כיצד להגיש בקשה להלוואת מצוקה?

לא הרבה אנשים עוברים את החיים מבלי למצוא את עצמם זקוקים ליותר כסף. ישנם הרבה מכונים הזמינים להציע הלוואות למטרה כלשהי, כמו למשל לקנות בית או רכב. בדרך כלל, מעט מאוד מלווים מציעים כספים המבוססים אך ורק על קשיים או על העובדה שאתה זקוק ליותר כסף. עם זאת, ישנן אפשרויות לקבל כסף בתקופות קשות. אולי כדאי לחקור כיצד להגיש בקשה להלוואת מצוקה אם אתה נואש מכסף.

שיטה 1 מתוך 7: ארגון מחדש כדי להימנע מלקיחת הלוואת מצוקה

1
להבין הלוואת מצוקה. אם אין לך קרן ליום גשום, המחשבה לשלם עבור חשבונות רפואיים בלתי צפויים, תיקון רכב או בית יכולה לגרום לך להרגיש חסר אונים. במצבים מסוימים, לקיחת הלוואת מצוקה היא האופציה הטובה ביותר לתשלום הוצאות בלתי צפויות אלה, אך במצבים רבים, אנשים הלוקחים הלוואות מצוקה אינם יכולים להחזיר אותם ונאלצים להעמיק בחובות. ארגון מחדש של הוצאותיך כדי למנוע הלוואת מצוקה הוא בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר. אם אתה חייב לקחת את ההלוואה, ודא שאתה יכול להחזיר אותה לפני שתסכים לתנאים מכיוון שאמנם הלוואת מצוקה כלשהי תיתן לך את המזומנים שאתה צריך במהירות, אך לעתים קרובות תצטרך להתמודד עם השלכות שליליות של הלוואות כאלה בצורה. של:
- שיעורי ריבית גבוהים
- זמני פירעון מהירים
- נזק לציון אשראי
- נוהלי גבייה טורפים אם אינך מצליח להחזיר את ההלוואה
2
ערכו תקציב. למרות שלוקח הלוואה לכיסוי הוצאות יש צורך במקרים מסוימים, יתכן שתוכלו להסתדר על ידי ארגון מחדש של התקציב הנוכחי כדי לקצץ בהוצאות מיותרות. כדי להתחיל לתקצב ולנהל מעקב אחר הכסף שלך, הנה כמה דברים שאתה יכול לשקול:
- מעקב אחר ההכנסה החודשית שלך בכל חודש
- רישום כל ההוצאות החודשיות שלך - בדרך כלל בצורה של הוצאות קבועות עבור הוצאות עקביות (כגון שכר דירה) והוצאות משתנות עבור ההוצאות המשתנות (כגון מצרכים)
- התאמת ההוצאות המשתנות שלך אם אתה יכול לאכול בחוץ כדי לחסוך כסף במזון, למשל, או להשתמש בתחבורה ציבורית כדי לחסוך בדלק
3
מזער את ההוצאות הקבועות שלך. אם תקצוב וקיצוץ של הוצאות משתנות אינם נותנים לך מספיק הכנסה, שקול לקצץ בהוצאות קבועות היכן שאתה יכול. לדוגמה, הורד את תשלום שכר הדירה החודשי על ידי מעבר לגור אצל קרובי משפחה, או אם אתה הבעלים של בית, שקול להשכיר חדר כדי להוזיל את תשלום המשכנתא.
- בנוסף, תוכל להוזיל הוצאות כגון חשבון הטלפון או הכבל שלך על ידי הרשמה לחבילה זולה יותר באמצעות הספק שלך.
- אם כבר יש לך החזר הלוואת סטודנטים כחלק מההוצאות הקבועות שלך, אתה יכול לבדוק דחיית תשלומים על ההלוואות בגלל מצוקה. תוכל למצוא מידע נוסף אודות דחיית הלוואות לסטודנטים בכתובת: כיצד לדחות הלוואות לסטודנטים.
4
להרוויח יותר כסף. לפני נטילת הלוואת מצוקה, שקול לנסות להרוויח יותר כסף לכיסוי ההוצאות שלך. אולי אתה יכול לעבוד יותר שעות בעבודה הנוכחית שלך או לקבל עבודה בתשלום גבוה יותר.
- אם יש לך מיומנות שלא משלמים לך כרגע, שקול לעשות עבודות פרילנסר או להקים עסק משלך בצד. לדוגמה, אתה יכול לעשות עבודות חצר בסופי שבוע או לשמור על שמרטפות בלילה כשאתה לא עובד אחרת.
5
נפגש עם יועץ פיננסי. כדי לקבל עזרה נוספת במימון שלך, היכנס לבנק מקומי ושוחח על הכספים שלך עם איש מקצוע. בדרך כלל, יועץ פיננסי יכול להצביע על אזורים בהוצאות שלך בהן תוכל לשפר, ולתת לך כמה רעיונות לחיסכון בכסף. בפגישה שלך אתה יכול לצפות לשאול את רוב השאלות ולשלוט בכיוון השיחה.
- אם יש לך חשבון בבנק מסוים, אתה יכול פשוט להיכנס לכל סניף של אותו בנק ולבקש לדבר עם יועץ פיננסי. אם אין לך חשבון בנק, אתה עדיין יכול לדבר עם יועץ פיננסי בכל בנק בחינם. עם זאת, היועץ הפיננסי עשוי לנסות לשכנע אותך שעליך לפתוח חשבון בבנק זה.
- כדי להתכונן לפגישה עם יועץ פיננסי, רשום רשימה של הכנסותיך וההוצאות החודשיות שלך וחשוב על היעדים הכספיים שלך. לדוגמא, האם ברצונכם לחסוך יותר כסף לרכישה גדולה, או האם עליכם לוודא כי תוכלו לעמוד בהוצאות הקיימות שלכם.
- היועץ הפיננסי עשוי לעודד אותך להשתמש בשירותים המוצעים על ידי הבנק המסוים בו אתה נמצא, כגון חשבונות צ'קים או חיסכון, הלוואות או כרטיסי אשראי. אל תרגישו בלחץ לפתוח חשבון או להירשם לכרטיס אשראי באופן מיידי. ההצעות תמיד יהיו במקום יותר מיום אחד, כך שתוכלו לקחת זמן רב ככל שתצטרכו לשקול האם השירות מתאים לכם.

לפני נטילת הלוואת מצוקה, שקול לנסות להרוויח יותר כסף לכיסוי ההוצאות שלך.

שיטה 2 מתוך 7: הגשת בקשה להלוואות סטודנטים (לסטודנטים במכללה או לתואר שני)

1
שקול הלוואות לסטודנטים להשתלמויות. זוהי צורת ההלוואה הנפוצה ביותר לסטודנטים הנאבקים כלכלית. כמובן שזה עובד רק אם אתה רשום לקולג 'או לתואר שני. גובה ההלוואה משתנה ויש לכם גמישות מסוימת בבחירת סכום. לא תצטרך להחזיר את הכסף עד שתסיים את הלימודים או תפסיק ללמוד בבית הספר.
- קשה לעבוד במשרה מלאה או אפילו במשרה חלקית בזמן הלימודים בבית הספר. לקיחת הלוואת סטודנטים תבטיח שתוכל למקד את מלוא תשומת הלב שלך בחינוך שלך תוך מענה לצרכים הכספיים שלך.
2
שקול את ההשלכות השליליות האפשריות של הלוואות לסטודנטים. בעל יתרת הלוואת סטודנט גבוה יכול להשפיע ניקוד האשראי שלך באופן שלילי ולמנוע ממך לבצע רכישות גדולות, כגון רכישת בית. בנוסף, אין דרך להיפטר או להפחית את יתרת הלוואת הסטודנטים שלך לאחר שקיבלת את ההלוואות מלבד תשלוםן.
- שלא כמו הלוואות מסוגים אחרים וסוגי חובות אחרים, אין הקלה עבור לווים של הלוואות סטודנטים שנפלו בתקופות קשות. בעוד שאנשים רבים שאינם יכולים לשלם את חשבונותיהם שוקלים להגיש בקשה לפשיטת רגל לצורך פירוק חובותיהם (או ביטולם), לא ניתן לפרוש הלוואות לסטודנטים בפשיטת רגל, ולהשאיר את הלווים באותם תשלומים גם לאחר פשיטת רגל.
- תלוי בסוג ההשכלה שאתה לומד, אין גם שום אחריות בשוק העבודה לאחר שתסיים את הלימודים, אך עליך להחזיר את ההלוואות ללא קשר.
3
מלא FAFSA. כדי להגיש בקשה להלוואת סטודנטים, עליכם למלא את הטופס החינמי לקבלת סיוע לסטודנטים פדרלי (FAFSA) באופן מקוון. FAFSA חופשית למלא, ותידרש לחשוף מידע, כולל מצב ההרשמה הנוכחי שלך לבית הספר, פרטי המס שלך וכל תרומה כספית אפשרית למשפחה שלך.
- אתה יכול למלא FAFSA באופן מקוון בכתובת: https://fafsa.ed.gov/
4
למד את מצב היישום שלך. לאחר מילוי ה- FAFSA, תפנה אליך המוסד החינוכי שלך או הממשלה באישור או הכחשה להלוואה, ותקבל הוראות לקבלת ההלוואה.
- במקרה של צורך כלכלי, סטודנטים בדרך כלל זכאים להלוואות מסובסדות ישירות (שאינן צוברות ריבית כל עוד אתה נשאר בבית הספר) ואילו סטודנטים שאינם יכולים להוכיח צרכים פיננסיים עדיין יכולים לזכות בהלוואות לא מסובסדות ישירות (שמתחילות לצבור ריביות בהקדם. כשהכסף מתפזר).

בעוד שהחברות משתנות, חברות הלוואות ליום המשכורת רבות דורשות שתשלם את ההלוואה בחזרה במלואה ביום התשלום הבא שלך.

שיטה 3 מתוך 7: שימוש בכסף מחשבון 401k שלך

1
הבן את חשבון 401,000 שלך. אנשים רבים מכניסים כסף מכל משכורת לכדי חיסכון הפנסיה שלהם, לרוב בצורה של חשבון 401,000 דרך המעסיק שלהם. כסף זה נצבר לאורך זמן להרוויח ריבית מבלי שיהיה צורך לשלם ריבית על הכסף עד לגישה אליו בעת פרישתך. בהתאם לנסיבות, עם זאת, ייתכן שיש לך אפשרות להסיר לצמיתות סכום של 401,000 כסף או אפילו לקחת הלוואה מעצמך מחשבון 401,000 שאתה מחזיר לחשבון.
- יתכן שתוכלו ללוות כנגד חשבונות השקעה אחרים ארוכי טווח כגון חשבון ביטוח חיים.
2
קח כסף מחשבון 401,000 שלך. מעסיקים בדרך כלל מאפשרים משיכות מחשבון 401,000 בלבד עבור הוצאות רפואיות שלא הוחזרו, לקנות או לתקן את הבית שלך, לשלם עבור השכלה גבוהה, כדי למנוע פינוי מביתך או עיקול על המשכנתא שלך, ולשלם עבור הוצאות הלוויה. בנוסף, עליך לשלם מיסים גם על כסף שאתה מוציא מה- 401,000 שלך, ויהיה עליך קנס משיכה בסך 10% ממה שאתה מוציא.
- מלבד חבות המס ותשלום הקנס, גורם נוסף שעליו לחשוב עליו כשאתה שוקל משיכת קשיים הוא שלמרות שאתה לא צריך להחזיר את הכסף בחזרה (וזה יהיה מקצוען עבור אנשים מסוימים), לא תהיה לך יותר את כסף ב 401k עבור הפרישה שלך, וזה מה שאתה רוצה לשמור את זה מלכתחילה.
- אם אתה מעוניין בנסיגה ממצוקה, פנה למעסיק שלך כדי לדון האם זה זמין ומה יהיה הצעד הבא שלך.
3
לווה כסף מחשבון 401,000 שלך. אם אתה לא רוצה לקחת כסף מחשבון ולא להחזיר אותו, אתה יכול לשקול לקחת הלוואה מ- 401 אלף שלך ולהחזיר אותו במועד מאוחר יותר. הליך הגשת הבקשה להלוואה מ- 401 אלף שלך הוא פשוט למדי. כל שעליך לעשות הוא למלא טופס, לבחור אילו השקעות ברצונך למכור, ולהמתין להעברת המזומנים לחשבונך.
- מעסיקים בדרך כלל ממשיכים לתרום מכיוון שמדובר בסוג של חלוקת רווחים. אמנם אינך יכול להשתמש בתרומת המעסיק להחזר ההלוואה (זקוק לכספי אחרי מס), אך המעסיק ימשיך לממן כל עוד אתה נשאר שכיר.
- לקבלת פרטים נוספים על הטופס לו תזדקק, פנה למעסיק שלך. המעסיק שלך אמור להיות מסוגל ליצור איתך קשר עם האנשים המתאימים שיעבירו אותך בתהליך עבור 401k המסוימים שלך.
- היתרונות כוללים: כל ריבית מההלוואה משולמת לעצמך (מכיוון שלווית מעצמך); קל למלא את בקשת ההלוואה; ההלוואה זמנית ולא תשפיע לצמיתות על חסכונות הפנסיה שלך; ואין השלכות ציון אשראי שליליות מכיוון שאין בדיקת אשראי ללוות.
- החסרונות כוללים: אם אתה מאבד את עבודתך או מחליף מעסיק בזמן שההלוואה עדיין בתשלום, היתרה כולה תיפרע תוך 60 יום מעזיבת העבודה שלך. יתר על כן, אתה עדיין חייב לשלם מיסים על הסכום שאתה לוקח מהחשבון, ובנוסף, תשלם מיסים שוב על מלוא סכום ה- 401,000 שלך בעת משיכת הכסף לפנסיה. לבסוף, הריבית שתשלם לעצמך אינה ניתנת לניכוי במס. בדרך כלל, בסוגים אחרים של הלוואות כולל הלוואות לסטודנטים, הריבית שאתה משלם ניכרת במס.

שקול תמיד את ההלוואה כעסקה עסקית והסכים על כל תנאי ההחזר לפני שתעבור את ההלוואה.

שיטה 4 מתוך 7: יצירת קשר עם מישהו שאמונך לקבלת הלוואה אישית

1

שקול מי עשוי לספק הלוואה. כמה חברים ובני משפחה עשויים להיות מוכנים לתת לך הלוואה אישית בריבית נמוכה או אפילו ללא ריבית. שקול תמיד את ההלוואה כעסקה עסקית והסכים על כל תנאי ההחזר לפני שתעבור את ההלוואה.
2
ערוך חוזה. אם חברך או בן משפחתך מבקש כזה, תוכל להכניס את תנאי הסכם ההלוואה שלך לחוזה. על החוזה לפרט כמה כסף שאלת ותנאי ההחזר, כולל:
- כמה זמן ייקח לך להחזיר את ההלוואה
- כמה תשלמו בכל חודש
- כמה ריבית, אם בכלל, תשלם
- מה יקרה אם לא תוכלו לבצע תשלומים.
- תוכל למצוא מידע נוסף על עריכת חוזה כזה בכתובת: כיצד לכתוב חוזה משפטי.
3
תחתום על החוזה. לאחר שסיכמתם על החוזה, עליכם והחבר כל אחד לחתום ולשמור עותק לרישומכם. זכור כי הלוואת כסף ממשפחה וחברים יכולה להרוס מערכות יחסים אם העסקה לא מטופלת בזהירות, לכן ציית לכל תנאי החוזה. אם אתה חייב להפר את אחת ההוראות, אמור לאדם מראש ככל האפשר ותכלול רעיון להוראה מתוקנת שתחזיר אותך לתזמון ההחזר בהקדם האפשרי.
- זכור כי החוזה החתום הוא מסמך משפטי, והחבר או בן המשפחה יכול להוביל אותך לבית המשפט בגין כך אם אינך פועל בהתאם.

שיטה 5 מתוך 7: ניצול מענקים ומלגות

1

מענקי מחקר ומלגות. יש מוסדות המציעים מענקים ומלגות שאינן דורשות החזר כספי. לדוגמא, אם אתם מתכננים ללכת או לחזור לבית הספר, הגישו בקשה למוסד שלכם לקבלת מלגות הצטיינות, הניתנות על סמך הצלחה בלימודים ואינן דורשות החזר כלשהו.
2
מצא מענקים ומלגות שחלים עליך. בנוסף, אם יש לך מיומנות או כישרון מיוחד, אתה יכול לחפש באינטרנט מענקים שנועדו לעזור לאנשים עם המיומנות או הכישרון המיוחדים שלך. לדוגמה, אם אתה מנגן בכינור, יתכן שתמצא מלגה במיוחד למישהו שמנגן בכינור.
- בנוסף, קיימות מלגות אחרות המיועדות במיוחד לנשים, מיעוטים ואנשים עם רקע מוחלש.
- ישנן גם מלגות רבות לאנשים הראשונים במשפחתם שלומדים בקולג '.
- אף על פי שמלגות חלות על סטודנטים, המענקים לא תמיד קשורים לחינוך. עמיתי מקארתור, למשל, מקבלים מלגות ללא מיתרים לעבודה במוזיקה, קולנוע ועוד. אתה יכול גם למצוא מענקים לעסקים קטנים וסוגים ספציפיים אחרים.
- לקבלת עזרה נוספת במציאת המלגות שם, תוכל להשתמש באתר כגון: https://scholarships.com/
3

הגיש בקשה לכמה שיותר שאתה יכול. לכל סוג מלגה או מענק יהיה תהליך הגשת בקשה פרטנית משלה, ורבים מהם תחרותיים ביותר. בצד החיובי, אין גבול למספר מענקים ומלגות שתוכלו להגיש בקשה או אפילו לקבל, כך שככל שתשלחו יותר בקשות, כך ייטב.

ארגון מחדש של הוצאותיך כדי למנוע הלוואת מצוקה הוא בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר.

שיטה 6 מתוך 7: הלוואת כסף מחברת כרטיסי אשראי

1
הבן מקדמה במזומן. ככל הנראה הוצעה לך הזדמנות לקבל מקדמה במזומן באמצעות חברת כרטיסי האשראי שלך. מקדמות במזומן הן הלוואות לטווח קצר מחברת כרטיסי האשראי שלך. כמות המזומנים שתוכלו לעבור מקדמה לתיק תלויה במסגרת האשראי שלכם.
- לדוגמא, אם ברשותך כרטיס אשראי Discover עם הגבלה של 1120 €, אתה זכאי למקדמה בסך 750 €, בהנחה שיש לך יתרה של 370 € או פחות (כך שבעצם, סכום המקדמה במזומן לא יכול לחרוג מהזיכוי שלך. להגביל).
2

שקול את המקצוענים. בדרך כלל קל להשיג מקדמה במזומן, שכן כל מי שיש לו כרטיס אשראי המציע את השירות יזכה. אתה גם לא צריך למלא ניירת או לחשוף מידע פיננסי כלשהו.
3
שקול את החסרונות. יש עמלות שעשויות להרתיע אותך מלקבל מקדמה במזומן מחברת כרטיסי האשראי שלך. לדוגמה, כדי לקחת מקדמה במזומן, בדרך כלל עליכם לשלם עמלה שבין 2% ל -5% מכל כמות המזומנים שתקבלו. לדוגמא, אם תקבל מקדמה של 370 אירו במזומן בתשלום של 5%, תצטרך לשלם 19 אירו רק כדי לקבל את המזומן מעל דמי כספומט.
- בנוסף, הריבית שתצטרך לשלם על מקדמה במזומן בדרך כלל גבוהה בהרבה משיעור הריבית ברכישות כרטיסי אשראי רגילות. לפעמים, הריבית על מקדמה במזומן יכולה להיות כפולה מהריבית הרגילה של הכרטיס שלך.
- לא רק שהריבית משמשת למקדמה במזומן גבוהה מהרגיל, הריבית בדרך כלל מתחילה להצטבר ביום שבו אתה מקבל את המזומן, ולא בחודש הבא כמו ברכישות כרטיסי אשראי טיפוסיות.

קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?

שיטה 7 מתוך 7: חיפוש הלוואה ליום המשכורת

1

הבן הלוואה ליום המשכורת. חברות הלוואות ליום המשכורת מציעות הלוואות בריבית גבוהה לאנשים הזקוקים להלוואות קטנות במהירות. ברוב המקרים, אתה רק צריך להוכיח שיש לך עבודה. לעתים קרובות אתה יכול לקבל את הכסף שלך מהר מאוד; עם זאת, זה חייב להיות משולם בחזרה כאשר אתה מקבל את המשכורת הבאה שלך.
2
שקול את ההיבטים השליליים של הלוואות ליום המשכורת. שיעורי הריבית גבוהים במיוחד בהלוואות ליום המשכורת, כאשר חברות מסוימות גובות עד 1409% ריבית. אי החזר ההלוואה מראש עלול לגרום לעמלות גבוהות בנוסף לריבית שנצברה גם כן. בנוסף, יתכן כי לחברה נוהגי גבייה פולשניים מאוד שאינך מחזיר את ההלוואה, כגון התקשרות עם מעסיקים או בני משפחה.
- אנשים רבים רואים את עצם הנוהג של הלוואות ליום המשכורת כגורם לעמלות ולשיעורי הריבית הגבוהים, וחלק מהמשתמשים נקלעו לבורות של נטילת רציפות הלוואות ליום יום כדי להחזיר את הלוואותיהם הקודמות, כך שאתה רוצה להיות בטוח שאתה יכול לשלם. את ההלוואה חזרה במסגרת הזמן.
3
הגש בקשה להלוואה ליום המשכורת. כדי לקבל הלוואה ליום המשכורת, מצא חברה באזור מגוריך, ופנה למשרד למילוי בקשה או מילוי מקוון. היישום עשוי לדרוש ממך לחשוף את משכורתך ומידע פיננסי אחר.
- למרות שזה יהיה תלוי בחברה ממנה אתה לווה, רוב ההלוואות ליום המשכורת יופקדו בתוך עשרים וארבע שעות מרגע הבקשה שלך.
4

החזר את ההלוואה. בעוד שהחברות משתנות, חברות הלוואות ליום המשכורת רבות דורשות שתשלם את ההלוואה בחזרה במלואה ביום התשלום הבא שלך. אם כי, אתה עשוי לשלם מוקדם או לחדש את ההלוואה עד ליום משכורת מאוחר יותר.

טיפים

שאילת כסף אינה תמיד התשובה בעת מצוקה כלכלית. חפש דרכים אחרות להשיג כסף לפני נטילת הלוואה. שקול מכירת חצר או בית משכון לפריטים שכבר אינך זקוק להם. עבוד שעות נוספות או התחל בעבודות קטנות כדי להרוויח מזומנים נוספים.