כיצד לפתוח חשבון בנק Offshore?
כדי להימנע מהעמלות הקשורות לשימוש בכרטיס חיוב בחו"ל, הגדר חשבון מקומי כמו גם חשבון אוף.
למרות המוניטין המעט לא נעים של בנקאות בחו"ל, יש סיבות לגיטימיות לעשות זאת, כולל הגנה על נכסים, פיזור מטבע, שיעורי ריבית גבוהים יותר ופרטיות בנקאית רבה יותר. זה אולי נראה קשה ומרתיע לפתוח חשבון בנק offshore. עם זאת, זה רק לוקח קצת תכנון וניירת. עם קצת מחקר על סמכות השיפוט והבנק שיתאימו בצורה הטובה ביותר לצרכים הכספיים שלך, והגשת מספר מסמכים, תוכל לפתוח חשבון בנקאות בחו"ל במהירות ובקלות.
חלק 1 מתוך 3: בחירת בנק offshore
- 1החליטו אם בנקאות בחו"ל מתאימה לכם. שקול את היתרונות והחסרונות שיש חשבון בנק offshore למצבך הכלכלי הספציפי. העמלות הקשורות לבנקאות בחו"ל עשויות לעלות על היתרונות עבורך אם אין לך נכסים רבים.
- בעל חשבון offshore יכול להיות דרך טובה להגן באופן חוקי על הנכסים שלך בבנקים זרים שלעתים קרובות יותר מסיסים ובטוחים מבנקים אירופיים. בנקים אלה הם מילואים מלאים, מה שאומר שהם לא מלווים את הכסף שלך ללווים אלא מייצרים רווחים על ידי חיוב בעמלות עבור אחזקת חשבונות ועסקאות.
- דמי ההקמה לפתיחת חשבון offshore נע בין 260 € ל 930 € תלוי בבנק ובסמכות השיפוט שתבחר. דמי אחזקה חודשיים נעים בין 15 € ל 75 € דמי העברה בנקאית הם בדרך כלל בין 19 € ל 56 € לעסקה.
- בנקים בחו"ל דורשים גם מינימום פיקדונות ראשוניים, שיכולים להיות נמוכים עד כמה מאות דולרים, או עד שש ספרות.
- 2התייעץ עם איש מקצוע בתחום המס. וודא שאתה מציית לכל תקנות המס המקומיות והזרים כאשר אתה פותח את חשבון offshore שלך ומשתמש בהעברות בנקאיות בינלאומיות. קודי מס עשויים לבלבל, לכן חפשו יועץ מס כדי לוודא שאתם מקיימים את כל התקנות וכי אתם (באופן חוקי) ממזערים את סכום המסים שעליכם לשלם.
- כדי למצוא יועץ מס טוב, חפש סוכן רשום דרך האיגוד הלאומי לסוכנים רשומים אם אתה אירופאי. סוכנים רשומים צריכים לעבור מבחן, לעמוד בדרישות שנתיות להשתלמויות ולהיות מורשים לייצג לקוחות מול מס הכנסה.
- 3בחר תחום שיפוט יציב כלכלית ופוליטית. חשבון offshore שלך יתבסס במדינה זרה, כדי לוודא שממשלת המדינה וכלכלה בריאים, שרמות השחיתות נמוכות ושהמדינה נוהגת בשיטות בנקאיות שמרניות.
- לדוגמה, ליכטנשטיין היא בחירה נאותה בתחום השיפוט בחו"ל. במדינה יש התוצר הגבוה ביותר לנפש בעולם ורמת החוב החיצונית הנמוכה ביותר. גם ממשלתה יציבה. הונג קונג היא עוד בחירה נאותה מכיוון שהמערכת הבנקאית שלה נזילה, מהוונת היטב ומאוד בריאה.
- ונצואלה היא דוגמה לבחירה גרועה בתחום השיפוט בחוף הים באקלים הנוכחי. יש שחיתות ופשע פוליטי משתולל, וכלכלת המדינה נמצאת במשבר קשה.
זה אולי נראה קשה ומרתיע לפתוח חשבון בנק offshore. - 4בחר שיפוט העונה על צרכיך הבנקאיים בחו"ל. מדינות שונות מציעות יתרונות שונים בהתאם לכמות העושר שיש לכם והתכונות שאתם מחפשים בבנקאות בחו"ל. בחלק מהשיפוט דמי הפקדה ראשוניים מינימליים נמוכים יותר עבור חשבונות פתוחים. לחלקם שירות לקוחות טוב יותר.
- לדוגמא, בפורטו ריקו תוכלו לפתוח חשבון בסכום של פחות מ -370 € בליכטנשטיין דרישות ההפקדה הראשוניות המינימליות מתחילות ב 187000 €, כך שאם אינכם אנשים בעלי עושר רב השיפוט הזה לא יתאים בשבילך.
- לאיחוד האמירויות הערביות בנק מרכזי המגובה בעושר רב ובנקיה פועלים בסטנדרטים שמרניים בהרבה מאלה המערבים. עם זאת, אתה צריך ללכת באופן אישי לפתוח חשבון ושירות לקוחות ברגע שאתה חוזר הביתה אולי לא יעיל במיוחד.
- 5בחר בנק עם מוניטין טוב שנמצא כלכלית. לאחר שבחרת שיפוט, בחר בנק במדינה ההיא בעל שם טוב. חפש במגזין החודשי Global Finance את דירוג הבנקים הבטוחים ברחבי העולם.
- וודא שהבנק מספיק נזיל ומסיס כדי לעמוד בהלם כלכלי. המשמעות היא שהבנק שומר מספיק מכספי המפקידים הזמינים במזומן ובפיקדונות בבנק המרכזי כדי לכסות כל ריצה בבנק, זעזוע פיננסי או ירידה בשווי השוק. ככל שיש לבנק יותר כסף במילואים, כך הוא בריא ובטוח יותר.
- 6התייעץ עם יועץ פיננסי מהימן שיעזור להעריך את הבנק שלך. זה יכול להיות קשה לקבוע בעצמך אם בנק הוא מסלק ועונה על הצרכים שלך. בחר יועץ פיננסי עצמאי שאינו מזוהה עם שירותים או מוצרים פיננסיים מסוימים.
- שוחח עם אחד או שניים מהלקוחות הקיימים של היועץ לפני שאתה מתחייב לשירותיהם והיזהר מיועץ שלא יספק הפניות. בקש התייעצות אישית בחינם עם היועץ כדי לוודא שאתה מרגיש בנוח איתם.
- 7בקר בבנק באופן אישי אם אתה יכול. זו יותר ויותר דרישה לפתיחת חשבון בנק בכל מקום, מכיוון שבנקים רוצים לוודא שהם יודעים מיהם הלקוחות שלהם. גם אם אינך צריך להופיע באופן רשמי, מומלץ ללכת ולהבין טוב יותר כיצד פועל הבנק.
- ביקור אישי גורם לך להיראות כמו לקוח אמין יותר עבור הבנק.
חלק 2 מתוך 3: פתיחת החשבון
- 1הכן תיעוד בסיסי המאמת מידע אישי. בדיוק כמו שעושה בנק מקומי כשאתה מקים שם חשבון, בנק offshore יבקש ממך להגיש מידע אישי כגון שמך, תאריך לידתך, כתובתך, אזרחות ועיסוקך. שלחו מסמכי דואר המאמתים מידע זה. הבנק יספק לך רשימה של מסמכים מקובלים להגשה כהוכחה.
- ברוב המקרים, צפו להגיש עותק מהדרכון, רישיון הנהיגה או מסמכים מזהים אחרים שהונפקו על ידי הממשלה כהוכחה לזהותכם.
- השתמש בחשבון שירות נוכחי או אולי בעותק של משכנתא או חכירה כדי לאמת את הכתובת הפיזית שלך לצורכי מס.
שקול את היתרונות והחסרונות שיש חשבון בנק offshore למצבך הכלכלי הספציפי. - 2קבל אימות של מסמכים אלה. בנקים רבים ידרשו להבטיח את האותנטיות של מסמכים אלה. עבור כמה בנקים בים, עותק נוטריוני של המסמכים יהיה מספיק. כמה בנקים בחו"ל דורשים חותמת אפוסטיל, שהיא תו הסמכה המשמש באופן בינלאומי כדי לאמת את האותנטיות של מסמכים זרים.
- תוכל למצוא נוטריון בקרבתך על ידי חיפוש מקוון או פנייה לבנק המקומי, לבית העירייה או לבית המשפט.
- התהליך לקבלת חותמת אפוסטיל משתנה לפי מדינה ומדינה. באירופה, בדרך כלל אתה שולח טופס שמסביר את אופי המסמך שדורש אימות וכיצד והיכן ישתמש בו, יחד עם המסמך המקורי, ושכר טרחה למזכיר המדינה במדינתך עבור הטיפול. תוך מספר ימים המסמך שלך יוחזר בדואר עם החותמת.
- 3הגש הפניות פיננסיות מהבנק הנוכחי שלך. כדי להרתיע פעילויות לא חוקיות כגון הלבנת הון והונאת מיסים, בנקים רבים בחו"ל דורשים מסמכים נוספים בנוסף לאימות המידע האישי שלך כדי לוודא שאתה לקוח לגיטימי. ספק מסמכי סימוכין פיננסיים מהבנק הנוכחי שלך המעידים על היתרות הממוצעות בחשבונך ו'יחסיך המספקים 'עם הבנק.
- בדרך כלל די בהצהרות בנק מה 6-12 החודשים האחרונים.
- 4ספק הוכחה למקור הכספים שלך. מרכזי בנקאות בחו"ל רבים נמצאים תחת לחץ ממשלתי לנקוט בפעילות פיננסית מרמה, ולכן הם רוצים הוכחה שמקורות הכסף שלך אינם חוקיים. הגש תיעוד המאמת את מקור הכסף שלך, בין אם זה העבודה שלך, ההשקעות, העסק או הנדל"ן שלך.
- אם הכסף שלך מגיע מהעבודה שלך, הגש תלוש שכר מהמעסיק שלך.
- ספק מידע על כל הכנסות מהשקעות והיכן מוחזקות ההשקעות שלך.
- אם הכסף שלך מגיע מעסקה עסקית או מקרקעין, ספק את חוזי המכירה או חומר רלוונטי אחר.
- אם הכסף שלך מגיע מתשלום ביטוח, ספק מכתב מחברת הביטוח שלך.
- אם הכסף שלך עובר בירושה, ספק מכתב ממבצע העיזבון.
- 5בחר מטבע לחשבונך. בנקים מקומיים מציעים חשבונות רק במטבע המקומי, ואילו חשבונות בנק offshore מציעים לך לבחור באיזה מטבע להחזיק את כספיך. בדוק את המטבע המתאים ביותר לצרכיך.
- שים לב שהחזקת כספים במטבעות מסוימים יכולה לגרום לך לחבות במסים זרים. ייתכן שיהיה עליך גם להמיר מטבעות על מנת לבצע פיקדונות או משיכות. יכול להיות יקר להחליף מטבעות בהתאם לשער החליפין העומד ולכל העמלות שהבנק גובה.
- החזקת כספים במטבעות זרים יכולה להיות בעלת ערך אם המטבע המקומי שלך אינו יציב או פוחת בערכו.
- דוגמה למטבע חוץ טוב לאנשים עם קרנות בדולרים אמריקניים הוא הדולר בהונג קונג. הדולר של הונג קונג 'מוצמד' מול הדולר האירופי, מה שאומר שאתה יכול להמיר את הכספים שלך מדולרים אמריקניים לדולרים הונג קונגיים ובחזרה בעלות מינימלית. במקרה של ירידה משמעותית בדולר האמריקני, ממשלת הונג קונג תוכל להוריד את שער הדולר שלהם, וכך לשמור על כוח הקנייה של החסכונות שלך.
חלק 3 מתוך 3: הפקדה ומשיכת כסף
- 1מימן את חשבונך באמצעות העברה בנקאית. לצערנו יש עמלות המוצעות, אך זו באמת האפשרות היחידה לביצוע הכנסת כסף לחשבונך. העמלות משתנות מבנק לבנק, אז נסו למצוא אחת שתעניק לכם עסקה טובה.
- המחאות אינן בדרך כלל אופציה מכיוון שהמחאות המקומיות מתקבלות לעתים רחוקות במדינות זרות.
- זה לא מעשי להפקיד מזומן באופן קבוע. יתר על כן, רוב הבנקים בחו"ל אינם מעודדים אותך לממן את החשבון במזומן, וחלקם אינם מאפשרים זאת באופן פעיל. הפקדת מזומנים מעלה גם חשד כי אתם מכבסים כסף.
- אתה יכול לבצע העברה בנקאית בינלאומית בקלות. עקוב אחר הוראות הבנק שלך.
עם קצת מחקר על סמכות השיפוט והבנק שיתאימו בצורה הטובה ביותר לצרכים הכספיים שלך, והגשת מספר מסמכים, תוכל לפתוח חשבון בנקאות בחו"ל במהירות ובקלות. - 2בצע משיכות באמצעות כרטיס כספומט. הרבה בנקים בחו"ל ינפיקו לך כרטיס חיוב / כספומט. השתמש בכרטיס זה באופן בו אתה משתמש בכרטיס החיוב הרגיל שלך וגש לכספיך ברחבי העולם. שים לב כי ככל הנראה יהיו עמלות הקשורות לשימוש בכרטיס החיוב, והן עשויות להיות תלולות.
- נסה למשוך כמויות מזומנים גדולות יותר בו זמנית אם תוכל למזער את מספר המשיכות שאתה צריך לבצע ולכן את מספר העמלות שאתה צריך לשלם.
- כמה בנקים בחו"ל יציעו צ'קים. עם זאת, זה יכול להיות בעייתי להשתמש בצ'קים כדי למשוך כספים מחשבונך מכיוון שהמחאות אינן שומרות על סודיותך, מכיוון שהמידע שלך כתוב עליהן. גם צ'קים שנמשכים בחשבונות זרים אינם מקובלים בכל מקום.
- 3השתמש בחשבון מקומי בשותפות עם חשבון offshore שלך. כדי להימנע מהעמלות הקשורות לשימוש בכרטיס חיוב בחו"ל, הגדר חשבון מקומי כמו גם חשבון אוף. שלח העברות בנקאיות אלקטרוניות מחשבון offshore שלך לחשבון המקומי שלך, שם תוכל למשוך את הכספים ביתר קלות עם פחות עמלות.
- שליחת העברות בנקאיות בין חשבונותיך מציעה יותר פרטיות וביטחון מאשר לבצע משיכות באמצעות כספומט או צ'ק. זה גם מאפשר לך לנצל את הנוחות של שירותי בנקאות מקומיים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
