איך בוחרים מימון עסקי?

השווה הלוואות עם סוגים אחרים של מימון. הלוואות הן סוג של מימון חוב. זה אומר שעליך להחזיר את הכסף בתוספת ריבית. הלוואות מוצעות בדרך כלל על ידי בנקים, איגודי אשראי או מוסדות פיננסיים אחרים. עסקים העוסקים בדרך כלל בהלוואות הם בעלי תוכנית עסקית חזקה, דירוג אשראי עסקי נוח וסכום הוגן של הון עצמי.

• הון עצמי הוא שווי השוק הנוכחי של כל מה שהחברה מחזיקה בניכוי ההתחייבויות שהחברה חייבת.
• המלווים לעיתים מהססים לתת הלוואות לחברות ללא הון עצמי רב. ללא הון עצמי, אין לעסקים הרבה ביטחונות להעמיד הלוואה. כמו כן, ההכנסות שנצברו על ידי העסק יועברו להחזר החוב במקום לגידול העסק.

קבל מסגרת אשראי מבנק. קו אשראי שונה מהלוואה אופיינית בכך שהוא לא נותן לך סכום מזומן חד פעמי. במקום זאת, כמו כרטיס אשראי, אתה מושך מהאשראי הזמין בכל פעם שאתה זקוק לו. אתה נסוג רק כמה שאתה צריך. זה נותן לך שליטה על סכום הוצאות הריבית שתצטרך לשלם. קו אשראי יכול לעזור לך לשלוט בתזרים המזומנים שלך ככל שההוצאות או ההכנסות שלך יורדות.

• בכדי לזכות בקו אשראי, היכן להיות מוכן להגיש דוחות כספיים, החזרי מס אישיים, החזרי מס עסקיים, פרטי חשבון בנק ומסמכי רישום עסק.
• סקירות שנתיות נדרשות כדי לשמור על קו האשראי שלך.

השג הלוואה עסקית מבנק. הלוואה לעסקים היא כמו כל סוג אחר של הלוואת טווח. הלוואות לעסקים מגיעות עם ריביות קבועות. אתה משלם תשלומים חודשיים על פני תקופה של שנים עד לפירעון ההלוואה. שלא כמו קו אשראי, הלוואה לתקופה נותנת לך סכום מזומן חד פעמי. עסקים שמרחיבים את שטחם או מממנים השקעות גדולות אחרות יכולים ליהנות מהלוואה עסקית לתקופה.

• לפני מתן הלוואה, המלווים רוצים לדעת לשם מה ההלוואה ואיך תוציאו את הכסף. היו מוכנים להדגים כי ההלוואה נועדה למטרה כספית נאותה.
• מלווים שונים דורשים מסמכים שונים. באופן כללי, היו מוכנים לייצר: היסטוריית האשראי האישית והעסקית שלכם; דוחות כספיים אישיים ועסקיים לעסקים קיימים ומתחילים; דוחות כספיים צפויים; תוכנית עסקית חזקה ומפורטת; תחזיות תזרים מזומנים למשך שנה לפחות; וערבים אישיים מכל הבעלים העיקריים של העסק.
• בנקים גדולים נוטים להימנע מעבודה עם עסקים קטנים. הם לא רוצים לעשות את כל העבודה כדי לחתום על הלוואה קטנה שלא תרוויח עבורם רווח גדול.
• בנקים מקומיים שכבר עשיתם איתם עסקים או איגודי אשראי עשויים להיות מוכנים יותר לעבוד עם עסקים קטנים.

הגש בקשה להלוואה מסחרית. הלוואה מסחרית דומה להלוואת הון עצמי. זה מיועד לעסקים שבבעלותם נדל"ן מסחרי. אתה לווה כנגד ההון העצמי שיש לך בנדל"ן המסחרי שבבעלותך. הסכום שתוכלו ללוות תלוי בשווי הנכס שלכם ובכמות ההון שיש לכם.

• הלוואות מסחריות אינן מגובות על ידי גופים ממשלתיים כמו פאני מיי, ולכן המלווים רואים בהלוואות אלה מסוכנות. לכן, הם נוטים לגבות עבורם ריביות גבוהות יותר. כמו כן המלווים בודקים מקרוב את העסק וכן את הנדל"ן שישמש כבטוחה להלוואה.

בקש הלוואה של איגוד עסקים קטנים (SBA). הלוואות אלה ניתנות על ידי הבנקים המשתתפים ומובטחות על ידי ה- SBA. הם מיועדים לעסקים שעלולים להתקשות בקבלת הלוואה בנקאית מסורתית. ה- SBA מבטיח להחזר חלק מההלוואה שלך אם אתה מחדל בתשלומיך. מצא בנק שעובד עם הלוואות SBA על ידי ביקור באתר www.sba.gov/lenders-top-100. השתמש ברשימת הבקשות ליישומים (www.sba.gov/content/sba-loan-application-chlist) כדי לוודא שיש לך את כל המסמכים הדרושים.

• הלוואות SBA להקמת והרחבת עסק כוללות את תוכנית ההלוואה הבסיסית 7 (א), את תוכנית ההלוואות 504 של חברת הפיתוח המוסמכת (CDC) ואת תוכנית המיקרו-הלוואות.
• SBA מציעה גם הלוואות לסיוע באסון לעסקים באזור אסון מוכרז והלוואות לפגיעה כלכלית לעסקים שסבלו מאסון ייצור פיזי או חקלאי.
• הלוואות לסיוע ביצוא עוזרות ליצואנים להשיג מימון לתמיכה בפעילויות יצוא או להתחרות אם הם הושפעו לרעה מהתחרות מהיבוא.
• הלוואות ותיקות וקהילות צבאיות עוזרות לעסקים לעמוד בהוצאות כאשר עובד חיוני זומן לתפקיד פעיל.
• הלוואות למטרות מיוחדות אחרות כוללות CAPlines, המסייעות לעסקים לרכוש ציוד הוני, הלוואות למניעת זיהום למתקני בקרת זיהום ותוכנית ההתאמה וההשקעות של הקהילה האמריקאית (CAIP), לעסקים שנפגעו לרעה מהסכם הסחר החופשי בצפון אירופה (NAFTA)).

עבוד עם גורמי פיתוח כלכליים ממלכתיים ומקומיים. סוכנויות לפיתוח כלכלי קיימות בכל מדינה ובחלק מהעיריות המקומיות. הם מספקים הלוואות בריבית נמוכה לעסקים שאולי אינם זכאים להלוואות בנקאיות מסורתיות. בנוסף לשירותים פיננסיים, סוכנויות אלה מספקות ייעוץ בהפעלה, הדרכה, סיוע בבחירת מיקום עסקי וסיוע בגיוס עובדים והדרכה. אתה יכול למצוא את סוכנות הפיתוח הכלכלי במדינתך על ידי ביקור בכתובת www.sba.gov/content/economic-development-agencies. אתה יכול גם ליצור קשר עם משרדי ממשלת העיר או המחוז שלך כדי לברר אודות תוכניות הפיתוח הכלכלי שלהם.

• לכל סוכנות יש תהליך הגשה משלה. עם זאת רבים דורשים תיעוד בסיסי זהה. אסוף את המידע הבא.
• טופס בקשת הלוואה המפרט מדוע אתה מבקש את ההלוואה ואיך תשתמש בכסף.
• קורות החיים שלך נותנים למלווים מידע על המומחיות שלך בתחום.
• כל המלווים ידרשו תוכנית עסקית נבונה. לעזרה בכתיבת התוכנית העסקית שלך, בקר בכתובת www.sba.gov/writing-business-plan.
• דוח האשראי העסקי שלך נותן למלווים מידע על יכולת האשראי שלך.
• היה מוכן להגיש את החזרי המס העסקיים והאישיים שלך בשלוש השנים האחרונות.
• הכן דוחות כספיים היסטוריים, כולל המאזן שלך, דוח רווח והפסד, דוח תזרים מזומנים ודוחות בנק. יתכן שתתבקש להגיש דוחות כספיים חזויים.
• להיות מסוגל להדגים את המצב הכספי הנוכחי של העסק שלך באמצעות חשבונות חייבים ומידע על חשבונות.
• יתכן שתצטרך להעמיד בטחונות, במיוחד אם אינך יכול לספק דוחות כספיים חזקים.
• אסוף מסמכים משפטיים חשובים, כולל רישיון עסק שלך, ההתאגדות, חוזים צד שלישי, הסכמי זיכיון וכן חכירה מסחרית.

שקול הלוואות מקוונות. שירותי ההלוואות המקוונות כוללים Kabbage ו- OnDeck. הלוואות אלו מיועדות לעסקים שרוצים הלוואות קטנות לטווח קצר. עסקים פונים למלווים אלה בכדי לטפל במחסור בתזרים המזומנים לטווח הקצר. תהליך הבקשה הוא מהיר, ורוב המועמדים יכולים להשלים את הבקשה תוך שעה. אם יאושר, תקבל את הכסף תוך מספר ימים.

• שים לב שתשלם על הנוחות של זמן העיבוד המהיר. הלוואות אלו יקרות. הלוואה אופיינית ממקור מקוון עולה בערך כמו לקיחת מקדמה במזומן מכרטיס האשראי שלכם. שיעור הריבית הממוצע באחת ההלוואות הללו יכול להיות כפול מזה של הלוואה בנקאית מסורתית.