כיצד להבין סוגים שונים של חשבונות בנק?

באופן כללי, חשבונות חיסכון מניבים יותר ריבית מאשר חשבונות בדיקה, אך לבנקים שונים עשויים להיות דרישות שונות לחשבונות חיסכון, והם עשויים לשלם ריביות שונות.

אם אתה מבקר בבנק כדי לפתוח חשבון, סביר להניח שיהיו לך כמה אפשרויות. סוגים שונים של חשבונות בנק משתנים מבחינת ההטבות, החסרונות והנוחות עבור המפקיד, ולכן כדאי להבין כל אפשרות לחלוטין. התחל משלב 1 להלן למידע נוסף על בדיקות, חיסכון, שוק כספים ואישור חשבונות הפקדה.

חלק 1 מתוך 4: הבנת חשבונות בדיקה

1

דע את הפונקציה הבסיסית של חשבון צ'קים. מרבית המבוגרים זקוקים לבדיקת חשבונות על מנת לנהל את כספם בצורה יעילה. בדיקת חשבונות מאפשרת לך לגשת לכספים שלך בקלות ולהשתמש בשיקים ובכרטיסי חיוב במקום במזומן.
2
הבן כי חשבונות בדיקה בדרך כלל אינם משלמים ריבית משמעותית. חשבונות צ'קים רגילים אינם משלמים ריבית כלל; הם נועדו רק למימון ההמחאות וההוצאות שלך בכרטיס חיוב. חשבונות בדיקת ריביות נושאים ריבית מסוימת על ההפקדות שלך. ישנם שני סוגים בסיסיים של חשבונות רישום נושאים:
- חשבונות צ'קים נושאי ריביות רגילים משלמים ריבית מינימלית. אם תשאיר כספים בחשבון כזה לאורך זמן רב, סביר להניח שתאבד כוח קנייה ניכר - כסף זה בדרך כלל יניב יותר ריבית בחסכון, בשוק הכסף או בתעודת פיקדון.
- חשבונות בדיקת ריביות גבוהות משלמים קצת יותר. הם מספקים הכנסה מריבית מעל הממוצע עבור הכסף שלך. עם זאת, עלייה זו בריבית עשויה להיות מקוזזת בעמלות, ובדרך כלל עליכם לשמור על יתרה גבוהה בהרבה בכדי לזכות.
3
שים לב שהפקדת כספים לחשבון צ'קים היא פשוטה. תוכל להוסיף מזומנים והמחאות לחשבונך בכל עת ללא הגבלה. כל שעליך לעשות הוא למלא תלוש פיקדון ולהפקיד את הכספים בכספומט ייעודי או באופן אישי בבנק.
- שים לב שאם אתה מפקיד צ'קים לחשבונך, הבנק שלך עשוי להחזיק את הכספים (או חלק מהכספים) עד לסיום הצ'קים. פנה לבנק שלך כדי להיות בטוח.
4
למד כיצד לכתוב צ'ק נכון. מכיוון שהיכולת לכתוב צ'קים היא מרכיב מרכזי בקיום חשבון צ'קים, חשוב לדעת כיצד למלא אותם נכון. לכל הצ'קים יש רווחים המיועדים למידע הבא:
- תאריך. זה מובן מאליו: מלא את התאריך הנוכחי.
- שלם לפקודת. בשורה זו, כתוב את שם מקבל הצ'ק - זה יכול להיות אדם או חברה.
- סכום $. השתמש כאן בספרים. כתוב את המספר בחלק השמאלי ביותר של השדה, והקפד לא להשאיר מקום - זה ממזער את הסיכון של אנשים שיכתבו במרמה מספרים נוספים.
- דולרים. כתוב את הסכום המתאים, הפעם באמצעות מילים. התחל בצד שמאל, וכתוב כל סנט כשבר - מספר הסנטים מעל 100. אם יש מקום נוסף, צייר קו ישר לקצה השדה.
- חתימה. חתמו על שמכם כאן.
- תזכיר. שדה זה הוא אופציונלי. אם תרצה, כתוב הערה כדי לציין לשם מה ההמחאה. אם אתה משלם חשבון, זה מקום טוב לכלול את מספר החשבון שלך.
5
דע כיצד לנתח את הדוח החודשי שלך. מדי חודש תקבל הצהרה, תוך ציון בפירוט כל המחאה שכתבת, כל הכספים שהוסרו או הופקדו בכספומט או בבנק, כל העסקאות בכרטיסי חיוב וכל שינוי רלוונטי אחר בחשבונך. בהצהרה יהיה גם היתרה הנוכחית שלך.
- הרגל לעיין בזהירות בדוחות החודשיים שלך ולהשוות אותם לרשומות שלך. לפעמים מתרחשות שגיאות.
- בדיקת הצהרות חשבונות לרוב זמינה בדוא"ל במקום על הנייר. פנה לבנק שלך.

התחל משלב 1 להלן למידע נוסף על בדיקות, חיסכון, שוק כספים ואישור חשבונות הפקדה.

חלק 2 מתוך 4: הבנת חשבונות חיסכון

1

להבין את הפונקציה הבסיסית של חשבון חיסכון. חשבונות חיסכון הם הסוג הפופולרי ביותר של חשבון בנק. הם משלמים ריבית בסיסית על הכסף שלך ומאפשרים לך למשוך אותם בכל עת. לכן, חשבון חיסכון הוא אפשרות טובה לאחסון כספים נוספים.
2
הבחין בין שני סוגי חשבונות החיסכון העיקריים. ישנם שני סוגים בסיסיים של חשבונות חיסכון: חיסכון בחוברות פנקסים וחשבונות דוחות.
- חשבונות Passbook נותנים לך ספר בנק, שבו כל עסקאות ההפקדה נרשמות. ניתן להוסיף ולמשוך כסף רק בבנק בשעות העבודה הרגילות. עם שכיחות כספומטים ובנקאות אלקטרונית, כמה בנקים כבר לא מציעים סוג זה של חשבונות.
- חשבונות דוחות נפוצים יותר. הונפק לך כרטיס כספומט ומסופק עם דוחות חודשיים או רבעוניים. אתה יכול למשוך כסף בכל עת מכספומט. במקרים מסוימים כרטיס הכספומט שלך מתפקד כמו גם כרטיס חיוב, ולכן ניתן להשתמש בו לתשלום חשבונות ולביצוע רכישות. פנה לבנק שלך.
3
שים לב כי שיעורי הריבית יכולים להשתנות. באופן כללי, חשבונות חיסכון מניבים יותר ריבית מאשר חשבונות בדיקה, אך לבנקים שונים עשויים להיות דרישות שונות לחשבונות חיסכון, והם עשויים לשלם ריביות שונות. חפש מסביב כדי למצוא את המקום הטוב ביותר להפקיד את הכסף שלך.
- זכור כי חשבונות החיסכון בדרך כלל משלמים פחות ריבית בשנה מאשר שוק הכסף או תעודת חשבונות הפקדה.
4

גלה כיצד מחושבים ריביות. פנה לבנק שלך כיצד מחושב הריבית שלך. זה אמור לאפשר לך להקרין כמה תרוויח על פני תקופה מסוימת.

מבחינות רבות, חשבונות שוק הכסף (MMA) זהים לחשבונות חיסכון; הם חשבונות פיקדון נושאי ריבית.

חלק 3 מתוך 4: הבנת חשבונות שוק הכסף

1
להבין את הפונקציה של חשבון שוק הכסף. מבחינות רבות, חשבונות שוק הכסף (MMA) זהים לחשבונות חיסכון; הם חשבונות פיקדון נושאי ריבית. בדרך כלל הם משלמים ריביות גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון, אך הם גם דורשים יתרות גבוהות יותר.
- עם MMA, הכסף שלך יושקע על ידי הבנק, אך תקבל את הריבית שלך לא משנה מה. זה הופך את MMA לשונה מקרנות שוק הכסף, שעלולות להפסיד כסף אם ההשקעה לא תניב טוב.
2
זיהוי הסוגים השונים של חשבונות שוק הכסף. ישנם שני סוגים בסיסיים של MMA: MMA בסיסיים ו- MMA מדורגים.
- חשבון שוק הכסף בסיסי פשוט דורש הפקדה מינימאלית (בבנקים מסוימים, זה עשוי להיות נמוך כמו 75 €) ומשלם ריבית המבוססת על האיזון שלך.
- MMA שכבתית מציעה שיעורי ריבית גבוהים יותר עבור יתרות גבוהות.
3

השווה את שיעורי הריבית לסוגים אחרים של חשבונות. MMA בדרך כלל משלמים יותר ריביות מאשר חשבונות בדיקה וחיסכון רגילים, אך פחות מקרנות נאמנות או השקעות במניות. מצד שני, הם נטולי סיכונים.

חלק 4 מתוך 4: הבנת תעודות פיקדון

1

הבן כיצד עובדות תעודות פיקדון. תעודות הפקדה (נקראות גם תקליטורים או לפעמים תעודת פיקדונות) הינן השקעות ללא סיכון. אתה מפקיד סכום מסוים של כסף לחשבון לפרק זמן מוגדר (בדרך כלל בין 30 יום לחמש שנים). בתמורה לביצוע כספך למשך פרק זמן זה, אתה מקבל ריבית גבוהה יותר ממה שמספק בדרך כלל חשבון חיסכון מסורתי.
2
דע מה קורה כאשר תקליטור מתבגר. כאשר פרק הזמן שצוין מסתיים, התקליטור שלך "מתבגר". בשלב זה, אתה יכול למשוך את הכסף או לאפשר לו "להתהפך" לפרק זמן שווה נוסף.
- באופן כללי, אלא אם כן תגיד לבנק שלך שאתה רוצה למשוך את הכסף, הם יגלו את התקליטור באופן אוטומטי. פנה לבנק שלך כדי לראות מה אתה צריך לעשות כדי למשוך את הכספים.
3
זיהוי הצורות השונות של תקליטורים. אישורי ההפקדה מגיעים בשלוש צורות בסיסיות: תקליטורים נזילים, "תקליטורי תקליטור" ותקליטורים מתווכים.
- ניתן למשוך תקליטורים נוזליים (או "ללא קנס") בכל עת ללא חיובי קנס מוקדם. לכן אתה יכול לבחור להעביר את הכסף שלך לתקליטור בעל יותר שכר אם ההזדמנות מתרחשת.
- תקליטורי תקליטור מאפשרים לך לשמור על תקליטור קיים, אך להעביר אותו לשיעור גבוה יותר אם יש לבנק שלך מה להציע. בדרך כלל זה לא יקרה באופן אוטומטי; אתה צריך לבקש זאת מהבנק.
- תקליטורים מתווכים הם תקליטורים שנמצאו על ידי מתווך או יועץ פיננסי, אשר צופים בשוק את שיעורי התקליטורים הטובים ביותר.
4
זהה את הגורמים המשפיעים על שיעורי התקליטורים. תעודת שיעורי ההפקדה משתנה, וכמה גורמים ממלאים תפקידים מכריעים בקביעת כמה ריבית אתה יכול לעשות.
- משך הזמן הוא המפתח. ככל שתסכים לשמור על קשרי הכסף שלך, כך הריבית תהיה גבוהה יותר.
- שיעורי כלכלה משחקים תפקיד. כאשר שיעורים גבוהים בדרך כלל, כך גם שיעורי תקליטורים.
- איגודי אשראי מציעים לעיתים קרובות תעריפים מעט גבוהים יותר. מכיוון שאיגודי אשראי הם מוסדות ללא כוונת רווח, הם בדרך כלל מציעים שיעורים מעט גבוהים יותר מאשר בנקים.
- לפעמים מתרחשות הזדמנויות לטווח קצר. לעיתים, בנקים ינסו לזכות בעסקים על ידי הצעת שיעורי CD גבוהים יותר לתקופה קצרה.

זכור כי חשבונות החיסכון בדרך כלל משלמים פחות ריבית בשנה מאשר שוק הכסף או תעודת חשבונות הפקדה.

טיפים

לעולם אל תכתוב צ'קים שאינך יכול לכסות באמצעות הכספים בחשבונך. הבנק עשוי להחזיר אותם למקבל, ותגבה עמלת משיכת יתר.
אל תחתום על צ'קים ריקים. כל אלה יכולים לגנוב אותם ולהשתמש בהם בכדי לקחת כספים מחשבונך.
בנקים רבים יקשרו את חשבונותיך ביחד, ויאפשרו לך להעביר כספים בקלות ביניהם. שאל את הבנק שלך אם זה אפשרי.
כשאתה מחליט היכן לשים את הכסף שלך, חשוב כמה זמן תוכל לשמור על הכספים שלך קשורים. תקליטורים עם מרווחים ארוכים הם לרוב ההימור הטוב ביותר לביצוע העניין הרב ביותר, אך אם תזדקק לגישה לכספים שלך, יתכן שיהיה לך טוב יותר עם חשבון שוק הכסף או חשבון חיסכון מסורתי.

קרא גם: איך משווים משכנתאות מסחריות?