כיצד להפוך ליועץ השקעות פיננסי?
למרות שלא נדרש טכנית, רוב הבנקים וחברות ההשקעות לא ישכרו יועצים פיננסיים ללא תואר ראשון.
יועצים פיננסיים מעניקים הכוונה ללקוחותיהם בנוגע להשקעה ואסטרטגיות פיננסיות, ולעתים יכולים גם להשקיע כסף עבורם. יועצים רבים בוחרים להיות יועצי השקעות רשומים (RIA) כדרך להכשיר את הנוהג שלהם. עם זאת, הסמכה זו אינה מגיעה בחינם; ה- RIA זקוקים לחינוך, ניסיון ומיומנויות מוכחות לפני שהם יכולים להתחיל להתאמן. אם אתה בבית ספר או שוקל לבצע שינוי בקריירה, השתמש בצעדים הבאים כדי להיכנס לתחום המתגמל של ייעוץ פיננסי.
חלק 1 מתוך 3: השכלה
- 1החליטו אם יעוץ פיננסי מתאים לכם. עבודה כיועצת פיננסית יכולה להיות משתלמת, אך היא מאתגרת גם בשל כמות המיומנויות הנדרשות והשעות הארוכות שעליך לעבוד. חשוב על העניין שיש לך במימון והשקעה. ככל שיש לך יותר עניין בעניינים פיננסיים, כך סביר להניח שאתה יעיל כיועץ להשקעות פיננסיות.
- להיות יועץ פיננסי מצליח תלוי מאוד גם ביכולת שלך לעבוד עם אנשים. היועצים הטובים ביותר יהיו איש מכירות וחלק מומחה לשווקים פיננסיים.
- 2דע את האפשרויות שלך. יועצים פיננסיים נוהגים לנקוט באחד משני מסלולים: להיות סוכן בורסה מורשה מטעם הרשות הרגולטורית בענף הפיננסי (FINRA) או להירשם ברשות ניירות ערך (SEC) כיועץ השקעות. יועצי השקעות מסוגלים להימנע מרוב מהרגולציה המחמירה שמלווה בהיותם סוכני מניות.
- בהמשך מאמר זה נדון בהפיכת יועץ השקעות. לקבלת מידע נוסף על הפיכתך לבורסה, ראה כיצד להיות מתווך מניות.
- 3קבל תואר אקדמי. למרות שלא נדרש טכנית, רוב הבנקים וחברות ההשקעות לא ישכרו יועצים פיננסיים ללא תואר ראשון. עם זאת, התחום בו אתה מקבל את התואר הוא הרבה פחות חשוב מהעובדה שיש לך כזה. אתה יכול להיכנס לתחום עם כל סוג של מגמות עיקריות, אך רוב היועצים הפיננסיים מקבלים תואר בכלכלה, עסקים, פיננסים או חשבונאות. אם אינך עוסק באחת ממגמות אלה, הקפד לקחת לפחות כמה שיעורים רלוונטיים בתחום חשבונאות או מימון, כך שתהיה לך הבנה בסיסית בענף.
הם גם מציעים לך הזדמנות להראות שיש לך תשוקה לעבודה בהשקעות פיננסיות. - 4שקול בית ספר לתארים מתקדמים. בשוק עבודה קשה, ייתכן שבוגרים מסוימים ימצאו שקל יותר עם תואר שני לנחות עבודה טובה כיועץ השקעות. עם זאת, בנקים רבים או חברות השקעות שולחים בסופו של דבר את העובד שלהם בחזרה לתואר שני לאחר כמה עבודות כדי לחדד את כישוריהם. שקול אפשרות זו לפני שתקפוץ היישר מהמכללה לבית הספר לתארים מתקדמים.
- עבודה במשך כמה שנים לאחר הלימודים במכללה עשויה גם לתת לך מושג רב יותר על מה שתרצה להתמחות כשאתה הולך לבית הספר לתואר שני.
חלק 2 מתוך 3: צבירת ניסיון
- 1חפש התמחות של יועץ פיננסי. התמחות היא דרך חשובה לצבור ניסיון, וכמה יועצים פיננסיים מתחילים. למרות שרבים מההתמחות הללו אינן בתשלום, הניסיון שהם מספקים יכול להפוך את ההוצאה למשתלמת. אם אתה עובד כרגע במקום אחר, ייתכן שתוכל לקבל התמחות בעבודה בלילה.
- יתכן ויהיה לך קל יותר לקבל התמחות אם למכללה או לאוניברסיטה שלך יש קישורים לבנקים או חברות קיימות. שוחח עם משרד פיתוח הקריירה שלך כדי למצוא את ההתמחות הללו.
- 2חפש סיכויים לעבוד עם לקוחות. בעת חיפוש סטאז 'או עבודה ראשונה, הימנע מעבודה בחברת תיווך או חברת ביטוח. במקרים רבים תידרש על ידי חברות אלה לבקש את משפחתך וחבריך לקבלת הפניות מכירות. אחרי זה, אם אתה לא יכול לייצר זרם קבוע של עסקים במהירות, אתה יפוטר. מתחילים מסוימים עשויים לשגשג באווירה זו, אך אם זה לא נשמע כמוך, שקול לעבוד בבנק או בחברת ייעוץ השקעות. בחברות אלה יש לך מנטור שיראה לך את החבלים ולהציג בפניך לקוחות.
- 3חפש תוכנית אימונים. ישנם מספר חברות השקעות גדולות המציעות תכניות הכשרה מפורטות ליועצי השקעות פיננסיות. חברות כאלה יכולות לעזור לך לאסוף את ניסיון העבודה הנדרש ולהכין אותך לבחינות רישוי. למרות שהתוכניות תחרותיות, הן שוות את המשימה הכרוכה בהצעת ייעוץ השקעות פיננסי אם תיכנס אליהן. הם גם מציעים לך הזדמנות להראות שיש לך תשוקה לעבודה בהשקעות פיננסיות.
- לחלופין, תוכל לעבוד עם חברות קטנות יותר אשר מבטיחות חונכות אישית, ומציעות לך אפשרות להרחיב את הידע שלך על ידי ביצוע משימות שונות עבור לקוחות עם צרכים שונים.
- רוב המתאמנים נכנסים לתוכניות הכשרה מקווי עבודה אחרים.
ישנם מספר חברות השקעות גדולות המציעות תכניות הכשרה מפורטות ליועצי השקעות פיננסיות. - 4הוסף לידע שלך. ידע עמוק נדרש גם לתכנון פיננסי, במיוחד ביחס להשקעות בחינוך, משכנתאות, תוכניות פרישה וכיוצא בזה. במידת האפשר, השתתף בשיעורים או עבוד בתחומים קשורים כמו נדל"ן או הכנת מס כדי לצבור ניסיון ייחודי שיכול לאפשר לך להתמחות. בעל ידע נוסף גם יפריד אותך בין עמיתייך ויהפוך אותך לשכר יקר יותר.
חלק 3 מתוך 3: להיות מורשה ומוסמך
- 1עברו את בחינת סדרה 65. כדי להפוך ל- RIA מורשה, תצטרך לגשת לבחינת סדרה 65, המנוהלת על ידי FINRA. לבחינה זו אינך צריך להיות ממומן על ידי המעסיק, כך שתוכל לגשת לבחינה זו מבחינה טכנית עוד בלימודים או לפני קבלת עבודה (בתנאי שאתה בקיא מספיק כדי לעבור אותה, כלומר). בהשוואה למבחני הסמכה מקצועיים אחרים, סדרה 65 קלה יחסית, שלוש שעות ו -140 שאלות.
- שאלות מכסות חוק פיננסי פדרלי ונושאים הקשורים לייעוץ השקעות.
- עליך לעבור ציון של 72 אחוז לפחות כדי לעבור. 10 מתוך 140 השאלות הן שאלות מבחן ואינן נחשבות בעד או נגד הציון שלך.
- 2הירשמו לממשלה. כדי לעבוד כ- RIA, עליך להיות רשום במדינתך או ב- SEC. יועצים עם יותר מ -75 מיליון יורו בניהול צריכים להירשם ב- SEC ומי שנמצא מתחת לסף זה חייב להירשם במדינתם. בנוסף, יועצים לחברות חייבים להירשם תמיד ב- SEC, ללא קשר לגודל החברה.
- ההרשמה נעשית באמצעות המאגר לרישום יועץ השקעות (IARD). RIA חייבים לפתוח חשבון במערכת זו ואז להגיש את הטפסים ADV ו- U4 עם הגוף המתאים (SEC או מדינה).
- האישור יימשך בדרך כלל 30-45 יום. לאחר האישור, אתה כעת RIA רשום.
ככל שיש לך יותר עניין בעניינים פיננסיים, כך סביר להניח שאתה יעיל כיועץ להשקעות פיננסיות. - 3שקול להוסיף אישורים נוספים. אמנם אתה רק צריך לעבור את סדרה 65 כדי להתאמן כ- RIA, אך רוב החברות והלקוחות דורשים שתהיה לך הסמכה אחרת גבוהה יותר. אלה כוללים בדרך כלל היבטים מיוחדים או שונים של ייעוץ השקעות. באופן ספציפי, הם:
- מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), המתמקד בתכנון פיננסי להשקעות, מיסים, ביטוחים ועיזבונות.
- אנליסט פיננסי שכיר (CFA), הכרוך בניתוח פיננסי מעמיק ומסובך יותר של שווקים וניירות ערך.
- מומחה פיננסי אישי (PFS), הדומה ל- CFP אך דורש גם הסמכת רואה חשבון מוסמך (CPA).
- יועץ פיננסי שכיר (ChFC), הדורש ניסיון של שלוש שנים בתעשייה ומזכה אנשים במתן ייעוץ השקעות.
- יועץ השקעות מוסמך (CIC), הבונה את הסמכת ה- CFA ומסייג יועצים לטפל בחשבונות גדולים יותר כמו קרנות נאמנות.
- 4צבר את האישורים שלך. כדי להרוויח התמחויות אלה, תצטרך להעפיל קודם. חלקן דורשות ממך אישורים אחרים. לדוגמא, ה- CIC מחייב שתהיה לך תעודת CFA. אחרים דורשים שיהיה לך מספר מסוים של שנות ניסיון בתעשייה, בדרך כלל שלוש עד חמש שנים. בכל ההסמכות תצטרך לעבור בחינה משויכת שתהיה מעורבת הרבה יותר מסדרה 65.
- מבחן CFP, למשל, הוא התחייבות מסיבית. זוהי בחינה בת יומיים, בת 10 שעות, המכסה את כל היבטי התכנון הפיננסי. מסיבה זו, יותר מ -40 אחוז מהנבחנים נכשלים בפעם הראשונה וצריכים לקחת זאת שוב.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
