איך להשקיע במניות?
כדי להשקיע במניות, חקור את אלה שאתה מעוניין בהם, בדוק את ערכן וקבע את המחיר הנכון לשלם עבורן. כשאתה מוכן לקנות, עבור ישירות לחברה כדי להימנע מדמי מתווך, או דרך מתווך מכובד אם אתה רוצה ייעוץ. נסו לבנות תיק מגוון על ידי רכישת 5-20 מניות שונות, והשקיעו באופן קבוע ושיטתי בכדי לבטל חששות מתנודות השוק. לבסוף, פנל להחזיק את המניות שלך במשך 5-10 שנים או יותר אם אתה יכול שכן השוק נוטה לעלות עם הזמן. למידע נוסף מבודק הפיננסי שלנו על קניית מניות, כולל אופן הגדרת היעדים הכספיים שלך, המשך לקרוא!
ראה החלט אם לרכוש מניות או קרנות נאמנות למידע נוסף אם מניות בודדות או קרנות נאמנות עדיפות עבורך.
לא במקרה מרבית האמידים משקיעים בשוק המניות. אמנם הון יכול להיעשות ולהפסיד, אך השקעה במניות היא אחת הדרכים הטובות ביותר ליצור ביטחון פיננסי, עצמאות ועושר דורי. בין אם אתה רק מתחיל לחסוך ובין אם כבר יש לך ביצת קן לפנסיה, הכסף שלך צריך לעבוד בשבילך בצורה יעילה ושקדנית כמו שעשית כדי להרוויח אותה. כדי להצליח בכך, עם זאת, חשוב להתחיל בהבנה מוצקה של אופן הפעולה של השקעות בשוק המניות. מאמר זה ידריך אתכם בתהליך קבלת החלטות השקעה ויעלה אתכם על הדרך הנכונה להיות משקיע מצליח. מאמר זה דן בהשקעה במניות באופן ספציפי. לסחר במניות ראה כיצד לסחור במניות. לקרנות נאמנות ראו כיצד להחליט אם לקנות מניות או קרנות נאמנות.
חלק 1 מתוך 3: קביעת היעדים והציפיות שלך
- 1ערכו רשימה של דברים שאתם רוצים. כדי לקבוע את המטרות שלך, תצטרך לקבל מושג אילו דברים או חוויות אתה רוצה לחוות בחיים שלך שדורשים כסף. לדוגמא, איזה אורח חיים אתה רוצה שיהיה לך לאחר שתפרוש? האם אתה נהנה מנסיעה, מכוניות נחמדות או אוכל משובח? האם יש לך רק צרכים צנועים? השתמש ברשימה זו כדי לעזור לך להגדיר את המטרות שלך בשלב הבא.
- הכנת רשימה תעזור גם אם אתם חוסכים לעתיד ילדיכם. לדוגמא, האם אתה רוצה לשלוח את ילדיך לבית ספר פרטי או מכללה? האם אתה רוצה לקנות להם מכוניות? האם תעדיף בתי ספר ציבוריים ותשתמש בכסף הנוסף למשהו אחר? אם יש לך מושג ברור מה אתה מעריך יעזור לך לקבוע יעדים לחיסכון והשקעה.
- 2הגדר את היעדים הכספיים שלך. על מנת לבנות תוכנית השקעה, עליכם להבין קודם מדוע אתם משקיעים. במילים אחרות, איפה היית רוצה להיות כלכלית, וכמה אתה צריך להשקיע כדי להגיע לשם? המטרות שלך צריכות להיות ספציפיות ככל האפשר, כך שיהיה לך את הרעיון הטוב ביותר מה תצטרך לעשות כדי להשיג אותן.
- יעדים פיננסיים פופולריים כוללים קניית בית, תשלום עבור מכללת ילדכם, צבירת קרן חירום "יום גשום" וחיסכון לפנסיה. במקום שתהיה לך מטרה כללית כמו "להחזיק בית", הגדר מטרה ספציפית: "חסוך 47000 € תמורת מקדמה על בית של 232000 €." (ברוב הלוואות הבית נדרש מקדמה של בין 20% ל 25% ממחיר הרכישה על מנת למשוך את הריבית המשתלמת ביותר).
- רוב יועצי ההשקעות ממליצים לך לחסוך לפחות פי עשרה משכר השיא שלך לפנסיה. זה יאפשר לך לפרוש בכ- 40% מההכנסה השנתית הגבוהה ביותר שלך לפני פרישה, תוך שימוש בכלל המשיכה הבטוחה של 4%. לדוגמא, אם אתה פורש בשכר של 59700 אירו, עליך לשאוף לפחות לחיסכון של 597000 אירו בפנסיה, מה שיספק לך 23900 אירו הכנסה שנתית בפנסיה, ואז יותאם מדי שנה לאינפלציה.
- השתמש במחשבון עלויות מכללה כדי לקבוע כמה תצטרך לחסוך למכללת ילדיך, כמה צפוי ההורים לתרום וסוגי הסיוע הכספי השונים שילדיך עשויים להיות זכאים לו, על סמך ההכנסה והשווי הנקי שלך. זכור כי העלויות משתנות מאוד בהתאם למיקום וסוג בית הספר (ציבורי, פרטי וכו '). זכרו גם כי הוצאות המכללה כוללות לא רק שכר לימוד, אלא גם אגרות, חדר ולוח, הסעות, ספרים וציוד.
- זכור להכניס זמן ליעדים שלך. זה נכון במיוחד לגבי פרויקטים ארוכי טווח כמו קרנות פרישה. לדוגמא: ג'ון מתחיל לחסוך בגיל 20 באמצעות IRA (חשבון פרישה אינדיבידואלי) המרוויח תשואה של 8%. הוא חוסך 2240 אירו לשנה לעשר השנים הבאות, ואז מפסיק להוסיף לחשבון אך שומר על ה- IRA מושקע בשוק. כשג'ון יהיה בן 65, הוא יבנה 479000 אירו.
- באתרים רבים יש "מחשבוני חיסכון" שיכולים להראות לך כמה השקעה תצמח לאורך זמן נתון בריבית מוגדרת. הם אמנם אינם תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי, אך מחשבונים אלה יכולים לתת לך מקום טוב להתחיל בו.
- לאחר שתקבע את יעדיך, תוכל להשתמש בהבדל בין היכן שאתה נמצא היום למקום בו אתה רוצה להיות כדי לקבוע את שיעור התשואה הדרוש לשם הגעה.
- 3קבע את סובלנות הסיכון שלך. פעולה כנגד הצורך שלך בתשואות היא הסיכון הנדרש כדי להרוויח אותן. סובלנות הסיכון שלך היא פונקציה של שני משתנים: היכולת שלך לקחת סיכונים והנכונות שלך לעשות זאת. ישנן כמה שאלות חשובות שעליך לשאול את עצמך במהלך שלב זה, כגון:
- באיזה שלב בחיים אתה נמצא? במילים אחרות, האם אתה קרוב לקצה הנמוך או קרוב יותר לשיא פוטנציאל ההכנסה שלך?
- האם אתה מוכן לקבל סיכון רב יותר כדי להרוויח תשואות גדולות יותר?
- מהם אופקי הזמן של יעדי ההשקעה שלך?
- כמה נזילות (כלומר משאבים שניתן להמיר בקלות למזומן) אתה זקוק למטרותיך לטווח הקצר יותר ולשמור על עתודת מזומנים ראויה? אל תשקיע במניות עד שיש לך לפחות שישה עד שתים עשרה חודשי מחיה בחשבון חיסכון כקרן חירום למקרה שתאבד את עבודתך. אם אתה צריך לחסל מניות לאחר החזקתן פחות משנה, אתה רק משער, לא משקיע.
- אם פרופיל הסיכון של השקעה פוטנציאלית אינו תואם את רמת הסובלנות שלך, זו לא אפשרות מתאימה. מחק אותו.
- הקצאת הנכסים שלך צריכה להשתנות בהתאם לשלב החיים שלך. לדוגמא, ייתכן שיהיה אחוז גבוה בהרבה מתיק ההשקעות שלך במניות כאשר אתה צעיר יותר. כמו כן, אם יש לך קריירה יציבה ומשלמת היטב, עבודתך היא כמו אג"ח: אתה יכול לסמוך עליה לצורך הכנסה יציבה וארוכת טווח. זה מאפשר לך להקצות יותר מהתיק שלך למניות. לעומת זאת, אם יש לך עבודה "דמוית מניות" עם הכנסה בלתי צפויה כגון מתווך השקעות או סוחר מניות, עליך להקצות פחות למניות ויותר ליציבות האג"ח. בעוד המניות מאפשרות לתיק שלך לצמוח מהר יותר, הן גם מהוות יותר סיכונים. ככל שאתה מתבגר, אתה יכול לעבור להשקעות יציבות יותר, כמו אג"ח.
- 4למד על השוק. השקיע זמן רב ככל שתוכל לקרוא על שוק המניות והכלכלה הגדולה יותר. הקשב לתובנות ולתחזיות של מומחים לפתח תחושה של מצב הכלכלה ואילו סוגי מניות מתפקדים היטב. ישנם מספר ספרי השקעות קלאסיים שיעניקו לך התחלה טובה:
- Intelligent משקיעים ועל ניתוח אבטחה של בנג'מין גראהם הם טקסטים Starter מצוין על ההשקעה.
- פרשנות הדוחות הכספיים מאת בנימין גרהם וספנסר ב. מרדית '. זוהי מסה קצרה ותמציתית בנושא קריאת דוחות כספיים.
- השקעות ציפיות, מאת אלפרד רפפורט, מייקל ג'יי מאובוסין. ספר קריא מאוד זה מספק נקודת מבט חדשה על ניתוח אבטחה ומהווה השלמה טובה לספריו של גרהם.
- מניות נפוצות ורווחים לא נדירים (וכתבים אחרים) מאת פיליפ פישר. וורן באפט אמר פעם שהוא היה 85 אחוז גרהם ו -15 אחוז פישר, וזה כנראה להמעיט בהשפעתו של פישר על עיצוב סגנון ההשקעה שלו.
- "המאמרים של וורן באפט", אוסף מכתביו השנתיים של באפט לבעלי המניות. באפט עשה את כל הונו בהשקעה, ויש לו המון עצות מאוד שימושיות לאנשים שרוצים ללכת בעקבותיו. באפט סיפק את אלה לקריאה מקוונת בחינם: www.berkshirehathaway.com/letters/letters.html.
- תורת ערך ההשקעה מאת ג'ון בר וויליאמס הוא אחד הספרים הטובים ביותר בנושא הערכת מניות.
- One Up on Wall Street and Beating the Street, שניהם מאת פיטר לינץ ', מנהל כספים מצליח ביותר. אלה קלים לקריאה, אינפורמטיביים ומשעשעים.
- הזיות פופולריות יוצאות דופן ושיגעון ההמונים מאת צ'רלס מקאי והזכרויות של מניות מניות מאת ויליאם לפברה, משתמשות בדוגמאות אמיתיות כדי להמחיש את הסכנות שיש בתגובת יתר רגשית ובתא בצע בשוק המניות.
- ניתן גם להירשם לקורסי השקעות בסיסיים או למתחילים המוצעים באופן מקוון. לפעמים אלה מוצעים בחינם על ידי חברות פיננסיות כמו Morningstar ו- TD Ameritrade. כמה אוניברסיטאות, כולל סטנפורד ו- MIT, מציעות קורסים להשקעה מקוונת.
- מרכזים קהילתיים ומרכזים לחינוך מבוגרים עשויים גם להציע קורסים פיננסיים. אלה לעיתים קרובות בעלות נמוכה או בחינם ויכולים לספק לך סקירה מוצקה של ההשקעה. חפש באינטרנט אם יש כאלה באזור שלך.
- תרגול על ידי "מסחר בנייר". התיימר לרכוש ולמכור מניות, תוך שימוש במחירי הסגירה בכל יום. אתה יכול לעשות זאת ממש על הנייר, או להירשם לחשבון תרגול חינם באינטרנט במקומות כמו איך עובד השוק. תרגול יעזור לך לחדד את האסטרטגיה והידע שלך מבלי להסתכן בכסף אמיתי.
- 5גבש את הציפיות שלך לשוק המניות. בין אם אתה מקצוען ובין אם אתה טירון, הצעד הזה קשה כי זה גם אמנות וגם מדע. זה דורש שתפתח את היכולת להרכיב כמות אדירה של נתונים פיננסיים על ביצועי השוק. עליכם לפתח "תחושה" למה שהנתונים הללו עושים ולא מסמנים.
- זו הסיבה שמשקיעים רבים קונים את מלאי המוצרים שהם מכירים ומשתמשים בהם. שקול את המוצרים שבבעלותך בביתך. ממה שנמצא בסלון ועד מה שנמצא בתוך המקרר, יש לך ידע ממקור ראשון על מוצרים אלה ותוכל להעריך במהירות ובאופן אינטואיטיבי את ביצועיהם בהשוואה לזו של המתחרים.
- עבור מוצרים ביתיים כאלה, נסה לדמיין תנאים כלכליים העלולים לגרום לך להפסיק לרכוש אותם, לשדרג או לשדרג לאחור.
- אם התנאים הכלכליים הם כאלה שאנשים עשויים לקנות מוצר שאתה מכיר מאוד, זה עשוי להיות הימור טוב להשקעה.
- 6התמקד בחשיבה שלך. בעודנו מנסים לפתח ציפיות כלליות לגבי השוק וסוגי החברות שעשויות להצליח בהתחשב בתנאים הכלכליים הנוכחיים או הצפויים, חשוב לבסס תחזיות בכמה תחומים ספציפיים, כולל:
- כיוון שיעורי הריבית והאינפלציה, וכיצד אלה עשויים להשפיע על כל רכישת הכנסה קבועה או מניות. כאשר שיעורי הריבית נמוכים, ליותר צרכנים ועסקים יש גישה לכסף. לצרכנים יש יותר כסף לבצע רכישות, ולכן הם בדרך כלל קונים יותר. זה מוביל להכנסות חברות גבוהות יותר, מה שמאפשר לחברות להשקיע בהרחבה. לפיכך, ריביות נמוכות יותר מובילות למחירי מניות גבוהים יותר. לעומת זאת, ריביות גבוהות יותר יכולות להוריד את מחירי המניות. שיעורי ריבית גבוהים מקשים או יקרים יותר בהשאלה. צרכנים מוציאים פחות, ולחברות יש פחות כסף להשקיע. צמיחה עלולה להיתקע או לרדת.
- המחזור העסקי של כלכלה, יחד עם השקפה מקרו-כלכלית רחבה. האינפלציה היא עליית מחירים כוללת לאורך זמן. אינפלציה מתונה או "מבוקרת" נחשבת בדרך כלל טובה לכלכלה ולשוק המניות. ריביות נמוכות בשילוב אינפלציה מתונה בדרך כלל משפיעות לטובה על השוק. שיעורי ריבית גבוהים ודפלציה גורמים בדרך כלל לשוק המניות ליפול.
- תנאים נוחים בתחומים ספציפיים של כלכלה, יחד עם מבט מיקרו-כלכלי ממוקד. תעשיות מסוימות נחשבות בדרך כלל כמצליחות בתקופות של צמיחה כלכלית, כגון מכוניות, בנייה וחברות תעופה. בכלכלות חזקות סביר להניח שצרכנים ירגישו ביטחון לגבי עתידם, ולכן הם מוציאים יותר כסף ומבצעים יותר רכישות. תעשיות וחברות אלה מכונות "מחזוריות".
- ענפים אחרים מתפקדים היטב בכלכלה ירודה או יורדת. תעשיות וחברות אלה בדרך כלל אינן מושפעות מהכלכלה. לדוגמא, שירותים וחברות ביטוח בדרך כלל פחות מושפעים מאמון הצרכנים, מכיוון שאנשים עדיין צריכים לשלם עבור ביטוח חשמל ובריאות. תעשיות וחברות אלה ידועות כ"הגנתיות "או" נגד מחזוריות ".
לגבי קרנות נאמנות, ראה כיצד להחליט אם לקנות מניות או קרנות נאמנות.
חלק 2 מתוך 3: ביצוע ההשקעות שלך
- 1קבע את הקצאת הנכסים שלך. במילים אחרות, קבעו כמה מכספכם תשקיעו באילו סוגי השקעות.
- החליטו כמה כסף יושקע במניות, כמה באג"ח, כמה בחלופות אגרסיביות יותר וכמה תחזיקו כמזומנים ושווי מזומנים (תעודות הפקדה, שטרות אוצר וכו ').
- המטרה כאן היא לקבוע נקודת התחלה על סמך ציפיות השוק וסובלנות הסיכון שלך.
- 2בחר את ההשקעות שלך. יעדי "הסיכון והתשואה" שלך יבטלו חלק ממספר האפשרויות העצום. כמשקיע, אתה יכול לבחור לרכוש מניות מחברות בודדות, כמו אפל או מקדונלדס. זהו סוג ההשקעה הבסיסי ביותר. גישה מלמטה למעלה מתרחשת כאשר אתה קונה ומוכר כל מניה באופן עצמאי על סמך התחזיות שלך לגבי המחירים והדיבידנדים העתידיים שלהם. השקעה ישירה במניות נמנעת מעמלות שגובות קרנות נאמנות, אך דורשות מאמץ רב יותר בכדי להבטיח פיזור הולם.
- בחר מניות העונות בצורה הטובה ביותר על צרכי ההשקעה שלך. אם אתה נמצא במדרגת מס הכנסה גבוהה, בעל צרכי הכנסה מינימליים לטווח קצר או בינוני ויש לך סובלנות גבוהה לסיכון, בחר בעיקר מניות צמיחה שמשלמות מעט או ללא דיבידנדים אך עם שיעורי צמיחה צפויים מעל הממוצע.
- קרנות מדד בעלות נמוכה בדרך כלל גובות פחות עמלות מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל. הם מציעים ביטחון רב יותר מכיוון שהם מדגמנים את השקעותיהם על אינדקסים מבוססים ומכובדים. לדוגמא, קרן אינדקס עשויה לבחור מדד ביצועים המורכב מהמניות במדד S&P 500. הקרן תרכוש את מרבית או כל אותם נכסים, ותאפשר לה להשתוות לביצועי המדד בניכוי עמלות. זו תיחשב כהשקעה בטוחה יחסית אך לא מרגשת במיוחד. תומכי סיבוב המניות פעיל את אפם בהשקעות כאלה. קרנות אינדקס יכולות להיות "התחלה" טובה מאוד עבור משקיעים חדשים. הוכח כי רכישת והחזקת קרנות מדד בעלות נמוכה "ללא עומס", ושימוש באסטרטגיית ממוצע עלות דולר, מביאות ביצועים טובים יותר מקרנות נאמנות רבות ופעילות יותר בטווח הארוך. בחר קרנות אינדקס עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר והמחזור השנתי. עבור משקיעים עם פחות מ- 74600 אירו להשקעה, קשה לנצח את קרנות האינדקס כשרואים אותן בפרק זמן ארוך. ראה החלט אם לקנות מניות או קרנות נאמנות למידע נוסף אם מניות בודדות או קרנות נאמנות עדיפות עבורך.
- קרן הנסחרת בבורסה (ETF) היא סוג של קרן אינדקס הנסחרת כמו מניה. תעודות סל הן תיקים לא מנוהלים (כאשר המניות אינן קונות ונמכרות ברציפות כמו בקרנות מנוהלות באופן פעיל) ולעתים קרובות ניתן לסחור בהן ללא עמלה. אתה יכול לקנות תעודות סל המבוססות על מדד ספציפי, או על בסיס ענף או סחורה ספציפיים, כגון זהב. תעודות סל הן בחירה טובה נוספת למתחילים.
- ניתן גם להשקיע בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל. קרנות אלה מאגדות כסף ממשקיעים רבים ומכניסות אותו בעיקר למניות ואג"ח. משקיעים בודדים קונים מניות בתיק. מנהלי קרנות בדרך כלל יוצרים תיקים עם יעדים מסוימים בחשבון, כמו צמיחה לטווח הארוך. עם זאת, מכיוון שקרנות אלה מנוהלות באופן פעיל (כלומר מנהלים קונים ומכירות כל הזמן מניות כדי להשיג את מטרת הקרן), שכר הטרחה שלהם יכול להיות גבוה יותר. יחסי הוצאות קרנות נאמנות עלולים לפגוע בשיעור התשואה ולפגוע בהתקדמות הכספית שלך.
- חברות מסוימות מציעות תיקים מיוחדים למשקיעים בפנסיה. מדובר בכספי "הקצאת נכסים" או "תאריך יעד" המתאימים אוטומטית את אחזקותיהם בהתאם לגילך. לדוגמה, התיק שלך עשוי להיות משוקלל בכבדות יותר למניות כאשר אתה צעיר יותר ולהעביר באופן אוטומטי יותר מההשקעות שלך לניירות ערך עם הכנסה קבועה ככל שאתה מתבגר. במילים אחרות, הם עושים בשבילך את מה שניתן לצפות ממך לעשות בעצמך ככל שאתה מתבגר. שים לב שלקרנות אלה בדרך כלל הוצאות גדולות יותר מאשר קרנות מדד פשוטות ותעודות סל, אך הן מבצעות שירות שההשקעות האחרונות אינן עושות.
- חשוב לקחת בחשבון עלויות ועמלות עסקה בבחירת ההשקעות שלך. עלויות ועמלות יכולות לאכול את ההחזרות ולהפחית את הרווחים. זה חיוני לדעת על העלויות שאתה אחראי כאשר אתה רוכש, מחזיק או מוכר מניות. עלויות עסקה נפוצות למניות כוללות עמלות, פריסת הצעת מחיר, החלקה, עמלות בסעיף 31 של SEC, ומס רווח הון. עבור קרנות, העלויות עשויות לכלול דמי ניהול, עומסי מכירה, דמי פדיון, דמי חליפין, דמי חשבון, עמלות 12b-1 והוצאות תפעול.
- 3קבע את הערך הפנימי ואת המחיר הנכון לשלם עבור כל מניה שאתה מעוניין בה. ערך פנימי הוא כמה שווה מניה, שיכולה להיות שונה ממחיר המניה הנוכחי. המחיר הנכון לשלם הוא בדרך כלל חלק קטן מהערך הפנימי, כדי לאפשר מרווח בטיחות (MOS). MOS עשוי לנוע בין 20% ל -60% בהתאם למידת אי הוודאות בהערכת הערך הפנימי שלך. ישנן טכניקות רבות המשמשות להערכת מניות:
- מודל היוון דיבידנד: שווי המניה הוא הערך הנוכחי של כל הדיבידנדים העתידיים שלה. לפיכך, ערך המניה = דיבידנד למניה חלקי ההפרש בין שיעור ההיוון לשיעור צמיחת הדיבידנד. לדוגמא, נניח שחברה א 'תשלם דיבידנד שנתי של 0,70 אירו למניה, שצפוי לגדול בשיעור של 7% בשנה. אם עלות ההון האישית שלך (שיעור היוון) היא 12%, שווי מניה של חברה A הוא 0,70 € / (0,12- 0,07) = 15 € למניה.
- מודל תזרים מזומנים מוזל (DCF): ערך המניה הוא הערך הנוכחי של כל תזרימי המזומנים העתידיים שלה. לפיכך, DCF = CF1 / (1 + r) ^ 1 + CF2 / (1 + r) ^ 2 +... + CFn / (1 + r) ^ n, כאשר CFn = תזרים מזומנים לתקופת זמן נתונה n, r = שיעור היוון. חישוב DCF טיפוסי מקרין שיעור צמיחה בתזרים מזומנים חופשי שנתי (תזרים מזומנים תפעולי בניכוי הוצאות הון) במשך 10 השנים הבאות לחישוב ערך צמיחה והערכת קצב צמיחה סופני לאחר מכן לחישוב ערך מסוף, ואז לסכם את השניים כדי להגיע לערך DCF של המניה. לדוגמא, אם ה- FCF הנוכחי של חברה א 'הוא 1,50 € למניה, הצמיחה המשוערת של ה- FCF היא 7% בעשר השנים הבאות ו -4% לאחר מכן, תוך שימוש בשיעור היוון של 12%, למניה ערך צמיחה של 12 € ו ערך מסוף של 12 € ושווה 24 € למניה.
- שיטות השוואה: שיטות אלה מעריכות מניה בהתבסס על מחירה ביחס לרווחים (P / E), ערך בספרים (P / B), מכירות (P / S) או תזרים מזומנים (P / CF). זה משווה את יחסי המחירים הנוכחיים של המניה עם אמת מידה מתאימה ואת יחסי הממוצע ההיסטוריים של המניה כדי לקבוע את המחיר שבו המניה צריכה למכור.
- 4רכשו את המניות שלכם. לאחר שהחלטת אילו מניות לקנות, הגיע הזמן לרכוש את המניות שלך. מצא חברת תיווך העונה על צרכיך ובצע את ההזמנות שלך.
- אתה יכול לבחור מתווך מוזל, אשר פשוט יזמין את המניות שתרצה לרכוש. ניתן גם לבחור בחברת תיווך בשירות מלא, שתעלה יותר אך גם תספק מידע והכוונה. בצע בדיקת נאותות משלך על ידי בדיקת אתרי האינטרנט שלהם ובדיקת ביקורות מקוונות כדי למצוא את המתווך המתאים ביותר עבורך. הגורם החשוב ביותר שיש לקחת בחשבון כאן הוא כמה עמלה גובה ובמה עמלות אחרות מדובר. חלק מהמתווכים מציעים עסקאות בחינם במניות אם התיק שלך עומד בערך מינימלי מסוים (למשל תגמולים מועדפים של Merill Edge), או אם אתה משקיע ברשימה נבחרת של מניות שחברותיה משלמות את עלויות העסקה (למשל נאמן 3).
- חברות מסוימות מציעות תוכניות רכישה ישירות של מניות (DSPP) המאפשרות לרכוש את מניותיהן ללא מתווך. אם אתם מתכננים לרכוש ולהחזיק בממוצע עלויות דולר, זו עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלכם. חפש באינטרנט או התקשר או כתוב לחברה שאת המניות שלה תרצה לקנות כדי לברר אם היא מציעה תוכנית כזו. שימו לב לתזמון האגרות ובחרו בתוכניות שגובות עמלות ללא או מינימליות.
- 5בנה תיק המכיל בין חמש ל -20 מניות שונות לצורך פיזור. גוון בין מגזרים, תעשיות, מדינות, גודל חברות וסגנון ("צמיחה" לעומת "ערך").
- 6החזק לטווח הארוך, חמש עד עשר שנים או רצוי יותר. הימנע מהפיתוי למכור כאשר בשוק, יום או שנה רעים. הכיוון לטווח הרחוק של שוק המניות תמיד עולה. מצד שני, הימנע מהפיתוי לקחת רווח (למכור) גם אם המניות שלך עלו ב -50% ומעלה. כל עוד התנאים הבסיסיים של החברה עדיין בריאים, אל תמכור (אלא אם כן אתה זקוק מאוד לכסף. הגיוני למכור, עם זאת, אם מחיר המניה מעריך את ערכו הרבה יותר (ראה שלב 3 לסעיף זה), או אם היסודות השתנו באופן דרסטי מאז שרכשתם את המניה כך שסביר להניח שהחברה לא תהיה רווחית יותר.
- 7השקיעו באופן קבוע ושיטתי. ממוצע עלויות דולר מאלץ אותך לקנות נמוך ולמכור גבוה וזאת אסטרטגיה פשוטה ונשונה. הקדישו אחוז מכל משכורת לרכישת מניות.
- זכור ששווקי דובים מיועדים לקנייה. אם שוק המניות יורד ב -20% לפחות, העבר יותר מזומנים למניות. אם השוק יירד ב -50%, העביר את כל המזומנים והאיגרות החוב הזמינים למניות. זה אולי נשמע מפחיד, אבל השוק תמיד קפץ לאחור, אפילו מההתרסקות שהתרחשה בין השנים 1929 ל- 1932. המשקיעים המצליחים ביותר קנו מניות כשהן "במכירה".
אתה לא רוצה לקנות מניות בשוליים, לראות מניות צונחות בכ -50 אחוז בערך, מחסלות אותך ואז מקפצות חזרה.
חלק 3 מתוך 3: פיקוח ושמירה על תיק העבודות שלך
- 1קבע אמות מידה. חשוב לקבוע אמות מידה מתאימות על מנת למדוד את ביצועי המניות שלך בהשוואה לציפיות שלך. פיתחו סטנדרטים לכמה צמיחה אתם זקוקים מכל השקעה ספציפית על מנת לשקול שכדאי לשמור.
- בדרך כלל מדדים אלה מבוססים על ביצועי אינדקסי שוק שונים. אלה מאפשרים לך לקבוע אם ההשקעות שלך מביאות לפחות את השוק הכללי.
- זה אולי אינטואיטיבי, אבל רק בגלל שמניה עולה, זה לא אומר שזו השקעה טובה, במיוחד אם היא עולה לאט יותר ממניות דומות. לעומת זאת, לא כל ההשקעות המצטמצמות הן מפסידות (כאשר השקעות דומות מסתדרות עוד יותר).
- 2השווה ביצועים לציפיות. עליכם להשוות את ביצועי כל השקעה לציפיות שקבעתם אליה על מנת לקבוע את שוויה. זה נוגע גם להערכת החלטות אחרות שלך על הקצאת נכסים.
- השקעות שאינן עונות על הציפיות צריכות להימכר כדי שניתן יהיה להשקיע את כספך במקום אחר, אלא אם כן יש לך סיבה טובה להאמין שציפיותיך יתמלאו בקרוב.
- תן להשקעות שלך זמן להתאמן. ביצועים לשנה או אפילו שלוש שנים הם חסרי משמעות עבור המשקיע לטווח הארוך. שוק המניות הוא מכונת הצבעה לטווח הקצר ומכונת שקילה לטווח הארוך.
- 3היו ערניים ועדכנו את ציפיותיכם. לאחר שרכשתם מניות, עליכם לעקוב מעת לעת אחר ביצועי ההשקעות שלכם.
- הנסיבות והדעות משתנות. זה חלק מההשקעה. המפתח הוא עיבוד והערכה נכונה של כל המידע החדש ויישום כל שינוי בהתאם להנחיות שנקבעו בשלבים הקודמים.
- שקול אם ציפיות השוק שלך היו נכונות. אם לא, מדוע לא? השתמש בתובנות אלה כדי לעדכן את הציפיות ואת תיק ההשקעות שלך.
- שקול אם התיק שלך מתפקד במסגרת פרמטרי הסיכון שלך. יכול להיות שהמניות שלך הצליחו טוב, אבל ההשקעות יותר תנודתיות ומסוכנות ממה שציפית. אם אינך מרגיש בנוח עם סיכונים אלה, כנראה שהגיע הזמן לשנות השקעות.
- שקול אם אתה מסוגל להשיג את היעדים שהגדרת. יכול להיות שההשקעות שלך גדלות בפרמטרי סיכון מקובלים אך צומחות לאט מדי בכדי לעמוד ביעדים שלך. אם זה המקרה, הגיע הזמן לבחון השקעות חדשות.
- 4הישמר מפני הפיתוי לסחור יתר. אחרי הכל, אתה משקיע, לא ספקולנט. בנוסף, בכל פעם שאתה מרוויח אתה מקבל מיסים על רווחי הון. חוץ מזה, כל עסק מגיע עם עמלת מתווך.
- הימנע מטיפים למניות. עשה מחקר משלך ואל תחפש או תשים לב לשום עצות למניות, אפילו לא מצד גורמים מקורבים. וורן באפט אומר שהוא זורק את כל המכתבים שנשלחו אליו בדואר הממליץ על מניה כזו או אחרת. לדבריו, משלמים לאנשי מכירות אלה כדי לומר דברים טובים על מניה כדי שהחברה תוכל לגייס כסף.
- אל תשים לב יותר מדי לסיקור התקשורתי של שוק המניות. התמקדו בהשקעה לטווח הארוך (לפחות 20 שנה), ואל תסיחו את עצמכם מהפרעות מחירים לטווח הקצר.
- 5התייעץ עם ברוקר מכובד, בנקאי או יועץ השקעות אם אתה צריך. לעולם אל תפסיק ללמוד, והמשיך לקרוא כמה שיותר ספרים ומאמרים שנכתבו על ידי מומחים שהשקיעו בהצלחה בסוגי השווקים שיש לך עניין בהם. כמו כן, תרצה לקרוא מאמרים המסייעים לך בהיבטים הרגשיים והפסיכולוגיים של השקעה, כדי לעזור לך להתמודד עם העליות והירידות של ההשתתפות בשוק המניות. חשוב שתדע כיצד לבצע את הבחירות החכמות ביותר האפשריות בעת השקעה במניות, וגם כאשר אתה מקבל החלטות נבונות עליך להיות מוכן להתמודד עם הפסדים במקרה שהם מתרחשים.
נסו לבנות תיק מגוון על ידי רכישת 5-20 מניות שונות, והשקיעו באופן קבוע ושיטתי בכדי לבטל חששות מתנודות השוק.
- קנו חברות שאין להן תחרות מועטה או ללא תחרות. חברות תעופה, קמעונאים ויצרני רכב נחשבים בדרך כלל להשקעות גרועות לטווח הארוך, מכיוון שהן בענפים תחרותיים עזים. זה בא לידי ביטוי בשולי רווח נמוכים בדוחות הרווח שלהם. באופן כללי, הרחק מתעשיות עונתיות או טרנדיות כמו תעשיות קמעונאיות ומפוקחות כמו חברות תעופה וחברות תעופה, אלא אם כן הם הראו צמיחה עקבית ברווחים והכנסות לאורך זמן רב. למעטים יש.
- וול סטריט מתמקדת בטווח הקצר. הסיבה לכך היא שקשה לחזות את הרווחים העתידיים, במיוחד הרחק בעתיד. מרבית האנליסטים מקרינים רווחים עד עשר שנים ומשתמשים בניתוח תזרימי מזומנים מוזלים לקביעת מחירי יעד. אתה יכול לנצח את השוק רק אם אתה מחזיק במניה במשך שנים רבות.
- מידע הוא סף החיים של השקעה מוצלחת בשוק המניות וההכנסה הקבועה. המפתח הוא להישאר ממושמע ביישום המחקר שלך ובהערכת ביצועיו על ידי ניטור והתאמה.
- מטרת היועץ / המתווך הפיננסי שלך היא להשאיר אותך כלקוח כדי שיוכלו להמשיך להרוויח ממך כסף. הם אומרים לך לגוון כך שהתיק שלך עוקב אחר הדאו וה- S&P 500. בדרך זו, תמיד יהיה להם תירוץ כאשר הוא יורד בערכו. למתווך / ליועץ הממוצע יש מעט מאוד ידע בכלכלת העסקים הבסיסית. וורן באפט מפורסם באומרו: "הסיכון הוא לאנשים שלא יודעים מה הם עושים."
- חפש סיכויים לקנות מניות באיכות גבוהה לפי הערכות שווי נמוכות זמנית. זו המהות של השקעת ערך.
- זכור כי אינך סוחר בפיסות נייר שעולות ויורדות בערכן. אתה קונה מניות של עסק. הבריאות והרווחיות של העסק והמחיר שתשלמו הם שני הגורמים היחידים שצריכים להשפיע על החלטתך.
- אל תסתכל על שווי התיק שלך יותר מפעם אחת בחודש. אם תיתפס לרגשות וול סטריט, זה רק יפתה אותך למכור מה שיכול להיות השקעה מצוינת לטווח הארוך. לפני שאתה קונה מניה, שאל את עצמך, "אם זה יירד, האם אני רוצה למכור או שאני רוצה לקנות יותר מזה?" אל תקנו את זה אם התשובה שלכם היא הראשונה.
- שימו לב להטיות שלכם ואל תתנו לרגש להכתיב את החלטותיכם. אמון בעצמך ובתהליך, ותהיה בדרך להיות משקיע מצליח.
- חברות עם שמות מותגים חזקים הן בחירה טובה. קוקה קולה, ג'ונסון אנד ג'ונסון, פרוקטר אנד גמבל, 3M ואקסון הם כולם דוגמאות טובות.
- השקיעו בחברות המכוונות לבעלי מניות. רוב העסקים מעדיפים להוציא את הרווחים שלהם על מטוס פרטי חדש למנכ"ל מאשר לשלם דיבידנד. פיצויי מנהלים ממוקדים לטווח ארוך, הוצאות אופציות למניות, השקעות הון נבונות, מדיניות דיבידנד בריאה וגידול ברבעון המקביל וערך בספרים למניה הם עדות לחברות מוכוונות בעלי מניות.
- הבן מדוע שבבים כחולים הם השקעות טובות: איכותם מבוססת על היסטוריה של צמיחת הכנסות ורווחים עקבית. זיהוי חברות כאלה לפני שהקהל עושה יאפשר לך לקצור פרסים גדולים יותר. למד להיות משקיע 'מלמטה למעלה'.
- השקיעו בחשבונות מוגנים במס כגון Roth IRA או 401k והגדילו אותם בכל שנה לפני הכנסת כסף לחשבונות חייבים במס. אתה יכול לחסוך הרבה מאוד מיסים בטווח הארוך.
- לפני שקונים מניות, כדאי לכם לנסות "לסחור בנייר" לזמן מה. זהו מסחר במניות מדומה. עקוב אחר מחירי המניות, וערוך החלטות קנייה ומכירה שתקבל אם היית באמת סוחר. בדוק אם החלטות ההשקעה שלך היו משתלמות. ברגע שיש לך מערכת שהסתדרה שנראית כמצליחה, והיית נעים לך איך השוק מתפקד, אז נסה לסחור במניות אמיתיות.
- בשלב צבירת העושר שלך, שקול שקלול יתר של מניות שמשלמות דיבידנדים נמוכים או ללא. מניות בעלות תשואה נמוכה יותר נוטות להיות בטוחות יותר, בעלות פוטנציאל צמיחה גדול יותר, ובסופו של דבר יובילו לדיבידנדים גדולים יותר בהמשך, ויחסכו ממך מיסים (בכך שתאפשר לך לדחות מס על רווחי הון שלא מומשו במקום לשלם מס על דיבידנד, סוג של חלוקה כפויה).
לאחר שהחלטת אילו מניות לקנות, הגיע הזמן לרכוש את המניות שלך.
- השקיעו רק כסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד. המניות יכולות לרדת בצורה חדה בטווח הקצר, ואפילו השקעה שנראית חכמה יכולה להשתבש.
- אל תנסה לתזמן את השוק על ידי ניחוש מתי המניות מוכנות להפוך כיוון. איש (מלבד שקרנים) אינו יכול לתזמן את השוק.
- אל תשתמש בניתוח טכני, שהוא טכניקה לסוחרים ולא למשקיעים. הכדאיות שלו ככלי השקעה מתווכחת זמן רב וקולני.
- היצמד למניות, והתרחק מאופציות ונגזרות, שהן ספקולציות, ולא השקעות. סביר יותר שתצליח עם המניות. עם אופציות ונגזרים, סיכוי הרבה יותר שתפסיד כסף.
- כשמדובר בכסף, אנשים עשויים לשקר כדי להציל את הגאווה שלהם. כשמישהו נותן לך טיפ חם, זכרו שזו רק דעה. שקול את המקור.
- אל תקנו מניות בשוליים. המניות עשויות להשתנות באופן נרחב ללא הודעה מוקדמת, ושימוש במינוף יכול למחוק אותך. אתה לא רוצה לקנות מניות בשוליים, לראות מניות צונחות בכ -50 אחוז בערך, מחסלות אותך ואז מקפצות חזרה. קניית מניות בשוליים אינה השקעה, אלא ספקולציות.
- אל תסמוך בעיוורון על ייעוץ ההשקעות של מישהו, במיוחד מישהו שירוויח כסף מהעסקאות שלך. זה יכול לחול על מתווכים, יועצים או אנליסטים.
- אין לסחור יום, לסחור בתנועות, או לסחור במניות בדרך אחרת עבור רווחים קצרי טווח. זכור, שככל שאתה עוסק בתדירות גבוהה יותר, כך תצטרך עמלות רבות יותר, דבר שיצמצם את הרווחים שאתה עושה. כמו כן, רווחים לטווח קצר ממוסים במס כבד יותר מאשר רווחים ארוכי טווח (יותר משנה). הסיבה הטובה ביותר להימנע מעסקאות קצרות טווח במיוחד היא שהצלחה בתחום זה דורשת מיומנות רבה, ידע ועצב, שלא לומר דבר של מזל. זה לא עבור חסרי ניסיון.
- אל תאכיל את הכלבים בעיוורון. במילים אחרות, אל תקנו מניות שהניבו תשואות נמוכות ונראות זולות. מרבית המניות הזולות זולות מסיבה כלשהי. רק בגלל שמניה שנסחרה מעל 75 יורו ונסחרת כעת ב 0,70 אירו, זה לא אומר שהיא לא יכולה לרדת יותר. כל המניות יכולות להגיע לאפס, ולרבים יש.
- הימנע מ"השקעה במומנטום ", הנוהג לרכוש את המניות החמות ביותר שקיבלו את הרווח הגדול ביותר לאחרונה. זו ספקולציה טהורה, לא השקעה, והיא לא עובדת באופן עקבי. רק תשאל את כל מי שניסה את זה עם מניות הטכנולוגיה החמות ביותר בסוף שנות התשעים.
- תשואות שוק המניות מפלסות 10% לפני האינפלציה ו -7% לאחר האינפלציה במשך 100 שנים, אך יכולות להיות משתנות ביותר משנה לשנה. בשנים 2000-2015, למשל, קצב הצמיחה השנתי המורכב של S&P 500 היה 4,2%. אל תסמוך על תשואה של 10%, אם אתה משקיע לפרק זמן קצר, או אם אתה מושקע גם באג"ח והשקעות אלטרנטיביות, שההחזר הצפוי שלהן נמוך יותר. יתר על כן, זכור כי ביצועי העבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות.
- אל תעסוק בסחר פנים. אם אתה סוחר במניות תוך שימוש במידע פנים לפני שהמידע מתפרסם, אתה עלול לעמוד לדין בגין עבירות פשע. לא משנה כמה כסף אתה יכול להרוויח, זה לא משמעותי בהשוואה לצרות המשפטיות שאתה עלול להיקלע אליהן.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- באיזו תדירות אדם צריך לסחור במניה לטווח קצר (שנתיים)?זה תלוי בפילוסופיית המסחר של האדם. אדם אחד יכול לקנות מניה ולהחזיק אותה ברציפות במשך 20 שנה. אדם אחר עשוי לקנות מניה ולהחזיק אותה במשך חמש דקות. ניתן להשיג רווח באמצעות אסטרטגיית מסחר לטווח הקצר או לטווח הארוך. זה רק תלוי במה שאתה מנסה להשיג: רווחים מהירים או ייסוף הון לטווח ארוך. בשני המקרים אין ערבויות - אתה עלול להפסיד כסף.
- כיצד אוכל לבצע השוואה בין מתווכי המניות המובילים?הדבר הכי קל לעשות זה להשוות בין מתווכי הנחות באינטרנט. חפש באינטרנט אחר "מתווכים מוזלים". תוכלו למצוא כמה אתרים שמבצעים השוואות כאלה.
- באיזו תדירות עלי להעביר את הרווחים לחשבון הבנק שלי?אם הרווחים שלך הם תשלומי דיבידנד, העבר אותם לחשבון הבנק שלך ברגע שאתה מקבל אותם. אם הם מייצגים הערכת מחיר למניה שלך, תוכל להעביר אותם רק כאשר אתה מוכר את המניה.
- היכן אוכל להתחיל השקעה משלי?השקיע באמצעות מתווך הנחות מקוון או חברת קרנות נאמנות.
- מתי הזמן הטוב ביותר למכור את המניה?למכור אותו כשהמחיר עלה לאחרונה משמעותית (אלא אם כן יש לך סיבה טובה להאמין שהוא ימשיך לעלות בעתיד המיידי). אל תמכור אותו כאשר המחיר ירד לאחרונה באופן משמעותי (אלא אם כן יש לך סיבה טובה להאמין שהוא ימשיך לרדת בעתיד המיידי). למרות שזו דרך קשה רגשית לקנות ולמכור, זו הדרך הטובה ביותר להרוויח כסף לטווח הארוך.
- האם אוכל להשקיע בלימודים בתיכון?כן. עם זאת, מתווך ידרוש ממישהו מתחת לגיל 18 לפתוח חשבון אצל הורה או אפוטרופוס.
- למתחילים, כמה עלי להשקיע?זה לגמרי תלוי בך, אבל טוב להתחיל בקטן. אל תשקיע יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד. לכל תיווך יש דרישות משלו לפתיחת חשבון מסחר. ל- TD Ameritrade, למשל, אין כלל דרישת פיקדון מינימלית, כך שתוכל להתחיל רק עם מחיר של מניה אחת במניה. רוב מתווכי ההנחות מאפשרים לך להתחיל עם מעט מאוד כסף. חפשו "מתווכי הנחות" באופן מקוון.
- כמה כסף צריך להשקיע בהשקעה? האם יש הנחיות למינימום ולמקסימום?אין הנחיות לסכומי דולרים להשקעה. הכלל הטוב ביותר הוא לבחור השקעות רבות ושונות, ולהכניס לא יותר מ -5% או 10% מהכסף שלך להשקעה כלשהי. כך כישלון יחיד לא יפגע בך יותר מדי. זו הסיבה שקרנות נאמנות ותעודות סל הפכו פופולריות כל כך: הן מקלות על השקעה במניות רבות, אג"ח או סחורות בבת אחת.
- איך יכול להשקיע מעט מאוד כסף, כמו 750 €, לניסויים בטכנולוגיה גדולה כמו טוויטר או פייסבוק?עשו זאת באמצעות כל חברת תיווך, במיוחד מתווכת הנחות מקוונת.
- כיצד אדם מתחיל לסחור ב- JSE?אתה יכול לעשות זאת דרך בנקים גדולים כמו FNB ו- Absa. אפשרויות אחרות כוללות את Sanlam, iTrade ו- PSG. חפשו בגוגל אפשרויות נוספות ומצאו אפשרות שמתאימה לכם.
תגובות (7)
- המאמר מספק מידע מפורט ומועיל באמת למתחילים.
- בדיוק קראתי את המאמר הזה והמעולה שלו באמת!, האם אוכל לקשר את המאמר שלך בבלוג שלי www.myinvestmentguide.net? זה יעזור למבקרים שלי ואני מאוד מעריך את זה. תודה מראש.
- אני מציע לשמור את המסמך לעיון עתידי ולעשות את מה שהוא אומר, אם כי ייתכן שיהיה עליך לשריין הפעלות קריאה ארוכות ללא הפרעה ולעשות זאת מספר פעמים. כמו ללמוד למבחן, רק במקרה זה אתה שם את חייך על הקו.
- מעניין ואינפורמטיבי, תודה!
- אנגלית פשוטה, קלה להבנה. שימושי ואינפורמטיבי.
- זה עזר מאוד! לצורך פרויקט מתמטיקה היינו צריכים ללמוד כיצד אנו חיים בעתיד, ודיברנו על השקעות.
- ידעתי רק מעט על השקעות, אך מאמר זה עזר לי מאוד. האופן שבו זה מפרק הכל היה מועיל. אני חושב שאני מתחיל להבין את הרעיון.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
