איך להתכונן כלכלית לתינוק?
לסיום, צרו תקציב לתינוק הכולל את כל הוצאות הבית הרגילות שלכם, ההוצאות המוגדלות של התינוק וההכנסות והחיסכון הצפוי שלכם.
הכנה כלכלית לתינוק יכולה להיראות כמשימה מרתיעה. יש לקחת בחשבון הרבה משתנים וזה יכול להיות מכריע אם אתה לא יודע מאיפה להתחיל. בעזרת מעט הכנה, מחקר וחישובים פשוטים, תוכלו ליצור תוכנית פיננסית מפורטת לתינוק שתכין אתכם ותעניק לכם שקט נפשי. התוכנית הפיננסית שלך צריכה לכלול 3 חלקים נפרדים שתוכל לעקוב אחריהם בשלבים שונים בתהליך: הערכה ותכנית לפני הריון, תקציב לידה ותקציב חדש לתינוק.
שיטה 1 מתוך 4: הערכת הכספים שלך לפני התינוק
- 1אסוף מידע על כל מקורות ההכנסה בביתך. ארגן את המידע על הנייר או בגיליון אלקטרוני כך שתוכל לראות בקלות את כל הנתונים שלך לשלבים הבאים.
- גיליונות אלקטרוניים מושלמים לתקצוב מכיוון שתוכלו להעתיק ולהדביק נתונים חוזרים ובטוחים בחישובים מתמטיים מדויקים.
- אתה יכול גם לחפש תוכנות מסייעות פיננסיות. יש כמה אפליקציות ותוכנות נהדרות שמוציאות את כל הניחושים מהכספים עבורך.
- 2הוסף את כל הנכסים והחסכונות שלך כדי שתדע מה יש לך. כלול את הבית, המכונית, הסירה, התכשיטים, יצירות האמנות, ההשקעות או נכסים יקרי ערך אחרים. אתה רוצה לקבל תמונה ברורה מאוד בדיוק כמה עושר יש לך לרשותך כדי שתדע מה ניתן למכור או למנף אם אתה זקוק למזומן נוסף.
- אם אינך יודע את השווי המדויק של הנכס, תוכל להעריך על סמך מה שאתה חושב שתוכל למכור אותו או לעשות מחקר מקוון קטן כדי לקבוע את השווי המשוער.
- 3רשמו את כל ההוצאות החוזרות ותשלומי החוב שלכם. הוסף את משכנתא, תשלום רכב וכרטיסי אשראי ואל תשכח לכלול עלויות עבור חשבונות ביתיים כגון טלפון סלולרי וכלים, מזון, בידור, ביגוד, אחזקת רכב, טיפול בחיות מחמד והסעות.
- אתה צריך לבדוק את התחייבויות החוב שלך לעתים קרובות ולעבוד עם הנושים שלך. תמיד תוכלו לבקש סקירת חשבונות ולבקש שיעורי ריבית נמוכים יותר מבעלי הלוואות וחברות כרטיסי אשראי.
- אם נטלתם הלוואות לסטודנטים אך עדיין לא שילמתם עליהן, עליכם לזכור לכלול אותן כהוצאה עתידית.
- מומלץ לבקש מספק הלוואת הסטודנטים שלך את כל אפשרויות התשלום שלך, ובמידת האפשר להיעזר ביועץ פיננסי לפני שתקבל החלטות גדולות בנוגע לתוכניות תשלום חוב.
- 4צור תקציב עובד לפני ההריון. באמצעות הגיליון האלקטרוני המפרט את כל הכנסותיך, הוסף את כל מקורות ההכנסה החודשית הביתית שלך והחסר את מה שאתה משלם בכל חודש כדי לגלות כמה נשאר לך לחיסכון.
- אם מספר הסיום שלך נמוך מאפס, תצטרך להגדיל את ההכנסה, למכור נכס או להשתמש בו כדי לקבל הלוואה או להפחית את ההוצאות שלך.
- 5מקסם את החיסכון שלך על ידי מזעור ההוצאות והגדלת ההכנסה. כשאתה בודק את ההוצאות שלך, הסר כמה שיותר הוצאות מיותרות. עדיף לחסוך ככל שתשלם חובות בריבית גבוהה. אם אינך יכול למצוא מקום לקצץ בהוצאותיך, חפש עבודה שנייה או בקש ממעסיקך העלאה.
- חיסכון בכסף פירושו להקריב קורבנות. חפש דברים שאתה יכול לוותר עליהם מבלי להפחית באופן דרסטי את איכות החיים שלך. כמה דוגמאות שיכולות לחסוך לך כסף זה לעשות מעבר לטפטוף קפה מהבית במקום אספרסו מבית קפה, לעבור ממוצרי המותג לגנריים או לקנות מצרכים בכמויות גדולות.
- יהיה עליך לבצע סיעור מוחות של דרכים להגדלת ההכנסה שלך שעובדות עם הזמינות והכישרון שלך. בקש מהמעסיק שלך שעות נוספות או העלאת גיוס או שקול עבודה שנייה. ישנן גם דרכים רבות להרוויח כסף נוסף בימינו עם הופעות כמו נהיגה עבור Uber או Lyft, הליכה על כלבים או ישיבה בבית, או כתיבה עצמאית.
עלויות מחקר מקוונות ובחנויות כלבו ותינוקות כדי לעזור לכם לבנות רשימה של הוצאות פוטנציאליות הדרושות לתינוק.
שיטה 2 מתוך 4: אומדן עלויות רפואיות להריון ולידה
- 1בדוק את כיסוי ביטוח הבריאות שלך עבור כל ההוצאות הנלוות. קרא אילו שירותים מכוסים ודע אילו השתתפות עצמית והשתלמות תהיה אחראי לתשלום. אל תשכח לכלול במחקר שלך טיפול טרום לידתי, טיפול בהריון וטיפול לאחר הלידה.
- שים לב לשירותים נוספים פוטנציאליים בלתי צפויים שאתה עשוי להזדקק להם, כגון טיפולי פוריות, נהלי חירום או בדיקות נוספות. שוחח עם הרופא על היסטוריית הבריאות האישית שלך וכיצד עליך להיערך.
- 2חישוב עלויות משוערות להוצאות רפואיות לפני הלידה. ערוך רשימה של העלויות הפוטנציאליות על ידי מחקר מקוון, קריאת מגזינים ליולדות או שאלת חבריך שנולדו לאחרונה תינוקות. אתה רוצה לחשוב על דברים כמו טיפולי פוריות, ערכות ביוץ, ויטמינים לפני הלידה, ביקורי רופאים ובדיקות דם.
- תכנן לשלם, לכל הפחות, את ההחזר הכספי שלך עבור 7-12 ביקורי רופאים, בתוספת 3-4 בדיקות דם או אולטרסאונד שעולים בדרך כלל כ 75 € לכל אחד. טיפול טרום לידתי, ללא ביטוח, עולה בממוצע כ- 1490 €
- למרות שלא מדובר בעלות רפואית, תרצה גם להביא בחשבון את העלות של קניית בגדים חדשים ובגדי תמיכה כדי להתאים לבטן הגוברת שלך.
- 3עלויות מסירת מחקרים עבור לידות בנרתיק וחתכי ג. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לפנות לבית החולים המקומי שלך. בתי חולים רבים ידאגו לפגישת תכנון פיננסי עבורך וסיור במתקנים. במהלך הסיור שאלו שאלות לגבי השירותים שהם מציעים ועלויות אפשריות.
- הם צריכים להיות מסוגלים לעזור לך להבין בדיוק כמה הביטוח שלך יכסה ומה אתה אחראי לשלם.
- העלות הממוצעת של לידת תינוק באירופה, למשל, כולל טיפול רפואי לפני ההריון ואחריו היא כ 22400 € לפחות 7460 € זה מהלידה עצמה. נתון זה מייצג לידה ללא סיבוכים; ניתוחי חירום, בדיקות או תרופות יגרמו להגדלת הכמות.
- כמה זה באמת עולה לך למסור יהיה תלוי בכיסוי הביטוחי שלך, באיזה מצב אתה גר, בבריאות הכללית שלך, היכן אתה בוחר להביא את התינוק, איזה סוג לידה יש לך וכל הסיבוכים שמתעוררים במהלך ההריון שלך.
- 4הוסף עלויות רפואיות לאחר הלידה לאם ולתינוק. העלויות הרפואיות ממשיכות להסתבר לאחר לידת התינוק. תרצה לחקור ולהוסיף את העלויות לשהייה בבית החולים, פגישות מעקב עם הרופא לאם ולתינוק, כמו גם תרופות נגד כאבים, ייעוץ הנקה וטיפול לאחר הלידה.
- לידה נרתיקית, העלות הממוצעת לפני ביטוח טרום ביטוח הלידה היא כ 4480 € ללידה בניתוח קיסרי זה יכול להגיע לכמות כפולה מכך.
- 5הקים חשבון חיסכון בריאותי לפני מס לתשלום הוצאות רפואיות. חשבון חיסכון בריאותי לפני מס מנכה כסף שיכול לשמש לחשבונות רפואיים ישירות מתלוש המשכורת שלך לפני הוצאת המסים. הכסף מופקד בחשבון שבו אתה יכול להשתמש עבור חשבונות רפואיים כגון ביקורי רופאים, מעבדות, פרוצדורות ותרופות.
- אם המעסיק אכן מציע הטבה זו, אתה פשוט נרשם עם נציג השכר שלך על ידי בחירת סכום או אחוז מתלוש המשכורת שרצית להפקיד לחשבון בכל תקופת תשלום. לאחר מכן, תקבל כרטיס חיוב וגישה מקוונת לכסף זה ותוכל להשתמש בו בעצמך לתשלום הוצאות רפואיות מתאימות.
- אם המעסיק שלך לא מציע חשבון חיסכון בריאותי לפני מס, ייתכן שתוכל לתרום לבד אם יש לך מדיניות השתתפות עצמית גבוהה. בדוק את האפשרויות שלך עם רואה חשבון או יועץ מס.
בעזרת מעט הכנה, מחקר וחישובים פשוטים, תוכלו ליצור תוכנית פיננסית מפורטת לתינוק שתכין אתכם ותעניק לכם שקט נפשי.
שיטה 3 מתוך 4: תכנון חופשה מהעבודה
- 1קרא את מדיניות החופשות של המעסיק שלך במדריך העובדים שלך. חברות מציעות יותר ויותר תגמולי חופשת לידה וחופשת אבהות לעובדיהם, אם כי זה בהחלט לא זמין באופן כללי. דע בדיוק כמה זמן אתה יכול לפספס ואם תקבל פיצוי.
- אם אינך ברור לגבי מדיניות הקשורה לעבודה, קבע פגישה עם נציג משאבי אנוש שלך..
- 2למד את זכויותיך החוקיות לחופשה רפואית על פי החוק הפדרלי והמדינה. אין חוקים פדרליים בארה"ב המבטיחים חופשה בתשלום, אך החוק הפדרלי לחופשת משפחה ורפואה אומר כי על המעסיק שלך לאפשר לך לקחת 12 שבועות של חופשת לידה או אבהות ללא תשלום ללא סיכון לאבד את עבודתך.
- כל מדינה שונה בחוקיה, לכן בררו עם מדינתכם האם יש הגנות נוספות.
- 3צור תקציב זמני לפני התינוק כולל אובדן שכר צפוי. התאם את התקציב הביתי הרגיל שלך כך שיכלול הוצאות מביקורי רופאים, תרופות, ריהוט לתינוק, מושב בטיחות, בגדי תינוקות, בגדי הריון ואוכל בריא יותר. יתכן שתצטרך להתחיל למשוך מחסכונותיך, אך עשה זאת בזהירות רבה מכיוון שעדיין תזדקק לכסף נוסף לאחר לידת התינוק.
- אם שניכם ובן הזוג שלכם רוצים לצאת לחופשה, קחו בחשבון את אובדן ההכנסה בעת חישוב האופן בו תכסה את הוצאות המחיה שלכם.
התאם את התקציב הביתי הרגיל שלך כך שיכלול הוצאות מביקורי רופאים, תרופות, ריהוט לתינוק, מושב בטיחות, בגדי תינוקות, בגדי הריון ואוכל בריא יותר.
שיטה 4 מתוך 4: יצירת תקציב חדש לתינוקות
- 1מחקר וסיעור מוחות קונה פוטנציאל של תינוקות חדשים. בנוסף לכל ההוצאות השוטפות של ביתך, לתינוק החדש תהיה סט משלו. שאל את ההורים שלך או את החברים עם הילדים, קרא מגזינים לתינוקות או אתרי אינטרנט, או צפה בסרטים עם הורים טריים וכתוב כל מה שאתה רואה שאין לך.
- דוגמאות לדברים שרוצים שיהיו לפני שהתינוק מגיע הם מושב בטיחות, מיטת תינוק או עריסה, מצעים, ביגוד, מטליות גיהוק, חיתולים, סבון לתינוק, קוצץ ציפורניים, מוצצים, מברשת שיער וצעצועים.
- אתה יכול לאמוד עלויות עבור הוצאות תינוק חדש בעת הכנת התקציב שלך, או שתוכל לקבל מושג טוב יותר על ידי קניות באינטרנט או בחנויות כלבו.
- 2התקשר לספקי טיפול בילדים פוטנציאליים וברר על עלויות. אם אתה עדיין לא בהריון, זה קצת מוקדם לעשות את הצעד הזה, אם כי אתה יכול אם אתה רק רוצה לקבל מושג. אם הינך בהריון, התחל בתהליך זה מספר חודשים לפני שתרצה טיפול בילדים. זה ייתן לך מספיק זמן למצוא את המטפל הטוב ביותר בטווח המחירים שלך.
- בדוק הן את הטיפול בבית והן את מרכזי הטיפול בילדים והחליט על סמך התקציב שלך ומה גורם לך להרגיש הכי בנוח.
- עלות משתנה במידה ניכרת למיקומך הגיאוגרפי ואת סוג של טיפול שאתם מחפשים. העלות הממוצעת לטיפול בילדים לילד אחד בארה"ב נעה בין 750 € ל 1490 € לחודש.
- 3גלה את עלות הוספת תינוקך לביטוח הבריאות שלך. אם אתה מתכנן את התינוק הראשון שלך, ככל הנראה דמי הביטוח שלך יגדלו במידה ניכרת. רוב התוכניות מציעות אפשרויות יחיד, יחיד ועוד אחת, ומשפחתיות. התוכניות המשפחתיות הן לרוב יותר מכפול מהתוכניות היחידות או היחידות פלוס אחת, לכן שאל את המעסיק שלך או חפש מידע זה בספר הביטוחים שלך.
- מחקר שנערך בשנת 2016 מצא כי פרמיית ביטוח הבריאות הממוצע לאדם יחיד באירופה הייתה 240 אירו לחודש, ואילו הפרמיה הממוצעת לתכנית המשפחתית הסתכמה ב 620 אירו לחודש.
- 4חפשו את פוליסת ביטוח החיים המתאימה למשפחתכם. הכנסת חיים חדשים לעולם באה עם אחריות רבה. תרצה לרכוש לעצמך פוליסת ביטוח חיים שתבטיח כי תינוקך יטופל כלכלית במקרה של טרגדיה שתיקח את חייך. המחירים משתנים בין 7,50 € לחודש למאות, בהתבסס על גיל, בריאות וסכום הכיסוי, אך יש הרבה תוכניות לבחירה שיתאימו לתקציב שלך.
- 5חקר את העלויות הכרוכות במתן סביבה בטוחה. הבאת התינוק הביתה פירושה להחזיק מכונית בטוחה וסביבה ביתית בטוחה. עלויות מחקר ותיעוד של מושבים לרכב, עגלות וצרכי הגנה לתינוקות ביתיים כגון מנעולי ארונות וכיסויים לשקע.
- אתה יכול אפילו לשכור מכשיר מקצועי לתינוק שיגיע לביתך ויסייע לך להבטיח את הסביבה הבטוחה ביותר.
- העלות הממוצעת של אספקה לבטיחות ילדים לבד נעה בין כ -370 € -1490 €, תלוי בסיכונים הקיימים בביתכם.
- 6העריך הוצאות מחיה שוטפות הקשורות לטיפול בתינוק. תינוקות זקוקים לאוכל, ביגוד, חיתולים וצעצועים. הם גדלים ומתבגרים במהירות והם זקוקים כל הזמן לפריטים חדשים. עלויות מחקר מקוונות ובחנויות כלבו ותינוקות כדי לעזור לכם לבנות רשימה של הוצאות פוטנציאליות הדרושות לתינוק.
- מחקר שנערך בשנת 2010 מצא כי המשפחה הממוצעת ממעמד הביניים האירופי הוציאה כ- 8960 € על הוצאות הקשורות לילד בשנה הראשונה של התינוק.
- יהיה עליכם להחליט בין חיתולים מבד לבין חד פעמיות, שלכל אחד מהם העלויות והיתרונות שלו. חיתולי בד זולים יותר לטווח הארוך, במיוחד אם יש לך יותר מילד אחד אך אתה זקוק להוצאה מקדימה יותר של כ -150 € חיתולים חד פעמיים הם נוחים מאוד אך יכולים לעלות בסביבות 15 € לשבוע לילד ובסופו של דבר הם רעים עבור סביבה.
- זכור לאמוד הוצאות אלה שכן הן ישתנו לאורך זמן. לדוגמה, עלויות המזון עשויות להיות נמוכות בהתחלה אם את מניקה, אך הן יעלו ככל שתכניס מזון מוצק או תעבור לפורמולה.
- 7הערכת עליות השירותים הקשורים לטיפול בתינוק. בנוסף לכל הרכישות, ההוצאות הרפואיות, הטיפול בילדים והביטוח, הוספת אדם חדש למשפחה שלך תגדיל את השירות הביתי שלך. חשבונות החשמל והמים שלך יעלו ברגע שתגדיל כביסה, הכנת אוכל נוספת ורחצה.
- 8ערכו תקציב לאחר התינוק הכולל את ההוצאות החדשות. לסיום, צרו תקציב לתינוק הכולל את כל הוצאות הבית הרגילות שלכם, ההוצאות המוגדלות של התינוק וההכנסות והחיסכון הצפוי שלכם. תכנן את זה על בסיס חודשי על ידי ניכוי הכנסה חודשית מוערכת מן תשלומים יוצאים חודשיים משוערים.
- 9קבע את צרכי החיסכון שלך לפני התינוק בהתבסס על תקציב התינוק שלך. אם מספר התקציב הסופי לאחר הלידה שלך הוא מתחת לאפס, תוכל לתכנן לקחת סכום זה מהחיסכון שלך בכל חודש, או שתוכל להגדיל את הכנסותיך כדי לכסות את ההפרש.
- אם תחליט לחסוך מהחסכון שלך, אל תשכח לחשב כמה חודשים החיסכון הצפוי שלך יתמוך בתקציב שלך.
- אתה יכול להשתמש בכל התקציבים הללו יחד כדי לקבוע כמה חודשים אתה יכול להוריד מהעבודה, כמה שעות נוספות אתה צריך לעבוד לפני הכניסה להריון או לידת התינוק, וכמה חיסכון אתה צריך להפקיד לקראת החדש הגעתו של התינוק.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
