כיצד לגבות חובות לעסקים קטנים?
לגביית חוב תוכלו למסור את החוב לסוכנות גבייה, לפנות לבית משפט לתביעות קטנות או לפנות לבית משפט אזרחי אם הסכום משמעותי יותר.
עסקים קטנים מסתמכים על זרימת הכנסה בריאה כדי להישאר בעסקים, במיוחד מכיוון שמעל 50% מהעסקים החדשים נכשלים בחמש השנים הראשונות. עבור עסקים קטנים, חוב לא טוב יכול להיות ההבדל בין רווחיות להפסדים נטו. עבור עסק קטן, גביית חובות יכולה להיות תהליך קשה ומדי פעם גם מתדיין. ישנם מספר דברים שתוכלו לעשות בכדי להגדיל את סיכוייכם לקבל תשלום. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד להימנע מחובות גרועים, לנהל תשלומים באיחור ולגבות חובות.
חלק 1 מתוך 3: הימנעות מחובות רעים
- 1פיתחו מדיניות תשלומים. לפני שאתה מספק שירותים או סחורות כלשהם, התקשר עם הלקוח שלך כדי שיבין מה הם אחראים לשלם ומתי. ודא שכל שפת המסמכים ברורה. שוחח עם הלקוח על החשבון כדי שתוכל להיות בטוח שהוא מכיר את כל הסכומים הנגבים ותאריכי פירעון. שני הצדדים צריכים להיות מוסכמים על תנאי תשלום.
- שקול לאמץ עמלת תשלום מאוחר כדי לעודד תשלומים בזמן. אתה יכול לבחור לגבות אחוז מהחיוב הכולל כאשר התשלומים הופכים לעבריים - 2% הוא אופייני. וודא שכל מדיניות העמלות המאוחרות כלולות בחוזה או במדיניות התשלומים שלך.
- ייתכן שתעדיף לבקש לפחות 50% מהתשלום מראש. זה מבטיח שלפחות תקבל משהו בתמורה לזמן והמאמצים שלך.
- עשה מחקר בנושא איסוף עניין. החוקים הפדרליים והממלכתיים מסדירים את גביית הריבית על חובות. ודא תמיד שכל ריבית שאתה גובה היא חוקית וכלולה במדיניות התשלומים שלך כדי למנוע חילוט חוב או קנס. אתה יכול לבדוק ב- usa.gov את חוקי ההטלה של מדינתך.
- תוכל גם לבדוק באתר היועץ המשפטי לממשלה שלך למידע על שיעורי ריבית חוקיים ונהלים משפטיים במדינתך.
- 2ציין את תאריך היעד בכל שטר שאתה שולח. בחלק מהחשבוניות כתוב " התשלום המגיע עם קבלתו." אתה יכול גם להשתמש ב"נטו 15 יום "," נטו 30 יום "או בכל פרק זמן אחר שבו אתה מצפה שמישהו יעביר את התשלום.
- הצבת תאריך פירעון לחשבון מעודדת את הלקוח שלך לכלול אותו במחזור חיוב נוכחי או מתקרב. אם אינך מציב תאריך יעד על השטר, העסק או האדם עשוי להמתין חודש או חודשיים לפני התשלום, במיוחד אם החשבונות צמודים.
- אל תחכה 30 יום מיום השירות או המסירה של המוצר כדי לשלוח חשבון. חיוב כל 15 עד 30 יום. ככל שתשלח את החשבון מוקדם יותר, כך הסיכוי שתקבל תשלום מוקדם יותר.
- 3שלח חשבונות תזכורת. כאשר תשלום חלף לתשלום, שלח מיד תזכורת ובה ציין את הסכום החייב, כמו גם את העובדה כי התשלום חלף כעת. לקוחות רבים עסוקים כל כך שהם פשוט שוכחים שלא שולמה חשבון. לעתים קרובות הם ישלמו את זה ברגע שהם מבינים שהתשלום חלף.
- ערוך תיעוד של כל הקשר עם החייב. תזדקק לתאריכים ושעות השיחות שלך, מכתבים וכל הודעה אחרת על איחור בתשלום, במקרה של צעדים משפטיים. יתכן שתצטרך להתייחס למידע זה גם כאשר אתה יוצר קשר עם החייב.
אם מכרתם להם את החוב, זה החוב שלהם לגבות. - 4שמור על קשר עם כל חברה או לקוח. וודא שיש לך מידע ליצירת קשר רלוונטי, כגון כתובת, מספר טלפון ומספר שלוחה, אם הם זמינים. זה טוב לבדוק עם אנשי הקשר העסקיים שלך באופן קבוע. קשרים עסקיים מעורבים מקדמים רצון הדדי לבצע עסקאות.
- פנה לכל שטר ישירות למי שמקבל החלטות פיננסיות בעסק או לאחראי על החשבון.
- אם אין לך איש קשר לעסקה עסקית, אתה יכול בדרך כלל להתקשר לדלפק הקבלה ולהיות מחובר לחשבונות חייבים.
- 5צרו נוהל לטיפול בחובות. יהיה עליך להחליט מה קורה כאשר התשלומים מאחרים. באופן כללי, תחילה אתה שולח תזכורת, ואז מתקשר ללקוח או לעסק שמאחר בתשלום, מעקב, מנסה לנהל משא ומתן ואז לקחת אותה לגבייה או להמשיך בהליך משפטי אם החוב לא שולם. כל אחד בחברה שלך צריך להבין את התהליך כדי שיידע לאן להפנות את מי שחייב חובות כאשר הם פונים אליך.
חלק 2 מתוך 3: גביית חובות
- 1הבן את החייב שלך. נסו להבין מדוע התשלום מאחר. מרבית החייבים מתחלקים ל -1 מתוך 3 קטגוריות - או שהם רוצים לשלם אך אינם יכולים לעשות זאת בזמן בגלל קשיים בכספים, הם נוהגים לעכב את התשלומים זמן רב ככל האפשר בגלל סדרי עדיפויות לחודש או שהם החליטו לא לשלם לך בכלל.
- כשאתה מדבר עם האדם או המחלקה שחייבים לך כסף, נסה לחשוף איזה סוג חייב הוא. ברגע שאתה מבין אם אי תשלום קשור לכספים, סדרי עדיפויות או הימנעות בפועל, תוכל להמציא פיתרון לשני הצדדים, שמקווה להועיל הדדית.
- יש לזכור כי משא ומתן עם חייב הוא תהליך. הקדיש זמן להאזנה ללקוח ולהציע פתרונות שלדעתך ימשכו אותם. זה יגדיל את הסיכויים שלך להשיג מצב win-win.
- דע כי עסק עם בעיות כלכליות אולי לא ירצה לדון בכישלונם האפשרי. אם העסק נמצא בבעיה כלכלית, תוכלו לשקול להציע להם סכום פשרה במקום לנסות להשיג את מלוא התשלום.
- 2התקשר לחייב לגבי החשבון. השלב הראשון לאחר שליחת חשבון ותזכורת הוא ליצור עמם קשר טלפוני. זהה את עצמך ואת הסיבה שלך להתקשרות.
- אל תטריד את החייב, פשוט היה פשוט. השתמש תמיד בנימה אזרחית ונסה להעביר רצון לשמור על קשר חיובי. תוכל לטפל בתוצאות בהמשך הדרך.
- שאל את האדם מה שלומו ואם קיבל את החשבונית שלך. כדי לדון באיחור בתשלום, נסה: "אני מודאג מכיוון שהתשלום שלך מאחר כעת (הכנס כמה ימים). מה אני יכול לעשות כדי לעזור לך לבצע את התשלום הזה ולמזער את ההשלכות, כגון (הכנס תוצאה)?" אתה יכול גם לשאול אם יש סיבה שהם רוצים לדון בשאלה מדוע התשלום איחר.
- נסו להשיג הסכם בעל פה כי החשבונית תשולם ומתי.
- עקוב אחר השיחה בעוד שבוע בטלפון, במייל או בדואר.
- לעולם אל תתנצל על שאלת אודות חוב המגיע לך. זכרו שהכסף שייך לכם בצדק.
- 3התקשר חזרה תוך 15 עד 30 יום. אם החייב טרם שילם את החוב, אז תרצה להזכיר להם שהחוב עדיין בחוב. בשלב זה, החוב כנראה מאחר בסביבות 60 יום. ככל שהתשלום מתעכב יותר, כך הסיכוי שתקבל תשלום פחות.
- אתה רוצה להיות מנומס ולשאול מה שלומו של האדם לפני שדיבר על החוב. בשלב זה עליכם להיות ברורים שההשלכות צפויות לבוא. אתה יכול לומר: "כפי שסיכמנו כשחתמת על החוזה / מדיניות התשלום, כאשר התשלום מאחר (הכנס את כמות הימים), (הכנס השלכות)."
- הזכרו להם כל הפעמים ששלחתם הודעות, התקשרתם וכו '. בדקו אם הם מוכנים לשלם עבור מה שהם חייבים לפני שאתם יורדים איתם מהטלפון.
- ברר לגבי הסיבות בגינן עיכוב התשלום. להיות מבין. שאל אם החייב מעוניין לשלם באמצעות תוכנית תשלום על מנת להימנע מריבית.
עם זאת, אין מגבלה למשך כמה זמן עסק יכול לנסות לגבות חוב מלקוח בשיטות שאינן בית משפט. - 4להפסיק את כל השירותים או הסחורות שהחייב מקבל. משך הזמן שצריך לעבור לפני שזה קורה צריך להיות מפורט במדיניות התשלומים והחברה שלך. התקשר אליהם ושלח להם מכתב אזהרה בכתב לפני הפסקת השירות בגין אי תשלום.
- 5כתוב מכתבי דרישה. מכתבים אלה צריכים להתייחס לחשבון ולכלול חשבוניות עבר והתייחסויות לתקשורת בעבר. למרות שהם לא צריכים להיות מאיימים ישירות, השפה צריכה להתייחס יותר ויותר לפעולות משפטיות קשות יותר אם הם מתעלמים מהצעת החוק שלהם. הקפד לכלול תאריך שעליו לנקוט בפעולה על מנת למנוע השלכות נוספות.
- תמורת תשלום קטן תוכלו לעבוד עם עו"ד או סוכנות גבייה (מבלי למסור להם את החוב) בשלב זה בכדי להפוך את מכתביכם לשכנעים יותר. לעיתים לקוח יחליט לשלם כאשר יראה את סוכנות הגבייה או את עורך הדין המופיע במכתב הדרישה.
- יש חברות שמציעות שירותים כמו כתיבת סדרת מכתבים, שיחות איסוף טלפוני מטעמכם ועוד.
- 6משא ומתן עם החייב. משא ומתן עשוי להיות הסיכוי היחיד שלך לקבל תשלום כלשהו עבור השירותים או הסחורות שלך. שאל מה הם יכולים לשלם או להציע להם הנחה, תלוי במצב. רדיפה אחר תשלום לאחר שלב זה עשויה להיות יקרה, ולכן כדאי יהיה לקבל את כל מה שהחייב יכול לשלם.
- אם אתה יודע שהעסק או הלקוח נמנעים מתשלום, ייתכן שיהיה פחות יקר לתת הנחה ולעולם לא להתמודד איתם יותר מאשר לשכור סוכנות גבייה או עורך דין.
- 7שלח "הודעת גבייה מראש" לחייב. המכתב נשלח בדרך כלל על ידי סוכנות גבייה המודיעה לחייב שלך כי אתה שוקל ברצינות להפוך את החוב. זה אמור לציין אילו אפשרויות יש לחייב בשלב זה ואת התאריך שבו עליו להגיב. לפעמים חייבים עשויים להגיב כאשר הם מבינים שזו עשויה להיות ההזדמנות האחרונה שלהם להתמודד איתך לפני שהחוב משפיע על האשראי שלהם.
- 8היו מודעים לפשיטת רגל. אם אתה חושד שהחייב שלך עלול לפשוט את הרגל, אז תצטרך ייעוץ משפטי מעורך דין. יהיה עליך גם להגיש הוכחת תביעה כדי לעזור במקרה שלך. לאחר שהחייב מגיש פשיטת רגל, אינך יכול עוד לפעול לגביית החוב אלא אם כן בית המשפט יחליט אחרת.
- סימנים לכך שמי שחייב לך כסף עשוי לשקול פשיטת רגל כוללים: עיכוב בתשלום, שום תקשורת איתך ותנאים כלכליים קשים.
יש התיישנות למדינה למשך כמה זמן נושה או שירות גביית חובות צריכים להגיש תביעה לגביית חוב.
חלק 3 מתוך 3: בחירת מסלול גביית חובות
- 1בחר כיצד לגבות את החוב. לגביית חוב תוכלו למסור את החוב לסוכנות גבייה, לפנות לבית משפט לתביעות קטנות או לפנות לבית משפט אזרחי אם הסכום משמעותי יותר. סוכנות גבייה מתמחה בגביית חובות ובדרך כלל עובדת באחוזים מתשלומי החוב שהם מקבלים - בדרך כלל 50%. בית משפט לתביעות קטנות אינו דורש שכר טרחת עורכי דין ועשוי להיות אופציה טובה עם חובות קטנים יותר. בית משפט אזרחי אפשרי רק כאשר הסכומים המגיעים חורגים מ- 29900 €
- 2בחר שירות גביית חובות. אם תחליט להתקדם על ידי מתן החוב לסוכנות גבייה, עליך לדעת כיצד לבחור את הסוכנות הטובה ביותר. בדוק תמיד את האפשרויות שלך. התקשרו לסוכנויות איסוף ושוחחו איתם על מצבכם וגלו האם הם חושבים שהם יכולים לגבות את הכסף החייב.
- דעו כי אנשים פרטיים ועסקים לא יהיו מודאגים כאשר תעבירו את החוב לסוכנות גבייה. לא אכפת להם מציוני האשראי או מהמוניטין שלהם. במקרים אלה, מערכת המשפט עשויה להיות אפשרות טובה יותר.
- הקפידו שהסוכנות שתבחרו מורשית ומופחתת לעסקים. כמו כן, וודא שהם עומדים בחוקים המדיניים והפדרליים לגביית חובות, כגון חוק נהלי גביית חובות הוגנים. זה יכול לגרום לעסק שלך להראות רע אם אתה עושה עסקים עם סוכנות שאינה תואמת.
- הסוכנות להגנת הצרכן במדינתך או המשרד האזורי לוועדת הסחר הפדרלית (FTC) מנהלת תיעוד של תלונות שהוגשו נגד סוכנות. בדוק איתם תחילה לפני שתבחר סוכנות מסוימת. נסה לבדוק באתר התובע הכללי של המדינה שלך אם הוגשו תלונות צרכניות, חקירות או פסיקות נגד עסק ספציפי במדינתך.
- 3להפוך את החוב. החלטתם שהכסף שאתם חייבים גדול מספיק כדי להמשיך. קבעתם שעלות סוכנות נמוכה יותר מאשר התעלמות מהחוב או מחיקתו כחוב גרוע כשאתם עושים את המסים שלכם. בחרת סוכנות וכעת "מכרת" להם את החוב לניהול.
- הקפד למסור עותקים של כל ההתכתבויות הקודמות לסוכנות. הבן כי לא תקבל את מלוא החוב וסביר להניח שתקבל כ -50% ממה שהסוכנות יכולה לקבל מהחייב או מכל אחוז שאתה והסוכנות מסכימים עליו.
- 4פנה את החייב לבית משפט לתביעות קטנות. אם אתה חייב סכום צנוע, כגון 3730 € ומטה, זו אפשרות קיימא. בית משפט לתביעות קטנות פותח כדי להימנע מהוצאות משפט מוגזמות בסכומים קטנים יחסית, במחלוקת. זה מבטיח שתוכל לקבל חלק מהכספים שחייבים מבלי לשלם שכר טרחה גבוה של בית משפט ועורך דין. עם זאת, שים לב שגם אם יינתן לך פסק דין בבית משפט לתביעות קטנות, הנאשם עדיין יכול לסרב לציית. יש לך כמה אפשרויות לאכיפת הפסיקה, אך אלה ייקח יותר מזמנך וכספך. כמו כן, זכור כי לאחר הגשת תיק לבית משפט לתביעות קטנות לא ניתן לערער עליו.
- יהיה עליך לבצע ניירת על מנת להגיש תביעת תביעות קטנות, ותצטרך לוודא שהחייב מוגש. יהיה לך תאריך בית משפט בו יוחלט על עניינך, וסביר להניח שיהיה לך שכר טרחה נמוך עבור ניירת.
- נסה גישור. זה נעשה לעתים קרובות במסגרת בית משפט לתביעות קטנות. זה שימושי במקרה של סכסוך על סכומי תשלום והוא יכול לעזור לך להגיע להסדר. יהיה עליך לחלק את עלות המגשר המקצועי עם החייב שלך.
- חפש בוררות. בורר הוא צד נטול פניות אשר פוסק בתיק. אם שני הצדדים מסכימים לבוררות, ההחלטה סופית.
- דווח על החייב ללשכת האשראי של המדינה. אתה יכול לבחור להביא עורך דין כדי לוודא שכל הניירת נעשית נכון. מטרתו היא להציב את החוב כסימן רע ברישום האשראי של החייב.
- בדוק תמיד את ההנחיות לגביית חובות במדינה שלך או במדינה לפני שתמשיך בחוב.
- שים לב כי אין זה חוקי לזייף מידע בחיפוש גביית חוב.
- מדיניות גביית חובות של החברה
- אותיות
- שיחות טלפון
- רשומות של כל תקשורת
- צבירת ריבית (אם רלוונטי)
- עורך דין
- בית משפט לתביעות קטנות
- מתווך
- בורר
- דו"ח לשכת אשראי
קרא גם: כיצד לחשב מזומנים קטנים?
שאלות ותשובות
- איזה מידע אני צריך לגבי אדם כדי לשלוח את חובו לגבייה?יהיה עליך לספק את פרטי הקשר ואת הסכום שאתה מנסה לאסוף לסוכנות הגבייה.
- מה אוכל לעשות אם הייתי מחוץ לארה"ב והחברות בהן עסקתי ניצלו זאת כדי להתחמק מתשלום?הגש תלונה במשרד היועץ המשפטי לממשלה בו מתגוררת החברה, או בלשכת Better Business Better מקומית.
- למי ולאן אני יוצר תחילה בכדי להתחיל בטקטיקות משפטיות לגבייה עבור שירותי חוזים שבוצעו?ניסיון ראשון להסתדר עם נותן השירות. אם הסכום החייב נמוך מ- 3730 אירו, תוכל להגיש תביעה לבית משפט לתביעות קטנות, מה שישמור על עלויותיך למינימום. אתה יכול גם ליצור קשר עם היועץ המשפטי לממשלה וללשכת העסקים הטובים יותר לטובת הגשת תלונה. כל הדברים הללו עשויים לחייב את נותן השירות להסתדר איתך. אם לא, ככל הנראה לשכת עורכי הדין באזור שלך מציעה ייעוץ משפטי בחינם ויכולה להציג אפשרויות.
- אם ללקוח יש אשראי גרוע, איך אוכל להיות בטוח שהוא ישלם?אתה לא יכול להיות בטוח. גם אם ללקוח יש אשראי מושלם, אין כל ערובה שהוא ישלם. אם אתם מודאגים, אל תמכרו למי שלא יכול לספק את הכסף מראש.
- האם יש במדינת ניו יורק הגבלת זמן לעסק לאסוף בחשבון שלא שולם שלא הועבר לאוספים?יש התיישנות למדינה למשך כמה זמן נושה או שירות גביית חובות צריכים להגיש תביעה לגביית חוב. עם זאת, אין מגבלה למשך כמה זמן עסק יכול לנסות לגבות חוב מלקוח בשיטות שאינן בית משפט.
- אם חויבו לי על חבילת ביקורים והופסקתי מבלי להשתמש בכולם, האם הרופא יכול לשלוח את היתרה שנותרה לגבייה אם לא היה חוזה?הרופא יכול בהחלט לשלוח אותך לאוספים, אך אינך מחויב לשלם עבור שירות שלא קיבלת או התקבל לקבל. אתה יכול להגיש תלונה צרכנית במשרד התובע הכללי שלך או בלשכת העסקים הטובים יותר אם אתה נשלח שלא כדין לאוספים.
- האם יש צעדים שעליך לבצע לפני שתשלח מישהו לסוכנות איסוף?אין באמת כללים למסור מישהו לאוספים. שים לב שסביר להניח שתגבה 50% בלבד מהסכום המקורי, ופעולה זו עלולה לפגוע בקשר שלך עם הלקוח. ניסיון לנהל משא ומתן ולהביא פתרון win-win עשוי להיות לטובתך.
- האם אוכל להחזיר את החשבון מסוכנות האיסוף?זה תלוי בתנאים שקבעת עם סוכנות האיסוף. אם מכרתם להם את החוב, זה החוב שלהם לגבות. אם רק שכרת אותם לגביית החוב, תוכל לבחור שלא לחדש את החוזה כשהוא עומד על הפרק, או לבטל אותו במידת הצורך.
תגובות (4)
- מאמר זה עזר לי לגבות חובות לעסקים קטנים.
- אני איש עסקים. העזרה שאתה מספק והנקודות בסדר גמור. תודה.
- זה היה מועיל כי זה נתן לי אפשרויות אחרות. תודה על העצה.
- תודה על העצות המועילות. אוכל להתאים חלק מהנהלים הללו למדיניות הגבייה שלי. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
