כיצד להימנע מהונאות תיקון אשראי?
על מנת למצוא יועצים לגיטימיים לתיקון אשראי, עליך לבחון מקרוב את המידע שלהם ולשאול שאלות לפני שתעסיק אותם.
אם אתה מחפש עזרה בתיקון האשראי שלך, הדבר האחרון שאתה זקוק לו הוא איזה רמאי שייתן לך עצות רעות או יגנוב ממך. על מנת להימנע מהונאות מלכתחילה, עליכם להיות ערניים לדגלים אדומים נפוצים, כמו למשל דרישה שתשלמו מבעוד מועד. אתה יכול לדווח על הונאות תיקון אשראי גם לממשלות הפדרליות וגם לממשלות. על מנת למצוא יועצים לגיטימיים לתיקון אשראי, עליך לבחון מקרוב את המידע שלהם ולשאול שאלות לפני שתעסיק אותם.
חלק 1 מתוך 3: זיהוי הונאת תיקון אשראי
- 1הימנע מתשלום מראש. סוכנות לתיקון אשראי לגיטימית לא צריכה לדרוש ממך לשלם לפני שתשתמש בשירותיהם. אם כן, יתכן שתתמודד עם הונאה.
- שמור על כל תקשורת בה הסוכנות דורשת תשלום לפני ביצוע עבודה כלשהי. מידע זה יועיל אם תבחר לדווח על הסוכנות.
- 2מסרבים למסור פרטים אישיים באופן מיידי. יועץ אשראי צריך לספר לך על שירותיהם לפני שהוא מבקש ממך לחשוף פרטים על מצבך הכלכלי האישי. אם היועץ רוצה להכיר את העסק שלך ממש לפני כן, עליך להתייחס לזה כדגל אדום ולהמשיך הלאה.
- יועצי אשראי צריכים להיות שמחים לספק לך מידע על שירותיהם באמצעות הדואר או באופן אישי מבלי ללחוץ עליך.
- 3אל תסמוך על שום הבטחה לזהות אשראי חדשה. תרמית אחת היא למכור לך מספר בן תשע ספרות ולקרוא לו "מספר פרופיל האשראי" החדש שלך או "מספר הפרטיות". מספר זה עשוי להיות מספר ביטוח לאומי גנוב (SSN). לאחר מכירת המספר, הסוכנות ממליצה לך לקחת אשראי חדש באמצעותו.
- הסוכנות עשויה גם לעודד אותך לקבל מספר זיהוי מעסיק (EIN) ממס הכנסה. מספר זה משמש בדרך כלל עסק ואינו מהווה תחליף ל- SSN.
- אם אין לך עסק לגיטימי ומשתמש ב- EIN, סביר להניח שאתה מבצע הונאה וייתכן שתועמד לדין. אתה יכול ללכת לכלא או צריך לשלם קנסות כבדים.
- 4התרחק מכל סוכנות הדוגלת בשקר. חלק מסוכנויות תיקון האשראי יעודדו אותך לקבל אשראי חדש על ידי שקר בטופסי הבקשה. לדוגמה, הם עשויים לומר לך לנפח את ההכנסה שלך או להשתמש בשם של מישהו אחר. זה למעשה פשע לשקר. כל סוכנות שמעודדת שקר היא בהחלט הונאה.
אתה יכול לדווח על הונאות תיקון אשראי גם לממשלות הפדרליות וגם לממשלות. - 5זהה שיטות עסק גרועות אחרות. סוכנות לתיקון אשראי לגיטימית אמורה לעזור לך להגיע לתוכנית לשלם את חובותיך. עם זאת, יש המקדמים עצות רעות. אם הסוכנות אומרת לך כל אחד מהדברים הבאים, עליך להפסיק לעשות איתם עסקים:
- נאמר לך לא לפנות ישירות לסוכנויות דיווחי אשראי.
- נאמר לך לערער על מידע בדוח האשראי שלך המדויק.
- לא ניתן לך תיאור של זכויותיך החוקיות (נקראות "זכויות תיק תיק אשראי צרכני על פי החוק המדיני והפדרלי").
- לא ניתן לך שום סוג של חוזה כתוב או תיאור של השירותים המוצעים.
- 6תבטח בתחושת הבטן שלך. לפעמים, סוכנויות לתיקון אשראי מבטיחות הבטחות שנשמעות טוב מכדי להיות אמיתיות. למעשה, הם כמעט תמיד. אם סוכנות מבטיחה לתקן את אשראיכם בפרק זמן קצר או לגרום לתהליך להישמע קל, עליכם להיות על המשמר.
- היה גם ספקן בכל סוכנות שמבטיחה להעלות את הציון שלך למספר נקודות מסוים. הם לא יכולים להבטיח את ההבטחה.
- 7בדוק עם הלשכה העסקית הטובה יותר (BBB). ה- BBB אוסף תלונות על עסקים, כך שתוכל תמיד לבדוק את ה- BBB המקומי שלך כדי לברר אם מישהו הגיש תלונה נגד סוכנות תיקוני האשראי. בקר באתר www.bbb.org והזן את שם הסוכנות ומיקומה.
- ראה בדוק עסק בלשכת העסקים הטובה יותר לקבלת טיפים נוספים.
- 8פנה ליועץ המשפטי לממשלה שלך. עליכם לבדוק גם עם היועץ המשפטי לממשלה, האם הוגשו תלונות או שהוגשו תביעות נגד יועץ האשראי. לרמאים יש בדרך כלל תלונות רבות. עם זאת, תבין שחוסר תלונות אינו הוכחה של 100% שהיועץ לגיטימי.
- בדוק גם עם סוכנות להגנת הצרכן המקומית. בקר בכתובת https://usa.gov/state-consumer ולחץ על המדינה שלך כדי למצוא משרד סוכנויות מקומי.
חלק 2 מתוך 3: דיווח על הונאות תיקון אשראי
- 1צרו קשר עם היועץ המשפטי לממשלה. בכל מדינה יש יועץ משפטי המבקש להעמיד לדין הפרות פליליות, כמו הונאה. אתה צריך למצוא את משרד ה- AG שלך ולדווח על ההונאה. תוכל למצוא רשימת סוכנויות ממשלתיות כאן: http://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php.
- לחץ על ה- AG של המדינה שלך כדי לגשת למידע ליצירת קשר וכתובת אתר.
- 2התקשר לממשלה הפדרלית לדווח. אתה יכול גם לדווח על הונאת תיקון אשראי לנציבות הסחר הפדרלית (FTC) בטלפון 1-877-FTC-HELP. ודא שיש לך עדויות להונאה, כגון:
- את שם סוכנות תיקוני האשראי
- את שמותיהם של כל האנשים שאיתם דיברת שעובדים בסוכנות
- למה אתה חושד שהם הונאה
- 3הגש תלונה מקוונת על FTC. אתה יכול גם לדווח על הונאה ל- FTC באמצעות עוזר התלונות שלהם, הזמין כאן: https://ftccomplaintassistant.gov/#&panel1-1. באתר תוכל להגיש דוח על ידי לחיצה על הפרטים הבאים:
- לחץ על "אשראי וחוב" בצד שמאל של המסך.
- לחץ על "חוב" כדי לדווח על פעולותיה של חברה המציעה תיקון אשראי.
- זהה את החברה על ידי לחיצה על "חברה המציעה לתיקון האשראי שלך."
- בחר כיצד יצרת איתך קשר (למשל, "יזמתי איש קשר").
- ספק מידע מבוקש, למשל כמה ציפית לשלם ליועץ האשראי.
- אם יש לך שאלות, תוכל ליצור קשר עם התמיכה הטכנית בימים שני עד שישי, בין השעות 9: 00-20 : 00 שעון מזרח סטנדרטי על ידי לחיצה על הכפתור.
סוכנות לתיקון אשראי לגיטימית אמורה לעזור לך להגיע לתוכנית לשלם את חובותיך. - 4דווח על הסוכנות ל- BBB. עליך לבקר באתר BBB ולדווח על הרמאי. ספק את כל המידע המבוקש על ידי BBB והציע סיבה מפורטת מדוע אתה חושד שהיועץ הונאה.
- 5תחשוב על תביעה. אתה תמיד יכול לתבוע סוכנות לתיקון אשראי שמרמה אותך. לדוגמא, אתה יכול לתבוע כדי לקבל פיצוי על סכום הכסף ששילמת לסוכנות או על כמה כסף שהסוכנות עלתה לך בשל התנהגותם במרמה.
- אתה יכול גם לבקש פיצויים עונשיים. זהו סכום כסף המוענק כדי להעניש את סוכנות תיקוני האשראי.
- אתה יכול להגיש תביעה בבית המשפט הפדרלי. עם זאת, סביר להניח שאתה צריך לדבר עם עורך דין כדי לדון באפשרויות שלך לפני שתעשה משהו.
חלק 3 מתוך 3: מציאת סוכנויות לגיטימיות לתיקון אשראי
- 1חפש עמותות. ככלל, מלכ"רים הם בעלי מוניטין רב יותר מאשר סוכנויות לתיקון אשראי למטרות רווח. כשאתה מוצא סוכנות, אתה יכול להתקשר ולשאול אם מדובר בעמותה. לעתים קרובות, סוכנויות יפרסמו את מעמדן ללא כוונת רווח.
- 2קבל הפניות. אתה יכול למצוא יועץ אשראי לגיטימי ממקומות רבים ושונים. ראשית, עליך לשאול חברים או בני משפחה אם אי פעם השתמשו ביועץ אשראי והאם הם ימליצו על הסוכנות. מקומות אחרים שאתה יכול לחפש כוללים:
- איגודי אשראי או בנקים
- סוכנות להגנת הצרכן המקומית
- משרד הבינוי והשיכון
- אוניברסיטאות
- בסיסים צבאיים
- סניפי שירות ההרחבה השיתופי בארה"ב
- 3בדוק את רשימת היועצים שאושרו לייעוץ לפשיטת רגל. תוכנית הנאמנים האמריקנית מאשרת רשימת יועצים למתן ייעוץ לפני פשיטת רגל. רבות מסוכנויות אלה יכולות לספק גם שירותי תיקון אשראי. תוכל לבדוק את הרשימה באתר הנאמן האמריקני.
- הרשימה זמינה כאן: https://justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111.
- בחר את המדינה שלך מהתיבה הנפתחת "בחר אפשרות". ואז לחץ על "לך".
- 4שאל את הסוכנות על שירותיהם. סוכנות תיקון אשראי טובה תספק ללקוחות מגוון שירותים. אתה צריך לקבל עלון או לבדוק את האתר כדי לראות מה הם מציעים. חפש את הדברים הבאים:
- ייעוץ
- חינוך כדי למנוע בעיות עתידיות
- איחוד חובות
- שירותי תשלום חוב
- 5שאל שאלות אחרות. לפני ששוכרים סוכנות, עליכם לברר מידע חשוב בכדי שתוכלו להשוות אותם לסוכנויות אחרות. התקשר לשלושה או ארבעה יועצי אשראי בקרבתך ושאל את השאלות הבאות:
- האם הם מורשים להציע שירותים במדינה?
- מה הכישורים של היועצים שלהם? האם הם מוסמכים על ידי ארגון כלשהו? איך הם הוכשרו?
- האם עובדים מקבלים שכר בבונוס ככל שהם עוזרים להרשם יותר אנשים?
- כיצד שומר יועץ האשראי על מידע אישי בסודיות?
- מהם העמלות וכיצד הם מחויבים (למשל, חודשי)? האם יש חיוב בהקמה?
סוכנות לתיקון אשראי לגיטימית צריכה לספק לך הסכם בכתב שמסביר את זכויותיך לפני שתתחיל לעבוד יחד. - 6קבל הסכם כתוב. סוכנות לתיקון אשראי לגיטימית צריכה לספק לך הסכם בכתב שמסביר את זכויותיך לפני שתתחיל לעבוד יחד. הקפד לקרוא מסמך זה מקרוב. זה צריך להיות כתוב בבירור וקל להבנה. הסכם כתוב מוצק צריך להכיל את המידע הבא:
- שם החברה וכתובת העסק
- הסבר על השירותים שהם מבצעים
- הערכה של כמה זמן ייקח לך האשראי להשתפר
- הסכום הכולל שתצטרך לשלם
- כל ערבויות
- שיש לך זכות לבטל ללא חיוב בשלושת הימים הבאים
- 7ודא שהתשלומים נשלחים לנושים. לעתים קרובות, יועצי אשראי יביאו לך תשלום אחד אליהם. לאחר מכן הם יחלקו את התשלום בין הנושים שלך ויעבירו את התשלום הלאה. עם זאת, עליך תמיד לבדוק עם הנושים שלך כדי לראות שהם קיבלו את התשלום שלך.
- כמה יועצים חסרי מצפון עשויים להחליק קצת כסף מעל התשלום ולשמור על עצמם.
- 8עשו תיקון אשראי בעצמכם. אתה לא צריך לשלם לסוכנות כדי לתקן את האשראי שלך. במקום זאת, תוכל לעשות זאת בעצמך על ידי עיון בדוחות האשראי שלך והסרת מידע לא מדויק. אז תצטרך להגיע לתקציב ולעמוד בו.
- ראה תיקון האשראי לקבלת מידע נוסף.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
