כיצד להתכונן להגשת פשיטת רגל?

גבה את החזרי המס בשנתיים האחרונות. אם ברשותך אלה זמינים, זה נהדר. אתה רק צריך ליצור עותקים מהם כדי להגיש עם הגשת פשיטת הרגל שלך בסופו של דבר. אם אתה צריך לקבל עותקים של החזרי מס שהגשת בעבר, אתה יכול לקבל אותם ממס הכנסה. לצורך הגשת פשיטת רגל תוכלו להשתמש במה שמכונה "תמליל" של החזר המס שלכם. אפשר גם לקבל צילום ממשי של ההחזר, אבל זה יקר יותר ולוקח יותר זמן.

• כדי לקבל תמליל מקוון חינם של החזר המס שלך, אתה יכול להשתמש בשירות המקוון של מס הכנסה בכתובת https://irs.gov/individuals/get-transcript. תצטרך את מספר הביטוח הלאומי שלך, תאריך לידה, סטטוס הגשה וכתובת דואר מהתשואה האחרונה שלך. תצטרך גם מספר כרטיס אשראי או מספר חשבון עבור הלוואה כלשהי או קו אשראי. לבסוף, אתה צריך טלפון סלולרי על שמך. תוכל לגשת לשירות המקוון ולהדפיס תמלילים של החזרי המס שלך בתוך דקות.
• כדי לקבל תמליל אחד או יותר בדואר, תזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך, לתאריך הלידה ולכתובת שלך בעת הגשת המס האחרונה שלך. הגש את המידע באופן מקוון בכתובת https://irs.gov/individuals/get-transcript. תמליליך יגיעו בדואר תוך חמישה עד עשרה ימים.

קבל הצהרת משכנתא מודפסת. על מנת לתמוך בדיווח על בקשת פשיטת הרגל, תזדקק לעותק של הצהרת המשכנתא האחרונה שלך, שתראה את יתרת החוב המשכנתא שלך, יחד עם מידע על הריבית והתשלומים החודשיים שלך. תשתמש במידע זה כדי להכין כמה צורות פשיטת רגל שונות.

• אם אין לך הצהרת משכנתא לאחרונה, תוכל לקבל דוח מהבנק או מסוכנות ההלוואות שבבעלותך ההלוואה שלך. צרו קשר טלפוני ובקשו הצהרה על המשכנתא. הם אמורים להיות מסוגלים לשלוח לך אחת. אינך צריך לומר דבר על הגשת פשיטת רגל. אתה זכאי להעתק מהדוח שלך מבלי שתצטרך למסור כל סיבה.

אסוף עותקים של הצהרות לכל הלוואה אחרת שאתה חייב. כדאי לנסות להשיג את הדוח האחרון שאפשר. אם המידע מאחוריו כחודש בערך, זה יהיה מקובל. כאשר ההצהרה העדכנית ביותר מגיעה בדואר, דאג לשמור עותק ממנה.

העתק מסמכי הלוואה מקוריים. בנוסף למידע על התמורה העדכנית, תזדקק לעותקים של מסמכי ההלוואה המקוריים עבור המשכנתא שלך, הלוואת הרכב וכל הלוואות אחרות שאתה חייב. עורך הדין שלך ירצה לבחון את שפת ההלוואות כדי לראות אם אתה זכאי לטיפול מיוחד כלשהו בהלוואות אלה.

אסוף ניירת לכל העניינים הכספיים האחרים. כדי להכין את הגשת פשיטת הרגל שלך, יהיה עליך להיות מדויק ככל שתוכל. פירוש הדבר שיש לך את החשבונות או הדוחות החודשיים האחרונים. אסוף את כל המידע שתוכל לגבי כל הדברים הבאים או כל אלה:

• חשבונות בנק
• מניות, אגרות חוב או השקעות אחרות
• תביעות או קישוטים שהוגשו נגדך
• הוכחה להכנסה החודשית שלך, כולל תלושי שכר, דוחות ריבית, הכנסות משכירות / רכוש, הכנסה מעסק, נכות או הכנסה מביטוח לאומי
• הוצאות חודשיות כולל משכנתא / שכירות, שירותים, מצרכים, שירותי בריאות, מיסים, עלויות נסיעה וכל הוצאה נחוצה אחרת

זהה את הצורך שלך בייעוץ. לפני שאתה זכאי להגיש פשיטת רגל, תחילה עליך להתייעץ עם סוכנות ייעוץ אשראי ללא כוונת רווח. מטרת הדרישה הזו היא לעזור לך להבין אפשרויות אפשריות אחרות מלבד פשיטת רגל, ולסייע לך בבדיקת הכספים שלך כדי לראות אם אתה יכול לנהל את חובותיך מבלי להגיש פשיטת רגל.

מצא סוכנות ייעוץ ללא כוונת רווח. נאמן אירופה הוא המשרד המפקח על פעולות פשיטת רגל רבות בפריסה ארצית. בין היתר, משרד הנאמן האמריקני מנהל רשימה של סוכנויות ייעוץ מאושרות העונות על דרישה זו.

• היכנס לאתר הנאמן האמריקני בכתובת http://justice.gov/ust/, בחר באפשרות "מידע על צרכנים" ואז "ייעוץ אשראי וחינוך לחייבים" כדי לראות את הרשימה.
• רבים מהשירותים המאושרים זמינים באינטרנט או אפילו בטלפון. אז בעוד שתתחיל בתהליך הבחירה בזיהוי המצב שבו אתה גר, אין זה חובה שסוכנות הייעוץ תהיה מבוססת במדינת הבית שלך.

השתתף בשירותי הייעוץ. פגישת ייעוץ עשויה להתרחש באופן אישי, באינטרנט או בטלפון. פגישת ייעוץ טיפוסית תימשך בדרך כלל בין שעה לשעתיים. במהלך מושב זה תלמד כיצד להעריך את הכספים שלך, לתכנן תקציב ולדון באפשרויות להגשת פשיטת רגל.

• הסוכנות רשאית לגבות תשלום סמלי עבור השירות שלה, בדרך כלל לא עולה על 37 € אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם, אתה יכול לבקש פטור מאגרה בתחילת הפגישה. אם אתה עומד בדרישות, על הסוכנות לספק את הייעוץ ללא עלות.

אסוף את תעודת ההשלמה שלך. בסוף פגישת הייעוץ שלך עליך לקבל אישור סיום מהסוכנות. תזדקק לאישור זה על מנת להוכיח שאתה זכאי להגיש פשיטת רגל. בלעדיה עתירת פשיטת הרגל שלך לא תתקבל.

• סוכנות הייעוץ אינה רשאית לגבות תשלום נפרד בגין מתן האישור.

בקש מפניות מחברים או עמיתים. אם אינך מכיר עורך דין לפשיטת רגל לפנות אליו, נקודת התחלה טובה היא לשאול מכרים אם הם יכולים להמליץ על מישהו.

בדוק אתרי אינטרנט, ספריות טלפון מקומיות או רישומי עסקים. תרצה למצוא מישהו שמזהה את הפרקטיקה שלו כמתמחה בפשיטת רגל. הגשת פשיטת רגל אינה דומה לסוגים רבים אחרים של פרקטיקה משפטית, כך שתרצה מישהו בעל ניסיון בתחום.

נפגש עם עורכי דין פוטנציאליים ושאל שאלות. פגישה עם עורך דין אפשרי בפעם הראשונה היא כמו מעין ראיון עבודה. אתה רוצה לברר אם עורך הדין מתאים לך, ועורך הדין צריך להבין אם הוא יכול לעזור לך. לרוב עורכי הדין יתקיימו איתך פגישה ראשונית או התייעצות ללא עלות. יהיה עליכם להיות מסודרים ולנצל את הזמן המשותף שלכם בצורה היעילה ביותר. היו מוכנים עם רשימת שאלות שיש לשאול:

• האם עליך להגיש פשיטת רגל?
• האם עורך הדין ממליץ על פרק 7, 11 או 13?
• אילו אפשרויות אחרות יכולות להיות לך?
• בכמה תיקי פשיטת רגל דומים לשלך טיפל עורך הדין?
• האם עורך הדין בדרך כלל מייצג חייבים או נושים?
• אילו בעיות צופה עורך הדין במקרה שלך?
• מה יגבה עו"ד כדי לקחת את התיק שלך?

שתף את המידע הכספי שלך עם עורך הדין. כשאתה הולך לייעוץ הראשוני שלך, קח איתך את הניירת והעתקים שהכנת. נסה לקבל את זה בצורה מסודרת, כך שעורך הדין יוכל לבדוק את זה במהירות ולהבין את הכספים הכוללים שלך.

בחר עורך דין שייצג אותך. בסופו של דבר תצטרך לבחור עורך דין שייצג אותך. עליך לבסס את החלטתך על חוזק ההמלצות שקיבלת מאנשים אחרים, כמו גם על דעתך מהפגישה הראשונית שלך. וודא שאתה מבין את שכר טרחת עורך הדין ושתוכל לשלם אותו. לא תמיד עורכי דין יקרים יותר טובים, אז שקול מה תקבל עבורך כסף כשתבצע את הבחירה שלך.

בחר פרק פשיטת רגל. הגשת פשיטת רגל היא מונח כללי המתייחס למספר פורמטים שונים, הנקראים "פרקים". אנשים רבים מודעים ל"פרק 7", אך ישנם אחרים. יתכן שתרצה להתייעץ עם עורך דין לפשיטת רגל כדי לבדוק את המתאים לנסיבותיך.

• פרק 7 פשיטת רגל היא בדרך כלל הפשוטה ביותר. זה מכונה "חיסול". בפרק 7 כל נכס שאינו פטור בבעלותך נמכר או מחוסל כדי לשלם את כל חובותיך או את חלקם. כל חובות שלא ניתנים לשילום משוחררים, כך שלעולם אינך אחראי להם. לרוב האנשים שבוחרים בפרק 7 יש מעט נכסים שאינם פטורים אם בכלל. כדי להגיש את פרק 7, עליך לעמוד במבחן אמצעי זכאות. (ראה את השלב הבא לפרטים.)
• פרק 11 של פשיטת רגל נקרא "ארגון מחדש". זהו סוג פשיטת הרגל שנבחר בדרך כלל על ידי עסקים או תאגידים. הגשת פרק 11 לפשיטת רגל מאפשרת לעסק להמשיך לפעול אך לארגן את עצמו מחדש כדי להפחית עלויות.
• פרק 12 של פשיטת רגל מוגבל במיוחד ליחידים או לתאגידים שמקבלים את רוב הכנסתם מחקלאות.
• פרק 13 פשיטת רגל מכונה לעתים פשיטת רגל "מפרג השכר". זה מיועד לאנשים שיש להם הכנסה קבועה ויכולים להשתמש בחלק מההכנסות האלה כדי לבצע תשלום חלקי לאורך זמן לנושים.

חשב את זכאותך לפשיטת רגל בפרק 7. לפני שתוכל להגיש את פרק 7, עליך להוכיח שאתה עובר את "מבחן האמצעים". זהו מדידה של ההכנסה שלך, בהשוואה לגודל המשפחה שלך ולחובות שלך. אם ההכנסה שלך גבוהה מספיק, ייתכן שתידרש לבחור בפרק 13 כדי לשלם לפחות חלק מהחובות שאתה חייב.

• כל מדינה קובעת את מבחן "רמת ההכנסה החציונית" שלה, המבוסס על גודל המשפחה. אם ההכנסה המשפחתית שלך נמוכה מהרמה החציונית של המדינה, אתה זכאי להגיש את פרק 7 באופן אוטומטי.
• אם ההכנסה המשפחתית שלך חורגת ממבחן רמת ההכנסה החציונית במדינתך, אתה עדיין יכול להיות זכאי לפרק 7. עליך להשלים את מבחן האמצעים, המשווה את הכנסותיך להוצאות החודשיות שלך. אם ההכנסה הפנויה שלך עולה על רמות מסוימות, ייתכן שתופנה להגיש את פרק 13.
• כדי לערוך את מבחן האמצעים, היפגש עם עורך דין לפשיטת רגל. לחלופין, ייתכן שתוכל לחפש באופן מקוון "פשיטת רגל פירושו מבחן" ולמצוא מספר דוגמאות שפורסמו על ידי עורכי דין או יועצים פיננסיים.

חשוב על ההשפעה על דירוג האשראי שלך. הגשת פשיטת רגל הולכת להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. עם זאת, עליכם להבין שגם לכל החובות שלא שולמו הייתה השפעה שלילית. הימנעות מפשיטת רגל ותשלום חובותיך היא, כמובן, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עבור דירוג האשראי שלך. אך אם הדבר אינו אפשרי, הבן כי להגשת פשיטת רגל יהיו השפעות חיוביות מיידיות. עם קבלת השחרור שלך, לא יהיו לך חובות שטרם נותרו. אתה גם לא תהיה זכאי להגיש שוב את פרק 7 במשך שבע שנים לפחות, כך שתראה כמו סיכון אשראי טוב יותר.

• על פי FICO, חברת ניקוד האשראי הנפוצה ביותר בארה"ב, אין הבדל בין בחירת פרק 7 או פרק 13. עם זאת, חברות מסוימות עשויות להסתכל בפרק 13 כמקבלות אחריות רבה יותר על חובותיך.

השג עותק של עתירת פשיטת הרגל ולוחות הזמנים. אם תסיים לשכור עו"ד, אז אינך זקוק לסעיף זה מכיוון שעו"ד יטפל בזה. אך אם לאחר התייעצות עם עורך דין תחליט לטפל בעצמך בהגשת פשיטת הרגל, תצטרך לקבל עותק של עתירת פשיטת הרגל ותזמונות. אלה הטפסים שעליך למלא המרכיבים את הגשת פשיטת הרגל שלך.

• תוכל למצוא את כל הטפסים על ידי מעבר לאתר uscourts.gov, ובחירת הקישור ל"שירותים וטפסים "ואז ל"פשיטת רגל".

הכן את העתירה מרצון. העתירה היא העיתון הראשון היוזם את הגשת פשיטת הרגל שלך. זהו טופס קצר יחסית המכיל את הזיהוי שלך, בחירת פרק פשיטת הרגל שלך, כמה הצהרות קצרות שנועדו לאמת את חדלות הפירעון שלך ואת הצורך בהגשתך, ואישורים לגבי הייעוץ שלך לפני פשיטת רגל. מלא את הטופס בצורה הכי מדויקת שאתה יכול.

הכן את ההצהרה על מספרי ביטוח לאומי. זהו טופס פשוט המזהה את מספר הביטוח הלאומי שלך (ושל בן / בת הזוג שלך, אם אתה מגיש במשותף), כמו גם כל מספרי זיהוי אחרים של משלם המסים שבהם השתמשת.

הדפיסו והשלמו את לוחות הזמנים של פשיטת הרגל. "לוחות זמנים" הוא המונח המשמש לטפסים השונים שעליך למלא בכדי לצרף את עתירת פשיטת הרגל שלך. מוקצים להם מכתבים מ- A ועד J. לא כל מקרה של פשיטת רגל ידרוש כל לוח זמנים, אך עליכם להשלים את התיקים שחלים עליכם.

• לוח זמנים A / B, נכס. זה הטופס שמביא אותך לדווח על כל הנכסים שבבעלותך.
• לוח ג ', נכס שאתה טוען כפטור. על פי החוק הממלכתי והחוק הפדרלי, אתה רשאי לשמור על רכוש מסוים לעצמך, למרות שאתה מגיש פשיטת רגל. נכס זה שתוכלו לשמור מכונה "פטור". יתכן שתצטרך לבצע מחקר או להתייעץ עם עורך דין כדי לקבוע את הפטורים שאתה זכאי להם. לקוד פשיטת הרגל יש רשימה אחת, בסעיף 522. לכל מדינה יש חוקים משלה לגבי פטורים. יהיה עליכם לקבוע מה הנוח לכם יותר.
• לוח ד ', נושים עם תביעות מאובטחות. תביעה מאובטחת היא תביעה שיש לה ביטחונות מסוימים להבטחת תשלום, כגון משכנתא לבית או הלוואות לרכב.
• לוח זמנים E / F, נושים עם תביעות לא מאובטחות. תביעה לא מובטחת היא כל חוב אחר שאין בו ביטחונות, כגון חשבונות אשראי שלא שולמו והלוואות אישיות רבות.
• לוח זמנים G, חוזי ביצוע והשכירות שטרם פג. דווח על כל חוזה שכירות, כגון השכרת דירה או כל הסכם להשכרה לבעלות.
• לוח ח ', שותפים לחייבים. חייב משותף הוא כל מי שחולק איתך התחייבות. הנפוץ ביותר כאן יהיה בעל ואישה ששניהם חתמו על משכנתא ביחד.
• לוח זמנים, הכנסה. עליך לדווח על הרווחים הרגילים שלך ועל כל הכנסה אחרת שאתה זכאי לה.
• לוח זמנים J, ההוצאות שלך. תתבקש לדווח על כל הוצאות תקופתיות רגילות או אחרות. לגבי דברים כמו אוכל, ביגוד או בידור, עליך להעריך את הערכתך הטובה ביותר על סמך סקירה של הרגלי ההוצאות שלך בחודשיים-שלושה האחרונים.

הכן את דוח העניינים הכספיים. זהו מעין סיכום מסודר של הרבה מהמידע שמסרת בלוחות הזמנים הקודמים. עליכם לענות על כל השאלות בצורה כנה וכנה.

היכונו לשלם את אגרת התיוק. אחת האירוניות הגדולות בחיים היא שעליך לשלם כסף על מנת להכריז על פשיטת רגל. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם את אגרת ההגשה, תוכל להשלים בקשה לוותר על האגרה או לשלם אותה בתשלומים. בקשות אלה נמצאות באותו דף עם כל שאר טפסי פשיטת הרגל.

• החל מ -1 בינואר 2016, שכר הטרחה עבור הגשת תיק פשיטת רגל פרט 7 הוא 250 €, המורכב מדמי הגשה של 180 €, דמי ניהול של 56 €, ודמי היטל נאמנים אמריקניים בסך 11 €.