כיצד למסור הודעה בכתב על שגיאת חיוב?

בדוק את סיכום זכויות החיוב שלך. בכל פעם שתקבל כרטיס אשראי, החברה תשלח לך סיכום זכויות חיוב יחד עם הכרטיס החדש שלך. אם אינך יכול למצוא את סיכום זכויות החיוב, פנה אל חברת כרטיסי האשראי שלך ובקש עותק נוסף. סיכום זכויות החיוב יגיד לכם לאן עליכם לשלוח את הודעתכם בכתב וכן כל כללים נוספים אחרים שיש לחברת כרטיסי האשראי.

• באופן כללי, סיכום זכויות החיוב פשוט ישקף את זכויותיך על פי החוק הפדרלי והמדינה. חברות כרטיסי האשראי נדרשות לשלוח אליך מידע זה על מנת להודיע לך על זכויותיך.

הודיעו למנפיק כרטיסי האשראי בזמן. החוק הפדרלי מחייב כי אם אתה סבור שהתרחשה שגיאת חיוב, תודיע על כך לחברת כרטיסי האשראי תוך 60 יום לאחר שתקבל את ההצהרה המכילה את החיוב שבמחלוקת. ההודעה שלך חייבת להיות בכתב כדי להיות תקפה. אם אתה מתקשר או פונה לחברת כרטיסי האשראי בדרך אחרת שאינה כתיבה, חברת כרטיסי האשראי שלך עשויה לדרוש ממך לשלוח את התלונה בכתב תוך פרק זמן מסוים לאחר שהתלונה הושמעה (למשל, תוך עשרה ימים מיום ההודעה בעל פה על חברת כרטיסי אשראי).

נסח את הודעתך בכתב. במסגרת לוח הזמנים של 60 יום תצטרך לנסח הודעה בכתב העומדת בתקנים פדרליים וכן בסטנדרטים של חברת כרטיסי האשראי שלך. את ההודעה בכתב יש להקליד, להדפיס ולשלוח בדואר. הימנע משימוש בדוא"ל או בפקס במידת האפשר. טופס הודעה לדוגמה ניתן למצוא בכתובת https://consumer.ftc.gov/articles/0385-sample-letter-disputing-billing-errors. באופן כללי, הודעתך בכתב תצטרך להכיל את המידע הבא:

• שמך כפי שהוא מופיע בכרטיס האשראי שלך.
• מספר כרטיס האשראי שלך.
• שם המוכר כפי שהוא מופיע בהצהרה שלך.
• תאריך הרכישה.
• סכום העסקה.
• תיאור של שגיאת החיוב. לדוגמא, אם אתה מזהה רכישה שביצעת במכולת אך הסכום בדוח הוא יותר ממה שקבלך מראה שהיית צריך להיות מחויב, הסבר זאת.
• הכתובת שאליה אתה שולח את ההודעה.
• תאריך ההודעה (כלומר התאריך בו אתה שולח את המכתב בדואר).

שלחו את ההודעה לכתובת הנכונה. לאחר שתשלים את ההודעה בכתב, וודא שאתה שולח אותה לכתובת הנכונה. הכתובת הנכונה תימצא בסיכום זכויות החיוב של חברת כרטיסי האשראי. אם לא תשלח אותה לכתובת הנכונה, יתכן והודעתך בכתב לא תהיה תקפה ותביעתך עשויה להתעכב. אם אינך מגיב נכון ובמועד, ייתכן שלא תוכל לערער על שגיאת החיוב כלל.

חפש את התגובה הראשונית של חברת כרטיסי האשראי. ברגע שחברת כרטיסי האשראי קיבלה את הודעתך, החוק הפדרלי מחייב אותה להגיב תוך פרק זמן מסוים ובאופן מסוים. באופן כללי, חברות כרטיסי האשראי נדרשות להגיב באמצעות שתי פעולות:

• ראשית, תוך 30 יום מרגע קבלת ההודעה, על חברת כרטיסי האשראי לתקן את השגיאה או לתת לך אישור בכתב כי קיבלו את הודעתך.
• שנית, בתוך שני מחזורי חיוב, חברת כרטיסי האשראי חייבת להחליט אם אירעה שגיאה וכיצד היא תוקנה.

המתן לקביעה סופית. אם חברת כרטיסי האשראי שלך סבורה שהתרחשה שגיאת חיוב, על חברת כרטיסי האשראי לתקן את השגיאה, לזכות את חשבונך בסכום הנכון ולשלוח לך הודעת תיקון בדוא"ל. אם חברת כרטיסי האשראי שלך מנהלת את חקירתם וקובעת כי לא אירעה שגיאת חיוב, עליה לשלוח לך מכתב קביעה המסביר מדוע הם מכחישים את קיומה של שגיאה.

כתוב את חברת כרטיסי האשראי שלך אם אינך מסכים עם החלטתם. אם חברת כרטיסי האשראי שלך מכחישה את שגיאת החיוב ומבקשת תשלום הסכום שבמחלוקת, תוכל לכתוב את חברת כרטיסי האשראי שלך ולהביע את אי הסכמתך להחלטה. במסגרת המחלוקת הכתובה שלך אתה יכול לבקש העתקים של כל המסמכים הרלוונטיים שחברת כרטיסי האשראי השתמשה בה כדי לקבוע את החלטתם. במכתבך ניתן גם לציין כי אתה מסרב לשלם את הסכום השנוי במחלוקת.

• יש לשלוח מכתב זה תוך עשרה ימים מיום קבלת מכתב הקביעה של חברת כרטיסי האשראי.

הבן את זכויות חברת כרטיסי האשראי. אם אתה מסרב לשלם את הסכום השנוי במחלוקת לאחר שחברת כרטיסי האשראי מכחישה את תביעת שגיאת החיוב שלך, החברה יכולה להתחיל בהליכי גבייה ועשויה לדווח על חשבונך כעבריין. עם זאת, חברת כרטיסי האשראי חייבת לציין כי אתה חולק על החיוב בכל פעם שהיא נוקטת בפעולות אלה.

• מצד שני, חברת כרטיסי האשראי עשויה לעבוד איתך ולא להתחיל בהליכי גבייה עד שהסכסוך שלך ייחקר עוד. היחסים שלך עם החברה יכתיבו כיצד מטפלים בעניין זה.
• במצבים רבים, במיוחד כאשר החיוב השנוי במחלוקת הוא מינימלי, ייתכן שעדיף לשלם את החיוב ולמחלוקת עליו עם המוכר או חברת כרטיסי האשראי בהמשך. זה יעזור לכם להימנע מהליכי גבייה ויעזור לכם לשמור על ציון אשראי איכותי.

נסה לפתור את הסכסוך תחילה. אם קיבלת את הפריט או השירות שהובילו לשגיאת חיוב אפשרית, הכלי העיקרי שלך יהיה הלנת התשלום. לדוגמה, ייתכן שתוכל לעכב תשלום בעת הזמנת מדיח כלים חדש, אך הוא נמסר עם שקעים ושריטות. כאשר תנסה להחזיר את הפריט המוכר לא יקבל את החזרתך. בדוגמה אחרת, ייתכן שתוכל לעכב את התשלום אם קנית משהו באינטרנט אך אינך מקבל אותו תוך פרק זמן סביר. כשאתה מתקשר לחברה לבקש החזר, אף אחד לא עונה או מחזיר לך את השיחות.

• עם זאת, לפני שתוכל לעכב את התשלום, תחילה עליך לעשות מאמץ בתום לב לפתור את הסכסוך עם המוכר (לא חברת כרטיסי האשראי). נסה להתקשר למוכר ולשלוח מכתב המביע את מורת רוחך. אם לאחר ביצוע מאמצים אלה עדיין אינך מקבל פתרון מספק, יתכן שתוכל לעכב את התשלום בהתאם לחוק הפדרלי.

דע מתי תוכל לעכב תשלום. אתה יכול לעכב תשלום רק אם השתמשת בכרטיס האשראי שלך בעסקה צרכנית. לכן החוק חל רק כאשר אתה קונה סחורות או שירותים למטרות אישיות. אם אתה משתמש בכרטיס למטרות עסקיות, לא תוכל להשתמש בחוק זה. יתר על כן, אתה יכול לעכב תשלום רק אם אתה באמת מאמין שיש לך תביעה תקפה או הגנה מפני תשלום. כמו כן, כשאתה מונע תשלום אתה יכול לעכב רק את הסכום שבמחלוקת. את שאר התשלומים שלך יש לבצע במלואם ובזמן. לבסוף, אתה יכול לעכב רק תשלומים שטרם שולמו. ברגע שאתה משלם את חשבון כרטיס האשראי, תאבד את זכותך לעכב את התשלום.

יידע את חברת כרטיסי האשראי על ניכוי הלנתך. כתוב מיד לחברת כרטיסי האשראי שלך אם ברצונך לעכב את התשלום. הודיעו להם כי ברצונכם לעכב תשלום מסוים בהתאם לחוק הפדרלי. חשוב להגיש בקשה זו בכתב כדי שיהיה לך עדות להתכתבויות. בנוסף למשלוח הודעה זו לחברת כרטיסי האשראי, עליך לשלוח עותק גם למוכר שאתה נמצא במחלוקת עמו. על מכתבך להכיל את המידע הבא:

• השם שלך.
• מספר כרטיס האשראי שלך.
• שם המוכר.
• תאריך הרכישה שלך.
• הסכום ששילמת.
• הסבר קצר מדוע אתה מנכה תשלום.
• הכתובת שאליה אתה שולח את המכתב.
• תאריך הדיוור.