כיצד להימנע מדמי הלוואה ליום המשכורת?
בתלונות על דמי הלוואות ליום המשכורת והיבטים אחרים של הלוואות קצרות טווח אלה, הצרכנים יכולים להתקשר ל- FTC ולהתלונן על חברת הלוואות ליום המשכורת.
הלוואות ליום המשכורת כמעט תמיד יקרות ללווה. במקום להציג מהי עסקת הלוואות סבירה למגוון רחב יותר של לקוחות, חברות הלוואות ליום המשכורת נוטות למקד את מי שפחות בקיא במימון במגוון פרסומות מפתות או בלחץ גבוה. על מנת להימנע מדמי הלוואות ליום המשכורת ומחלק מהעלויות הגדולות האחרות המצורפות כמעט תמיד להסכמי הלוואות קצרות טווח אלה כנגד משכורת, חשוב להבין הלוואות אלו ואת העמלות המוצמדות אליהן.
שיטה 1 מתוך 3: הימנעות מעמלות כאשר כבר יש לך הלוואה ליום המשכורת
- 1ודא שאתה מבין את המדיניות של חברת הלוואות ליום המשכורת. אם יש לך שאלות לגבי ההלוואה שלך לאחר שקיבלת את ההלוואה, דאג להתקשר לחברה ולבהיר לך את המדיניות שלהם. שקול להיכנס למשרד כדי לשוחח עם עובד פנים אל פנים ולבקש ממנו לספר לך על כל שכר טרחה אפשרי שייגבה ממך.
- דון בכל העמלות שלדעתך הוסתרו ממך, וברר את מדיניות החברה לגבי חיובך אם איחרת להחזיר את ההלוואה שלך.
- 2החזר את ההלוואה שלך בזמן. בעוד שכל חברה שונה, סביר להניח שיהיה לך עד ליום התשלום הבא שלך להחזיר את ההלוואה שלך. לרוב זו תקופה של 14 יום, אם כי חברות מסוימות עשויות לתת לך פחות או יותר זמן. ודא שאתה יודע את היום המדויק שתצטרך להחזיר את ההלוואה שלך.
- הגדר לעצמך תזכורות שבוע לפני, יום לפני, ואת היום בו התשלום שלך נדרש. כך תדע מתי אתה צריך להחזיק את הכסף בחשבון הבנק שלך.
- 3החזר את ההלוואה מוקדם כדי למנוע עמלות נוספות. חברות מסוימות עשויות לתת לך אפשרות להחזיר את ההלוואה שלך מוקדם. אם יש לך את הכסף, כדאי לך לשקול לעשות זאת כדי שלא תצטרך לדאוג לעמלות כלשהן שנגבות ממך.
- כדי לוודא שתוכל להחזיר את ההלוואה מוקדם, התקשר למשרד כדי לברר את מדיניות החברה לגבי תשלומים מוקדמים.
הדרך הטובה ביותר להימנע מדמי הלוואות ליום המשכורת ומריבית יקרה היא למצוא דרכים אחרות להתמודד עם צורך לטווח קצר בכסף. - 4ודא שיש לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך. ביום בו יש להחזיר את הלוואת יום התשלום שלך, החברה תעבד את הצ'ק שלך. אם יש לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך לכיסוי ההמחאה, העסקה שלך תושלם ולא תחויב בעמלות כלשהן.
- ברגע שיש לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך, שקול להגביל את הסכום שאתה מוציא באותו שבוע, כדי לוודא שיש לך מספיק עד לתשלום.
- אם אין לך מספיק כסף בחשבון הבנק שלך כדי לכסות את הסכום בהמחאה שנתת לחברת יום המשכורת, תחויב בתשלום. לפיכך, אם ברצונך להימנע מעמלות, חשוב מאוד שיהיה לך מספיק כסף בחשבונך.
- 5קבע את הזמן שעליך להחזיר את ההלוואה שלך אם לא היה לך מספיק כסף בחשבונך. חברות מסוימות יתנו לך תקופת חסד בה תכניס את סכום הכסף המיועד לחשבון הבנק שלך. עם זאת, ככל הנראה, תקופת חסד זו כרוכה בתשלום, לכן נסו להחזיק את הכסף בחשבונכם ביום התשלום המיועד.
- יש מדינות שאינן מאפשרות לחברות לתת לך תקופת חסד.
- אם אין לך את הכסף במסגרת תקופת החסד המיועדת, ייתכן שהמידע שלך יועבר למחלקת גבייה, ואז סביר להניח שתעמוד בעמלות הן מחברת יום התשלום והן מחברת הגבייה, לכן נסה לקבל את הכסף בזמן כדי להימנע מעמלות אלה.
- 6הימנע מהארכת הלוואת יום התשלום שלך. אם אתה זקוק ליותר כסף, או שאין לך כסף להחזיר את ההלוואה במועד, תוכל לשקול להאריך את ההלוואה לתקופת יום תשלום נוספת. עם זאת, ככל הנראה תחויב בתשלום על מנת לעשות זאת, אם אפשר, דלג על תהליך זה לחלוטין על ידי הקפדה על החזר ההלוואה בזמן.
- זכור כי מדינות מסוימות אינן מאפשרות לחברות ליום המשכורת להנפיק לך הלוואות מחודשות. הקפד לדבר עם החברה על המדיניות והעמלות שלהם לגבי חידוש ההלוואות.
שיטה 2 מתוך 3: למידה על הלוואות ליום המשכורת כדי להכיר ולהימנע מעמלות מיותרות
- 1הבן מבנים רגילים לדמי הלוואה ליום המשכורת. אנשי מקצוע בתחום האוצר חושפים כי ישנם שני סוגים עיקריים של עמלות עבור הלוואות ליום המשכורת. האחד הוא אחוז מהסכום שהושאל. השני הוא שיעור אחיד שעולה עם סכומי כסף שאול. כל אחד יכול להתייקר, והתבוננות בפרטים תעזור ללווים להבין כמה הם עשויים לשלם עבור מקדמה פשוטה ליום התשלום.
ללמד את עצמך לעקוב אחר מה שעומד מאחורי פרסומת, ולא רק להגיב עליה, יעזור לך להימנע מדמי הלוואות ליום המשכורת ומשירותים יקרים אחרים שמפורסמים באמצעות תקשורת המונים. - 2השתמש באמת בהוראות חוק ההלוואות ובחקיקה אחרת. חוק האמת בהלוואות מאפשר לצרכנים להיות מסוגלים לראות מה המלווים גובים בכל סוג של הסכם הלוואות, כולל הלוואות ליום המשכורת.
- קרא על החקיקה הצבאית בנושא הלוואות ליום המשכורת. באמצעות חקיקה צבאית ספציפית, מוצעים לחברי השירות ולתלויים הגנה רבה יותר על הלוואות ליום המשכורת מאשר לשאר האוכלוסייה.
- 3פנה לוועדת הסחר הפדרלית. בתלונות על דמי הלוואות ליום המשכורת והיבטים אחרים של הלוואות קצרות טווח אלה, הצרכנים יכולים להתקשר ל- FTC ולהתלונן על חברת הלוואות ליום המשכורת. הממשלה עוקבת אחר האופן שבו המלווים לטווח הקצר מעלים את הריבית.
- כשמדובר בהלוואות ליום המשכורת, לקוחות מוכה יכולים לעתים קרובות לקבל קצת אהדה מסוכנויות הגנת הצרכן הרלוונטיות.
שיטה 3 מתוך 3: הימנעות מעמלות על ידי מציאת חלופות להלוואות ליום המשכורת
- 1שקול חלופות. הדרך הטובה ביותר דמי הלוואת משכורת להימנע ואת שיעורי ריבית יקרים היא למצוא דרכים אחרות להתמודד עם צורך לטווח קצר עבור כסף.
- רשת עם נושים קיימים. לפני נטילת הלוואה ליום המשכורת לעמידה בחשבונות המגיעים בכל זמן נתון, התקשרו לכל אחד מהנושים שלכם ושאלו לגבי הארכות אפשריות שאינן כרוכות בריבית גבוהה במיוחד או עמלות נוספות. לעתים קרובות, אלא אם כן הם מוגבלים בסך הכל מהאשראי שלהם, משפחות יכולות לנהל משא ומתן על הארכות בשכר דירה, שירותים או עלויות אחרות.
- שקול הלוואות לא פורמליות, הלוואות לעסקים קטנים, מיקרו-הלוואות וצורות אחרות של הלוואות. כמעט כל סוג אחר של הלוואה יהיה הרבה פחות יקר מאשר הלוואה ליום המשכורת. על חלק מההלוואות קשה יותר להגיש בקשה וקשה יותר להשיג אותן, אך התוצאה הסופית תהיה נמוכה יותר.
על מנת להימנע מדמי הלוואות ליום המשכורת ומחלק מהעלויות הגדולות האחרות המצורפות כמעט תמיד להסכמי הלוואות קצרות טווח אלה כנגד משכורת, חשוב להבין הלוואות אלו ואת העמלות המוצמדות אליהן. - 2התקשר לשירות ייעוץ אשראי צרכני. שירותי ייעוץ מקומיים יכולים לסייע לצרכנים להתמודד עם חובות לטווח קצר או חובות לטווח ארוך על ידי הצעת פתרונות מעשיים.
- וודאו ששירותי ייעוץ האשראי הם לגיטימיים. יש עסקים שהלוואות דורסניות מתחפשות לשירותי ייעוץ במטרה להציע איחוד חוב שעשוי להוות הונאה בלבד. קבל את הפרטים כיצד צד שלישי יעזור לך עם חובך לפני מסירת כסף או ביצוע הוראות אחרות.
- 3קרא בין שורות הפרסומות להלוואות ליום המשכורת. אחת הדרכים בהן חברות הלוואות ליום המשכורת משיגות לקוחות היא להושיט יד ולתפוס אותן בפרסומות נוצצות. ללמד את עצמך לעקוב אחר מה שעומד מאחורי פרסומת, ולא רק להגיב עליה, יעזור לך להימנע מדמי הלוואות ליום המשכורת ומשירותים יקרים אחרים שמפורסמים באמצעות תקשורת המונים.
קרא גם: כיצד להשתמש בחיוב בכרטיס אשראי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
