כיצד לעצור את העיקול באמצעות פרק 7 בפשיטת רגל?
אתה יכול לשלם את פיגורי המשכנתא שלך (תשלומי משכנתא שלא שולמו) כחלק מתוכנית ההחזר.
הגשת בקשה לפשיטת רגל של פרק 7 יכולה לעצור עיקול במסלולים. עם זאת, ההקלה היא זמנית בלבד. לאחר השלמת פשיטת הרגל, השהייה האוטומטית של בית המשפט בוטלה והבנק יכול להתחיל את תהליך העיקול מחדש. יתר על כן, חברת המשכנתאות שלך יכולה לבקש מבית המשפט לבטל את השהייה האוטומטית מוקדם כדי שתוכל להמשיך בעיקול. בסופו של דבר, אתה צריך להתעדכן בתשלומי המשכנתא שלך אם אתה מקווה להציל את הבית שלך. לחלופין, עליכם לשקול את פרק 13 של פשיטת רגל אשר תאפשר לכם להתעדכן בחשבונות משכנתא שלא שולמו.
חלק 1 מתוך 3: שימוש בשהייה האוטומטית
- 1בדוק שאתה זכאי לפרק 7. לא כולם יכולים להשתמש בפרק 7. במקום זאת, פרק 7 שמור למי שאינו יכול לשלם את חשבונותיו. תוכלו להעפיל לפרק 7 באחד משני המצבים:
- ההכנסה שלך נמוכה מהחציון של מדינתך למשפחה בגודל שלך. בדוק כאן כדי למצוא את החציון של המדינה שלך: https://justice.gov/ust/eo/bapcpa/20161101/bci_data/median_income_table.htm. אם אתה מתחת לחציון, אתה זכאי אוטומטית.
- גם אם אתה מעל החציון, אתה יכול להיות זכאי אם אין לך מספיק הכנסה פנויה בכל חודש לאחר שתשלם את החשבונות שלך. אתה יכול להשתמש במחשבון כאן כדי לבדוק: https://legalconsumer.com/bankruptcy/means-test/. התייעץ גם עם עורך דין לפשיטת רגל אם יש לך שאלות.
- 2קבל ייעוץ אשראי חובה. ייעוץ אשראי יימשך כשעתיים. אתה והיועץ תדון באפשרויות שלך למעט פשיטת רגל. אינך יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל עד שתסיים ייעוץ אשראי.
- מצא יועץ במדינתך כאן: https://justice.gov/ust/list-approved-providers-personal-financial-management-instructional-courses-debtor-education. לחץ על המדינה שלך תחת "בחר אפשרות".
- אם אתה גר באלבמה או בצפון קרוליינה, מצא יועץ באתר זה: http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counselling-and-debtor-education-courses. לחץ על המחוז שלך.
- 3הגיש בקשה לפשיטת רגל. ההגשה מחייבת שתמלא עתירה ומסמכים תומכים הנקראים לוחות זמנים. אתה מפרט את חובותיך, נכסיך והכנסותיך בלוחות הזמנים. עורך הדין שלך יכול להשלים את הניירת עבורך. זכור לשמור עותק לתיעוד שלך.
- אם אין לך עורך דין, אתה יכול לקחת חבילת טפסים מבית המשפט שלך. עיין גם באתר בית המשפט.
- מצא את בית המשפט לפשיטת רגל שלך כאן: http://uscourts.gov/court-locator. בחר "פשיטת רגל" תחת סוג בית המשפט והזן את כתובתך.
- עליך לשלם דמי הגשה בסך 250 €.
הגשת בקשה לפשיטת רגל של פרק 7 יכולה לעצור עיקול במסלולים. - 4קבל את השהייה האוטומטית. לאחר הגשתך, בית המשפט לפשיטת רגל יוצר קשר עם כל הנושים המופיעים בלוחות הזמנים שלך ואומר להם שהגשת בקשה לפשיטת רגל. הנושים שלך חייבים להפסיק את כל פעולות הגבייה, כולל עיקולים. זה נקרא "שהייה אוטומטית".
- אם המלווה שלך מתקשר, אמור להם שהגשת בקשה לפשיטת רגל. תן להם את מספר עורך הדין שלך.
- חברת המשכנתא שלך יכולה להגיש בקשה לביטול השהייה. היא יכולה להגיש את הבקשה לבית המשפט לפשיטת רגל, ותהיה לך אפשרות להגיב. עם זאת, בדרך כלל לוקח כמה חודשים עד שבית המשפט יחליט בבקשה, והעיקול שלך הופסק עד שהשופט יפסיק את השהייה.
- 5בדוק אם הנאמן ימכור את ביתך. בתמורה למחיקת חובות, פשיטת רגל תדרוש מהנאמן למכור כמה נכסים ולהשתמש ברווחים כדי לשלם לנושים שלך. מסיבה זו, אתה עדיין עלול לאבד את ביתך גם אם תפסיק את העיקול.
- הנאמן יכול למכור את ביתך אם יש לך הון עצמי בו. לדוגמה, הבית שלך עשוי להיות שווה 112000 € אם המשכנתא שלך שווה 97000 €, אז יש לך 14900 € הון עצמי. הנאמן יכול למכור את הבית שלך ולהשתמש ב 14900 € לשלם לנושים שלך.
- אתה יכול להגן על הון עצמי בביתך באמצעות פטור. לכל מדינה יש פטורים לבתים, אך סכום הפטור ישתנה בהתאם למדינתך. לדוגמא, טקסס מאפשרת לרוב בעלי הבית לפטור סכום בלתי מוגבל בביתם. לעומת זאת, אלבמה מאפשרת לבעלי בתים לפטור 11200 €
- עליכם לשקול היטב האם תאבדו את ביתכם בפשיטת רגל לפני הגשתם. בדוק את הערך המוערך על ידי עיון בחשבון הארנונה שלך או השוואת הבית לאחרים הרשומים למכירה באזורך. ואז השווה ערך משוער זה לסכום המשכנתא שלך.
- אם יש לך הון עצמי בבית, שקול במקום זאת את פרק 13 לפשיטת רגל.
חלק 2 מתוך 3: התעדכנות במשכנתא
- 1בדוק שאתה יכול להרשות לעצמך את המשכנתא שלך. אין טעם להציל את הבית אם אינך יכול לבצע תשלומים. השהייה האוטומטית תסתיים כאשר פשיטת הרגל שלך תסתיים, בדרך כלל בעוד כמה חודשים. בשלב זה, ככל הנראה תאבדו את ביתכם. אם ברצונך לבצע שינוי בהלוואות, שקול מה אתה יכול להרשות לעצמך.
- ערכו תקציב. הוסף את ההוצאות הקבועות שלך, כולל תשלום המשכנתא. הוצאות קבועות אחרות כוללות שירותי בריאות, ביטוח, מזון והובלה. בדוק אם אתה יכול לקצץ בהוצאות שיקול דעת על דברים כמו ארוחות במסעדות ובחופשות.
- ודא שהתקציב שלך הוא ריאלי. באופן אידיאלי, אתה לא צריך לתרום למשכנתא שלך יותר מ -31% מההכנסה החודשית ברוטו שלך.
- 2דון עם המלווה שלך על אפשרויות תשלום. השהייה האוטומטית שלך תסתיים בסופו של דבר. עבוד במהירות לגיהוץ תוכנית החזר עם המלווה שלך במחיר סביר. אסוף את ניירת ההלוואה שלך והתקשר. המלווה שלך עשוי להיות מוכן לעזור לך, אם כי הם עשויים להתעקש על עיקול אם אתה כבר עומד בתשלומים. שאל על אחד מהדברים הבאים:
- סובלנות. המלווה שלך עשוי להיות מוכן לאפשר לך להפסיק לבצע תשלומים לתקופה קצרה. לאחר שתתפסו, תשלומי המשכנתא שלכם ימשיכו על פי לוח הזמנים הרגיל שלכם.
- החזרת הלוואה. אם אתה יכול למשוך את הכסף כדי לשלם את כל תשלומי המשכנתא שלא שולמו, אז בקש להחזר. זה יביא לך שוטף במשכנתא.
- שינוי הלוואות. המלווה עשוי להסכים לשנות את ההלוואה על ידי מתיחת התשלומים או על ידי הורדת הריבית. המלווה שלך עשוי גם להוסיף את התשלומים שהוחמצת ליתרה ולתת לך לשלם את הסכום מעל יתרת ההלוואה.
לאחר השלמת פשיטת הרגל, השהייה האוטומטית של בית המשפט בוטלה והבנק יכול להתחיל את תהליך העיקול מחדש. - 3הימנע מהונאות. היזהר כאשר אתה שוקל את האפשרויות שלך להצלת הבית שלך. אם המלווה שלך לא יעבוד איתך, אתה עלול להתפתות להשתמש בסוכנות שמבטיחה להציל את הבית שלך מעיקול. עליך לחקור היטב עסקים לפני שנרשמת אליהם. למרבה הצער, יש הרבה רמאים שם בחוץ. הגן על עצמך על ידי ביצוע הפעולות הבאות:
- בדוק עם הלשכה לעסקים טובים יותר עבור העיר בה החברה ממוקמת. בדוק גם אם יש תלונות במשרד התובע הכללי של המדינה שלך ובסוכנות להגנת הצרכן המקומית.
- וודאו כי הסוכנות מאושרת על ידי משרד השיכון ופיתוח עירוני. תוכל למצוא רשימת סוכנויות בטלפון 877-483-1515 או בקר בכתובת https://hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm.
- הימנע מעבודה עם מי שמבטיח תוצאות. סוכנויות נחשבות אינן יכולות להבטיח.
- אל תעבוד עם מישהו שגובה עמלות לפני מתן שירותים או שדורש שתעביר להם כסף או תשלם באמצעות צ'ק קופה.
- הימנע מחתימה על טפסים ריקים או מתן סוכנות למלא טפסים עבורך. קרא תמיד בעיון משהו לפני שאתה חותם עליו.
- 4שקול במקום זאת פרק 13 של פשיטת רגל. בפרק 13 אתה שומר על כל הרכוש שלך. זוהי אפשרות טובה עבור אנשים עם הון רב בביתם. במקום למכור נכסים לתשלום נושים, אתה מעלה תוכנית פירעון שנמשכת שלוש עד חמש שנים.
- שוחח עם עורך דין האם פרק 13 הוא אפשרות טובה יותר עבורך.
- יועץ האשראי שלך גם היה צריך לדון איתך בפרק 13.
חלק 3 מתוך 3: שמירת הבית בפרק 13 במקום
- 1שכר עורך דין. פרק 13 מסובך יותר מפרק 7, אז אתה צריך להזמין עורך דין. אתה יכול למצוא עורך דין לפשיטת רגל על ידי פנייה לאגודת עורכי הדין המקומית או הממלכתית. בקש הפניה.
- בהתייעצות שלך, דבר על כמה יעלה לעורך הדין לייצג אותך. פשיטת רגל ממוצעת של פרק 13 עולה בדרך כלל 2240 €, אם כי סכום זה תלוי במקום מגוריך.
- ייתכן שתזכה בסיוע משפטי אם אתה בעל הכנסה נמוכה (הכנסה נמוכה מ- 125% מרמת העוני הפדרלית). בקר באתר האינטרנט של התאגיד לשירותים משפטיים כדי למצוא סיוע משפטי: http://lsc.gov.
- אתה יכול לקפל את שכר טרחת עורך הדין שלך או את חלקו לתכנית ההחזר שלך, מה שיכול להפוך את השגת עורך דין למשתלמת.
- 2צור תוכנית החזר. תוכנית ההחזר שלך תימשך שלוש עד חמש שנים, תלוי בהכנסה שלך. עליך לשלם 100% מחובות מסוימים, כגון תשלומי מזונות ילדים והלוואות מאובטחות (כגון המשכנתא שלך). כמו כן, תשלם רק אחוז מהחובות הלא מאובטחים שלך, כמו כרטיסי אשראי וחוב רפואי. על שופט לאשר את תוכנית ההחזר.
- עורך הדין שלך יעזור לך להגיע לתוכנית החזר. אתה יכול גם להשתמש בתכנית ההחזר שעלתה בייעוץ אשראי כמדריך.
- אתה יכול לשלם את פיגורי המשכנתא שלך (תשלומי משכנתא שלא שולמו) כחלק מתוכנית ההחזר.
- בסוף תוכנית הפירעון, חובך הבלתי מובטח שנותר ימחק. עם זאת, המשכנתא שלך לא תהיה כי זה חוב מובטח.
לאחר הגשתך, בית המשפט לפשיטת רגל יוצר קשר עם כל הנושים המופיעים בלוחות הזמנים שלך ואומר להם שהגשת בקשה לפשיטת רגל. - 3הגיש בקשה לפשיטת רגל. עליך להגיש עתירה ולוחות זמנים של הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות. עליך גם להראות שהשתתפת בייעוץ אשראי. עורך הדין שלך צריך לטפל בהגשת עבורך.
- עלות של 230 € להגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 13. אתה יכול לשלם בתשלומים.
- לאחר הגשתך, שהייה אוטומטית נכנסת לתוקף באופן מיידי, ולכן יש לעצור את העיקול שלך באופן מיידי.
- 4הישאר מעודכן במשכנתא שלך. עליך להמשיך לבצע תשלומי משכנתא ככל שהם נופלים. אם תפסיק, המלווה שלך יכול להתחיל בתהליך העיקול. אם אתה מוצא את עצמך בקשיים כלכליים, פנה לעורך הדין שלך.
- ייתכן שתוכל להגיש תוכנית החזר שונה, במידת הצורך. פעולה זו עלולה לפנות יותר כסף כדי לתרום לתשלומי המשכנתא שלך.
קרא גם: איך לחפש מספרי פטנטים?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
