כיצד ניתן לקבל הלוואות לזמן קצר?

ישנן חברות רבות המתמחות בהלוואות עסקיות לטווח קצר.

הלוואה לטווח קצר היא הלוואה קטנה עם תוכנית פירעון שנעה בדרך כלל בין כמה ימים לכשנה. ניתן לקבל הלוואות אלו מחברים או מבני משפחה, מבתי משכון או ממלווים מיוחדים לזמן קצר (במיקומים פיזיים או ברשת). אחד הסוגים הנפוצים יותר של הלוואות לזמן קצר, הלוואות ליום המשכורת, הם בעלי שיעורי ריבית גבוהים העולים על 350 אחוזים ומדיניות פירעון מחמירה, והם יעד להסדרה של המדינה בשל נוהגיהם הלא הוגנים. הלוואות ליום המשכורת צריכות להיות אופציה רק כמוצא אחרון, מכיוון שהן קלות יותר להשגה מאשר הלוואה בנקאית מסורתית. הלוואות לעסקים קצרי טווח שונות מעט, מכיוון שהן מעט גדולות יותר ומשולמות בחזרה על פני תקופה ארוכה מעט יותר.

שיטה 1 מתוך 5: לבקש מחברים ובני משפחה הלוואות לזמן קצר

1

להבין את היתרונות והחסרונות. הלוואות אישיות יכולות להיות אופציה נהדרת עבור אנשים שאינם זכאים להלוואה בנקאית רגילה. הם מציעים מבני החזר גמישים ושיעורי ריבית נמוכים יותר עבור הלווה. עם זאת, הדברים עלולים להסתבך אם ההלוואה לא מאורגנת באמצעות הסכם הלוואה ונפרעת בזמן. דאגה נוספת היא העובדה שהקשר האישי שלך עם האדם עלול להיות בסיכון אם אתה מחדל בהלוואה. הקפד להכיר לפני ההשאלה שאתה אחראי באותה מידה להחזיר הלוואה זו כמו שהיית בהלוואת בנק.
2

העבירו את תוכנית ההחזר למלווה. התחל בפנייה למלווה פוטנציאלי עם מושג ברור כמה אתה צריך וכמה מהר אתה יכול להחזיר את ההלוואה. זה יעזור למלווה לבסס את ציפיותיו להחזר. אל תנפח את היכולת שלך להחזיר את ההלוואה רק כדי לקבל את הכסף; אם אתה יכול לשלם רק מציאותית 150 € לחודש, אל תגיד שאתה יכול לשלם 300 € זה רק יוביל לסכסוכים בינך לבין הלווה בהמשך הדרך. כמו כן, וודא שהמלווה יודע כמה זמן ייקח לך להחזיר את ההלוואה במלואה.
3

משא ומתן על ריבית. בעוד שבני משפחה או חברים רבים עשויים להלוות לך את הכסף בחינם (ללא ריבית), תוכל לשקול להציע לשלם ריבית על ההלוואה אם הם אינם מציעים שיעור. זה יכול לעזור לשכנע מלווה להלוות לך. בנוסף, אם ההלוואה היא בסכום העולה על 10400 אירו, מס הכנסה מחייב לחייב ריבית על ההלוואה. אחרת, המס יחויב במס כמתנה על פי תקנות מס הכנסה. עם זאת, הריבית הנדרשת בדרך כלל נמוכה למדי; בסוף 2015, השיעור היה 0,42 אחוזים בלבד.
4

גיבוש הסכם הלוואה. כאמצעי הגנה גם עבורכם וגם על המלווה, עליכם לנסח הסכם הלוואה המפרט את תנאי ההלוואה. "שטר חוב" זה הוא חוזה המציג מידע מזהה עבורך ועבור המלווה (שמות וכתובות), תאריכים חשובים כמו תאריך ההתחלה ותאריכי ההחזר, הסכום הכולל שהושאל וכל סכום תשלום בנפרד. עדיף להשתמש בתבנית שהוכנה מראש כך שהחוזה שלך יהיה מחייב ומדויק יותר מבחינה משפטית. תבנית זו זמינה באופן מקוון תמורת תשלום קטן ממספר אתרים.

שיטה 2 מתוך 5: שימוש בבתי משכון להלוואות לזמן קצר

1
החליטו להשתמש בהלוואת בית משכון. בתי משכון מציעים הלוואות פשוטות ומנוטחות. ההלוואות מבוטחות, כלומר מובטחות בחזקה, כאשר הלווה מספק החזקה יקרת ערך לבעל המשכון בתמורה להלוואה. אם ההלוואה נפרעת בתנאי החוזה, הפריט מוחזר ללווה. אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה, המשכון שומר את הפריטים ומוכר אותם כדי להחזיר את הפסדו מההלוואה. הלוואות משכנתאות מציעות מספר יתרונות, כולל:
- גישה מהירה ופשוטה להלוואה.
- אין סיכון אשראי. כלומר, אם לא תצליחו להחזיר את ההלוואה, לא יהיו לכם סוכני גבייה שרודפים אחריכם.
- החיסרון הוא שתאבדו את הפריטים שסיפקתם למשכנת אם לא תצליחו להחזיר את ההלוואה.
2

קבע איזה רכוש שלך אתה יכול למשכן. שקול להביא חפצים יקרי ערך כמו אלקטרוניקה, תכשיטים, עתיקות או כלי נגינה למשכון. זכרו כי ההלוואה שתקבלו תהיה חלק קטן ממחיר השוק של הפריט. הסיבה לכך היא שמתווך המשכונות צריך לכסות את הוצאותיהם ואז לנסות למכור את הפריט במחיר השוק שלו אם אינך מצליח להחזיר את ההלוואה שלך. לעולם אל תביא דבר שאתה לא יכול לשאת להפסיד, במיוחד אם אינך בטוח לגבי עתידך הכלכלי.
3

אתר בית משכון. יש יותר מ 10000 בתי משכון ברחבי הארץ. חנויות אלה משרתות מגוון לקוחות ומשתנות במקצועיותן, בערכן המוערך ובתנאי ההלוואה. חפש באינטרנט בתי משכנתא מהשורה הראשונה באזור שלך ואז בקר בחנויות כדי לקבל הצעות מחיר עבור הפריטים שלך. בחר את השילוב הטוב ביותר בין שווי ההלוואה ותנאי ההחזר.
4

קבל הערכה של הפריטים שלך על ידי המשכון. המשכון יעריך את הפריטים שלך כדי לקבוע מחיר שוק הוגן עבורם. ההלוואה שלך תהיה אחוז מהמחיר הזה. אחוזים עשויים להיות גבוהים ככל 50 אחוזים, ויכולים להיות גבוהים עוד יותר אם תבחר למכור את הפריט למתווך על הסף. אל תתפלאו אם ההלוואה שתקבלו תהיה קטנה מהצפוי; המתווכים שופטים פריטים על פי שווי שוק, שעשויים להיות נמוכים בהרבה מהמחיר הקמעונאי המקורי.
5

להבין ולקבל את תנאי ההלוואה. תנאי ההחזר של המשכון משתנים לפי חנות ומדינה. בדרך כלל אתה יכול לצפות שיהיה לך כחודש להחזר ההלוואה, עם חודש נוסף "תקופת חסד" לאחר מכן להסדרת חובך. משכנתאות רבות גם נותנות אפשרות להאריך את ההלוואה בתשלום אם עדיין אינך יכול להחזיר אותה. דאג לעיין בתנאי ההתקשרות לפני שתקבל הסכם הלוואה כלשהו כדי לוודא שהתנאים הם לטובתך.
6

החזר את ההלוואה שלך כדי לקבל את הפריטים בחזרה. החזר את יתרת ההלוואה שלך בזמן שנקבע לקבל את הפריטים שלך בחזרה. אם אינך יכול לעשות זאת, או בחר שלא לעשות זאת, פשוט סיים את הקשר שלך עם בית העבוט. הפריטים שלך יימכרו ותוכל לשמור על הכסף שלווית.

שיטה 1 מתוך 5: לבקש מחברים ובני משפחה הלוואות לזמן קצר.

שיטה 3 מתוך 5: קבלת הלוואה ליום המשכורת באופן אישי

1

בקר במשרד הלוואות לטווח קצר. תלוי איפה אתה גר, סביר להניח שיש משרד הלוואות לטווח קצר באזור שלך. חפש עסקים עם דברים כמו "הלוואה ליום משכורת" או "המרת מט"ח" על שמם. חפש באינטרנט או בספר טלפונים מקומי כדי לאתר את המשרד באזורך, ובקר בהם בשעות הפעילות.
2

אמת את זהותך. לאחר שתיפגש עם נציג הלוואות לזמן קצר, תתבקש לאמת את זהותך. תלוי במפעל, יתבקש לספק צורה אחת או שתיים של תעודה מזהה מדינה, רישיון נהיגה, תעודת לידה או דרכון הם אפשרויות נהדרות.
3

אמת את העבודה שלך. במקום לבדוק את דירוג האשראי שלך, רוב ההלוואות לזמן קצר מוענקות על סמך יכולתך להחזיר. המשמעות היא שעליך לאמת את מצבך וההכנסה שלך. אתה יכול להשתמש בתלושי שכר שוטפים או בהצהרות בנק כדי לאמת את העסקתך והכנסתך.
4

כתוב צ'ק לאחר תאריך. נוהג מסוים זה ישתנה ממפעל למפעל, אך באופן כללי, תתבקש גם לכתוב צ'ק מאוחר למשרד ההלוואות לזמן קצר. צ'ק זה משמש כטופס ביטוח שתחזיר את ההלוואה שלך.
5

קבל את הכסף שלך. לאחר שווידאתם את זהותכם, אימתתם את העסקתכם וכתבתם את הצ'ק המאוחר, תהיו מוכנים לקבל את ההלוואה שלכם. מלווים רבים מציעים לחבר את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלך. מפעלים אחרים יכתבו לך הזמנת כסף שתצטרך לפדות.
6

החזר למועד הפירעון להחזר ההלוואה במלואה. כאמור לעיל, הלוואות לזמן קצר נוטות להיות בעלות תוכניות פירעון קפדניות. בדרך כלל, הלווה צפוי להחזיר את ההלוואה באופן אישי ביום התשלום הבא שלהם. אם הלווה לא יחזיר את ההלוואה במועד, המלווה רשאי לגלגל את ההלוואה, להוסיף עוד עמלות, או לממש את הצ'ק המאוחר.

שיטה 4 מתוך 5: קבלת הלוואה ליום המשכורת באופן מקוון

1

מצא שירות הלוואות מקוון ליום המשכורת. ישנם אינספור שירותי הלוואות קצרות טווח ברשת. (מזומנים מהירים, צ'ק אין מזומנים, התקדמות אירופה הם רק כמה.) בנוסף, רוב מיקומי ההלוואות הפיזיים לטווח הקצר מציעים גם שירותי הלוואות מקוונות. חפש באינטרנט, או התקשר למשרד מקומי באזורך כדי למצוא ספק.
2

השלם את היישום המקוון. לאחר בחירת הספק שאיתו תרצה לעבוד, היכנס לאתר שלהם ומלא יישום מקוון. תישאל שאלות לגבי זהותך, מצבך התעסוקתי והכנסותיך.
3

סרוק או שלח מסמכים חשובים בפקס. בהתאם למצבך, ייתכן שתתבקש לסרוק או לשלוח פקס למסמכים תומכים מסוימים. זה יכלול מסמכים כמו תעודת זהות או דרכון (כדי לאמת את זהותך) ובדיקת תלויים או הצהרות בנק (כדי לאמת את מצב העבודה וההכנסה שלך).
4
קשר חשבון צ'קינג. לאחר שתאושר להלוואה תתבקש לקשר חשבון צ'קים. זה משרת שתי מטרות. ראשית, על ידי קישור חשבון צ'ק, המלווה יכול כעת להפקיד כסף. שנית, המלווה יכול לגשת לחשבון הבנק שלך כדי למשוך תשלומים עבור ההלוואה ו / או העמלות במועד מאוחר יותר.
- ודא שאתה מבין את תנאי הסכם ההלוואה שלך לפני שאתה מקשר את חשבון ההמחאה שלך.
- גלה מתי (ואם) הם ימשכו כסף.
5
קבל את כספך בהפקדה ישירה. לאחר שחשבון הבדיקה שלך מקושר ומאומת, תקבל את הכסף שלך בין מספר שעות ליום העסקים הבא.
- החזר ההלוואה (כמו גם חיובי מימון) נמשכים באופן אלקטרוני במועד הפירעון של ההלוואה.
- מרבית המלווים ליום המשכורת מציעים לחדש את ההלוואה בתשלום, וכך נוצר חוב מדורג על הלווה.

באופן כללי, הלוואות לעסקים קצרי טווח עשויות לכלול תוכניות פירעון קצרות עד שלושה חודשים, או שלוש שנים.

שיטה 5 מתוך 5: קבלת הלוואה עסקית לטווח קצר

1

מצא ספק הלוואות לעסקים לטווח קצר. ישנן חברות רבות המתמחות בהלוואות עסקיות לטווח קצר. כמה ספקים מקוונים כוללים את Ondeck, Kabbage ו- Fundera. חפש חברה שתתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים שלך.
2

מצא את הריבית הטובה ביותר. הלוואה עסקית לטווח קצר היא בדרך כלל הלוואה שנע בין 3730 € ל 373000 € (להחזר במהלך שלושה חודשים עד שלוש שנים). עם סכום הכסף הזה, שיעורי ריבית שונים יעשו הבדל עצום בסכום הכסף שתשלמו. חקרו אפשרויות הלוואות שונות (כמו אונדק, כרוב או פונדרה) ומצאו את הריבית הטובה ביותר.
3
וודא שאתה זכאי. לכל מלווה יהיו תנאים שונים במקצת, אך באופן כללי הם ידרשו שהייתם עסק זמן מינימלי, שיהיה לכם ציון אשראי ראוי ושהעסק שלכם עומד ברמת הכנסה שנתית מסוימת.
- Ondeck, למשל, משרת אך ורק לקוחות עסקיים קטנים.
- על מנת לזכות בהלוואת Ondeck, עסקים חייבים להיות קיימים יותר משנה, לעמוד בציון אשראי של 500 ולקבל הכנסה שנתית של 74600 €
4

הגש בקשה להלוואה. רוב ספקי ההלוואות לעסקים מקוונים לטווח הקצר הופכים את התהליך הזה למהיר וקל מאוד. כל שעליך לעשות הוא להיכנס לאתר של הספק שבו תרצה להשתמש ולמלא יישום מקוון. יהיה עליך להכין מידע על העסק שלך (כגון הכנסה שנתית) על מנת להשלים את הבקשה שלך. תקבל הודעה תוך יום עסקים אחד (או במקרים מסוימים, באופן מיידי) על החלטתם לממן או לדחות את בקשתך.
5
הבן את לוח הזמנים לתשלומים חוזרים. הלוואה לעסקים לזמן קצר שונה מהלוואה ליום המשכורת המסורתית. באופן כללי, הלוואות לעסקים קצרי טווח עשויות לכלול תוכניות פירעון קצרות עד שלושה חודשים, או שלוש שנים.
- חלק מההלוואות העסקיות לטווח הקצר מוחזרות בתשלומים יומיים קטנים.
- ודא שאתה מבין את תנאי ההחזר.
6

קבל את הכסף שלך. ברגע שאתה מבין את כל תנאי הסכם ההלוואה שלך, ולאחר שתאושר להלוואה, הגיע הזמן שתתבע את כספיך. יש אתרי הלוואות המאפשרים לך למשוך את הכסף מקופה שהם יוצרים לעסק שלך, אחרים יפקידו אותם בחשבון העסקי שלך.

טיפים

הגש בקשה במצב חירום בלבד.
מצא את הריבית הנמוכה ביותר ואת אפריל.

אזהרות

הלוואות נוטות לשאת ריביות גבוהות. בסופו של דבר תשלמו הרבה יותר בתמורה למה ששאלתם בתחילה.

קרא גם: כיצד ליצור חשבונית מסחרית?