איך מכניסים כסף לנאמנות?
ייתכן שתרצה לבדוק פעמיים כל דוחות שקיבלת עבור ארנונה או דמי ביטוח כדי לוודא שהם תואמים לסכומים המפורטים בהצהרת חשבון הנאמנות שלך.
חשבונות נאמנות נדרשים מסיבות רבות, אך הנפוץ ביותר הוא חשבון הנאמנות הנדרש על ידי מלווה המשכנתא בעת רכישת בית. אתה מפקיד כסף בחשבון מדי חודש, והכסף משמש לתשלום ארנונה הממלכתית ודמי הביטוח של בעל הבית שלך. בשונה מחשבון בנק רגיל, בחשבון נאמנות יש שלושה צדדים: המפקיד (אתה), סוכן הנאמנות (בדרך כלל המלווה שלך), והנהנה (במקרה זה המדינה וחברת הביטוח שלך).
חלק 1 מתוך 3: הקמת חשבון נאמנות שלך
- 1גלה אם המלווה שלך דורש חשבון נאמנות. גם אם המלווה שלך אינו דורש ממך להקים חשבון נאמנות, ייתכן שתרצה לשאול אם בכל זאת תוכל לקבל כזה.
- חשבון נאמנות פירושו שתוכל לשלם מעט בכל חודש עבור ארנונה ודמי הביטוח של בעלי הבית, אשר בדרך כלל משולמים בסכומים חד-פעמיים גדולים מדי שנה.
- קל יותר לתקצב תשלומים חודשיים עבור הוצאות אלה. זכור כי ללא חשבון נאמנות, תצטרך להחזיר כסף בכדי לשלם את ההוצאות השנתיות הגדולות האלה בעצמך.
- חשבונות נאמנות בדרך כלל נדרשים אם יש לך הלוואה מובטחת מבחינה פדרלית, כגון הלוואת VA או FHA, או אם יש לך משכנתא קונבנציונאלית בה לווית יותר מ 80 אחוז משווי הנכס.
- 2לאסוף מידע. המלווה שלך עשוי להזדקק למידע ממך אודות ביטוח בעל הבית שלך וארנונה שלך.
- אם למלווה שלך אין את המידע הנכון, בסופו של דבר תקבל הצעת חוק לפיה המלווה שלך לא שילם את המסים או הפרמיות בשמך. זה יכול להיות מסובך להוציא את כספך מחשבון הנאמנות במצב זה.
- על בסיס המידע שאתה מספק, המלווה שלך יחשב את סכום הכסף שאתה צריך להפקיד בחשבון הנאמנות מדי חודש בכדי לכסות דמי ביטוח וארנונה.
- עליך להשתמש בסך התשלומים השנתיים המגיעים למס ולביטוח כדי לחשב את התשלומים שלך ולבדוק פעמיים את החישובים שבוצע על ידי המלווה שלך.
- זכור שחלק מהפרמיות משולמות לכיסויך לתקופה של מספר שנים, כך שתצטרך לחלק את הפרמיה למספר שנות הכיסוי כדי לקבל את העלות השנתית עבור אותה פוליסה.
אתה מפקיד כסף בחשבון מדי חודש, והכסף משמש לתשלום ארנונה הממלכתית ודמי הביטוח של בעל הבית שלך. - 3הודיעו לצדדים המתאימים. אם המלווה המשכנתא שלך, כסוכן הנאמנות שלך, משלם עבורך דמי ביטוח של בעל הבית שלך וארנונה שלך, וודא שהחשבונות נשלחים למקום הנכון ולא אליך.
- זכור שגם אם המלווה שלך משלם את החשבונות הללו, בסופו של דבר הם באחריותך. עליכם לוודא כי הסכום הנכון משולם בזמן.
חלק 2 מתוך 3: הפקדת כספים
- 1קבעו את היתרה המינימלית. המלווה והבנק בדרך כלל ידרשו להקים את חשבון הנאמנות עם יתרת מינימום הנשמרת בכל עת.
- החוק הפדרלי מגביל את סכום הכסף שהמלווה יכול לדרוש ממך לשמור בחשבון הנאמנות שלך.
- ברוב המקרים יתרת המינימום חייבת להיות סכום השווה לכשני תשלומים חודשיים. עתודה זו מכסה כל העלאה אפשרית במיסים או בפרמיות.
- 2סדר לביצוע הפקדות חודשיות. ההפקדה החודשית שלך תהיה בערך שתים עשרה מכלל הארנונה הממלכתית שלך ופרמיית הביטוח השנתית של בעל הבית שלך.
- בדרך כלל פשוט תשלם תשלום חודשי אחד למלווה המשכנתא שלך. חלק מתשלום זה יועבר לעבר קרן המשכנתא והריבית שלך, ואילו השאר יועבר לחשבון הנאמנות שלך כדי לכסות את ארנונה ודמי הביטוח שלך.
- זכור שאם לא תמשיך עם פיקדונות הנאמנות שלך, ייתכן שתחויב בקנסות מהמלווה שלך ובסופו של דבר אתה עשוי להתמודד עם עיקול.
- אם הארנונה שלך לא משולמת, המדינה יכולה להציב שעבוד מס על הבית שלך.
- אם ביטוח בעל הבית שלך אינו משולם, זה עלול להוביל לעיקול אם המלווה המשכנתא שלך דורש ממך לשמור על כיסוי ביטוחי - ורובם עושים זאת. המלווה יכול גם לקנות פוליסה ולהוסיף את סכומי הפרמיה ליתרת ההלוואה שלך. פוליסות ביטוח אלה, המכונות בדרך כלל ביטוח "מונח בכוח" או "מונחות המלווה", נוטות לעלות יותר ולהציע לך פחות הטבות מאשר אם תבחר בפוליסה משלך ותשלם עליה בעצמך.
על סמך המידע שאתה מספק, המלווה שלך יחשב את סכום הכסף שאתה צריך להפקיד בחשבון הנאמנות מדי חודש בכדי לכסות דמי ביטוח וארנונה. - 3בדוק את חשבונך באופן קבוע. התעדכן בסטטוס חשבונך על ידי מעקב אחר היתרה וההפקדות שלך.
- בדרך כלל תוכל להיכנס לאינטרנט בין הדוחות השנתיים כדי לפקח על העסקאות שפורסמו בחשבון הנאמנות שלך.
חלק 3 מתוך 3: ניתוח ההצהרה השנתית שלך
- 1קבל את דוח החשבון השנתי שלך. המלווה שלך נדרש על פי החוק הפדרלי לשלוח לך הצהרה שנתית על העסקאות שפורסמו בחשבון הנאמנות שלך.
- ההצהרה כוללת בדרך כלל רשימה של כל ההפקדות והתשלומים שבוצעו מהחשבון, כמו גם ניתוח הפעילות הצפויה לשנה הבאה.
- השווה את ההצהרה שלך להצהרה הראשונית שלך או להצהרה הקודמת וודא שהם מסכימים.
- 2סקור את הסכומים מהמדינה ומחברת הביטוח שלך. ייתכן שתרצה לבדוק פעמיים את כל הדוחות שקיבלת עבור ארנונה או דמי ביטוח כדי לוודא שהם תואמים לסכומים המפורטים בהצהרת חשבונך.
- ודא את תאריכי הפירעון עבור המסים והפרמיות שלך, במיוחד אם המלווה ציין שינוי בתאריך הפירעון. תאריך היעד של הוצאות אלה יכול להשפיע על גובה ההפקדה החודשית שלך.
- אם דמי הביטוח שלך עלו, עליך לפנות לחברת הביטוח שלך ולברר מדוע - במיוחד אם לא היו לך תביעות כלשהן. ייתכן שתרצה לעבור לחברת ביטוח אחרת כדי לחסוך כסף.
- אם הארנונה שלך עלתה, עליך לפנות לרשות המס המקומית שלך ולוודא שההערכה מדויקת והם העריכו נכון את הנכס שלך.
אם אין מספיק כסף בחשבון הנאמנות שלך כדי לשלם את המסים ואת דמי הביטוח שלך, בדרך כלל יש לך אפשרות לשלם תשלום נאמנות גדול יותר מדי חודש או להפקיד פיקדון סכום חד פעמי כדי לכסות את המחסור. - 3דאג לכל מחסור. אם אין מספיק כסף בחשבון הנאמנות שלך כדי לשלם את המסים ואת דמי הביטוח שלך, בדרך כלל יש לך אפשרות לשלם תשלום נאמנות גדול יותר מדי חודש או להפקיד פיקדון סכום חד פעמי כדי לכסות את המחסור.
- תשלומי הנאמנות שלך עשויים גם לעלות בחשבון עבור העלאות ארנונה או שיעורי פרמיה. כך שגם אם אתה מבצע הפקדה בכדי לכסות את המחסור במלואו, אתה עדיין עשוי להיות אחראי לתשלום נאמנות גבוה יותר מדי חודש כדי להתחשב בשינויים אלה.
- אם המלווה שלך לא מצליח לבצע תשלומי ביטוח או מס מחשבון הנאמנות שלך בזמן, ייתכן שתוכל להגיש תביעה פרטית. אם אתה מקבל שטר והוערך קנס, העביר אותו למלווה שלך ושקול להתייעץ עם עורך דין לגבי האפשרויות שלך.
תגובות (1)
- זה ברור ואובייקטיבי!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
