כיצד להשתמש בהשקעות ביטוח להלוואות?
אמור כי ברצונך לקחת "הלוואת פוליסה" בפוליסת ביטוח החיים בשווי המזומן המדובר.
רק סוג אחד של השקעה בביטוח עובד בכדי לקבל גישה להלוואה. לרוב הביטוח אין שווי מזומן, כלומר אין ממה לקחת הלוואה ואין שווי לספק ביטחונות. אף על פי שחלק מההלוואות המובטחות ידרשו ממך לבטח את הביטחון - כמו למשל כאשר בנק הלוואות רכב מחייב אותך לשאת בביטוח מקיף - הדבר אינו דומה לשימוש בהשקעות ביטוח משלך לצורך הלוואות. לשם כך, רק ביטוח חיים בשווי מזומן מתאים למשימה.
- 1אשר שיש לך פוליסת ביטוח חיים הנושאת ערך מזומן. ביטוח חיים אחר אינו מתאים לכך כמו פוליסת ביטוח הרכב שלך.
- ביטוח חיים בשווי מזומן בונה קרן נגישה בכל תשלום פרמיה, באופן שאינו שונה מהאופן שבו תשלומי המשכנתא שלך בונים הון עצמי. זה הכסף שלך, אבל זה קשור לקצבת המוות כאשר הפוליסה משתלמת. אם אתה לוקח הלוואה ממנה, תגמלו את גמלת המוות שלך עד שתשלם את ההלוואה בחזרה.
- חיים שלמים, חיים אוניברסליים וחיים משתנים, כמו גם מוצרי חיים לקצבה, הם פוליסות ביטוח החיים הנפוצות ביותר שנושאות שווי מזומן.
- 2עיין במסמכי הפוליסה שלך כדי למצוא את הערך המזומן הנוכחי של הפוליסה שלך, אשר אמור להיות מופחת בחוזה. אשר כי זה מספיק כסף שיתאים לצרכים הכספיים שלך. כמו גם הון עצמי למשכנתא ביתית, אתה עלול להיות מופתע עד כמה לאט נבנה שווי המזומנים.
- 3פנה לסוכן הביטוח שלך או למחלקת שירות הלקוחות לקבלת פוליסת ביטוח חיים שלך. אמור כי ברצונך לקחת "הלוואת פוליסה" בפוליסת ביטוח החיים בשווי המזומן המדובר. הכן את מספר הפוליסה.
- 4שאל על שיעור הריבית, דמי ההלוואה והמקסימום עבור לקיחת ההלוואה.
- 5השווה את עלויות הגישה לכסף זה מול אפשרויות אשראי אחרות. שיעורי הריבית והעמלות בגין הלוואות פוליסת ביטוח חיים לרוב גבוהים יחסית לאפשרויות המימון המסורתיות. הם, לעומת זאת, בדרך כלל זולים יותר מהלוואות ליום המשכורת וכרטיסי אשראי.
- 6סיים את ההלוואה. זה עשוי לדרוש ממך לחתום על מסמכים ולשלוח אותם בפקס לחברת הביטוח שלך. באופן כללי תקבל את התשלום שלך באותו טופס שבו אתה מבצע את תשלומי הפרמיה שלך - בהמחאה אם אתה שולח תשלומים או בהפקדה ישירה אם יש לך טיוטה אוטומטית.
אשר שיש לך פוליסת ביטוח חיים הנושאת ערך מזומן.
- אם אין לך גישה לניירת המדיניות שלך, שמור על מספר הביטוח הלאומי שלך ופרטי יצירת הקשר שלך. הסוכן או נציג שירות הלקוחות שלך יכולים להשתמש בזה כדי לאסוף את פרטי המדיניות שלך.
- "ערך מזומן" ו"ערך נקוב "הם מושגים חשובים מסוג זה של ביטוח חיים. "הערך הנקוב" הוא הסכום שהפוליסה משלמת עם המוות. "שווי המזומן" מצטבר עם כל תשלום והוא הקרן אליה תוכלו לגשת עם ההלוואה. בסופו של דבר, שווי המזומנים יהיה שווה לערך הנקוב - בשלב זה הפוליסה משולמת במלואה ויעילה לפי שווי מלא ללא תשלומים נוספים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
