איך מורידים את יחס החוב להכנסה?
אם אתה זכאי לכרטיס אחר בתעריף נמוך יותר, בדוק אם חברת כרטיסי האשראי שלך יכולה להתאים לשיעור זה.
יחס החוב להכנסה שלך הוא מספר המשקף כמה אתה צריך לשלם בכל חודש עבור החוב שלך לעומת מה שאתה מביא בכל חודש. באפשרותך לחשב את יחס החוב להכנסה שלך על ידי חלוקת תשלומי החוב החודשיים שלך בהכנסה החודשית ברוטו שלך. ציון זה (המתבטא באחוזים) משמש במידה רבה כדי לקבוע אם יאושרו לכם משכנתא או לא. אתה יכול להוריד את המספר הזה בשתי דרכים רחבות: אתה יכול להוריד את החוב שלך או להגדיל את המשכורת שלך. הורדת יחס החוב להכנסה שלך תתרחש ביעילות רבה יותר אם תוכל לעשות את שניהם.
שיטה 1 מתוך 2: הורדת החוב שלך
- 1כתוב מה אתה חייב. הדרך העיקרית להוריד את יחס החוב להכנסה שלך היא התמודדות עם החוב שלך. שב והכין רשימה מקיפה של כל מה שאתה חייב. זה עשוי לעזור לך לקבל עותק של דוח האשראי שלך. ברשימה שלך, כלול את המידע הבא עבור כל אחד מהחובות שלך:
- שם הנושה
- יתרה כוללת
- שער ריבית
- תשלום חודשי מינימלי
- הסכום שתצטרך לשלם כדי לאפס את החוב תוך 3 שנים (שלעיתים מופיע ברשומות כרטיס האשראי)
- 2קבעו מה לשלם בכל חודש. קבע כמה תצטרך לשלם בכל חודש על מנת לאפס את כל החובות שלך תוך שלוש שנים. השתמש במחשבון תשלום ריבית מקוון כדי להכניס את עלות הריבית לחודש.
- נניח שאתה חייב 2240 € בריבית של 8%. על מנת לשלם את זה בעוד 3 שנים, תצטרך לשלם 70 € לחודש.
- אם אינך יכול להרשות לעצמך לצאת מהחובות תוך שלוש שנים, ייתכן שתרצה לדבר עם יועץ הלוואות.
העבר את יתרת כרטיס האשראי שלך אם אתה זכאי לכרטיס ריבית נמוך יותר. - 3התקשר לחברות כרטיסי האשראי שלך ושאל אם הן יכולות להוריד את הריבית שלך. אם ביצעת את תשלומי המינימום שלך בהצלחה, חברת כרטיסי האשראי שלך עשויה להיות פתוחה להורדת התעריף שלך.
- אתה יכול לומר, "אני עולה בקנה אחד עם התשלומים שלי כבר יותר משנה, והייתי רוצה אם תוכל לתת לי תעריף טוב יותר."
- אם אתה זכאי לכרטיס אחר בתעריף נמוך יותר, בדוק אם חברת כרטיסי האשראי שלך יכולה להתאים לשיעור זה.
- להיות עקבי. הם בטח לא יגידו כן בפעם הראשונה שאתה שואל.
- 4העבר את יתרת כרטיס האשראי שלך אם אתה זכאי לכרטיס ריבית נמוך יותר. חפש כרטיס אשראי שיכול לקבל העברה מכרטיס אשראי קיים. אלה נקראים לפעמים כרטיסי אשראי להעברת איזון. על מנת לקבל את התמורה הטובה ביותר בכרטיס שלך:
- חפש שיעורי אפריל 0% או נמוכים. לרוב סוגים אלה של כרטיסים הם בעלי שיעורי היכרות נמוכים מאוד. זה יכול לאפשר לך לשלם חלק מהחוב שלך ללא ריבית.
- שימו לב למשך שיעור ההיכרות. חפש את התקופה הארוכה ביותר שתוכל למצוא.
- גלה מה השיעור לאחר תקופת ההיכרות.
- כדאי להשתמש באתר השוואת כרטיסי אשראי, כמו קרדיט אשראי.
- 5בדוק איחוד הלוואות סטודנטים אם יש לך מספר רב של תשלומי הלוואת סטודנטים. פנה לכל אחד מספקי הלוואות הסטודנטים שלך כדי לקבוע את הסכום שבבעלותך, אחוז הריבית שאתה מחויב בתשלום החודשי המינימלי הנוכחי שלך. ואז פנה לספק הלוואות מיזוג כדי לברר אם אתה זכאי להלוואה טובה יותר.
- אם כל הלוואות הסטודנטים שלך הן פדרליות, פנה למשרד החינוך כדי לברר אודות אפשרויות האיחוד שאתה.
- אם יש לך הלוואות פרטיות, חפש את ההצעה הטובה ביותר. אתה יכול לפנות לצ'ייס, NextStudent, רשת הלוואות הסטודנטים או וולס פארגו.
אתה יכול להוריד את המספר הזה בשתי דרכים רחבות: אתה יכול להוריד את החוב שלך או להגדיל את המשכורת שלך. - 6העדיפו עדיפות לחוב בריבית הגבוהה ביותר ותשלמו אותו תחילה. קבע אילו מהחובות שלך מחזיקים בשיעור הריבית הגבוה ביותר. זה צריך להיות "חוב היעד שלך". שלם את הסכום המינימלי על כל חובותיך האחרים, ושם את יתרת התשלום החודשי שלך לחוב יעד זה. אם במקרה יש לך כסף נוסף בחודש מסוים, שים את זה גם לחוב היעד שלך.
- לאחר פירעון חוב היעד הראשוני שלך, קבע איזה חוב הוא בעל הריבית הבאה הגבוהה ביותר והפוך אותו לחוב היעד החדש שלך.
- ככל שציון האשראי שלך ישתפר, אתה עשוי להיות זכאי להעברות יתרה או הזדמנויות מיזוג הלוואות שלא זכית להן בעבר.
שיטה 2 מתוך 2: הגדלת התשלום שאתה יכול לשלם עבור החוב שלך
- 1הבטח משכורת גדולה יותר. שקלת לבקש העלאה בעבודה שלך? להרוויח יותר כסף יכול להיות פשוט כמו משא ומתן עם הבוס שלך. אתה יכול גם לברר לגבי ההזדמנות לעלות בחברה שלך, לקחת על עצמך עבודה נוספת או לעבוד שעות נוספות. התייעץ עם הבוס שלך ובדוק אילו הזדמנויות עומדות לרשותך.
- 2התחל בעבודה צדדית. כיום, להרבה אנשים יש עבודה צדדית. שקול לקחת על עצמך עבודה נוספת כדי להרוויח יותר כסף. כמה רעיונות כוללים:
- איסוף עבודות כתיבה עצמאיות
- נוהג עבור חברת שיתופי רכיבה
- ביצוע חקר שוק באופן מקוון
- מכירת מוצרים בעבודת יד
לאחר פירעון חוב היעד הראשוני שלך, קבע איזה חוב הוא בעל הריבית הבאה הגבוהה ביותר והפוך אותו לחוב היעד החדש שלך. - 3שמור על תקציב כדי לוודא שהחוב שלך משולם. אם אתה רוצה להוריד את יחס החוב שלך להכנסה, עליך לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך. בדרך זו, אתה יכול למשמע את עצמך להישאר בתוך האמצעים שלך.
- קבע את ההכנסה החודשית שלך. כלול את המשכורת, ההשקעות, ההכנסות מריבית וכל דרך אחרת שאתה מרוויח כסף בכל חודש.
- קבע את ההוצאות החודשיות שלך. כלול את כל מה שאתה משלם עבור כל חודש, כגון תשלומי חוב, שכר דירה / משכנתא, שירותים, מצרכים, דלק, מסעדה, מנויים, שכר לימוד וכל דבר אחר.
- הפחת את ההוצאות החודשיות מההכנסה החודשית שלך.
- אם ההכנסה שלך היא יותר מההוצאות שלך (ונקווה שזה המצב), הכסף שנותר הוא ההכנסה שלך לפי שיקול דעתך. זה יכול לשמש לקראת חיסכון והקלת חובות.
- נסה בכל חודש להישאר במסגרת התקציב שלך.
- 4צמצם את ההוצאות שלך כדי שתוכל להשקיע את החוב שלך. מציאת דרכים להפחית את ההוצאות שלך מדי חודש יכולה לתת לך יותר כסף לתשלום חובותיך. כמה דרכים להפחית את ההוצאות כוללות:
- הגבל את התדירות שבה אתה אוכל בחוץ. הכינו ארוחות בבית והביאו ארוחת צהריים משלכם.
- היו מודעים לאופן בו אתם משתמשים באנרגיה בבית. נורות חסכוניות באנרגיה, הורדת חום ושמירה על כיבוי דברים יכולים לעזור בהפחתת חשבונות האנרגיה.
- בטל את הרישום לשירותים מיותרים, כגון מגזינים או שירותי סטרימינג מקוונים.
- נסה להשתמש בפחות נתונים בטלפון הסלולרי שלך ולעבור לתוכנית קטנה יותר. אולי שקול להיפטר מהטלפון הביתי שלך ולהשתמש רק בסלולרי.
קרא גם: איך לבשל למשפחה גדולה בתקציב?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
