כיצד מחשבים תשלום נאמנות?
לדוגמא, דמיין שלגבי המספרים שהוזכרו לעיל, תשלום הנאמנות הראשון שלך נדרש בנובמבר וכי יש לך ביטוח בתשלום בחודש מרץ ותשלום ארנונה בתשלום באוגוסט.
נאמנות קשורה לעיתים קרובות לעסקאות נדל"ן. מלווה ידרוש לעיתים קרובות מהמשכנתא להעמיד סכום כסף מסוים לחשבון נאמנות מיוחד המוחזק על ידי חברת שירותים פיננסיים של צד שלישי, אשר בתורו תראה כי ארנונה ותשלומי ביטוח מתבצעים בזמן. זוהי שיטה להבטיח כי הביטחונות להלוואה, שהם בדרך כלל רכוש, לא יאבדו על ידי אירועים קטסטרופליים (כמו שריפות, שיטפונות וכו ') או אי תשלום מיסים, ובמקרה זה הממשלה עלולה לתפוס כחוק. הרכוש. אנשים שרוכשים נדל"ן חייבים לדעת את סכום הכסף שהם יצטרכו כדי להקים חשבון נאמנות בזמן שהם סוגרים את הנכס שלהם. השלבים הבאים יעזרו לך לחשב תשלומי נאמנות ואת הסכום המגיע לסגירה.
שיטה 1 מתוך 2: חישוב תשלומי נאמנות חודשית
- 1קבע את סכום חשבון הארנונה של השנה הקודמת. ראשית, תצטרך לדעת את סכום הארנונה שאתה יכול לצפות לשלם השנה. אתה יכול לקבל מידע זה מהסוכן שלך או מהבעלים הנוכחי. אם מדובר בבניין חדש, שוחח עם משרד שומה על מנת לקבל אומדן של מיסים שנתיים על בסיס נכסים דומים.
- 2גלה כמה עלויות הביטוח שלך יהיו בשנה הבאה. התקשר למספר חברות ביטוח של בעלי בתים וקבל הצעות מחיר עבור פרמיות שנתיות. התייעץ עם המלווה שלך כדי לוודא שאתה מקבל את סכום הביטוח הנדרש.
- 3הוסיפו את המסים השנתיים ואת דמי הביטוח וחלקו ל- 12. כך יתווסף סכום כסף לתשלום המשכנתא החודשי ויופקד בחשבון נאמנות. אם חברת הביטוח דורשת פיקדון ראשוני, כלול את הנתון בהערכה שלך.
- לדוגמה, דמיין שאתה קובע שאתה חייב סך של 1790 אירו לשנה בארנונה ו 900 € בפרמיות ביטוח. הוסף אותם יחד כדי לקבל סכום כולל של 2690 € ואז חלק את המספר הזה ב- 12 כדי לקבל את תשלום הנאמנות החודשי שלך, אשר יהיה 2690 € / 12, או 220 €
חלק את הסכום שייגבה בפקדון לשנה ב -12, וזה יהיה התשלום החודשי שלך. - 4שקול לבצע במקום מקדמה גדולה יותר. חלק מהמלווים לא ידרשו חשבון נאמנות אם הלווה ישלם 20% מקדמה על הנכס. שוחח עם מנהל ההלוואות שלך ובדוק אם הבנק מוכן לשקול אפשרות זו.
שיטה 2 מתוך 2: חישוב הסכום המגיע בסגירה
- 1הבן מדוע אתה זקוק להפקדת נאמנות. מלווים בדרך כלל דורשים פיקדון נאמנות בסכום שמבטיח שהיתרה תמיד מכסה לפחות חודשיים של ביטוח ותשלומי ארנונה. סכום נאמנות זה נשלט על ידי HUD, משרד השיכון ופיתוח עירוני באירופה או על ידי FSA, רשות השירותים הפיננסיים בבריטניה.
- בעיקרון, הפיקדון מבטיח כי יתרת חשבון הנאמנות לעולם אינה נמוכה מכדי לכסות חודשיים של תשלומים במקרה שלא תשלם.
- 2קבע את תשלומי הביטוח והחודש שלך. המשמעות היא שעליך לקבוע את התרומות החודשיות האישיות שלך לחשבון הנאמנות שלך המכסות את עלות הביטוח השנתי ותשלומי המס שלך. עשו זאת על ידי חלוקת סכום הביטוח השנתי וסכום הארנונה השנתי ב- 12. אמנם תשלומים אלה יבוצעו יחד במציאות, אך יהיה עליכם להפריד ביניהם בכדי למצוא את הסכום המגיע לסגירתכם.
- לדוגמא, באמצעות הסכום משיטה 1, יש לנו 1790 אירו בארנונה בשנה ו 900 אירו פרמיות ביטוח בשנה. לכן, תשלום הארנונה החודשי שלנו יירשם כ- 1790 € / 12, או 150 €, ותשלום הביטוח החודשי יירשם כ- 900 € / 12, או 75 €.
- 3צור לוח זמנים של נאמנות. כדי לחשב את הסכום המגיע לסגירה, תצטרך ליצור לוח זמנים המכסה את התשלומים לחשבון הנאמנות שלך ומחוצה לו בשנה הבאה. לשם כך, צור טבלה שרוחבה חמש עמודות ועומק 12 שורות. אתה יכול לעשות זאת ביד או בתוכנית גליונות אלקטרוניים כגון Excel. השורות יסומנו לפי החודש, החל מהחודש הראשון בו נדרש תשלום נאמנות ונמשכות עד החודש שלפני החודש בשנה הבאה (למשל נובמבר עד אוקטובר). חמש העמודות יתויגו כך, משמאל לימין:
- חודש
- תשלום ארנונה
- יתרה בפקדון ארנונה
- תשלום ביטוח
- יתרת נאמנות ביטוחית
לכן, תשלום הארנונה החודשי שלנו יירשם כ- 1790 € / 12, או 150 €, ותשלום הביטוח החודשי יירשם כ- € 900/12, או 75 €. - 4מלא את לוח הזמנים שלך. יהיה עליך לכלול חודשים שתשלומי הביטוח ותשלומי הארנונה נדרשים. בצע זאת על ידי הצבת ערך התשלום לצד החודש המתאים בשתי העמודות "תשלום". בנוסף, יהיה עליכם למלא את הקטגוריות "יתרה" עם היתרה המתאימה לאותו חודש. יתרת החודש הראשון תהיה סכום התשלום החודשי, בשני המקרים.
- לדוגמא, דמיין שלגבי המספרים שהוזכרו לעיל, תשלום הנאמנות הראשון שלך נדרש בנובמבר וכי יש לך ביטוח בתשלום בחודש מרץ ותשלום ארנונה בתשלום באוגוסט. היית כותב 900 אירו בתיבה תחת עמודת תשלום הביטוח לעומת חודש מרץ ו- 1790 אירו בתיבה מתחת לעמוד ארנונה ומול חודש אוגוסט.
- בנוסף, היית מתחיל בראש התרשים בעמודות "יתרה" על ידי כתיבת 150 € בעמודה ליתרת נאמנות ארנונה לחודש נובמבר ו- 75 € בעמודה ליתרת נאמנות ביטוח לחודש נובמבר. אלה מייצגים את הסכום שמשולם בכל חודש לכל חשבון.
- 5מלא את היתרות בלוח הזמנים שלך. המשך במילוי עמודות ה"יתרה "על ידי הוספת התשלום החודשי המתאים בכל חודש. יתרה זו תגדל עד לחודש בו התשלום יבוצע, ובמהלכו תקטן בסכום התשלום. מלא אותם עד לתחתית לוח הזמנים שלך. כל היתרות צריכות להיות "0" בסוף לוח הזמנים.
- לדוגמא, בעמודה ליתרת מס רכוש, היית מתחיל להוסיף 150 € בכל חודש, כך שנובמבר יהיה 150 € ודצמבר 300 € וכן הלאה. כשאתה מגיע לאוגוסט, יהיה לך תשלום של 10 חודשים, או 1490 €. עם זאת, התשלום שלך הוא 1790 € לשנה, כך שתפחית 1790 € מהיתרה שלך, ותעניק לך -300 € (שלילי ארבע מאות דולר). 300 € זה הוא "חסר בפקדון" לתשלום הארנונה שלך.
- בצע את אותו הדבר עבור חשבון היתרה בביטוח שלך ורשום את המחסור בפקדון. בדוגמה שלנו, המחסור יסתכם ב -520 €
- 6חשב את הסכום המגיע לך בסגירה. זה ישלב את התשלומים החודשיים שלך לכל חשבון ואת הליקויים שלך לאחר התשלומים, אז הקפד שהמספרים האלה יהיו מוכנים. כדי לקבל את הסכום לתשלום בסגירה, פשוט הכפל את התשלומים החודשיים שלך עבור כל חשבון והוסף את המספר למחסור שלך עבור אותו חשבון. לאחר מכן, שלב את שני החשבונות. זהו פיקדון הנאמנות שלך המגיע בסגירה.
- לכן, הכפל את התשלום החודשי שלך בפקדון הארנונה בסך 150 € כדי לקבל 300 € והוסף את זה למחסור של 300 € כדי לקבל סכום כולל של 600 € ואז, כפל את תשלום חשבון נאמנות ביטוח חודשי שלך בסך 75 € כדי לקבל 150 € והוסף המחסור המחושב שלך הוא 520 € לקבלת סך של 670 € ואז הוסף את שני הסיכומים כדי לקבל 600 € + 670 €, או 1270 € זה הפיקדון המגיע בסגירה.
- חפש מסביב כדי למצוא את המחיר הטוב ביותר בביטוח הנכס שלך. אינך צריך להשתמש בחברת הביטוח שהציע המלווה המשכנתא.
בצע את אותו הדבר עבור חשבון היתרה בביטוח שלך ורשום את המחסור בפקדון. - אתה יכול גם להשתמש במחשבון נאמנות מקוון לקבלת תוצאות מהירות ומדויקות. נסה לחפש אחד באופן מקוון.
- קבל קבלות רשמיות מחברת הביטוח ומפקיד שומת המס כדי להבטיח שהתשלומים מתבצעים בזמן.
- בדוק את חשבון הארנונה שלך מדי שנה, בדוק במיוחד אם יש שגיאות קריטיות באזורים כגון שטח מרובע, מספר חדרי שינה וחדרי אמבטיה, ושיפורים או גורמים אחרים שיכולים להשפיע על ערך הנכס שלך.
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל לחשב תשלומי נאמנות?חלק את הסכום שייגבה בפקדון לשנה ב -12, וזה יהיה התשלום החודשי שלך.
- מי קובע כיצד לעדכן את חשבון הנאמנות מדי שנה, בין אם בתשלום חד פעמי אחד ובין אם מעל 12 חודשים?מחלקת השלושה של המלווה עושה זאת. אם הלווה מפקיע גם מיסים וגם ביטוחים, הסכום השנתי של מיסים וביטוחים מחולק ל 12 חודשים. דוגמה: מיסים שנתיים הם 1500,00 וביטוח שנתי הוא 900,00; 1500,00 + 900,00 = 2400,00; ואז מחלקים 2400,00 ב- 12 mos שהם 200,00. 200,00 זה מתווסף לתשלום החודשי. בכל פעם שהלווה משלם תשלום, חלק ממנו עובר לקרן, חלק עובר לריבית וחלק (200,00) עובר לחשבון הנאמנות. ואז, פעם בשנה משלמים את המסים מהנאמנות, ואת הביטוח משלמים מהנאמנות.
- מה עלי לעשות אם המוכר משולם מראש על ידי המוכר בעת חישוב תשלום נאמנות?תלוי אם המסים הם רבעוניים או שנתיים, תשלום הנאמנות שלך יהיה נמוך יותר בתקופת זמן זו. בסופו של דבר, תשלום הנאמנות שלך יעלה כדי לפצות על העובדה שאתה משלם כעת עבור 100% מהמיסים.
- מה עלי לעשות אם אני לא טוב במתמטיקה?השתמש במחשבון. כל שעליך לעשות הוא לחלק את הסכום ב- 12 (חודשים) כדי לחשב כמה צריך להיות תשלום נאמנות חודשית.
שאלות ללא מענה
- מכרתי את הבית שלי והם לא הוציאו מיסים. כיצד מחשבים מיסים ממלכתיים, פדרליים ו- FICA? אני גר בקליפורניה.
- כיצד אוכל לברר עלויות נאמנות וסגירה אם משלמים את בית המוכר ומיסים עבור השנה?
- עלויות ארנונה וביטוח גדלות מדי שנה. תשלומי המשכנתא נקבעים. איך אני מסתגל מההלוואה?
- מהי דרך סבירה לאמוד ארנונה (ופקדון חודשי) לשנה הבאה?
תגובות (2)
- הוראות מפורטות מאוד כיצד לקבוע תשלום בפקדון. מעריך את השלבים להגדרת גיליון אלקטרוני.
- שלב אחר שלב עם חזותיים היה מועיל.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
