כיצד לממן את עלויות ההפעלה שלך?
ה- SBA אינו מספק מענקים להקמת עסק קטן או להרחבתו אלא אם כן מדובר בעמותה.
בין אם יש לך רעיון מצוין למוצר חדש או להמצאה או פשוט רוצה להציע מוצרים או שירותים קמעונאיים מסוימים לצרכנים, קשה לפתוח עסק קטן בלי כסף כדי להתחיל. בעוד שבעלי עסקים קטנים רבים מנקזים את החסכונות בעצמם או לוקחים משכנתא שנייה על ביתם, ניתן לממן את עלויות ההקמה שלך מבלי למצות את הכספים האישיים שלך. החל מהלוואות ומענקים מסורתיים ועד הלוואות מקוונות ומימון המונים, ישנן אפשרויות רבות שאתה יכול להעריך כדי למצוא בסופו של דבר את המתאימה לך ולעסק שלך.
שיטה 1 מתוך 3: הגשת בקשה למענקים והלוואות
- 1בדוק באתר איגוד העסקים הקטנים (SBA). ל- SBA יש מספר כלים שתוכלו להשתמש בהם כדי לעזור לכם לחפש מימון למימון עלויות ההקמה שלכם, כמו גם לכנס את כל המידע שתצטרכו בסופו של דבר להשלמת בקשות להלוואות.
- ה- SBA אינו מספק מענקים להקמת עסק קטן או להרחבתו אלא אם כן מדובר בעמותה. מכיוון שמענקים ממשלתיים ממומנים בדולרי מס, קשה להשיג אותם ודורשים דיווח מפורט כדי להבטיח שאתה עומד בדרישות לקבלת אחד.
- ה- SBA אכן מעניק מענקים לממשלות מקומיות כדי לסייע בפיתוח כלכלי, כך שתוכל אולי לקבל מענק מהממשלה המקומית שלך.
- אמנם לא תוכל לקבל מימון מה- SBA, אך הם יכולים לעזור לך בייעוץ מימון.
- בדרך כלל, אם אתה רוצה לחפש מענקים, תצטרך לעבוד עם חברה פרטית או עמותה.
- 2הכן את פרטי היישום שלך. מכיוון שרוב מוסדות ההלוואות ישאלו אתכם את אותו המידע, תוכלו להכין את המידע הזה לפני שתמלאו את הבקשות בפועל, כך שתהליך הבקשה יהיה קצת פחות מכביד.
- ברמה הבסיסית, ישאלו אותך שאלות לגבי העסק שאתה רוצה להקים, מדוע אתה מבקש את ההלוואה וכיצד תשתמש בהכנסות ההלוואה אם יאושר.
- אסוף מידע אודות העסק שלך, הנכסים שתצטרך לרכוש והספקים או הספקים מהם תרכוש אותם, וכל מלאי או חומרים אחרים שתרכוש תמורת הכנסות הלוואה.
- אם יש לך חובות עסקיים אחרים, בדרך כלל תצטרך לספק מידע אודות אותם חייבים, סכומים, שיעורי ריבית ותוכניותיך לשלם אותם.
- במיוחד אם העסק שלך מאורגן כתאגיד, LLC או שותפות, עליך לספק מידע אודות החברים האחרים בחברה שלך או בצוות ההנהלה שלך, במיוחד אלה שתהיה להם גישה להכנסות ההלוואה.
בנוסף לתוכנית העסקית שלך, תצטרך להחזיק עותקים של כל המסמכים המשפטיים הקשורים לעסק שלך. - 3השלם את התוכנית העסקית שלך. בעת הגשת בקשה למענקים או הלוואות, בדרך כלל עליך לספק תוכנית עסקית בהיקף מלא כדי שהמלווה או המעניק יוכלו להבין את סוג העסק שברצונך להקים ואת פוטנציאל הרווחיות שלו.
- בנוסף לתוכנית העסקית שלך, תצטרך להחזיק עותקים של כל המסמכים המשפטיים הקשורים לעסק שלך.
- לדוגמא, אם ארגנתם את העסק שלכם כתאגיד, תצטרכו לספק את תעודת ההתאגדות ואת תקנון ההתאגדות או מסמכים אחרים שהגשתם למדינה כדי לשלב את העסק שלכם.
- באתר SBA יש מספר כלים ותבניות בהן תוכלו להשתמש להשלמת תוכנית עסקית. ייתכן שתרצה לשקול להתייעץ עם עורך דין עסקי או רואה חשבון שיעזור לך בחלק מהחישובים וההתחזיות שבתוכנית.
- 4צחצח את קורות החיים שלך. במיוחד המלווים לעתים קרובות רוצים לראות את קורות החיים שלך. אם אתם מתכננים להקים עסק קטן, הם רוצים לדעת שיש לכם ניסיון בניהול עובדים ותפעול חנות.
- בנוסף לקורות החיים שלך, רוב המלווים יערכו בדיקות אשראי עליך ועל כל השותפים הגדולים האחרים בעסק שלך.
- קבל עותק של דוח האשראי שלך לפני שתגיש בקשה להלוואת עסק כדי שתדע מה יש בו ותוכל לתקן כל שגיאה.
- אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם משלוש חברות דיווח האשראי הלאומיות בכל שנה, אותו תוכל להזמין על ידי ביקור באתר www.annualcreditreport.com. אתר זה הוא היחיד שאושר על ידי הממשלה הפדרלית להזמין את דוח האשראי בחינם המגיע לך על פי החוק. אתה יכול גם להתקשר למספר 877-322-8228.
- חלק מהמלווים עשויים לבצע בדיקת רקע פלילי עליכם ועל כל השותפים העסקיים הגדולים.
- 5אסוף מסמכים פיננסיים. המלווים ירצו להבין את התוכניות הפיננסיות של העסק שלך, כמו גם את הרקע הכספי שלך ושל כל שותפים אחרים שיש להם לפחות 20 אחוזים מעסק שלך.
- מבחינת הכספים העסקיים שלך, חלק מהמידע הזה עשוי להיכלל בתוכנית העסקית שלך. באופן כללי, המלווה ירצה מאזנים, דוחות הכנסה ותזרים מזומנים, ודוחות בנק.
- מכיוון שהעסק שלך עדיין בשלבי הקמה, בדרך כלל לא יהיה לך הרבה מידע זה, אך יהיו לך תחזיות.
- יהיה עליך לספק מידע פיננסי אישי. אם ביקשתם אי פעם משכנתא, המידע שתצטרכו לספק כדי לקבל הלוואה עסקית מסורתית דומים במקצת.
- באופן כללי, מצפה שיתבקש לספק שתיים עד שלוש שנים של החזרי מס ההכנסה, דפי חשבונות בנק, וכן דוחות כספיים אישיים המתארים שנתית ההכנסה והנכסים שלך.
אם אתם מתכננים להקים עסק קטן, הם רוצים לדעת שיש לכם ניסיון בניהול עובדים ותפעול חנות. - 6חפש מענקים ממקורות פרטיים. אמנם ייתכן שלא תזכה למענק ממשלתי לפתיחת העסק הקטן שלך, אך ישנם תאגידים פרטיים רבים שיש להם מענקים או תחרויות שתוכל להיכנס אליהם בכדי לקבל כסף למימון עלויות ההקמה שלך.
- זכור שאמנם אינך נדרש להחזיר את כספי המענק שתקבל, אך המענקים כוללים לרוב תנאים רבים שיש לעמוד בהם.
- ודא שהעסק שלך מסוגל לעמוד בתנאים אלה לפני שתגיש בקשה למענק, כי אם אתה לא מצליח לעמוד בהם, ייתכן שתצטרך להחזיר את הכסף בחזרה.
- אמנם בדרך כלל מענקים פדרליים אינם זמינים עבור חברות סטארט-אפ לעסקים קטנים, אך ייתכן שבמדינתך יהיו מענקים שונים שעבורם אתה זכאי. עיין בחלק העסקי באתר ממשלת המדינה שלך למידע נוסף.
- מענקים זמינים גם במיוחד למיעוטים גזעיים או אתניים ולנשים. אם אתה חבר במיעוט גזעי או אתני, עיין באתר הסוכנות למיעוט פיתוח עסקי למידע נוסף וסיוע.
- חברות פרטיות רבות וארגונים ללא כוונת רווח מציעות מענקים גם לנשים שמקימות עסקים קטנים.
- אם אתה מוצא מענק שעליו אתה מעוניין להגיש בקשה, קרא את ההנחיות בעיון בכדי להבטיח את זכאותך.
- זכור כי בקשות למענקים יכולות להיות ארוכות, לכן שים לב לכל מועדים והתחל בתהליך בהקדם האפשרי במקום לדחות אותו לרגע האחרון.
שיטה 2 מתוך 3: נשען על חברים ובני משפחה
- 1הכינו תוכנית עסקית בסיסית. יכול להיות שכבר יש לך תוכנית עסקית בקנה מידה מלא, וזה יהיה בסדר לתת לחברים ובני משפחה בעלי ידע עסקי. בדרך כלל, עם זאת, הם יקבלו יותר הבנה ויהנו מהמתאר קצר יותר בשפה פשוטה.
- בעוד שהתוכנית העסקית בקנה מידה מלא עשויה לכלול טבלאות וחישובים רבים, אנשים שאינם רגילים להסתכל על מסמך כזה יכולים בדרך כלל להבין טוב יותר את התחזיות שלך אם אתה כולל אינפוגרפיקה, תרשימים וגרפים.
- התוכנית העסקית הבסיסית שאתה מציג לחברים ובני משפחה לא צריכה להיות יותר משניים או שלושה עמודים. עם זאת, הודע להם שיש לך יותר פרטים זמינים אם הם מעוניינים בכך.
- זכור שתקבל תגובה טובה יותר ככל שתופיע יותר מאורגן. התוכנית העסקית שאתה מציג לחבריך ובני משפחתך צריכה להקרין את התמונה שאתה בשליטה וחשבת היטב על הסטארט-אפ שלך.
- 2החליטו כיצד לבנות תרומות. אלא אם כן יתמזל מזלך שיש לך חבר או בן משפחה שמוכן לתת לך פשוט כסף למימון הסטארט-אפ שלך ללא שום מחרוזות, תצטרך להחליט אם ברצונך שתורמים יהיו בעלי בעלות בחברה או אם אתה רוצה להתייחס לכסף כאל הלוואה.
- מבנה הלוואה מחבר או בן משפחה יכול להעניק לך ריבית נמוכה בהרבה ממה שיחויב ממלווה מסורתי - או אולי אפילו ללא ריבית.
- עם זאת, הימנע מלבקש ללוות כסף ללא ריבית. אם חבר שלך או בן משפחה מציע את זה, בכל אופן קח את זה - אבל בנה את ההצעה הראשונית שלך כך שהם יפיקו מזה משהו.
- תלוי באופן הארגון של העסק שלך, ייתכן שתוכל או תהיה מוכן לספק להם עניין בעסק בתמורה לתרומתם.
- לדוגמה, אם תכננתם במקור את העסק שלכם כבעלות יחידה, ייתכן שתרצו לארגן אותו במקום כתאגיד או כ- LLC ולהביא חברים או בני משפחה שמוכנים להשקיע כשותפים.
- לפני שתחליט ללכת בדרך זו, וודא שהאנשים שאתה מציג את ההצעה הם אנשים שאתה מרגיש בנוח לעשות איתם עסקים בטווח הארוך.
למרות שאולי אינך זכאי למענק ממשלתי כדי לפתוח את העסק הקטן שלך, ישנם תאגידים פרטיים רבים שיש להם מענקים או תחרויות שאתה יכול להיכנס אליהם כדי לקבל כסף למימון עלויות ההקמה שלך. - 3הפוך את המגרש שלך. כשאתה מדבר עם חברים ובני משפחה על עזרה בעלויות ההקמה העסקית שלך, הימנע מלהגיש להם את זה כאילו אתה מבקש מהם מתנה או טובה. במקום זאת, הצג זאת כהזדמנות להשקיע בעתיד שלך.
- לדוגמא, אם החלטתם לבנות את הכסף כהלוואה שתשלמו בחזרה, יתכן ותרצו לספק להם טיוטת הסכם הלוואה הכוללת את תקופת ההלוואה, ריבית ופרטי התשלום.
- ספק להם את התוכנית העסקית הבסיסית שלך והודיע להם שהם רשאים לבדוק פרטים אחרים.
- חשוב על המידע שתצטרך לספק לחברת הלוואות מסורתית. אף על פי שחבר או בן משפחה לא זקוק למידע רקע כה נרחב בכדי לקבל החלטה, בעיקר משום שהם כבר מכירים אותך ואת חייך היטב, הבהיר כי הם יכולים לקבל גישה למידע ומסמכים דומים אם הם רוצים לעיין בהם.
- קבע להיפגש במיקום ניטרלי כדי לדון בהצעתך, ונסה לשמור על הדיון עסקי בלבד. אתה רוצה לתת את הרושם שאתה מתייחס לכך אך ורק כהשקעה עסקית, ולא כאל טובה אישית.
טיפ מומחההכינו סיפון זפת. הלנה רוניס, מייסדת ומנכ"לית סטארט-אפ, אומרת לנו: "כיום, תוכניות עסקיות ארוכות אינן נפוצות באמת. מה שנפוץ יותר הוא סיפון המגרש, שהוא בעצם מצגת המכסה את היסודות: הבעיה, הפיתרון, מי אתה או שלך הצוות הוא, גודל השוק, אימות השוק שלך, ומה החזון הגדול שלך כלפי החברה.
- 4תן להם זמן. במיוחד עם חברים ובני משפחה, הימנע מלחץ עליהם או מנסה להכשיל אותם כדי לעזור לך. לאחר שביצעת את המגרש שלך, הרשה להם לעיין במידע שלך אודות העסק שלך, לחשוב עליו ולקבל את החלטתם בעצמם.
- אם הזמן הוא מהותי, תן להם מועד אחרון מראש. לדוגמא, אתה יכול לומר "אני רוצה לתת לך זמן לחשוב על כל מה שדנו בו, אבל אצטרך לדעת את החלטתך עד סוף החודש, כך שיהיה לי זמן להמשיך באפשרויות אחרות אם אינך מוכן או לא מסוגל לעזור לי."
- בזמן שאתה מחכה לקבל תשובה, הימנע מהעלאתה בעצמך או תשאול אותם האם קיבלו החלטה.
- אם הם שואלים אותך שאלות או מבקשים מידע נוסף, ודא שאתה נותן להם את מה שהם רוצים במהירות האפשרית.
- 5קבל את זה בכתב. כשאתה מבצע עסקה עם חברים של המשפחה ומחליפים כסף, זה מפתה להשאיר את זה מזדמן מכיוון שאתה מכיר ובוטח אחד בשני. עם זאת, שמירה על זה כעסקה עסקית בלבד יכולה לחסוך מתח פוטנציאלי ובעיות במערכת היחסים.
- למרות שאתה אולי חושב שלחיצת יד זה כל מה שאתה צריך, הבן שהסכם כתוב מגן על שניכם. זה גם מבטיח שאם הפרה של ההסכם הוא יהיה ניתן לאכיפה בבית משפט.
- חבר או בן משפחה בדרך כלל יעריכו את ההבטחה הזו, מכיוון ששופטים המעריכים הסכם בין חברים או בני משפחה שאין חוזה כתוב לעיתים קרובות טועים בצד ההחלטה שהכסף היה מתנה ואין צורך להחזיר אותו.
- תוכל למצוא טפסים או תבניות לחוזי הלוואה בסיסיים או מסמכי שותפות עסקית באופן מקוון ולהשתמש בהם בכדי להנחות אותך בכתב ועיצוב המסמך שלך כך שיתאים לצרכים שלך.
- ייתכן שתרצה לערוך טיוטת עו"ד עסקי או לבדוק את טיוטת החוזה שלך. עליכם לעודד גם את חברכם או בן המשפחה להתייעץ עם עורך דין.
מבחינת הכספים העסקיים שלך, חלק מהמידע הזה עשוי להיכלל בתוכנית העסקית שלך.
שיטה 3 מתוך 3: מציאת הזדמנויות ברשת
- 1בנה את הרשתות החברתיות שלך. אמנם ישנן הזדמנויות רבות לממן את עלויות ההקמה העסקיות הקטנות שלך באופן מקוון, אך אינך יכול לנצל את רובן באופן מלא ללא רשת גדולה של חברים, משפחה ועוקבים.
- אם עדיין לא עשית זאת, הגדר דפי רשתות חברתיות וחשבונות לעסק שלך הנפרדים מכל חשבונות אישיים שיש לך.
- תוכל לעקוב ולקדם דפים אלה מחשבונותיך האישיים כדי לעודד אנשים שכבר נמצאים ברשת האישית שלך לתמוך גם במיזם העסקי שלך.
- תהליך זה אמור להתחיל זמן רב לפני מאמצי הגיוס שלך. כדי להשתמש ברשתות חברתיות ביעילות, עליך להרחיב את הקהל שלך מעבר למעגל החברתי המיידי שלך של אנשים שאתה מכיר.
- לדוגמה, אם ברצונך לנסות מימון המונים, בדרך כלל אתה רוצה להתחיל להתגייס לפחות שישה חודשים לפני שתפתח את מסע הפרסום שלך.
- כדאי לשקול לפתוח רשימת תפוצה בדוא"ל ולעודד את העוקבים אחר חשבונות המדיה החברתית שלך להירשם אליה. רשימות תפוצה זולות יחסית ליצירה וניהול, עם מספר שירותים מקוונים המספקים את הכלים הנחוצים לך.
- היזהר לא לשלוח דואר זבל לרשימת התפוצה שלך באמצעות מיילים מיותרים או חוזרים. וודא כי הודעות הדוא"ל שאתה שולח מספקות ערך רב למקבלים.
- 2תיאום מכירה מקוונת מקוונת. אם אתה פותח עסק חדש למכור מוצר או המצאה ייחודיים, אתה יכול לעורר עניין רב על ידי הצעה מקוונת של המוצר שלך באינטרנט במחיר מיוחד.
- קדם את המכירה המוקדמת שלך מחשבונות המדיה החברתית העסקית שלך ורשימת הדוא"ל שלך, אם ביצעת.
- הגדר מגבלה על מספר ההזמנות לפני המכירה שתקח כדי להבטיח שלא תיתקל בבעיה שלא תוכל לספק את כל ההזמנות שקיבלת.
- מגבלת המכירות המקסימלית שלך צריכה להתבסס על סכום הכסף שתרצה לגייס למימון עלויות ההקמה שלך, אך עליך לזכור גם את משך הזמן שייקח לספק לכל מכירה מקדימה.
- ייתכן שתעשה זאת גם עם שירותים, ותעניק לקונים המוקדמים האלה הנחה על התחייבות לשירות שלך מוקדם.
- 3שקול פלטפורמות מימון המונים. אתרי מימון המונים כגון Kickstarter חוללו מהפכה במשחק המימון של חברות הזנק בדרכים רבות, ואפשרו לך לאגד השקעות קטנות של אנשים המאמינים במוצרים או בשירותים שלך כדי לאסוף את הכספים שאתה צריך להשיק.
- קרא בעיון את תנאי הפלטפורמה לפני שתחליט להתחיל איתם קמפיין.
- זכור כי פלטפורמות מסוימות מארחות קמפיינים רק על בסיס "הכל או כלום", כלומר אם לא תעמוד ביעד שלך לא תקבל כלום.
- אם תחליט להשתמש באחת מאותן פלטפורמות, הגדר יעד השגה ומציאותי הנמוך ככל האפשר על מנת להבטיח שתקבל את הכסף שגייסת.
- החליטו איזה סוג של הטבות או הצעות אתם רוצים לספק לרמות השקעה שונות. הקמפיינים המוצלחים ביותר למימון המונים מציעים תגמולים בעלי ערך גבוה בהתאמה בכל רמת תרומה, ומאפשרים לכל התורמים להאמין שהם מקבלים משהו ראוי להשקעה שלהם.
- תגמולים מותאמים אישית או להתאמה אישית זוכים לעיתים קרובות למענה טוב. לדוגמא, אם ברצונכם לפתוח בית קפה, תוכלו להציע משקה על שם תורמים שתורמים סכום מסוים.
- 4הערך שירותי מיקרו-הלוואות. מועדוני הלוואות מקוונים לרוב מהירים ופשוטים יותר מהלוואות בנקאיות מסורתיות ויכולים לספק צדדיות רבה יותר לסטארט-אפ שלך. עם מתחרים רבים בתחום זה, בדוק כמה לפני שתחליט להירשם.
- בעוד שהבקשות להלוואות מסורתיות עשויות להימשך שבועות, אם לא חודשים, אך מועדוני ההלוואות המקוונות עשויות להביא למימון תוך מספר ימים ואף שעות.
- יתרון נוסף של מיקרו-הלוואות הוא שבדרך כלל אינך צריך לספק את המידע הכספי והרקע המפורט שהיית עושה עבור הלוואה מסורתית.
- מכיוון שבדרך כלל יש לך הרבה מלווים שמממנים חלקים קטנים מסכום ההלוואה הכולל שלך, הם בדרך כלל לא יהיו בררניים כמו המלווים הגדולים, כי יש פחות סיכון הכרוך בהלוואות קטנות יותר.
- בהתאם לשירות בו אתה משתמש, ייתכן שתיהנה מהריבית נמוכה יותר והלוואות לטווח קצר יותר.
- זכור שחברי מועדון רבים עשויים לממן רק חלק מהסכום שאתה מבקש, כלומר ייתכן שלא תקבל מימון עבור עלויות ההקמה המלאות שלך, ובמקרה זה תצטרך להעריך אפשרויות אחרות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
