק כסף לחשבון קרנות נאמנות בשוק הכסף?מנקודת מבטו של הצרכן, אין הבדל מהותי בין חשבון שוק הכסף לבין קרן שוק הכסף. יתכנו הבדלים פרטניים הקשורים לשירותים המוצעים (כגון הרשאות כתיבת צ'קים), אך קרנות וחשבונות מאגדים את כספם של אנשים ביחד לרכישת אישורי פיקדון, קבלות בנקאי, ניירות ערך באוצר, "נייר" תאגידי וכסף קצר טווח אחר. מכשירי שוק.
- ברצוני להשקיע בשוק הכסף, מה עלי לחפש בחברה טובה?אתה יכול לפתוח חשבון בשוק הכסף בכל בנק, תיווך או חברת קרנות נאמנות. אין כמעט הבדל בין חשבון אחד למשנהו. פשוט בחרו מוסד גדול ומוכר, פנו אליו ובקשו הוראות.
- האם אני משלם מיסים על חשבון שוק הכסף?כן, אתה משלם מס הכנסה על כל ריבית שנצברה בחשבון.
- מה המינימום לפתיחת חשבון בשוק הכסף?המינימום משתנה עם המוסד. בחלקם נדרש פיקדון נמוך מאוד. אחרים עשויים לדרוש כמה אלפי דולרים.
- כיצד מחשבים את הדיבידנד או את הריבית על קרן שוק הכסף? האם זה ליום, חודשי או שנתי?קרנות שוק הכסף משלמות ריבית (לא דיבידנדים) המתבטאת בשיעור שנתי ובדרך כלל משולמות מדי חודש.
תגובות (2)
- רק כל ההסבר על שוק הכסף, מכיוון שאני לא יודע כלום. זה היה מאמר מאוד ברור, אפילו למישהו שאין לו מושג בנושא.
- זה נותן לי את ההליכים בפועל לבצע!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
