כיצד להסדיר חובות בהלוואות ליום תשלום?
ההבדל העיקרי בין כרטיסי אשראי להלוואות ליום המשכורת הוא שהלוואות ליום המשכורת גובות ריבית גם אם אתה משלם את ההלוואה בחזרה בזמן, בעוד שכרטיסי אשראי גובים ריבית רק אם אינך משלם את היתרה שלך בכל חודש.
הלוואות ליום המשכורת הן דרך מהירה ונוחה ללוות כסף לפרקי זמן קצרים. בנסיבות מסוימות, זה עשוי להיות הגיוני לקחת הלוואה ליום המשכורת על מנת להסדיר חובות אחרים. לפני שתעשה זאת, חשוב מאוד שתקדיש זמן לקרוא בעיון את האותיות הקטנות ולקבוע האם נטילת הלוואה ליום המשכורת תשאיר אותך במצב כלכלי גרוע ממה שהיית בעבר. אם אתה לא משלם במהירות הלוואות ליום המשכורת, הן יכולות להיות יקרות במיוחד, אז היזהר.
חלק 1 מתוך 2: השוואת החוב הנוכחי שלך לחוב הלוואות ליום המשכורת
- 1הבן כיצד פועלות הלוואות ליום המשכורת. אם אתה מנסה להחליט איזה סוג של חוב ישתלם תחילה או אם זה הגיוני שתקבל הלוואה ליום המשכורת בכדי לשלם את החובות האחרים שלך, חשוב שתבין טוב כיצד הלוואות ליום המשכורת עובדות. הלוואות אלה הן בדרך כלל רק אפשרות טובה אם אתה בטוח שתוכל להחזיר אותן עד לתאריך היעד, כיוון שהן לא יקרות מאוד.
- הלוואות ליום המשכורת מיועדות להלוואות לטווח קצר. עליך להחזיר את הכסף בתאריך מסוים, בדרך כלל תוך חודש.
- תחויב בסכום מסוים של ריבית בגין הלוואה ליום המשכורת, גם אם תשלם את ההלוואה בחזרה בזמן. אם לא תשלם את ההלוואה בחזרה בזמן, תחויב בעמלות.
- ייתכן שיש לך אפשרות לגלגל את הלוואת יום המשכורת שלך אם אינך מצליח להחזיר אותה בזמן, אך בדרך כלל זה מגיע עם יותר ריביות ועמלות נוספות.
- כאשר אתה לוקח הלוואה ליום המשכורת, אתה בדרך כלל מאשר למלווה למשוך את הכסף שאתה חייב (כולל ריבית) מחשבונך בתאריך היעד, או על ידי כתיבת המחאה לאחר תאריך או על ידי חתימה על משהו שמאפשר להם לבצע ניכוי אוטומטי מחשבון הצ'ק שלך. אם אין לך מספיק כסף כדי לכסות את התשלום בחשבונך בתאריך היעד, תישא עמלות מהמלווה וכנראה גם מהבנק שלך.
- 2השווה עמלות. חשוב מאוד שתשקול את העמלות שיצטברו אם לא תשלם את הלוואת יום המשכורת שלך בזמן. קרא את האותיות הקטנות כדי להבין כיצד מצטברים עמלות עבור ההלוואה הספציפית. השווה זאת לעמלות שאתה חייב אם לא תשלם את החוב האחר שלך על מנת לקבוע איזה הוא יותר משתלם.
- 3השווה בין אפריל. כאשר משווים סוגים שונים של חובות, עיין בשיעורי האחוז השנתיים, או באפריל. זהו אחוז הריבית שייגבה על פני תקופה של שנה. בדרך כלל לא יהיה הגיוני לקחת הלוואה עם אפריל גבוה יותר על מנת לשלם הלוואה עם אפריל נמוך יותר.
- שים לב כי שיעור האחוזים שמפרסמת חברת ההלוואות ליום המשכורת אינו שווה ערך לחודש אפריל מכיוון שזה סכום הריבית המצטבר בפרק זמן קצר מאוד. אם אתה משלם 15% עבור הלוואה של שבועיים, זה שווה אפריל של 460%.
- השתמש בנוסחה זו כדי לחשב את אפריל ההלוואה ליום המשכורת: (((אגרות / סכום שהושאל) x 365) / (תקופת ההלוואה בימים)) x 100.
- ההבדל העיקרי בין כרטיסי אשראי להלוואות ליום המשכורת הוא שהלוואות ליום המשכורת גובות ריבית גם אם אתה משלם את ההלוואה בחזרה בזמן, בעוד שכרטיסי אשראי גובים ריבית רק אם אינך משלם את היתרה שלך בכל חודש.
חלק 1 מתוך 2: השוואת החוב הנוכחי שלך לחוב הלוואות ליום המשכורת. - 4שקול את ההשפעה על ציון האשראי שלך. דבר נוסף שיש לקחת בחשבון כאשר מחליטים אם לקחת הלוואה ליום המשכורת בכדי לשלם חובות אחרים הוא איזו השפעה יכולה להיות לה על ציון האשראי שלך. אם בסופו של דבר ברירת המחדל של הלוואת יום התשלום שלך, חשבונך יישלח ככל הנראה לאוספים, שייראו רע מאוד בדוח האשראי שלך. באמצעות חובות בכרטיסי אשראי, תוכלו להימנע מגבייה על ידי המשך ביצוע תשלומים חודשיים מינימליים.
- לחובות בכרטיסי אשראי יש השפעה גם על ציון האשראי שלך. גם אם אינך מחדל בתשלומי כרטיס האשראי שלך, נשיאת יתרה גדולה עשויה להוריד את ציון האשראי שלך.
- 5שקול אפשרויות אחרות. אלא אם כן אתה בהחלט צריך לשלם את החובות האחרים שלך מיד ואתה יודע שתוכל להחזיר את הלוואת יום המשכורת שלך בזמן, לעתים נדירות הגיוני להשתמש בהלוואות ליום המשכורת כאמצעי להסדרת חובות אחרים. יש, עם זאת, אפשרויות אחרות שעשויות לעזור לך.
- אם יש לך יתרות בכרטיסי אשראי מרובים, בדוק את האיחוד בכרטיס אחד. חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות כרטיסים עם שיעורי היכרות של 0%. אם תעביר את כל היתרות שלך לכרטיס אחד זה, יהיה לך תשלום אחד בלבד בכל חודש ותוכל לשלם את היתרה שלך מהר יותר.
- אם אתה צריך לשלם את החוב האחר שלך, ייתכן שתוכל לקחת הלוואה אישית מבנק או מאיגוד אשראי. הלוואות אלו מציעות בדרך כלל שיעורי ריבית נמוכים בהרבה ממלווים ליום המשכורת ומאפשרים לכם להחזיר את הסכום בתשלומים קטנים לאורך תקופה ארוכה יותר. אתה יכול גם לשקול לקחת מקדמה במזומן בכרטיס האשראי שלך, אם זמין.
- שקול לשאול את המלווה שלך האם ניתן להקים תוכנית תשלום כך שיהיה לך יותר זמן להסדיר את החוב שלך מבלי להתמודד עם גבייה.
- במידת האפשר, השאל כסף מחשבון החיסכון שלך, או אפילו מחבר, כל עוד תוכל להחזיר אותו.
- במקרים מסוימים זה עשוי להיות יותר הגיוני פשוט להמשיך ולשלם את התשלומים המינימליים על חוב כרטיס האשראי שלך במקום לקחת הלוואה ליום המשכורת. אמנם זה לא יביא אותך מהחובות בזמן הקרוב, אך זה ישמור על התשלומים החודשיים שלך נמוכים יחסית, וכל עוד אתה ממשיך לבצע תשלומים, חשבונך לא יישלח לגבייה.
חלק 2 מתוך 2: שימוש בהלוואה ליום המשך להסדרת חובות אחרים
- 1מצא את המלווה הטוב ביותר. כל המלווה ליום המשכורת מציע שיעורי הלוואה שונים, כך שאם תחליט לקחת הלוואה ליום המשכורת, הקפד לחנות. השווה את שיעורי הריבית והעמלות שמציעים המלווים השונים כדי למצוא את ההלוואה המשתלמת ביותר. כדאי גם לחקור את החברה כדי לוודא שיש לה מוניטין טוב לפני שתעבוד איתם
- אתה יכול לקבל הלוואות ליום המשכורת הן במקומות לבנים והן בטיט.
- הקפד לשקול את תקופת ההלוואה. חלק מהמלווים עשויים להציע הלוואות לתקופות ארוכות יותר מאחרים.
- אם המלווה לא מספק לך תיעוד לגבי כמה בדיוק תעלה ההלוואה, עדיף שלא לעשות איתם עסקים, מכיוון שהם אינם פועלים על פי החוק.
- אם למדינתך יש חוקים המחייבים את המלווים ליום המשכורת להזין את שמך למסד נתונים לפני הוצאת ההלוואה, היזהר ממלווים שאינם פועלים לפי הליך זה.
- מומלץ להבין גם את החוקים לגבי תוכניות תשלומים במדינתך. אם אתה מצריך כי המלווים ליום המשכורת יעמידו תוכניות תשלומים ללקוחות שאינם יכולים להחזיר את הלוואותיהם בחזרה, שאל את המלווה על המדיניות שלהם לפני שתחתום. אם הם לא מציעים תוכניות תשלומים למרות שהם נדרשים, אל תעבוד איתם.
- תוכלו לקרוא ביקורות על מלווים שונים ליום המשכורת באופן מקוון. ייתכן שתרצה להסתכל על אלה לפני שאתה לווה כדי להבין איזה סוג של חוויות לקוחות אחרים חוו עם החברה.
- 2הגש בקשה להלוואה ליום המשכורת. הגשת בקשה להלוואה ליום המשכורת היא בדרך כלל די קלה מכיוון שמלווים אלה אינם מבצעים בדיקות אשראי. עם זאת, הם עשויים לבקש ממך לספק הוכחת עבודה.
- הקפד להיות איתך עם תעודת זהות בעת הגשת בקשה להלוואה.
- על מנת להוכיח כי תוכל להחזיר את ההלוואה בחזרה, המלווה עשוי לבקש ממך לספק תלושי שכר אחרונים.
אם אתה לא משלם במהירות הלוואות ליום המשכורת, הן יכולות להיות יקרות במיוחד, אז היזהר. - 3שלם את חובותיך. לאחר שתאושר להלוואה ליום המשכורת, הכסף יופקד ישירות לחשבון הבנק שלך. לאחר מכן תוכל להשתמש בכסף זה כדי לשלם את חובותיך האחרים.
- ישנן מגוון דרכים לשלם למלווים שלך. ייתכן שתוכל להשתמש בבנקאות מקוונת, לשלוח המחאה או הזמנת כסף בדואר, או לבצע את התשלום שלך בטלפון, תלוי במלווה.
- תמיד מומלץ לרשום תיעוד של התשלום שלך, על ידי רישום מספר האישור שלך, על ידי שמירת עותק של הזמנתך, או על ידי שליחת ההמחאה שלך בדואר מוסמך.
- מומלץ גם לקבל מכתב בכתב המציין כי חובך שולם במלואו. מלווים רבים ישלחו אותם באופן אוטומטי.
- 4החזר את ההלוואה ליום המשכורת. זכור כי רק בגלל שהחובות האחרים שלך משולמים, זה לא אומר שאתה עדיין ברור. עדיין יש לך את ההלוואה שלך לתשלום. עשה כמיטב יכולתך כדי לשלם את הלוואת יום המשכורת שלך בזמן כדי להימנע מכניסה לחובות נוספים ממה שהתחלת.
- מכיוון שמלווים ליום המשכורת בדרך כלל מושכים כסף ישירות מחשבון הבדיקה שלכם, עליכם לוודא שהכספים הדרושים זמינים בתאריך היעד. אתה יכול גם לבצע את התשלום באופן אישי אם אתה מעדיף, אך יש לעשות זאת מראש כדי שהתשלום לא יתגייס אוטומטית.
- אם אתה מתכנן לתת למלווה למשוך כסף מחשבונך, היה בטוח לחלוטין שאתה מבין כמה הוא ימשוך. חלק מהמלווים ימשכו באופן אוטומטי רק את העמלה הדרושה לחידוש ההלוואה, אלא אם כן תגיד להם לעשות אחרת, מה שמשאיר אותך על הקרס לקבלת ריביות ועמלות נוספות.
- אם המלווה ליום המשכורת מציע לך לממש את ההלוואה, וודא שאתה מבין את העמלות והיטלי הריבית הכרוך לפני שתקבל.
- אתה צריך לקבל הלוואה ליום המשכורת רק אם אתה יודע שתוכל להחזיר אותה עד לתאריך היעד. כל תשלומי הלוואות שהוחמצו ליום המשכורת עלולים לגרום לעמלות נוספות.
- לכל מדינה יש תקנות שונות לגבי הסכום שאתה רשאי ללוות ממלווים ליום התשלום וסכום הריבית המרבי שניתן לגבות. במדינות מסוימות ישנן גם תקנות המונעות מאנשים לקחת יותר מהלוואה אחת בכל פעם.
תחויב בסכום מסוים של ריבית בגין הלוואה ליום המשכורת, גם אם תשלם את ההלוואה בחזרה בזמן. - אם המידע במאמר זה (במיוחד חלק 1, שלבים 2 ו- 3) לא גרם לך לראות הלוואות ליום המשכורת בחשדנות רבה, שקול זאת: זה כמעט בלתי מתקבל על הדעת שאדם הנטל חובות יכול להקל על הנטל הזה על ידי הלוואת כסף מ מלווה ליום המשכורת. הרבה יותר סביר שעסקה כזו תחמיר את המצב. הלוואות ליום המשכורת - בהגדרה - כרוכות בתנאים קשים בהרבה מכל מה שתיתקל בבנק או במלווה מסורתי אחר. בקיצור, מלווים ליום המשכורת טורפים אנשים שאינם מיומנים בטיפול בכסף. יהיה לך הרבה יותר טוב לשלם עמלות מאוחרות, ריביות ודמי נשיאה אחרים באמצעות המלווה המסורתי מאשר באמצעות חברת הלוואות ליום המשכורת.
- גאווה היא רוצחת. במקום להיעזר בהלוואה ליום המשכורת, עדיף שתבקש עזרה מהמשפחה או מהחברים. זה אולי מביך, אבל בסופו של דבר זה יועיל ליתרון העצום שלך להימנע מהלוואות ליום המשכורת.
- כדי להדגיש נקודה מכריעה, שיעור הריבית המצורף להלוואה כלשהי הוא המאפיין היחיד החשוב ביותר של ההלוואה. המלווים ליום המשכורת גובים שיעורי ריבית מופקעים לחלוטין - בדרך כלל שיעור אחוז שנתי של 500% או גבוה בהרבה. לכן לעולם אל תשקול ללוות ממלווה ליום המשכורת אלא אם כן אתה חיובי לחלוטין שתוכל להחזיר את ההלוואה במלואה עד למועד פירעונה.
קרא גם: כיצד להשתמש בחיוב בכרטיס אשראי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
