איך קונים ביטוח שגיאות ומחדלים?
ביטוח שגיאות ומחדלים, המכונה בדרך כלל ביטוח E&O, הוא פוליסת ביטוח שנועדה להגן על אנשים ועסקים מפני טעויות שנעשו במהלך עסק רגיל.
ביטוח שגיאות ומחדלים, המכונה בדרך כלל ביטוח E&O, הוא פוליסת ביטוח שנועדה להגן על אנשים ועסקים מפני טעויות שנעשו במהלך עסק רגיל. למעשה, ביטוח E&O מכסה את העלויות המשפטיות שלך הנובעות מכל שגיאה או מחדל שאתה או כל אחד מהעובדים שלך גורמים להפסד מדיד עבור לקוח או לקוח של העסק שלך. ביטוח E&O זמין עבור מגוון של מקצועות שונים. עבור רופאים, כמו רופאים, זה נקרא לעתים קרובות ביטוח רשלנות; עבור אנשי מקצוע אחרים, כמו עורכי דין ואדריכלים, זה נקרא ביטוח אחריות מקצועית. עם זאת, כל העסקים יכולים ליהנות מכיסוי מסוג זה. בכל מקרה, עליכם לנקוט בצעדים הנכונים בכדי להבטיח כיסוי מלא.
חלק 1 מתוך 3: הערכת צרכי הביטוח שלך
- 1קבע אם אתה זקוק לביטוח דואר אלקטרוני. כל חברה או אדם המספק שירות צריך לשקול קבלת ביטוח טעויות ומחדלים. במקרה שהשירות יתברר בצורה איכשהו, עד לנקודה בה הלקוח יגרום להפסד מהשירות, כל הנזק או עלויות האחריות יכוסו בביטוח E&O. עם זאת, יש תעשיות שיכולות להימנע מהצורך ב- E&O על ידי קיום חוזים סטנדרטיים המונעים מהלקוח לתבוע את נותן השירות. לפני שתסתמך על חוזים, שוחח עם עורך דין האם זה אפשרי בענף שלך ואם זה יגרום ללקוחות פוטנציאליים להירתע ממך.
- 2שקול את החשיפה שלך לסיכון. כמה מקצועות ועסקים חשופים לסיכון יותר מאחרים ועליהם לוודא כי הסיכון מכוסה במדיניות E&O. בנוסף, עבור חלק מהמקצועות העלות הפוטנציאלית לתביעות גבוהה הרבה יותר. לדוגמא, מומחה להכשרה נושא בסיכון מסוים, אך לא כמעט כמו מנתח לב. חשוב על חשיפתך לסיכון בעת ההחלטה לרכוש ביטוח E&O וכאשר אתה בוחר פוליסה. ודא שכל הסיכון שלך מכוסה על ידי הפוליסה שתבחר.
- ייתכן גם שהתעשייה שלך פשוט תראה תביעות מוגשות נגד עסקים. סוכן הביטוח צריך להיות מסוגל להזהיר אותך בנושא זה אם זה משפיע על העסק שלך.
- 3דע מה e & o לא מכסה. E&O היא מדיניות שתוכננה במיוחד כדי להגן עליך מפני עסקאות עסקיות כנות שהביאו בטעות להפסד כספי עבור הלקוח שלך. עבור התחייבויות מחוץ לתחום זה, תצטרך לקבל סוגי כיסוי נוספים (אם קיימים). לדוגמא, ביטוח E&O אינו מכסה נזק כראוי או נזק גופני ברכוש העסק שלך. זה מכוסה במקום זאת על ידי ביטוח אחריות כללית.
- בנוסף, ביטוח E&O אינו כולל תביעות שהגישו מקורבים עסקיים משלך. לדוגמה, אם השותפים במשרדי עורכי הדין החליטו לתבוע אותך בגין אי ניהול נכון של המשרד, תזדקק לביטוח אחריות דירקטורים ונושאי משרה (D&O) בכיסוי הוצאות המשפט שלך.
- ביטוח E&O אינו מכסה מעשים זדוניים, לא ישרים או בלתי חוקיים בכוונה.
- 4חשוב כמה כיסוי להשיג. סוכן ביטוח אמור להיות מסוגל לייעץ לך כיצד להגיע לכיסוי לענף שלך ולדרישות העסקיות הספציפיות שלך. עם זאת, חלק מהסיבה שאתה קונה ביטוח היא בשביל שקט נפשי. לכן, לפני רכישת ביטוח, שקול תביעות אחרות שאתה מכיר בענף שלך ואילו התנגדות נגדך עלולות בסופו של דבר לעלות. בוא עם מספר כדי שתוכל לנהל משא ומתן על סכום כיסוי טוב עם הסוכן שלך.
- עליכם לשקול גם את הסיכון הפוטנציאלי של שירותים חדשים שאתם מתכננים לספק במהלך תוכנית הביטוח שלכם.
חשוב על חשיפתך לסיכון בעת ההחלטה לרכוש ביטוח E&O וכאשר אתה בוחר פוליסה.
חלק 2 מתוך 3: לוודא שאתה מכוסה
- 1קבל את הניסוח הנכון. אין ניסוח סטנדרטי או כיסוי ביטוח כללי ל- E&O. מדיניות ה- E&O של כל חברה נכתבת במיוחד כדי להתאים לאותה חברה מסוימת. חשוב שכותב המדיניות יבין את תחום העסק שלך בכדי לכתוב את המדיניות הטובה ביותר. כדי לקבל את המדיניות הטובה ביותר ב- E&O, מצא סוכן המתמחה בתחום שלך. כפי שמוצג בפניך מידע על מדיניות, קרא עליו היטב כדי לוודא שכל הנוסח נכון.
- 2שים לב שכל השירותים שאתה מציע מכוסים על ידי הפוליסה. לעולם לא תוכל למצוא פוליסת ביטוח מושלמת לעסק שלך אם לא תנהל משא ומתן על התנאים. דאג להעריך את צרכיך האישיים וודא שכל אחד מהם מכוסה במיוחד בפוליסה. אם אתה צריך, עורך דין יבחן איתך את החוזה בכדי לוודא שצרכיך מיוצגים. במקרים רבים, קיימים כיסויים נוספים בעלות נמוכה או ללא עלות, לכן הקפד לשאול את ספק הביטוח לגבי כל מה שאתה חושב שהפוליסה חסרה.
- 3שקול את סעיף הכיסוי של מעשים קודמים. חלק מהפוליסות מכסות רק תביעות שהוגשו במהלך תקופת הכיסוי. פוליסות אחרות יכסה טענות שהועלו על טענות שהתרחשו לפני מועד תחילת הכיסוי. פוליסות אלה המכסות אתכם מחוץ למועדי הכיסוי יכולות להציע כיסוי מוגבל לזמן מוגבל לכל המעשים הקודמים. על פי מדיניות מסוג זה, העסק שלך יכוסה חזרה לתאריך "רטרו" או "רטרואקטיבי".
- זה מכסה אותך רק עבור שירותים הניתנים לפני רכישת ביטוח כאשר התביעות על שירותים אלה מוגשות לאחר שקנית ביטוח.
- במילים אחרות, אי אפשר לחכות לרכישת ביטוח לאחר שהתביעה כבר נפתחה.
- 4ודא שהפוליסה מכסה את כל העלויות המשפטיות. עלויות משפטיות הנובעות מתביעה יכולות לכלול פסקי דין, הסדרים והוצאות הגנה. פוליסות E&O רבות מכסות את כל העלויות הללו, מה שהופך את ההשתתפות העצמית בגין הפוליסה למגבלה המוחלטת להוצאות שהעסק שלך מבצע. עם זאת, חלק מהפוליסות אינן כוללות הוצאות הגנה ממגבלת האחריות ואילו אחרות כוללות אותן. פוליסות אחרות עשויות לכלול פיצוי עונשי לחלוטין. יש לבחון היטב את המדיניות בכדי לוודא שהם מכסים הוצאות אלה.
כל חברה או אדם המספק שירות צריך לשקול קבלת ביטוח טעויות ומחדלים.
חלק 3 מתוך 3: קניית מדיניות שגיאות והשמטות
- 1אל תבזבז זמן על קבלת ביטוח דואר אלקטרוני. הזמן הטוב ביותר לקבל ביטוח הוא כאשר העסק שלך מתחיל לראשונה. התמודדות עם לקוח אחד אפילו מעמידה אותך ואת החברה שלך בסיכון פיננסי אם קורה משהו לא מתוכנן. אם אתה חלק מחברה שהתמזל מזלה עדיין לא נתקלת בבעיות כאלה ואין לך עדיין ביטוח E&O, עדיין לא מאוחר לקבל את הביטוח.
- 2שקול להעסיק מתווך. בדרך כלל תוכלו לקנות ביטוח בעצמכם, אולם בדרך כלל תוכלו לקבל כיסוי טוב יותר על ידי שכירת מתווך ביטוח מנוסה. מתווך זה ישתמש בידע שלהם בענף שלך ובשוק הביטוח כדי לאתר לך פוליסה מקיפה במחיר הטוב ביותר. אם אינך מצליח למצוא מתווך ביטוח לענף שלך באופן מקוון, נסה לשאול מקורבים עסקיים או משרד קבוצת ענף הרלוונטי לעסק שלך.
- 3בירור לגבי ביטוח דואר אלקטרוני. פנה לחברת הביטוח שלך והתחל בתהליך קבלת הביטוח. חברת הביטוח תשאל שאלות לגבי החברה שלך והשירותים שאתה מספק. הם ידונו איתך בכמות הכיסוי שתרצה לקבל. בסופו של דבר הם יספקו לכם הצעת מחיר כדי שיהיה לכם ביטוח E&O. תן לסוכן את המידע הטוב ביותר והיסודי ביותר שאתה יכול על העסק שלך כדי לגרום לו להרגיש בנוח לבטח אותך ולתת לך את הצעת המחיר הטובה ביותר.
- ספק הביטוח עשוי לבקש ממך מגוון מסמכים, כולל חוזים קודמים, נהלי תיעוד סטנדרטיים, מסמכי הדרכה או מסמכים אחרים הקשורים לתהליכים עסקיים. הקפד שיהיו מוכנים אם הם נדרשים.
- 4צרו קשר עם חברות ביטוח אחרות לקבלת הצעות מחיר. בענפים רבים יש לפחות ספק ביטוח אחד מתמחה המספק ביטוח E&O בתוך ענף זה במחיר טוב יותר או עם שירות מקיף יותר ממתחרותיו. הפעל חיפוש מהיר באינטרנט ומצא את ספקי הביטוח הללו לענף שלך. צרו איתם קשר לגבי קבלת הצעת מחיר לביטוח. חשוב לקבל כמה הצעות מחיר שונות מכיוון שהמחירים עשויים להשתנות מאוד בין הספקים.
- ספק מתמחה יהיה גם מצויד טוב יותר כדי להגן עליך מכיוון שהם מכירים היטב את הענף שלך.
- במקרים רבים, ארגונים מקצועיים או סחרים יכולים לתת לך תעריפים טובים בביטוח E&O. שקול לבדוק מקורות אלה בנוסף למבטחים עצמאיים.
- 5השווה פוליסות ומחירים. השווה בין כל הצעת מחיר שקיבלת, וודא קודם כל שלכל אחד מהם יש את כל הכיסויים הנדרשים שאתה זקוק לעסק שלך. לאחר מכן, בדוק את העלות השנתית של כל אחד מהם ואת מבני עלות התביעה שלהם. עבור עסקים רבים, עדיף לקבל את הפוליסה בתשלום שנתי נמוך יותר והשתתפות עצמית גבוהה יותר. רק וודאו שמגבלת הכיסוי עונה גם על הצרכים שלכם.
בדרך כלל תוכלו לקנות ביטוח בעצמכם, אולם בדרך כלל תוכלו לקבל כיסוי טוב יותר על ידי שכירת מתווך ביטוח מנוסה.
- הקפד לשמור על טפסי ביטוח E&O שפג תוקפם עד 10 שנים לאחר סיום הכיסוי שלהם. אם אתה נתבע בגין שירות שהתרחש במהלך אותה תקופה, אתה עדיין יכול להיות מכוסה בביטוח שהחזקת באותה תקופה.
- אתה יכול גם להגן על העסק שלך מפני תביעות על ידי קביעת הנחיות תפעוליות מחמירות וביקורות סדירות לכל העובדים שלך.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
