איך לזהות הונאת השקעה?
אם היועץ שלך מתכנן להחזיק ולנהל את הכסף באופן ישיר, זה סימן להונאת השקעה אפשרית.
כולם רוצים להרוויח יותר כסף, והזדמנות להשקיע במשהו משתלם עשויה להישמע כמו דרך נהדרת להשיג כסף מבלי שיצטרכו לעבוד קשה בשביל זה. עם זאת, עליך לבדוק היטב את כל הזדמנויות ההשקעה. הונאות השקעות הן סוג מיוחד של הונאה, בה אנשים פרטיים מתחזקים כמתווכי השקעות או כיועצים פיננסיים ומנסים לגרום לכם למסור להם את כספכם. אתה צריך לדעת לאילו סימנים צריך להיזהר כאשר הזדמנויות השקעה אלה מתעוררות. לאחר מכן עליך לדעת כיצד לחקור הצעות כלשהן ולהגיב לחשד להונאה.
חלק 1 מתוך 3: צפייה בסימנים להונאות השקעה
- 1היה חשדן בקריאה קרה. רוב הרמאים לא יחכו שתעוד עליהם. הם יגיעו אליך ישירות, בטלפון, בדוא"ל או בביקור מדלת לדלת. סביר להניח שאנשים אלה ייראו ונשמעים מקצועיים, והם ינסו לגרום לך להשקיע בהזדמנות כלשהי שאף פעם לא שמעת עליה. אם אתה מעוניין, קח מהם קצת מידע ואז בדוק אותו. אל תתנו ללחוץ עליכם למסור כסף כלשהו או לחתום על עסקאות השקעה מדי פעם.
- אם ברצונך לשקול את ההצעה, עליך לקבל את שם האדם, את שמו, כתובת ומספר הטלפון של החברה שהוא מייצג, ומידע מפורט ככל האפשר על הצעת ההשקעה. ואז אמור שתחקר את המידע והתקשר בחזרה אם אתה מעוניין.
- אם לוחצים עליך להחליט מיד, אמור לא. כל עסקה לגיטימית אמורה להימשך לפחות זמן כדי שתוכלו לאמת את המידע.
- 2הימנע מהבטחות שנראות טוב מכדי להיות אמיתי. כדי לעודד אתכם להשקיע, מישהו עשוי להראות לכם היסטוריה של תשואות. סביר להניח ששום דבר לא יהיה נפלא ב 100%, כך שאם אתה רואה תוצאות הטוענות לחיוב חודש אחר חודש, ורבע אחר רבעון, אתה צריך להיות סקפטי. אפילו המשקיעים הטובים ביותר יחוו כמה עליות ומורדות.
- אחד הדברים שהטיל את החוקרים על תוכנית ברני מיידוף פונזי היה עקביות ההחזרות שהובטחה. תוכנית פונזי היא סוג של הונאה בה המארגנים משלמים דיבידנדים למשקיעים באמצעות מזומנים ממשקיעים חדשים. אין השקעה ממשית. כל עוד המשקיעים החדשים ממשיכים להיכנס, התמורה מובטחת מכיוון שאין סיכון. כאשר המארגנים מפסיקים למשוך משקיעים חדשים, הם לוקחים את מה שנותר כסף וכל השאר נותרים ללא כלום.
- 3עקוב אחר הכסף שלך. אם הצבתם כסף אצל משקיע או מתווך, יש תקנות ממלכתיות ופדרליות לגבי השליטה והחזקת המשקיע על הכסף שלכם. אם יש לך שאלות לגבי מיקום ההשקעות שלך או הגישה לכספים שלך, ייתכן שאתה מתמודד עם הונאה.
- אתה אמור להיות מסוגל לבקש מהמתווך דוח בכל עת על מיקום הכספים שלך. המתווך אמור להיות מסוגל להגיב עם נתונים מדויקים, מספרי חשבונות ושמות חברות. אם במקום זאת, תקבל סיבוב לגבי הצורך לחפש אותו ונמשך יותר מ- 24 שעות, ייתכן שתיתקל בבעיה.
- המשקיע, באופן אינדיבידואלי או באמצעות חברה, לא צריך להיות האפוטרופוס על ההשקעה שלך. הכסף שלך צריך להיות מועבר לצד שלישי מכובד, כמו Fidelity או Schwab, שיוחזק וישמש להשקעות. אם היועץ שלך מתכנן להחזיק ולנהל את הכסף באופן ישיר, זה סימן להונאת השקעה אפשרית.
לפני שתחליט לבצע השקעה אצל מתווך או חברת השקעות מסוימת, עליך לבדוק את הרקע שלהם. - 4היזהר מטקטיקות מכירה בלחץ גבוה. משקיע מכובד או יועץ פיננסי אמור לנהל הרבה עסקים. הוא לא צריך להזדקק לך כדי "להיכנס עכשיו" או להסתכן באובדן עסקה. אמנם נכון שיש כמה עסקאות שיכולות להיסגר, אבל לא צריך להרגיש לחץ לקפוץ מהר מדי. משקיע מכובד צריך לדעת שהשקעות פיננסיות נמשכות לאורך זמן. מי שלוחץ עליך להשקיע את כספך באופן מיידי לא יכול להיות אמין. כמה טקטיקות בלחץ גבוה שאמורות להמליץ עליך כוללות:
- שיחות חוזרות לבית או למשרד.
- אומר לך שהעסקה עומדת להיסגר.
- אומר לך שיש הזדמנויות מוגבלות להיכנס לעסקה.
- להיות פוגעני או ויכוחי. חלקם עשויים אפילו לאתגר את האינטליגנציה שלך אלא אם כן אתה קונה מיד.
- 5צפה בטענות שלנו על מידע "פנים". אם מישהו ניגש אליך עם "מסלול פנים" או טענה כלשהי שהוא יודע משהו על חברה או מניה, אתה צריך להיות מודאג. מצד אחד, ייתכן שטענה זו אינה לגיטימית, ואתה צריך לחשוד בטענות. מצד שני, סחר המבוסס על "מידע פנימי" אמיתי אינו חוקי, ואתה עלול להכניס את עצמך לצרות.
- אם אתה זוכר את הסרט וול סטריט, הדמות גורדון גקו, שתוארה על ידי מייקל דאגלס, עשתה חלק גדול מהונו על סמך מידע פנים. בסופו של דבר הוא נעצר בגין הונאת ניירות ערך.
- 6התעלם מהטענות על פופולריות ההשקעה. היזהר מטענות שעליך להשקיע בכל הזדמנות מסוימת רק בגלל שאנשים רבים אחרים עושים זאת. ללא קשר למספר האנשים שמשקיעים במשהו (גם אם הטענות הללו נכונות), אין זו עדות לכך שההשקעה היא יציבה או אפילו לגיטימית. עליך להמשיך לבקש ראיות להיסטוריה של המוצר או ההשקעה המסוימים, בדיוק כפי שהיית עושה עם כל השקעה אחרת.
- תרמית מסוימת מסוג זה היא "הונאת הזיקה". בסוג זה של הונאה, העבריינים יטרפו משקיעים דמוגרפיים מסוימים, כמו אזרחים ותיקים, או מורים בבתי ספר, או בני דת מסוימת. על ידי שימוש במזהה זה כבסיס להשקעה, הם עשויים לנסות לעודד אותך להיות מעורב רק בגלל שאתה מתאים לקבוצה - לא בגלל שההשקעה היא נכונה.
חלק 2 מתוך 3: אימות המתווך
- 1ערוך חיפוש רקע. לפני שתחליט לבצע השקעה אצל מתווך או חברת השקעות מסוימת, עליך לבדוק את הרקע שלהם. אם המשרד מכובד, עליו להיות שם שאתה מכיר או שיש לו היסטוריה שתוכל להתחקות אחריה. אם אינך יכול לעקוב אחר ההיסטוריה של החברה או המתווך האישי, עליך להיות זהיר מאוד לפני שתמסור כסף כלשהו.
- BrokerCheck הוא מקור אחד שתוכל להשתמש בו כדי לוודא אם אדם או חברה רשומים למכור ניירות ערך, להציע ייעוץ פיננסי או שניהם. אתה רק צריך להזין שם ועיר (המיקום הוא אופציונלי), ותוכל לקבל תגובה כמעט מיידית עם דוח רקע של האדם.
- BrightScope.com הוא אתר נוסף שמאפשר לך לבצע בדיקת רקע. מדף הבית, הזן את שם האדם שברצונך לבדוק, ותקבל דוח מלא על שייכותו של אותו אדם, רישיונו ומידע שימושי אחר.
אם אתה סבור שהיית קורבן להונאת השקעות, עליך לפנות ישירות לסוכנות זו לקבלת עזרה ולהגשת דוח. - 2בדוק את התאגדותה של כל סוכנות לכאורה. אם האדם המעודד אותך להשקיע טענות לעבודה בחברה פיננסית, עליך לבקש מידע על אותה חברה. המידע השימושי ביותר הוא שמה המלא של החברה וזהותה המשפטית. לדוגמה, אם החברה טוענת שהיא משולבת, תוך שימוש בקיצורים Inc., PC או LLC, עם השם שלה, אז צריך להיות רישום של התאגדות.
- בקש את המדינה שבה החברה מאוגדת. עם המידע הזה, זה אמור להיות עניין קל ליצור קשר עם מזכיר המדינה של אותה מדינה ולבדוק את ההתאגדות. ברוב משרדי מזכירת המדינה יהיו אתרים מתקדמים המאפשרים לך לחפש בתאגידים לפי שמות. ייתכן שתוכל לראות באופן מקוון את מאמרי ההתאגדות ותיקים אחרים, כגון דוחות שנתיים.
- 3בקש הפניות. בדיוק כפי שאתה יכול בבחירת רופא, עורך דין או כל איש מקצוע אחר שאתה צריך לסמוך עליו, עליך לקבל כמה הפניות לכל יועץ השקעות. אתה יכול להתחיל את התהליך על ידי בקשה מחבריך או מעמיתייך להמליץ על מישהו שהם משתמשים בו, ואז תהיה לך פחות סיבה לחשוד במישהו שאיתו אתה פונה. אם יועץ פוטנציאלי ניגש אליך עם הצעה, עליך לבקש מאותו אדם למסור לך את שמותיהם של כמה לקוחות שאליהם תוכל לפנות. אין שום סיבה להתבייש בשאלה. זה חלק מלעשות עסקים. אם היועץ אינו מוכן או אינו מסוגל לעשות זאת, עליכם ללכת משם.
- לפני שתפקיד כסף אצל יועץ פיננסי או משקיע, עליך לשאול: "האם יש לך הפניות שאוכל ליצור איתן קשר לפני שאנקוט בצעד חשוב זה?"
- בעת יצירת קשר עם ההפניות, פשוט הציג את עצמך ושאל, "אני מתקשר לבדוק את הפניות לג'ון סמית, אותו אני שוקל כיועץ השקעות. האם אתה יכול לספר לי על ההיסטוריה שלך בעבודה איתו והאם היית מרוצה? " עליך לשמור הערות מפורטות על השיחות הללו, כולל שם ומספר הטלפון של איש הקשר, והערות של מה שהם אמרו לך.
חלק 3 מתוך 3: דיווח על חשד להונאה
- 1ערוך דוח לרשות הרגולציה המתאימה. בארצות הברית, הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) היא סוכנות עצמאית ללא כוונת רווח, המוסמכת על ידי הממשלה הפדרלית, לפקח ולהסדיר את כל הנושאים הקשורים למימון והשקעות. בבריטניה, סוכנות דומה היא הרשות להתנהלות פיננסית (FCA). סביר להניח כי במדינות אחרות יהיו סוכנויות פיקוח דומות. אם אתה סבור שהיית קורבן להונאת השקעות, עליך לפנות ישירות לסוכנות זו לקבלת עזרה ולהגשת דוח.
- בארה"ב, אם אתה מדווח ל- FINRA, בקר באתר האינטרנט שלהם בכתובת www.finra.org. מדף הבית בחר בקישור "יש לך בעיה?" משם תראה קישורים להגשת תלונה, להיעזר בקשישים או להבין את זכויותיך כמשקיע.
- 2הודע ליועץ המשפטי לממשלה שלך. הונאות השקעות הן סוג של הונאה ולכן אינן חוקיות על פי כל חוקי המדינה בארה"ב, כמו גם כמה חוקים פדרליים (אם התרמית משתמשת בדואר האמריקאי או חוצה קווי מדינה, למשל). עליכם לחפש באתר את היועץ המשפטי למדינה שלכם. תוכלו למצוא קישור לדיווח על תלונות או בעיות. תלוי במדינתך, אתה עשוי אפילו למצוא משרד ספציפי העוסק בהונאת השקעות. עליכם לאסוף כמה שיותר מידע מפורט אודות ההונאה, כולל כל השמות, תאריכי ההתקשרות ופרטים אודות השקעות שביצעתם, וליצור קשר עם משרד זה ברגע שאתה מאמין שקיימת בעיה.
- גם אם לא הניעו אותך להשקיע, אם אתה מאמין שזיהית תרמית, עליך לדווח על כך.
- כדוגמה, אם אתה גר במסצ'וסטס, תגלה שקיימים שורות טיפ נפרדות לטובת ייעוץ צרכנים, חשד להונאות ביטוח, הונאת מדיקייד או טיפול בקשישים. במדינות אחרות עשויות להיות משרדי קשר כאלה או אחרים.
עליך להמשיך לבקש ראיות להיסטוריה של המוצר או ההשקעה המסוימים, בדיוק כפי שהיית עושה עם כל השקעה אחרת. - 3פנה לאכיפת החוק המקומית שלך. כפי שצוין לעיל, הונאות השקעה הן פשע. בין אם נפלת על ההונאה והסרת כסף כלשהו, ובין אם אתה רק חושד שמישהו שמנסה להונאה פנה אליך, עליך לדווח על הקשר למשטרה המקומית שלך. עליכם לאסוף כל מידע שתוכלו על הניסיון לבקר או להתקשר למחלקת המשטרה המקומית שלכם. עליכם להיות מוכנים לשתף כמה שיותר מהמידע הבא:
- התאריכים והשעות של אנשי קשר כלשהם.
- האמצעים או שיטות הקשר אליך. זה יכול להיות שיחות טלפון, הערות בדוא"ל או ביקור בדלתך.
- תיאור האדם שיצר איתך קשר. לשם כך, עליך להיות שם האדם ופרטי יצירת הקשר שלו. ככל הנראה תתבקש לתת תיאור פיזי גם אם האדם יצר איתך קשר באופן אישי.
- פרטי ההשקעה לכאורה.
- 4שוחח עם עורך דין. אם נתת כסף למשקיע לכאורה, שמתברר בהמשך כהונאת השקעה, תהיה לך תביעה משפטית נגד אותו אדם להחזיר את הכסף. הונאת ההשקעה היא לא רק פשע, שעבורו האדם יכול להיכנס לכלא או להידרש לשלם קנס, אלא זו גם הפרה אזרחית שבגינה תוכל להחזיר את כספך לבית המשפט. עליך לפנות לעורך דין ולדון בפרטי המקרה שלך.
- אם עדיין אין לך עורך דין איתו אתה עובד, עליך לבקש מפניה מחברים או עמיתים.
- לקבלת עזרה נוספת במציאת עורך דין, עיין במציאת עורך דין טוב.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- אדם מציק לי להירשם לחברה חדשה כדי להשיג רווח ממניות והשקעות אחרות. כל מה שאני צריך זה תעודת זהות לאומית, סכום כסף קטן וכתובת דוא"ל. מה עליי לעשות?הקפידו מאוד על השקעה באמצעות מישהו שיוזם אתכם קשר, במיוחד אם הוא "מציק" לכם. הרבה יותר טוב לעבוד עם יועץ שכבר חקרתם את המוניטין שלו ועובד תמורת תשלום מוגדר ולא עמלה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
