כיצד מחשבים את תשלומי ההלוואה?
כדי לחשב את תשלומי ההלוואה באמצעות מחשבון הלוואה, התחל בהזנת סכום ההלוואה וריבית למרחבים הניתנים. לאחר מכן, הזן את תקופת ההלוואה ואת תאריך ההתחלה, ואז לחץ על כפתור "חשב". ישנם מחשבונים שיעדכנו אוטומטית את השדה "תשלום חודשי" לאחר הזנת המידע, בעוד שאחרים עשויים לתת לך תרשים או גרף המציג את לוח הזמנים לתשלומים שלך. כדי ללמוד כיצד לחשב תשלומי הלוואות באופן ידני, המשך לקרוא!
כדי לחשב את תשלומי ההלוואה באמצעות מחשבון הלוואה, התחל בהזנת סכום ההלוואה וריבית למרחבים הניתנים.
אם אתה יודע לחשב תשלום הלוואה, תוכל לתכנן את התקציב שלך כך שלא יהיו הפתעות. מומלץ להשתמש במחשבון הלוואות מקוון, פשוט בגלל כמה קל לעשות טעויות בחישוב נוסחאות ארוכות במחשבון רגיל. חשוב לכלול מיסים וביטוחים בעת חישוב תשלום משכנתא מכיוון שרוב המלווים והבנקים יידרשו. (ראה "אזהרות.")
שיטה 1 מתוך 3: שימוש במחשבון מקוון
- 1פתח מחשבון הלוואות מקוון. אתה יכול ללחוץ על המחשבון בקטע "דוגמאות" בראש עמוד זה, ואז לפתוח אותו עם כונן Google, או להוריד אותו לפתיחה באמצעות Excel או תוכנית גיליונות אלקטרוניים אחרים. לחלופין, היכנס לאחד מהקישורים הבאים:
- Bankrate.com ו- Mlcalc הם שניהם מחשבונים פשוטים המציגים גם טבלה מלאה של לוח התשלומים שלך, כולל חוב שנותר.
- קבוצת המחשב שימושית עבור הלוואות בעלות תשלום חריג או מרווחי שילוב. לדוגמה, משכנתאות קנדיות מורכבות בדרך כלל חצי שנה, או פעמיים בשנה. (המחשבונים שלמעלה מניחים שהריבית מורכבת מדי חודש והתשלומים מתבצעים מדי חודש.)
- אתה יכול להכין מחשבון הלוואות משלך ב- Excel, בדומה לדוגמא המדריך לעיל.
- 2הזן את סכום ההלוואה. זהו סכום הכסף הכולל שהושאל. אם אתה מחשב הלוואה בתשלום חלקי, הזן את סכום הכסף שנותר לך לשלם.
- ייתכן ששדה זה מתויג כ"סכום בסיס ".
- 3הזן את הריבית. זהו הריבית השנתית הנוכחית על ההלוואה שלך, באחוזים. לדוגמה, אם אתה משלם ריבית של 6%, הקלד 6.
- מרווח ההרכבים לא משנה כאן. שיעור הריבית שצוין צריך להיות הריבית השנתית הנומינלית, גם אם הריבית מחושבת בתדירות גבוהה יותר.
- 4הזן את תקופת ההלוואה. זה משך הזמן שאתה מתכנן להשקיע בתשלום ההלוואה. השתמש בפרק הזמן שצוין בתנאי ההלוואה לחישוב התשלום החודשי המינימלי הנדרש. השתמש בפרק זמן קצר יותר כדי לחשב תשלום חודשי גבוה יותר שישלם את ההלוואה מוקדם יותר.
- תשלום ההלוואה מוקדם יותר פירושו גם פחות סכום שהוצא.
- קרא את התווית שליד שדה זה כדי לקבוע אם המחשבון משתמש בחודשים או שנים.
- 5הזן את תאריך ההתחלה. זה משמש לחישוב התאריך בו תסיים לשלם את ההלוואה.
- 6להיט לחשב. יש מחשבונים שיעדכנו אוטומטית את השדה "תשלום חודשי" לאחר הזנת המידע. אחרים ממתינים עד שתלחץ על "חישוב" ואז נותנים לך תרשים או תרשים המציג את לוח התשלומים שלך.
- ה"קרן "הוא סכום ההלוואה המקורית שנותרה, ואילו" ריבית "היא החיוב הנוסף שנותר.
- מחשבונים אלה יציגו מידע לתזמון תשלום הלוואות "מופחת לחלוטין", מה שאומר שתשלמו בדיוק את אותו הסכום בכל חודש.
- אם תשלם פחות מהסכום המוצג, בסופו של דבר תשלם תשלום יחיד גדול במיוחד בסוף תקופת ההלוואה, ובסופו של דבר תשלם סכום כסף רב יותר.
כיצד אוכל לחשב תשלום הלוואה למשך 30 שנה?
שיטה 2 מתוך 3: חישוב תשלומי הלוואות באופן ידני
- 1רשמו את הנוסחה. הנוסחה לשימוש בחישוב תשלומי הלוואה היא M = P * (J / (1 - (1 + J) -n)). בצע את השלבים הבאים לקבלת מדריך מפורט לשימוש בנוסחה זו, או עיין בהסבר מהיר זה של כל משתנה:
- M = סכום תשלום
- P = קרן, כלומר סכום הכסף שהושאל
- J = ריבית אפקטיבית. שימו לב שלרוב זה לא הריבית השנתית; ראה להלן הסבר.
- N = מספר התשלומים הכולל
- 2הקפידו על עיגול תוצאות בשלב זה. באופן אידיאלי, השתמש במחשבון גרפים או בתוכנת מחשבון כדי לחשב את הנוסחה כולה בשורה אחת. אם אתה משתמש במחשבון שיכול להתמודד רק עם צעד אחד בכל פעם, או אם ברצונך לבצע את השלבים בפירוט להלן, לעגל לא פחות מארבע ספרות משמעותיות לפני שתמשיך לשלב הבא. עיגול לעשרוני קצר יותר עלול לגרום לשגיאות עיגול משמעותיות בתשובה הסופית שלך.
- גם במחשבונים פשוטים יש בדרך כלל כפתור "Ans". זה מכניס את התשובה הקודמת לחישוב הבא, שהוא מדויק יותר מחישובו למטה.
- הדוגמאות שלהלן מעוגלות לאחר כל שלב, אך השלב הסופי כולל את התשובה שתקבל אם תסיים את החישוב בשורה אחת, כך שתוכל לבדוק את עבודתך.
- 3חשב את הריבית האפקטיבית שלך. J. רוב תנאי ההלוואה מזכירים את " הריבית השנתית הנומינלית ", אך ככל הנראה אינך משלם את ההלוואה בתשלומים שנתיים. חלק את הריבית השנתית ב 100 כדי לשים אותה בצורה עשרונית ואז חלק אותה במספר התשלומים שאתה משלם בכל שנה כדי לקבל את הריבית האפקטיבית.
- לדוגמה, אם הריבית השנתית היא 5%, ואתה משלם בתשלומים חודשיים (12 פעמים בשנה), חישב 500 כדי לקבל 0,05, ואז חישב J = 0,05 / 12 = 0,004167.
- במקרים חריגים, הריבית מחושבת במרווח אחר מאשר לוח התשלומים. בעיקר, משכנתאות בקנדה מחושבות פעמיים בשנה, למרות הלווה משלם תשלומים שתים עשרה פעמים בשנה. במקרה זה, תחלק את הריבית השנתית לשניים.
- 4שים לב למספר התשלומים הכולל N. תקופת ההלוואה עשויה כבר לציין את המספר הזה, או שתצטרך לחשב אותו בעצמך. לדוגמא, אם תקופת ההלוואה היא 5 שנים ותשלם בשנים עשר תשלומים חודשיים בכל שנה, מספר התשלומים הכולל שלך יהיה N = 5 * 12 = 60.
- 5חשב (1 + j) -n. ראשית הוסף 1 + J, ואז העלה את התשובה לעוצמה של "-N." הקפד לכלול את הסימן השלילי מול ה- N. אם המחשבון שלך אינו יכול להתמודד עם מעריכים שליליים, במקום זאת כתוב זאת כ- 1 / ((1 + J) N).
- בדוגמה שלנו, (1 + J) -N = (1,004167) -60 = 0,7792
- 6חשב את j / (1- (תשובתך)). במחשבון פשוט תחשב תחילה 1 - המספר שחישבת בשלב הקודם. לאחר מכן, חישב את J חלקי התוצאה תוך שימוש בריבית האפקטיבית שחישבת לעיל עבור "J."
- בדוגמה שלנו, J / (1- (תשובה)) = 0,004167 / (1-0,7792) = 0,01887
- 7מצא את התשלום החודשי שלך. לשם כך הכפל את התוצאה האחרונה שלך בסכום ההלוואה P. התוצאה תהיה סכום הכסף המדויק שאתה צריך לשלם בכל חודש על מנת לשלם את ההלוואה שלך בזמן.
- לדוגמא, אם שאלת 22400 €, היית מכפיל את התשובה שלך מהשלב האחרון ב 30000. בהמשך לדוגמה שלנו לעיל, 0,01887 * 30000 = 566,1 דולר לחודש, או 420 € ו -10 סנט.
- זה עובד עבור כל מטבע, לא רק דולר.
- אם חישבת את הדוגמה שלנו על שורה אחת של מחשבון מהודר, היית מקבל תשלום חודשי מדויק יותר, קרוב מאוד ל -420 €, או בערך 420 € ו -14 סנט בכל חודש. אם במקום זאת שילמנו 420 € ו -10 סנט בכל חודש כמו שחישבנו עם המחשבון הפחות מדויק לעיל, היינו מעט פחות בסוף תקופת ההלוואה ונצטרך לשלם כמה דולרים נוספים כדי לפצות על כך (פחות מאשר 5 במקרה זה).
כיצד אוכל לחשב אחוזים על תשלומי הלוואה לפרקי זמן מוגדרים?
שיטה 3 מתוך 3: הבנת האופן שבו הלוואות עובדות
- 1להבין הלוואות בריבית קבועה לעומת בריבית מתכווננת. כל הלוואה מתחלקת לאחת משתי הקטגוריות הללו. וודא שאתה יודע מה חל על שלך:
- -בריבית קבועה הלוואה יש ריבית משתנה. סכום התשלום החודשי עבור אלה לעולם לא ישתנה, כל עוד אתה משלם אותם בזמן.
- בריבית משתנה הלוואה מתאימה הריבית שלה מדי פעם כדי להתאים את הסטנדרט הנוכחי, כך שאתה יכול בסופו של דבר בגלל יותר או פחות כסף אם השינויים בריבית. שיעורי הריבית מחושבים מחדש רק במהלך "תקופות ההסתגלות" שצוינו בתקופת ההלוואה שלך. אם אתה מגלה מה הריבית הנוכחית כמה חודשים לפני שקורה תקופת ההסתגלות הבאה, אתה יכול לתכנן מראש.
- 2להבין הפחתות. הפחתות מתייחסת לשיעור בו מופחת הסכום ההתחלתי ("הקרן"). ישנם שני סוגים נפוצים של לוחות זמנים לתשלום הלוואות:
- תשלומי הלוואות שהופחתו באופן מלא מחושבים כך שתוכלו לשלם את אותו סכום בדיוק בכל חודש למשך כל תקופת ההלוואה, תוך פירעון הקרן והריבית בכל תשלום. המחשבונים והנוסחאות מעל הכל מניחים שאתה רוצה לוח זמנים מסוג זה.
- ריבית בלבד תשלום הלוואת תוכניות ליתן לך תשלומים ראשוניים זולים במהלך המצוין "העניין רק" תקופה, מכיוון שאתה משלם רק את הריבית, לא "המנהל" ראשוני שאתה לווה. לאחר שנגמרה תקופת הריבית בלבד, התשלומים החודשיים שלכם יקפצו לסכום גבוה משמעותית מכיוון שתתחילו לשלם את הקרן כמו גם את הריבית. זה יעלה לך יותר כסף בטווח הארוך.
- 3שלם יותר כסף מוקדם כדי לחסוך כסף בטווח הארוך. הוספת תשלום נוסף תפחית את סכום הכסף הכולל שההלוואה תעלה לכם בטווח הארוך, מכיוון שיש פחות כסף לצבור ריביות. ככל שתעשה זאת מוקדם יותר תחסוך יותר כסף.
- בצד השני של המטבע, תשלום פחות מהתשלום החודשי שחישבתם לעיל יביא לסכום כולל רב יותר של כסף לטווח הארוך. שים לב גם כי בחלק מההלוואות יש תשלום חודשי מינימלי נדרש, וייתכן שתחויב בעמלות נוספות אם אינך מצליח לעמוד בכך.
לא ניתן לחשב תשלום הלוואה מבלי לדעת את תקופת ההלוואה (אורך).
- ייתכן שתמצא נוסחאות אחרות לחישוב תשלומים. אלה שווים ואמורים לתת את אותה התוצאה.
- תשלום המשכנתא בפועל שלך יהיה יותר מהסכום שחישבת שמייצג רק תשואה ותשלום (קרן וריבית). כדי להגיע לתשלום ההלוואה שלך, עליך להוסיף סכום נאמנות הכולל בדרך כלל תנאי תנאי (מיסים וארנונה בביטוח וביטוח בעלים בתוספת ביטוח משכנתא, אם זה נדרש על ידי המלווה שלך). השימוש בחשבון נאמנות מוטל בדרך כלל על ידי המלווה המשכנתא ולרוב אינו סחיר.
- הלוואות או משכנתאות "בריבית מתכווננת", המכונות גם "ריבית משתנה" או "ריבית משתנה", עשויות לשנות את סכומי התשלום באופן דרסטי אם שיעורי הריבית עולים או יורדים. "תקופת ההסתגלות" על הלוואות אלה מציגה את התדירות שבה מחושבים שיעורי הריבית מחדש. כדי לראות אם אתה יכול להתמודד עם התרחיש הגרוע ביותר, חשב את תשלומי ההלוואה שיובילו אם תפגע ב"גבול "הריבית שצוין.
שאלות ותשובות
- יש לי הלוואה ביתרה של 7090 € והתשלומים הם 190 € לחודש. האם יש תוכנית שאוכל להשתמש בה לחישוב הריבית על היתרה לאחר כל תשלום?צרו קשר עם הבנק או חברת הפיננסים שלכם והם יוכלו להגיד לכם כמה מכל תשלום מגיע לקרן וכמה משלמים בריבית.
- אם ברצוני לקחת הלוואה בסך R8000, ואני משלם R452 לחודש למשך 24 חודשים, ו- R257 לחודש למשך 60 חודשים, מהו העלייה באחוזים בין ההחזר של 24 חודשים ל -60 חודשים?ככל שאתה משלם הלוואה זמן רב יותר, כך יתווספו יותר ריביות. אתה יכול ללכת 60 חודשים אם זה עוזר לך עם הכסף. אתה יכול ללכת 60 חודשים אבל לשלם את זה תוך 30 חודשים; זה יחסוך לך כסף גם כן.
- אם אני משלם תוספת, האם זה מוחל תמיד על העיקרון?ברוב המקרים אתה צריך להגיד להם שאתה רוצה שהכסף ילך לעיקרון, אחרת הם יכניסו אותו לעניין.
- לוויתי 112000 € הריבית החודשית היא 4%. אני יכול לשלם את זה בלי תקופה. כיצד לחשב תשלום ללא תקופת הלוואה?לא ניתן לחשב תשלום הלוואה מבלי לדעת את תקופת ההלוואה (אורך). אם לא נקבע תקופה עבורך, תוכל לבצע את כל הסכום שאתה רוצה (זכור שככל שהתשלומים שלך קטנים יותר, כך תוכל לצבור ריבית גבוהה יותר), או להחליט בעצמך כמה זמן אתה רוצה לשלם אותו לחשב את התשלומים על בסיס תקופה זו.
- כיצד אוכל להבין כמה ההכנסה שלי קובעת כמה אני יכול ללוות לבית?זה יהיה בדרך כלל מבוסס על ההכנסה החודשית שלך. התשלום החודשי צריך להיות נמוך מ- 30% מהמשכורת החודשית שלך.
- באיזו נוסחה אוכל להשתמש כדי לחשב ריבית ששולמה על הלוואה קצרת טווח (פחות משנה) אם יש לי את הסכום שהושאל ואת הסכום ברוטו שנפרע במסגרת זמן מוגדרת?אם אתה מתייחס לכל תקופת ההחזר של ההלוואה, פשוט הפחית את הסכום שהושאל מהסכום הכולל של כל התשלומים. מה שנותר הוא הריבית ששולמה.
- כיצד יכול הבנק לתת תוכנית ארגון מחדש להלוואה שלא שולמה בזמן?אינך זכאי לשינוי הלוואה אלא אם כן ניתן בחוק הפדרלי או הממלכתי. אתה מסכים בחוזה שלך שללא תקלות, תשלם את התשלום האמור בזמן בכל חודש ללא כישלון. אם הם מאפשרים חריג, זה אך ורק על פי שיקול דעתו של הבנק.
- מה ההחזר החודשי עבור הלוואה בסך 596000 אירו ב 6,74% לאורך 360 חודשים?סכום הלוואה = 596000 € ריבית = 6,74% תשלום חודשי = 3860 € סך הריבית ששולמה בתשלום של 360 חודשים = 790 €, 796,49
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לחשב אחוזים על תשלומי הלוואה לפרקי זמן מוגדרים?
- כיצד אוכל למצוא את התשלומים החודשיים אם אני יודע כמה זמן הוא ואחוז אפריל?
- כיצד אוכל לחשב תשלום הלוואה למשך 30 שנה?
- כיצד אוכל לחשב ריבית פירעון אם אני לווה כסף ויודע מה האחוז?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
