איך להיות מתכנן פיננסי?
מתכנן פיננסי הוא סוג מסוים של יועץ פיננסי, אך ישנם סוגים אחרים של יועצים פיננסיים, כגון מתווכים או כאלה שעובדים בביטוח.
מתכנן פיננסי מסייע לאנשים ועסקים לעמוד ביעדי הפיננסיים שלהם. זו קריירה נהדרת אם אתה נלהב לעזור לאנשים וליהנות מתכונות הכספים. כדי להיות מתכנן פיננסי, קבל הכשרה והשכלה מתאימים ואז חפש ניסיון עבודה רלוונטי. בהתאם למצבך, ייתכן שתרצה לקבל הסמכה.
חלק 1 מתוך 3: קבלת הכשרה מתאימה
- 1הרוויחו תואר מתאים לתואר ראשון. אינך זקוק לתואר ראשון בתכנון פיננסי. עם זאת, עליכם ללמוד בתחום הקשור לעסקים או פיננסים. מתכננים פיננסיים רבים מקבלים תארים בתחומים הבאים:
- חשבונאות
- עסק
- מדעי המחשב
- לממן
- שיווק
- מתמטיקה
- 2תרגול דיבור בציבור. מתכננים פיננסיים זקוקים לניסיון לתקשר רעיונות בעל פה. הנוהג הטוב ביותר הוא לתת נאומים לקבוצות קטנות וגדולות בזמן הלימודים. אתה יכול לנאום על כל נושא שתרצה. המפתח הוא להיות נוח לדבר עם זרים.
- תמיד תרגלו לענות גם על שאלות. צריך תרגול כדי ללמוד לחשוב על הרגליים.
- 3חיזקו את כישורי הכתיבה שלכם. מתכננים פיננסיים צריכים גם לתקשר היטב בכתב. בזמן הלימודים בקולג ', השתתף בקורסים עתירי כתיבה והתנדב בעיתון הקמפוס. למד כיצד לכתוב בקיצור ובהירות.
- 4שפר את כישורי ההקשבה שלך. מתכנן פיננסי מצליח חייב להיות מסוגל להקשיב למה שהלקוחות רוצים. במכללה תוכלו לשפר את כישורי ההאזנה על ידי עבודה למוקד משבר. תלמד כיצד להקשיב לאנשים הזקוקים לעזרה ולחדד את יכולתך לשאול שאלות נוקבות.
מתכנן פיננסי מסייע לאנשים פרטיים ועסקים לעמוד ביעדים הכספיים שלהם. - 5עבודה בעסק קטן. ניסיון עסקי קטן מועיל אם בסופו של דבר תרצה להקים חברה משלך. לא משנה באיזה עסק אתה עובד. עם זאת, תן את כל כולך ונסה לעבוד הכי קרוב שאפשר עם הבוס. תוכלו לספוג את השיטות שלהם לניהול עסק, אשר ישמשו אתכם היטב בעתיד.
- במכללה תוכלו לעבוד במהלך הקיץ או במשרה חלקית במהלך השנה. בחר משהו שאתה נהנה ממנו - זה לא חייב להיות קשור למימון.
חלק 2 מתוך 3: צבירת ניסיון בעבודה
- 1מצא סטאז 'בזמן הלימודים. תזדקק לניסיון אמיתי ומעשי כדי להפוך אותך למועמד אטרקטיבי למשרות ותוכל לקבל ניסיון זה בהתמחות. חפש הזדמנויות בחברות תכנון פיננסי בתשלום בלבד. ערכו רשימת חברות עמלה בלבד באזורכם ופנו לכל חברה ברשימה. שלח מכתב כיסוי והעתק של קורות החיים שלך.
- חברות תכנון פיננסי אחרות מוכרות מוצרים, כגון ניירות ערך או קרנות נאמנות. אין שום דבר רע בעבודה מסוג זה. עם זאת, רוב ההתמחות בחברות אלה הן עבודות מכירה מהוללות באמת. אתה תהיה בטלפון כל היום ומנסה למכור מוצרים לצרכנים תוך כדי ללמוד מעט על תכנון פיננסי.
- אם אתה מתקשה למצוא חברות בתשלום בלבד, בדוק באתרי NAPFA והאגודה לתכנון פיננסי.
- 2שקול להתחיל כמכין מס. מתכנני השקעות צריכים להתעדכן בדיני המס, כך שכדי שתכניס מיסים כמה שנים כמכין מס יכול להיות יתרון גדול. עצור ל- H&R בלוק או לחברה אחרת ולגשת לבחינת מכין המס שלהם.
- תוך כדי עבודה, התמקדו בבניית מערכות יחסים. לא תוכל למכור שירותי תכנון פיננסי בזמן שאתה עובד כמכין מס. עם זאת, לאחר שתעזוב, תוכל להעלות מחדש את מערכות היחסים הללו ולהציע ללקוחותיך שירותי תכנון פיננסי.
- 3הצטרף לאגודה לתכנון פיננסי (FPA). יתכן שתצטרך להתחבר לרשת כדי למצוא את עבודתך בתכנון פיננסי ראשון. פגוש את המתרגלים הנוכחיים על ידי הצטרפות ל- FPA המקומי שלך והשתתף באירועים. הציג את עצמך ותמיד הדגיש שאתה מחפש עבודה. ל- FPA יש גם לוח עבודה שאליו תוכלו לגשת.
- 4חפש עבודה ברמת כניסה. אם עבדת בהתמחות, פנה ובדוק האם המשרד מעסיק מישהו לאחר סיום הלימודים במכללה. אם לא, עליך לבדוק את לוחות העבודה במכללה או באוניברסיטה שלך. אתה יכול גם לשלוח את קורות החיים שלך לכל חברת השקעות ולשאול אם הם עובדים.
- לחברות מסוימות יש תוכניות הכשרה משוכללות שיכולות להימשך עד שנה. במהלך תקופה זו, תעבוד ובמקביל להתאמן להסמכות שלך.
- חברות קטנות יותר עשויות לזרוק אתכם לבריכה ולצפות שתשחו. עם זאת, תקבל תכנון ניסיון מעשי ללקוחות, וזה לא יסולא בפז.
- 5התחל את העסק שלך. בשלב מסוים, מתכננים פיננסיים רבים מקימים חברות משלהם. להקים חברת תכנון פיננסי משלך עבודה רבה, אך יש לך יותר שליטה על העסק שלך. כשאתה מתחיל לבד, נסה לשתף פעולה עם עורך דין או רואה חשבון מוסמך שיוכל להדריך אותך.
- חקר גם את עלויות ביטוח השגיאות והמחדלים, המגן עליך מפני תביעות רשלנות. המעסיק הנוכחי שלך כנראה משלם על כך, אך אתה תהיה אחראי לתשלום הפרמיות כשתהיה הבוס שלך.
כדי להיות מתכנן פיננסי, קבל הכשרה והשכלה מתאימים ואז חפש ניסיון עבודה רלוונטי.
חלק 3 מתוך 3: קבלת הסמכה
- 1זהה את האישורים הקיימים. מתכננים פיננסיים עשויים להחזיק במגוון אישורים. חלקן נדרשות, תלוי בעבודה שאתה מבצע, ואחרות הן אופציונליות. אישורים נפוצים בארה"ב כוללים את הדברים הבאים:
- מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). תעודה זו אינה נדרשת לעבוד כמתכנן פיננסי. עם זאת, זה ישפר את האמינות שלך בציבור ויעזור לך לעלות בסולם הקריירה.
- רישיון מסדרה 66. חלק מהמתכננים הפיננסיים מוכרים קרנות נאמנות וניירות ערך אחרים כחלק מהתכנון הפיננסי שלהם. אם כן, אתה זקוק לרישיון זה.
- יועץ השקעות רשום (RIA). RIA הוא מי שמשלם עבור מתן ייעוץ באילו ניירות ערך להשקיע. אינך צריך להירשם כ- RIA אם אתה נותן ייעוץ כללי לתכנון פיננסי.
- 2השג את ניסיון העבודה הדרוש כדי להיות CFP. תזדקק ל CFP לפחות שלוש עד חמש שנות ניסיון בתכנון פיננסי במשרה מלאה. אם אתה ניגש לבחינה לפני שיהיה לך מספיק ניסיון בעבודה, תצטרך להמתין לפני שתוכל להחזיק את עצמך כסמנכ"ל CFP.
- 3השלם תוכנית CFP. כמעט 300 מכללות ואוניברסיטאות מציעות תכניות בתכנון פיננסי. תוכניות אלה כולן מכסות את אותו החומר, אך שונות באופן משמעותי באורך ובאופן המסירה. לדוגמא, תוכניות מסוימות כוללות קורסים מקוונים ואילו אחרות בעלות תארים אוניברסיטאיים מלאים. מצא תוכניות באתר מועצת CFP: http://cfp.net/become-a-cfp-professional/find-an-education-program.
- 4עברו את בחינת CFP. אורך הבחינה CFP הוא שבע שעות ומורכב מ -170 שאלות רב ברירה. הוא מכסה השקעה, ביטוח, מס, פרישה ותכנון עיזבון. הבחינה מוצעת שלוש פעמים בשנה ורק כ- 50% מהנבחנים עוברים.
- מכיוון שהבחינה כל כך קשה, כדאי להתכונן הכי טוב שאפשר. אולי תרוויח על ידי הרשמה לקורס סקירה שיעזור לך לעכל את כל החומר.
- 5השג השתלמות עבור CFP שלך. אחת לשנתיים, עליך לקבל 30 שעות השתלמות כדי לשמור על תעודת CFP שלך. ההכשרה שלך חייבת להיות בתחומים הבאים:
- ניהול השקעות
- ביטוח
- הטבות עובד
- תכנון מס
- תכנון פרישה
- תכנון עזבון
מתכנן פיננסי מצליח חייב להיות מסוגל להקשיב למה שהלקוחות רוצים. - 6הרוויחו רישיון מסדרה 66. בארה"ב רישיון זה יכשיר אותך כנציג יועץ השקעות. עליך לעבור את בחינת סדרה 66 ואת בחינת סדרת 7 של FINRA, בשני הסדרים. בחינת סדרה 66 הינה בחינה מרובת ברירה של 100 שאלות, המכסה דיווח כספי, סיכון, אסטרטגיות השקעת לקוחות ורגולציה בניירות ערך.
- בחינת FINRA סדרה 7 בודקת אם יש לך את הידע הדרוש לעבוד כנציג ניירות ערך כללי. הוא מכסה נושאים כמו מכירות של ניירות ערך ארגוניים, קצבאות משתנות, ניירות ערך עירוניים וניירות ערך ממשלתיים. בבחינה יש 250 שאלות שקולעו.
- 7הפוך ליועץ השקעות רשום. תצטרך לעבור את בחינות סדרה 65, המכסה את חוק ניירות הערך הפדרלי בארה"ב. יש לו 140 שאלות רב ברירה ולוקח שלוש שעות. לאחר מכן עליך להירשם לעמלת ניירות ערך הרלוונטית. אם אתה מנהל נכסים של יותר מ -75 מיליון אירו, תירשם ברשות ניירות ערך (SEC). אם אתה מסתדר פחות, אתה נרשם לרגולטור ניירות הערך של המדינה שלך.
- אם אתה פועל כיועץ השקעות של חברת השקעות כלשהי, עליך להירשם ב- SEC ללא קשר לכמה שאתה מנהל בנכסים.
- מתכנן פיננסי הוא סוג מסוים של יועץ פיננסי, אך ישנם סוגים אחרים של יועצים פיננסיים, כגון מתווכים או כאלה שעובדים בביטוח. שקול את כל האפשרויות שלך לפני שתבחר להיות מתכנן פיננסי.
קרא גם: איך להשיג לקוחות משכנתא?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
