איך משווים קרנות נאמנות?
אם אתה רוצה להשוות קרנות נאמנות, צמצם את המיקוד שלך כך שאתה מסתכל רק על קרנות מסוג דומה.
אם התחלת להשקיע, ייתכן שאתה שוקל קרנות נאמנות, אך קשה לדעת במי לבחור. קרנות נאמנות מאגדות את כספם של משקיעים רבים להחזיק בקבוצה מגוונת של מניות, אג"ח וסחורות. סוגים שונים של קרנות מחזיקים נכסים מסוגים שונים, ויש אלפי קרנות לבחירה. כדי להשוות קרנות נאמנות, תחילה עליך להגדיר את יעדי ההשקעה שלך באופן ברור. לאחר מכן תוכל לבדוק את התכונות של קרנות שונות כדי למצוא קרנות העונות על צרכיך. השוואת העלויות של בעלות על כספים דומים יכולה להוביל אתכם לבחירת ההשקעה הטובה ביותר.
חלק 1 מתוך 3: הגדרת היעדים שלך
- 1העריך את סובלנות הסיכון שלך. כל השקעה נושאת רמה מסוימת של סיכון, אך חלק מההשקעות מסוכנות יותר מאחרות. קרנות המציעות תגמולים פוטנציאליים גבוהים יותר נוטות לשאת גם ברמות הסיכון הגבוהות ביותר.
- סובלנות הסיכון שלך תלויה בכמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד, וכמה זמן אתה מתכנן להחזיק את ההשקעות שלך.
- ייתכן שיש לך סובלנות גבוהה יותר אם יש לך הכנסה רגילה גבוהה או הרבה נכסים אחרים, ואתה לא תלוי בהשקעות שלך בקרנות נאמנות.
- ייתכן גם שיש לך סובלנות גבוהה יותר אם אתה צעיר יותר, ומתכנן להחזיק את ההשקעות שלך לאורך זמן. לדוגמא, אם אתה באמצע שנות העשרים לחייהך ויש לך קריירה מבטיחה, אתה יכול להסתכל על השקעות מסוכנות יותר. יש לך הרבה זמן לפצות חסר אם אתה מפסיד כסף.
- 2החליטו כמה זמן אתם מתכננים להחזיק את ההשקעות שלכם. משך הזמן שאתה מתכנן להחזיק מניות בקרן נאמנות ממלא תפקיד בסובלנות הסיכון שלך. זה משפיע גם על סוג קרן הנאמנות שתבחר.
- אם אתה מתכנן להחזיק את ההשקעות שלך במשך עשרות שנים, אתה בדרך כלל רוצה אסטרטגיית השקעה שמרנית יותר שמייצרת רווחים קטנים יותר ויציבים יותר לאורך זמן.
- אם אתה משקיע לטווח קצר יותר, בדרך כלל אתה רוצה לבחור בקרן עם נזילות גדולה יותר, כך שתוכל להמיר במהירות רבה יותר את המניות שלך במזומן כשתזדקק לה.
- 3נתח את מצב המס שלך. אם יש לך תיק השקעות נדחה במס בתיק שלך, כמו 401,000, לחשבונות אלה פוטנציאלים יעדי השקעה שונים מכל קרן נאמנות שתבחר. התייעץ עם מתכנן פיננסי או יועץ מס שיעזור לך לתכנן את האסטרטגיה הכוללת שלך.
- מצב המס שלך יקבע גם אם ברצונך לחפש קרנות נאמנות שיש להן טיפול פטור ממס או מועדף ממס.
כדי להשוות קרנות נאמנות, תחילה עליך להגדיר את יעדי ההשקעה שלך באופן ברור. - 4הערך את סך העושר שלך. סך העושר שלך גורם לכמה כסף אתה מחליט להשקיע בקרנות נאמנות והאם אתה יכול להרשות לעצמך לקשור את הכסף לתקופה ארוכה יותר.
- אתה לא רק רוצה לשקול כמה כסף אתה מרוויח, אלא גם את סוגי הנכסים שבבעלותך וכמה נכסים אלה הם נזילים. לדוגמה, אתה יכול להיות הבעלים של הבית שלך או רכוש מקרקעין אחר. עם זאת, נדל"ן אינו נחשב נזיל במיוחד מכיוון שיש למכור אותו או לשעבד אותו לפני שתוכל להוציא ממנו כסף.
- ערכי ההכנסה הצפויה, כמו ביטוח לאומי או קצבאות פרישה אחרות, ישפיעו גם על החשבון שלך. לדוגמא, נניח שאתה מצפה לקבל 1490 אירו לחודש בביטוח לאומי ובפרישה. אם אתה יכול לחיות על סכום זה בפנסיה, אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע יותר. אם קיים מחסור בין סכום זה להוצאות המחיה המשוערות שלך, היית רוצה לתכנן שיהיה לך יותר מזומנים זמין באופן מיידי לעמידה בחשבונות שלך.
- 5כלול שיקולים אתיים. בעת פיתוח אסטרטגיית ההשקעה שלך, שקול מחשבה האם יש חברות שאתה מעדיף לא להשקיע בהן. כדאי להימנע מהשקעות בקרנות שנוגדות את האמונות שלך.
- לדוגמא, אם אתה מרגיש חזק לגבי הגנה על הסביבה ותומך במטרות ירוקות, ייתכן שלא תרצה להשקיע בדלקים מאובנים.
- חלק מהקרנות מתמקדות בעסקים קטנים ובסטארט-אפים. כספים אלה נוטים להיות מסוכנים יותר, מכיוון שעסקים אלה נכשלים יותר מאשר תאגידים גדולים ומבוססים. עם זאת, ייתכן שתבחר בסוגי קרנות אלה אם אתה מאמין ורוצה לתמוך ביזמות.
חלק 2 מתוך 3: הערכת תכונות הקרן
- 1בחר את סוג הקרן הרצויה. אם אתה רוצה להשוות קרנות נאמנות, צמצם את המיקוד שלך כך שאתה מסתכל רק על קרנות מסוג דומה. לקרנות בסקטורים שונים, או שמשקיעות בסוגים שונים של חברות, יהיו עלויות ופרופילי סיכון שונים לחלוטין.
- חפש קרנות באתר פיננסי כדי לברר מידע נוסף על סוג הקרן. תוכל לקרוא עוד על סוגי הקרנות השונות, כך שתוכל למצוא סוגי קרנות המתאימות ביותר לאסטרטגיית ההשקעה שלך וליעדים שלך.
- לדוגמה, ייתכן שתרצה להתמקד בקרנות נאמנות בתחום האנרגיה. קרנות אלה עשויות לכלול מלאי נפט וגז, אך ככל הנראה יכללו גם מניות בחברות דלק חלופיות.
- אם יש לך סובלנות גבוהה יותר לסיכון, אתה יכול להסתכל על קרנות כבדות-טק המחזיקות מניות בחברות טק מבוססות כמו גם חברות סטארט-אפ.
- 2בדוק את הדירוג והביצועים של כל קרן לאורך זמן. דירוג קרן מעניק לך רמת בסיס להשוואה בין האיכות והביצועים של קרנות שונות. מכיוון שקרנות נאמנות נחשבות לרוב ככלי השקעה לטווח ארוך, בדוק את ביצועי הקרן לאורך 10 שנים ויותר.
- לכל קרן יש תשקיף, זמין באופן מקוון או ממנהל הקרן, שייתן לך את המידע הדרוש לך. אתה יכול גם להסתכל על נתונים אלה באתרים פיננסיים.
- אינך רוצה להשוות סתם את ביצועי הקרן לביצועי קרנות דומות אחרות. אתה גם רוצה לבחון את ביצועי הקרן ביחס לאופן שבו המניות באותו מגזר התפקדו בדרך כלל. לדוגמה, אם אתה מסתכל על קרן בתחום הטכנולוגיה, אתה רוצה להסתכל על קרנות אחרות כבדות טכנולוגיה, אך גם על מניות בודדות בתעשיית הטכנולוגיה, כמו מיקרוסופט ואפל.
- 3עיין בפיזור נכסי הקרן. גיוון יכול להפחית את הסיכון, אך הוא יכול גם להביא לתשואות נמוכות יותר. שקול באילו מגזרים הנכסים נמצאים והאם מגזרים אלה תלויים זה בזה או מאזנים זה את זה.
- לדוגמה, ייתכן שאתה מסתכל על קרן המחזיקה מניות רכבת וגם חברות תעופה. אם טייסי חברת התעופה היו שובתים, ככל הנראה יותר אנשים היו משתמשים ברכבות לנסיעה. בעוד שמלאי התעופה יירד, מלאי הרכבות יעלה.
לאחר מכן תוכל לבדוק את התכונות של קרנות שונות כדי למצוא קרנות העונות על צרכיך. - 4קבע את ההשקעה המינימלית. יכול להיות שיש לך סכום כסף קטן יחסית להשקעה. אתה עדיין יכול להשקיע בקרנות נאמנות על ידי התמקדות בקרנות המאפשרות לך לבצע רכישה ראשונית קטנה.
- חלק מהקרנות דורשות השקעות חודשיות קבועות, או מאפשרות לך לפרק את הרכישה הראשונית לתשלומים חודשיים עד להשגת ההשקעה המינימלית.
- 5השווה את סגנון ההשקעה של נותנת החסות לשלך. לכל נותן חסות לקרן נאמנות יש סגנון השקעה משלו. סגנון השקעה זה ישפיע על אופן ניהולם של הקרן. עיין בהיסטוריית הכספים שאתה מעוניין בה כדי ללמוד עוד על אופן ניהול הכספים הללו.
- התבונן בבחירות שבוצעו על ידי מנהלים בתגובה לתנאי השוק, וחשוב האם היית עושה את אותה בחירה אם היית בעמדתם.
- יש לך פחות שליטה על ניהול הנכסים בקרן נאמנות מאשר היית עושה אם היית רוכש מניות לבד. מסיבה זו, חשוב שאסטרטגיית ההשקעה והיעדים של החסות בקרן ישקפו ככל האפשר את משלך.
- אתה גם רוצה לשקול עד כמה הקרן מנוהלת באופן פעיל. קרן המנוהלת באופן פעיל מסתמכת במידה רבה על כישורים של מנהל הקרן כדי לקבל החלטות טובות עם נכסי הקרן. אם הקרן מנוהלת באופן פעיל, סגנון ההשקעה של החסות יהיה חשוב הרבה יותר.
- 6חקר את הרקע והניסיון של מנהלי קרנות. באופן כללי, אתה רוצה להשקיע בקרן שמנוהלת על ידי איש השקעות בעל יכולות ומנוסה ביותר. בחלק מהקרנות יהיו מנהלים טובים יותר מאחרים.
- תוכל ללמוד עוד על חוויית מנהל על ידי חיפוש אותם באתר גילוי הציבור של יועץ ההשקעות המנוהל על ידי נציבות ניירות ערך (SEC). עבור אל https://adviserinfo.sec.gov כדי לחפש את מנהלי הקרנות השונות ולהשוות את הכישורים והניסיון שלהם.
- 7התייעץ עם יועץ השקעות או מתכנן פיננסי. גם אם אתה בטוח ביכולתך להעריך מידע על קרנות שונות, פנה לייעוץ של איש מקצוע. יתכן שיש להם מידע שאין לך, או שהם יוכלו לראות נושאים שהתעלמת מהם.
- לפני שתעסיקו איש מקצוע שיעזור לכם, בדקו את הרקע והניסיון שלהם. חפש אישורים או רישיונות שיש להם כדי לוודא שהם עדכניים ובמצב תקין.
- שוחח עם כמה אנשי מקצוע לפני שתעסיק אחד כזה, כדי שתוכל למצוא את האדם הטוב ביותר שיעזור לך להגשים את היעדים הכספיים שלך.
חלק 3 מתוך 3: חישוב אגרות והוצאות
- 1עיין בטבלת העמלות בתשקיף של כל קרן. טבלת האגרות מספקת לכם רשימה בסיסית של עמלות שתצטרכו לשלם על בסיס קבוע. השווה דמי בעלים והוצאות תפעול כדי למצוא קרן נאמנות בעלות נמוכה יותר.
- קרנות נאמנות נדרשות לחשוף את כל העמלות וההוצאות הקשורות בקניית מניות בקרן, כך שהמידע קל יחסית להשגה. ברגע שיש לך את טבלאות העמלות, אתה יכול פשוט לערוך טבלאות של כמה קרנות נאמנות זו לצד זו כדי לערוך השוואה ולקבוע אילו קרנות יקרות יותר.
אתה עדיין יכול להשקיע בקרנות נאמנות על ידי התמקדות בקרנות המאפשרות לך לבצע רכישה ראשונית קטנה. - 2השתמש בכלי השוואה מקוון. הרשות הרגולטורית התעשייה הפיננסית (FINRA) יש באינטרנט כלי זמין המאפשר לך לנתח במהירות ולהשוות את העלויות של בעלות קרנות נאמנות שונות. כל שעליך לעשות הוא לחפש לפי שם הקרן.
- אם אינך זוכר את שמה המלא של הקרן, תוכל גם לחפש באמצעות סמל התיקון או מילות המפתח.
- ל- Financial Times יש גם כלי להשוואת קרנות בכתובת https://markets.ft.com/data/funds/us/compare.
- לבנקים השקעות שונים עשויים להיות גם כלי השוואה מקוונים שתוכלו להשתמש בהם. כלים המוצעים על ידי בנקים להשקעה עשויים להיות מוגבלים לכספים שהם מציעים.
- 3שקול עלויות אם הקרן מתפקדת רע. עדיין תצטרך לשלם דמי שנתי, דמי ניהול והוצאות אחרות ללא קשר לתפקוד הקרן. זה יכול להוסיף עלבון לפציעה אם אתה כבר מפסיד כסף על ההשקעה שלך.
- מתכנן פיננסי או יועץ השקעות יכול לעזור לך לאזן את תיק ההשקעות שלך ולמזער הפסדים אם קרן לא עומדת בציפיות שלך.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
