איך קונים ביטוח פערים?
אם אתה רוצה לדעת אם אתה זקוק לביטוח GAP, בדוק את שווי השוק ההוגן של המכונית ואת מה שאתה חייב עליו.
מומחי ביטוח מדברים על הצורך של רוכשי רכב לבצע משהו שנקרא ביטוח מובטח (GAP). ביטוח זה נועד למלא את הפער בין מה שאתה חייב ברכב לבין מה שתקבל מחברת הביטוח שלך אם הרכב יהיה בסך הכל. אתה יכול לקבוע אם ביטוח GAP הוא רעיון טוב עבורך על ידי בחינת ערך הרכב שלך והצרכים שלך. אם אתה מוכן לרכוש ביטוח GAP, תוכל לעשות זאת בסוכנות בעת רכישת רכב, או באמצעות סוכנויות ביטוח רכב סטנדרטיות.
חלק 1 מתוך 2: קביעת הצרכים שלך
- 1הבן כיצד פועל ביטוח GAP. אם מכוניתך מוכרזת כאובדן כולל (סך הכל) בגלל תאונה או נזק, ביטוח הרכב שלך יחזיר לך את שווי השוק ההוגן. בדרך כלל זה קורה למכוניות ישנות יותר כאשר עלויות התיקון גבוהות מערך המזומנים בפועל של המכונית. לפעמים, עם זאת אתה חייב יותר על המכונית ממה שהיא שווה. ביטוח GAP עוזר לפצות על כך. לדוגמה:
- אתה רוכש מכונית תמורת 14900 € ומשלם 1490 € כמקדמה. זה משאיר לך 13400 € משווי הרכב למימון בהלוואה.
- אתה משלם תשלומים חודשיים של 300 €
- אחרי שהמכונית חמשה חודשים, אתה בתאונה והמכונית כוללת.
- בשלב זה שילמתם 1490 אירו מהלוואת הרכב (חמישה תשלומים חודשיים של 300 אירו = 1490 אירו).
- זה עדיין משאיר אותך עם 11900 € (13400 € -1490 € = 11900 €) מהלוואת הרכב שלך לשלם.
- שווי השוק ההוגן של דגם מכונית ישן בן חמישה חודשים נקבע ל -10400 אירו
- ביטוח הרכב שלך מחזיר לך את שווי השוק ההוגן של המכונית, 10400 €
- אתה עדיין נשאר עם 1490 € מהלוואה לרכב לשלם (11900 € -10400 € = 1490 €). הבדל זה בין שווי השוק ההוגן של המכונית לבין מה שאתה חייב עליה אינו מכוסה בביטוח הרכב הרגיל שלך.
- אתה חייב לשלם את ההפרש מכיסו, אחרת ביטוח GAP ישלם עליו, אם יש לך אותו.
- 2הבן אילו עלויות אינן מכוסות בביטוח GAP. חשוב לזכור שביטוח GAP מכסה רק את ההבדל בין שווי הרכב לבין מה שאתה חייב עליו, אם בכלל. זה לא מכסה את העלויות של:
- תשלומים מתמשכים אם אתה הופך מובטל או נכה
- תיקון המכונית שלך אם היא פגומה
- השכרת רכב אם אתה זקוק לרכב בעת ביצוע תיקונים
- ההבדל בין הערך של המכונית שלך לפני שהיא ניזוקה, לבין הערך שלה לאחר תיקון
- עמלות בגין איחור
- ריבית על ההלוואה שלך
הבדל זה בין שווי השוק ההוגן של המכונית לבין מה שאתה חייב עליה אינו מכוסה בביטוח הרכב הרגיל שלך. - 3חפש את שווי השוק ההוגן הנוכחי והמצופה של מכוניתך. אם אתה רוצה לדעת אם אתה זקוק לביטוח GAP, בדוק את שווי השוק ההוגן של המכונית ואת מה שאתה חייב עליו. תוכל למצוא מידע זה בספר קלי בלו או בספר שחור NADA.
- מכוניות מאבדות לעיתים קרובות ערך משמעותי ברגע שהן נמכרות. חלק מההערכות מציעות כי בממוצע, מכונית מאבדת 11% מערכה ברגע שהיא מונעת מהמגרש, ו -15% עד 25% מערכה השיורי בכל שנה שלאחר מכן.
- אם אתה שוקל ביטוח GAP לפני רכישת רכב, תוכל לבדוק את שווי השוק ההוגן של המכונית עם דגמים בני שנה, שנתיים וכו '. ואז השווה זאת לסכום שעדיין יהיה חייב במכונית שלך. הלוואה לאחר ביצוע תשלומים לשנה, שנתיים וכו '.
- 4דע מתי לשקול ביטוח GAP. רכישת ביטוח GAP עשויה או לא הגיונית עבורך, תלוי במצבך. זה יכול להיות רעיון טוב אם אתה:
- ביצעת מקדמה לרכב שלך שהיה פחות מ -20% מערכה
- מימנתי רכב יותר מ- 60 חודשים
- מחכירים רכב
- רכש מכונית שצפויה לאבד ערך (פחת) מהר יותר מהרכב הממוצע
- רכש את המכונית על ידי גלגול חוב על רכב קודם לעלות שאתה חייב עבור המכונית החדשה
- זקוק לשקט נפשי מהידיעה כי יטופל הפער בין ערך הרכב לבין מה שאתה חייב עליו
- 5זיהוי אם נוח לך שלא לרכוש ביטוח GAP. אם בדרך כלל הפער בין הערך של המכונית שלך לבין מה שאתה חייב בה צפוי להיות קטן, ייתכן שתעדיף לשלם עבור זה מכיס במקרה של תאונה, במקום לרכוש ביטוח GAP. אם אתה רוכש את רכבך על הסף (ללא מימון או תשלומים לבצע), לא תצטרך ביטוח GAP.
- חברות ביטוח רבות מציעות כעת עלויות החלפה מלאות או יותר טוב בפוליסות שלהן תמורת תשלום נוסף.
- אם כבר ברשותך מכוניתך, במקרה של תאונה, תקבל את שווי השוק ההוגן של מכוניתך ממבטח הרכב שלך, ולא יהיה לך פער לפצות.
אם מכוניתך מוכרזת כאובדן כולל (סה"כ) בגלל תאונה או נזק, ביטוח הרכב שלך יחזיר לך עד לשווי השוק ההוגן שלה.
חלק 2 מתוך 2: רכישת ביטוח GAP
- 1רכשו מדיניות כיסוי מקיפה והתנגשות ברכבכם. ברוב המקרים, ניתן להשתמש בביטוח GAP רק אם רכשתם סוכן ביטוח הרכב שלכם פוליסת כיסוי מקיפה והתנגשות (המכונה גם "כיסוי מלא"). זה מבטיח שתקבל את ההחזר המקסימלי ממבטח הרכב שלך לפני שביטוח GAP משמש כדי לפצות את ההבדל בין שווי הרכב שלך לבין מה שאתה חייב עליו.
- 2רכשו ביטוח GAP בסוכנות. ביטוח GAP מוצע לעיתים קרובות על ידי סוכנויות כאשר אתה עובר את תהליך רכישת המכונית. כאשר רוכשים אותו מסוכנות רכב, ביטוח ה- GAP מחויב בדרך כלל כתשלום יחיד למשך כל התקופה. סוחרים עשויים לגבות כ -370 € -520 € עבור ביטוח GAP, ולגבות ריבית אם סכום זה נלקח בהלוואה שלך.
- אם אתם שוכרים רכב, הסכם השכירות עשוי לכלול ויתור על GAP (לפעמים בתשלום מוגדר).
- במקרים מסוימים, סוחרים עשויים לדרוש ממך לרכוש ביטוח GAP בעת רכישת הרכב. זה נדיר, ולכן על הסוחר שלך להסביר בבירור מדוע זו דרישה ולהראות לך היכן דרישה זו מצויינת בהסכם השכירות או הרכישה.
- היזהר מהעוסקים המנסים לדחוף אותך לרכישת ביטוח GAP כשהוא אופציונלי. סוחרים צריכים להיות שמחים להסביר את האפשרויות שלכם ברכישת רכב, אך לא לנסות להכריח אתכם לרכוש כיסוי שאינכם צריכים.
- אתה יכול לבקש מהסוחר שלך לומר לך מה שווי המכונית ברגע שאתה נוהג אם אתה מחוץ למגרש - זה ייתן לך מושג אם ביטוח GAP הגיוני עבורך או לא.
- 3רכשו ביטוח GAP מסוכן ביטוח רכב. ייתכן שמבטח הרכב הרגיל שלך יוכל להציע ביטוח GAP בשיעור טוב יותר מאשר סוכנות רכב. מבטחים בדרך כלל גובים 5% -6% מדמי ההתנגשות והכיסוי המקיף עבור ביטוח GAP. לדוגמה, אם אתה משלם 750 € לשנה עבור התנגשות וכיסוי מקיף, ייתכן שתוכל להוסיף ביטוח GAP לפוליסת הרכב שלך תמורת 37 € -45 € לשנה.
- באופן כללי, אתה יכול להסתובב אצל מבטחים שונים כדי לקבל את התעריפים הטובים ביותר.
ברגע שתגיע לנקודה בה אתה מפסיק לבצע תשלומים ו / או ששווי השוק ההוגן של המכונית שלך הוא יותר ממה שאתה חייב עליה, ביטוח GAP הופך להיות מיותר ותוכל להסיר אותו מפוליסת ביטוח הרכב שלך. - 4הורדת ביטוח GAP, אם רכשת אותו, ברגע שתשיג הון עצמי על מכוניתך. ברגע שתגיע לנקודה בה אתה מפסיק לבצע תשלומים ו / או ששווי השוק ההוגן של המכונית שלך הוא יותר ממה שאתה חייב עליה, ביטוח GAP הופך להיות מיותר ותוכל להסיר אותו מפוליסת ביטוח הרכב שלך.
- בדוק מעת לעת את שווי המכונית שלך באמצעות הספר קלי בלו או הספר השחור NADA, והשווה אותו לסכום שאתה עדיין חייב במכונית. זה ייתן לך מושג על הפער בין שני הסכומים, אם בכלל.
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להגיש תביעה?צלם את הסצינה ואת הפציעות שלך. הגיש דו"ח משטרתי ובקש עותק. כתוב את כל מה שקשור לפציעה שלך, כולל כל זמן עבודה או פעילויות שייתכן שהחמצת בגלל הפציעה; זה הכרחי אם אתה מתכוון להגיש תביעה בשכר אבוד.
- האם ביטוח גאפ מתווסף להערת הרכב?כן, אלא אם כן החלטתם לשלם עבורו בנפרד בצורה של מקדמה לקראת ההלוואה.
שאלות ללא מענה
- אם סחרתי ברכב שהיה מכוסה בביטוח פער האם אקבל החזר חלקי על עלות הביטוח?
תגובות (1)
- מאמר נהדר; זה נתן לי את המידע שאני צריך לדעת בדוגמאות פשוטות וקלות להבנה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
