כיצד להפסיק את העיקול?
עיקול הוא מלחיץ, אך אתה יכול להפסיק אותו על ידי ניהול משא ומתן על תוכנית תשלום עם המלווה שלך. לדוגמא, אתה עשוי לבקש תוכנית החזר, כלומר תשלם תשלומים רגילים תוך תשלום איטי של תשלומים שהוחמצו. אתה יכול גם לבקש תוכנית שינוי, המאפשרת לך להוריד תשלומים לצמיתות אם ההוצאות שלך גדלו. לחלופין, אם איבדת לאחרונה את עבודתך, נסה לבקש תוכנית סובלנות, כלומר המלווה ישעה את כל התשלומים שלך באופן זמני בזמן שאתה חוזר על הרגליים. כדי ללמוד כיצד לעצור עיקול על ידי הגשת בקשה לפשיטת רגל, קרא עוד ממחבר הליטיגטור האזרחי שלנו.
אם אתה חושב שהמלווה שלך עשה משהו שצריך לעצור את פעולת העיקול, דבר עם עורך דין מנוסה.
עיקול יכול להיות אחד התקופות הכי לחוצות וחרדות בחייו. זה מפחיד מאוד לאבד את הבית. אם אתם נמצאים במצב בו ביתכם נמצא בסכנת עיקול, אל תאבדו תקווה: יתכנו כמה אפשרויות העומדות לרשותכם.
שיטה 1 מתוך 2: הימנעות מעיקול
- 1משא ומתן עם המלווה שלך. אם אתה עומד מאחור במשכנתא שלך וחושב שהמלווה שלך עשוי לנסות לעקל את ביתך, עליך לנסות ולנהל משא ומתן על תוכנית תשלום חדשה. מלווים רבים מוכנים לנהל משא ומתן מכיוון שאינם רוצים לעקל את הנכס. במקום זאת, רוב המלווים יעדיפו שתשמור על ביתך ותמשיך בתשלומים על המשכנתא שלך. שתי תוכניות פופולריות שהמלווים מציעים לעיתים קרובות לאנשים שעומדים מאחורי התשלומים הם "החזר" ו"שינוי ".
- החזר כספי הוא תוכנית בה בעל הבית ממשיך לבצע את תשלומי המשכנתא החודשיים הרגילים שלו תוך שהוא מחזיר את הסכום שהוא חסר לאורך זמן. לדוגמה, אם מישהו היה 3 חודשים מאחור במשכנתא של 750 € לחודש (בסך כולל של 2240 €), המלווה יכול היה להסכים לתת לבעל הבית להמשיך ולשלם את 750 € לחודש, ולהחזיר את 2240 € הוא חייב לאורך זמן. על פי תוכנית זו, בעל הבית רשאי לשלם 820 אירו למשך 30 חודשים או 1120 אירו למשך 6 חודשים, תלוי במצבו הכלכלי.
- שינוי מאפשר לבעל הבית להוריד את תשלום המשכנתא לצמיתות, בדרך כלל בגלל שהכנסותיו ירדו או שההוצאות עלו. על פי תוכנית זו, בעל הבית יחזיר את המלווה לאורך תקופה ארוכה יותר, אך התשלומים החודשיים יהיו נמוכים יותר. זכור שלעתים קרובות המלווים יציעו שינוי רק אם אתה כבר לא מאחור המשכנתא שלך.
- ככל שתספר במלווה למלווה שלך שאתה מתקשה להישאר מעודכן במשכנתא שלך, כך יהיו לך אפשרויות רבות יותר. לכן, עליך ליידע את המלווה שלך בהקדם האפשרי אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים.
- 2בדוק אם המלווה שלך יסכים לתוכנית סובלנות. אם אתה "מפטיר" את ההלוואות שלך, המלווה שלך ישעה את כל התשלומים למשך זמן מסוים, מתוך ציפייה שתבצע את מלוא התשלומים בתוספת מחסור לאחר סיום תקופת הסובלנות. תוכנית זו מתאימה ביותר למי שאיבד את מקום עבודתו או נתקל בנסיבות חריגות המקשות על ביצוע תשלומי המשכנתא. במהלך תקופת הסובלנות, המלווה מצפה שבעל הבית עושה סדר בענייניו הכספיים כדי שיוכל לחדש את תשלום ההלוואה.
- זכור כי תוכנית סובלנות מחייבת אותך להסכים עם המלווה שלך לגבי תשלומים חסרים מבעוד מועד. ככל הנראה לא תוכל לקבל סובלנות לתשלומים שכבר פספסת.
- המלווים בדרך כלל יאפשרו לבעל בית להתאפק במשך 3 עד 6 חודשים. זמן ארוך יותר הוא פחות נפוץ.
כדי ללמוד כיצד לעצור עיקול על ידי הגשת בקשה לפשיטת רגל, קרא עוד ממחבר הליטיגטור האזרחי שלנו. - 3החזר את ההלוואה שלך. אם אתה עומד מאחור בתשלומי ההלוואה שלך, אתה יכול להפסיק את כל פעולות העיקול הצפויות על ידי "החזרת" ההלוואה שלך, כלומר להחזיר את ההלוואה למצב הנוכחי. כדי להחזיר את ההלוואה, עליך לשלם את כל הסכום העבריין בתוספת כל העמלות שהמלווה נאלץ לשאת כתוצאה מהעבריינות שלך.
- אתה יכול גם "לממש" את ההלוואה שלך על ידי תשלום זה במלואה. זוהי אפשרות אם אתה מסוגל למחזר את ההלוואה.
- 4למכור את הנכס שלך. אם אינך חושב שתוכל להרשות לעצמך לעמוד בתשלומים, והמלווה שלך לא יסכים לתוכנית שינוי, אתה עדיין יכול להפסיק עיקול. למרות שלא תוכלו להישאר בבית, מכירת הנכס מורידה את השליטה מהמלווה, ולא תפגע בציון האשראי שלכם בדרך של עיקול.
- אם יש לך הון עצמי בביתך, תשמור גם על רכישת בית עתידית כל עוד תוכל למכור את הבית הנוכחי שלך תמורת מספיק כדי לשלם את המשכנתא.
אם אתה עומד מאחור בתשלומי ההלוואה שלך, אתה יכול להפסיק את כל פעולות העיקול הצפויות על ידי "החזרת" ההלוואה שלך, כלומר להחזיר את ההלוואה למצב הנוכחי.
שיטה 2 מתוך 2: עצירת עיקול ברגע האחרון
- 1הגיש בקשה לפשיטת רגל. אם כבר הוחלה פעולת עיקול בביתך ומתוכננת מכירה, הגשת בקשה לפשיטת רגל תשהה מיד את המכירה. כאשר אתה מגיש בקשה לפשיטת רגל, נכנס לתוקף "שהייה אוטומטית", המונע מנושים לנסות לגבות חובות המגיעים להם. להקפאת ההליכים משמשים צו מניעה נגד המלווה לחלט על הבית שלך בזמן שאתה בפשיטת רגל. עם זאת, האם בסופו של דבר תוכל לשמור על ביתך יכול להיות תלוי בסוג פשיטת הרגל שאתה מגיש:
- פרק 13 פשיטת רגל: אם תגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 13, המכונה גם "ארגון מחדש", ייתכן שתוכל לשמור על ביתך. בשנת פשיטת רגל 13 פרק תרצו "לבנות מחדש" את החובות על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים ואתה תקבל כדי לשמור על הבית שלך אם תבצע את התשלומים הנדרשים על פי התוכנית שלך. בעיקרו של דבר, הגשת ארגון מחדש מפסיקה את העיקול ומאפשרת לך זמן להתעדכן בתשלומי המשכנתא שלך.
- פרק 7 של פשיטת רגל: אם תגיש בקשה לפשיטת רגל של פרק 7, המכונה גם "פירוק", סביר להניח שביתך עדיין ינוטרל. מכיוון שפשיטת רגל לפירוק מתבססת על מכירת כל נכסי התיק, סביר להניח שלא תוכל לשמור על ביתך. עם זאת, ישנם כמה יתרונות בהגשת פשיטת רגל לפירוק, כולל השבתת מכירת העיקול למשך כמה חודשים (כדי לאפשר לך לחסוך לשכירות) ולבטל את חבותך בגין חוב המשכנתא (כך לאחר מכירת הבית, אתה כבר לא חייב שום דבר למלווה).
- אם אתה חושב שהגשת בקשה לפשיטת רגל עשויה להיות הבחירה הנכונה עבורך, קבע פגישה עם מומחה בסוכנות ייעוץ אשראי צרכני כדי לדון בפרטי המקרה שלך. פגישה עם מומחה היא תנאי הכרחי להגשת פשיטת רגל באירופה.
- 2הגש בקשה לשינוי הלוואה. בכל המדינות, המלווים אינם יכולים לעכב בית בעוד בקשה לשינוי הלוואה תלויה ועומדת כל עוד הבקשה מוגשת לפחות 37 יום לפני מכירת העיקול. לכן, אם אתה מגיש בקשה לשינוי, לא ניתן לקיים את מכירת העיקול בזמן שהבקשה תלויה ועומדת או בזמן שאתה מערער על דחייה, ואם אתה מאושר, מכירת העיקול לעולם לא תתרחש. ישנן תוכניות שונות לשינוי הלוואות המוצעות באמצעות מלווים פרטיים והממשלה הפדרלית כדי לעזור לצרכנים העומדים מאחור בתשלומי המשכנתא.
- תוכנית לשינוי משתלמים ביתית (HAMP): תוכנית זו נועדה להוריד את תשלומי המשכנתא החודשיים בהם אתה מתקשה להישאר מעודכנים בשל מצוקה כלכלית. מלווים רבים ושונים משתתפים בתוכנית זו, כדי לראות אם חברת המשכנתאות שלך משתתפת, לחץ כאן ופעל לפי ההוראות בדף.
- תוכנית למימון מחדש ביתית משתלמת (HARP): תוכנית זו זמינה לאנשים שהמשכנתא בבעלותם של פאני מיי או פרדי מק. עם זאת, לא תהיה זכאי אלא אם כן אתה נוכח במשכנתא בעת הגשת הבקשה.
- תוכנית חלופות עיקול משתלמת ביתית (HAFA): במסגרת תוכנית זו לא תוכלו להישאר בביתכם, אך לא תעברו מכירת עיקול. במקום זאת, תוותר על ביתך לחברת המשכנתאות בתמורה לכך שהם ישחררו את חוב המשכנתא שאתה חייב. אתה יכול גם לקבל 7460 € סיוע בהעברה.
אם מדינתך מאפשרת למלווים לעקל משכנתאות חסרות ללא פיקוח בית משפט, תוכל לעצור או לעכב את העיקול שלך על ידי הגשת תביעה המאתגרת אותו. - 3הגשת תביעה. אם המדינה שלך מאפשרת למלווים לעקל משכנתאות חסרות ללא פיקוח בית המשפט, תוכל לעצור או לעכב את העיקול שלך על ידי הגשת תביעה המאתגרת אותה. עם זאת, זכור כי זה יעבוד רק אם למלווה שלך אין אישור מראש לביטול. על מנת להפסיק עיקול בתביעה תצטרך להוכיח כי המלווה לא אמור להיות מסוגל לעקול מסיבה כלשהי, כגון שהוא לא עוקל כראוי את הבית או לא נתן לך את ההודעה הנדרשת.
- זכור כי אם אתה תובע את המלווה שלך, עליך להיות מסוגל להוכיח את טענותיך או שפעולת העיקול תתעכב רק בזמן הכרעת התיק.
- אם אתה חושב שהמלווה שלך עשה משהו שצריך לעצור את פעולת העיקול, דבר עם עורך דין מנוסה.
- אם אתה חושש להעניק עורך דין, פנה למשרד הסיוע המשפטי של המדינה שלך כדי לראות אם אתה זכאי לקבל עזרה משפטית בחינם או בעלות מופחתת.
קרא גם: כיצד לכתוב תוספת לחוזה שכירות?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
