איך להלוות כסף למישהו?

לפני שתסכים להלוואה, שאל שאלות בכדי לאמוד באיזו קלות הם יוכלו להחזיר את הכסף.

הלוואת כסף היא דרך טובה לעזור למישהו במצוקה כלכלית. אתה יכול גם להרוויח קצת כסף בתהליך. עם זאת, אתה לא צריך למסור כסף מבלי להגן על עצמך. משא ומתן על פרטי ההלוואה ונסח מסמכים משפטיים מתאימים, כמו שטר חוב. אני מקווה שהלווה יחזיר את ההלוואה, אך יהיה מוכן לתבוע במידת הצורך.

חלק 1 מתוך 3: משא ומתן על תנאי ההלוואה

1
שוחח עם הלווה. לפני שתסכים להלוות כסף, אתה צריך להבין מה הלווה רוצה לעשות עם זה. שאל אותם מדוע הם לא הולכים לבנק ומקבלים הלוואה אישית. רוב הסיכויים שלאדם יש אשראי גרוע. עם זאת, מלווים רבים יעניקו הלוואות אישיות לאנשים עם אשראי רע.
- אתה יכול גם להעריך עד כמה הסיכוי שהם יחזירו את ההלוואה. האם הם עובדים? כמה הם מרוויחים בשבוע? אילו חובות נוספים עליהם לשלם?
2
בחר כמה להלוות. אל תסכים פשוט להלוות כל מה שמישהו יבקש. לדוגמא, הם אולי ירצו לקנות מחשב אך יבקשו 2240 €, כדאי בהחלט לעקוב ולשאול איזה מחשב הם רוצים. זה לא יוצא דופן שאנשים מבקשים ללוות יותר ממה שהם צריכים.
- זה תלוי בך להחליט כמה לתת למישהו ללוות, אבל אתה לא צריך להסכים ליותר ממה שאתה מרגיש בנוח. כלל אצבע טוב: אל תלווה יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד.
3
בחר ריבית סבירה. אולי תרצה לגבות ריבית, גם אם אתה מלווה לחברים או למשפחה. על ידי תשלום ריבית, הלווה מראה שהוא רציני להחזר ההלוואה. אל תעשה את הריבית גבוהה מדי, מה שיקשה על החזר ההלוואה.
- בתחום השיפוט שלך כנראה יש ריבית מקסימלית שתוכל לגבות. חקר שיעור זה באופן מקוון.
- בארה"ב עליכם לגבות את הריבית המינימלית שקבעה מס הכנסה אם תעשו הלוואה גדולה (למשל לרכישת בית). תוכלו למצוא את התעריף הנוכחי באתר מס הכנסה.
4
קבעו את לוח הזמנים להחזר. לוח הזמנים להחזר יהיה תלוי ככל הנראה בגודל ההלוואה. אם אתה מלווה למישהו 370 €, הוא אמור להיות מסוגל להחזיר לך בעוד כמה חודשים. עם זאת, אם אתה מלווה למישהו 3730 €, יתכן שהוא יזדקק לכמה שנים כדי להחזיר את ההלוואה.
- ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך האדם יצטרך לשלם פחות מדי חודש. עם זאת, הם ישלמו יותר לאורך ההלוואה אם תגבה ריבית.
לפני שתסכים להלוות כסף, אתה צריך להבין מה הלווה רוצה לעשות עם זה.
5
בחר כמה יוחזר בכל חודש. באופן אידיאלי, הלווה ישלם סכום שווה בכל חודש. זה מקל על האדם לתקצב ולהרגל לשלוח לך סכום שווה מדי חודש. במידת הצורך, התשלום האחרון עשוי להיות סכום קטן יותר.
- בהתאם לנסיבות, ייתכן שהלווה יחזיר לך כל שבוע. לדוגמה, הלווה עשוי לקבל תשלום כל שבוע והסכום שהושאל עשוי להיות קטן. במצב זה, צפוי להחזר בכל שבוע יכול להיות הגיוני יותר.
6

לקבוע עמלות או קנסות מאוחרים. אתה רוצה לדרבן את הלווה להחזיר את ההלוואה במועד, לכן כדאי לחשוב לגבות תשלום אם הם מפספסים את התשלום. לדוגמה, ייתכן שתגבה 19 אירו אם הם מאחרים בתשלום של 60 יום בתשלום החודשי.
7
שקול לבקש ביטחון. הלוואה מובטחת בטוחה יותר מאשר הלוואה ללא אבטחה. בהלוואה מובטחת, הלווה מעמיד נכס שבבעלותו כבטוחה. אם הם לא יכולים לבצע פירעון, יש לך זכות חוקית לתפוס את הנכס ולמכור אותו. כמעט כל מה שהלווה מחזיק יכול להיות אבטחה - מכוניתם, המחשב, המניות וכו '. עם זאת, עליהם להחזיק בבטוחות ולא לשכור אותם.
- קבלת ביטחון הופכת את תהליך ההלוואה למעט יותר מסובך. לדוגמה, עליך לבדוק אם הנכס לא הועבר כבטוחה להלוואות אחרות. אם כן, יתכן והביטחונות לא יהיו בעלי ערך כלשהו. תוכלו לחפש אינטרסים ביטחוניים אחרים באתר שר החוץ שלכם.

חלק 2 מתוך 3: הפיכת ההלוואה לחוקית

1
מצא טפסים ותבניות. ישנן שטר חוב לדוגמא באינטרנט או בספרים משפטיים. השתמש באחד כמדריך בעת ניסוח משלך. אתה בהחלט רוצה חוזה חוקי במקרה של הלווה מחדל, אז אל תתבייש להתעקש על שטר חוב.
- אם ההלוואה היא באמת גדולה, נגיד 7460 אירו - כנראה שתזמין עורך דין שיגבש עבורך את שטר החוב.
2
כלול מידע בסיסי אודות ההלוואה. בראש המסמך עליכם לכלול את הכותרת "שטר חוב" ואז את המידע הבא בפסקה הראשונה:
- גובה ההלוואה.
- התאריך.
- שמך כמלווה.
- שמו של הלווה.
3
כלול את ההבטחה להחזר. על הלווה במפורש להבטיח להחזיר את ההלוואה. אם שפה זו חסרה, אין לך חוזה חוקי.
- בשפת הדוגמה ניתן היה לקרוא, "תמורת הערך שהתקבל, החתימה מטה ('הלווה') מבטיחה בזאת לשלם ל [הכניס את שמך] ('המלווה') את סכום הקרן בסך 2990 € בהתאם לתנאים המפורטים במסמך זה. "
4
הסבירו כיצד יוחזר ההלוואה. ציין באיזו תדירות התשלום יבוצע - חודשי, שבועי וכו '- ותאריך התשלום הראשון. זהה גם את הריבית והאם הלווה יכול לשלם מראש את ההלוואה ללא קנס.
- אמור ללווה כיצד לשלם לך מזומן, צ'ק אישי, הזמנת כסף וכו '.
לדוגמא, אם הלווה מפספס תשלום, תוכלו לדרוש מיד שישלם את כל ההלוואה.
5
זהה מה קורה אם הלווה מאחר. אולי תרצה לגבות קנס בגין איחור בתשלום, או שתעלה את הריבית. פירט בפירוט מה יקרה.
- ייתכן שתרצה להאיץ את ההלוואה. לדוגמא, אם הלווה מפספס תשלום, תוכלו לדרוש מיד שישלם את כל ההלוואה.
6
הוסף את הסכם האבטחה. אם הלווה משעבד ביטחונות, יהיה עליכם לכלול הסכם ביטחון. חפש באינטרנט ובספרים משפטיים הסכם אבטחה לדוגמא. על ההסכם לכלול הצהרה ברורה כי הלווה מעניק לך אינטרס ביטחוני בנכס הספציפי.
- עליכם לתאר את הביטחונות בפירוט מספיק בכדי שניתן יהיה לזהותם. לדוגמה, אל תזהה מכונית כ"מכונית הלווה ". במקום זאת, כלול את מספר הזיהוי, הדגם ומספר הרכב (VIN).
7
חתמו והפיצו עותקים. גם אתה וגם הלווה צריכים לחתום על שטר החוב מול ציבור נוטריונים. החזיקו במסמך המקורי והעניקו ללווה עותק.
- אל תתן ללווה את הכסף עד לחתימת שטר החוב.
8
מושלם את האינטרס הביטחוני שלך. בארה"ב תצטרך להגיש מסמכים משפטיים למזכיר המדינה שלך. ניירת זו נחוצה במקרה שהלווה ינסה להשתמש בנכס כבטוחה להלוואות אחרות. בדרך כלל, עליך להגיש הצהרת UCC. צריך להיות טופס הצהרת מימון, UCC-1, תוכלו למלא. או שמזכיר המדינה שלך יקבל את זה או שתוכל למצוא אחד באינטרנט.
- תהליך השלמות בתחום השיפוט שלך עשוי להיות שונה מאשר בחיפוש המקוון בארה"ב או להתייעץ עם עורך דין.

חלק 3 מתוך 3: גביית תשלומים

1

עקוב אחר החזרים. שמור תיעוד מדוקדק של כל תשלום שבוצע ותאריך קבלה. רישומים מפורטים ימנעו מכל חילוקי דעות. כנראה שתשלח את אישור הלווה כשתקבל תשלום. לדוגמה, אתה יכול לשלוח דוא"ל.
2

התקשר ללווה אם הוא מאחר בתשלומים. התקשר ברגע שמועד אחרון התשלומים חלף. שאלו מה קורה. הלווה אולי פשוט שכח לשלם לך. לחלופין, הם עשויים להיאבק כלכלית. תהיה הסיבה אשר תהיה, עליכם להתקשר אליהם ולברר.
3
שלח הודעות על אישור. אם הלווה לא מחזיר לך, עליך לתעד את התשלומים שהוחמצו. שלח הודעות על איחור בתאריך 30, 60 ו -90 יום. זה אולי נראה כמו טרחה, אבל אתה צריך לתעד הכל כדי להגן על עצמך.
- כל הודעה צריכה להיות שונה במקצת. בגיל 30 יום, אתה פשוט מזכיר לאדם שהוא מאחר בתשלום שלו. לאחר 60 יום תוכל להגיד להם שהם חייבים לך עמלות או קנסות מאוחרים. לאחר 90 יום, אמור להם שאתה שוקל להביא תביעה.
- זכור לשלוח לכל ההודעות דואר מאושר, בקשה להחזרת בקשה. החזק את הקבלה ואת העתק המכתב.
אם אתה רוצה להפוך את ההלוואה לחוקית, הביא את שטר החוב שלך לנוטריון ושכל הצדדים יחתמו עליו.
4

דרוש ביטחונות. אם ההלוואה הובטחה, אתה יכול לדרוש ביטחונות כאשר הלווה יפסיק לשלם. אם הלווה לא ימסור אותו, אתה יכול ללכת לקחת אותו. עם זאת, אינך יכול להפר את השלום בעת גביית הביטחונות. פירוש הדבר שאתה לא יכול לפרוץ לרכוש של מישהו או להשתמש באלימות או באיומים בכדי לקחת אותו.
5
הביאו תביעה, במידת הצורך. כאשר אדם מסרב לשלם, אתה יכול לתבוע. כמובן שכל מה שתקבל הוא פסק דין כספי עבור הסכום המגיע לך. עם זאת, אתה יכול לנקוט בצעדים אחרים כדי לגבות את פסק הדין שלך, כגון לגבות את רכוש החייב או לקשט את שכרם.
- התייעץ עם עורך דין לגבי הבאת התביעה. הם יכולים לעזור לך לזהות את דרך הפעולה הטובה ביותר שלך.
- אם הסכום החייב אינו גדול, אתה יכול לתבוע בבית משפט לתביעות קטנות.
- אל תתמהמה. יש לך רק כל כך הרבה זמן לתבוע על חוב שלא שולם. פרק זמן זה נקרא "תקופת ההתיישנות", והוא שונה בהתאם לסמכותך. לדוגמא, בפלורידה מקבלים חמש שנים לתבוע. עם זאת, באילינוי אתה מקבל 10 שנים.

טיפים

שקול לבצע בדיקת אשראי, במיוחד אם אינך מכיר את האדם טוב מאוד. כל אחד יכול לטעון שהוא מרוויח הרבה כסף ויש לו מעט חובות. עליכם לבדוק בעצמכם על ידי קבלת דוח אשראי על האדם. תזדקק למידע האישי שלהם ולאישורם. חברות רבות מפרסמות את שירותיהן באופן מקוון.

אזהרות

חשוב היטב לפני שאתה משאיל למשפחה או לחברים. אתה עלול לפגוע במערכת היחסים שלך אם הלווה לא יחזיר לך. במקום להלוואות אליהם, כיוון אותם כלפי בנקים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים אשר נוטים יותר להעניק הלוואה אישית.

קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?