איך לדעת מתי להשתמש בקרן שלך ביום הגשום?
לא הקמת קרן ליום גשום פשוט כי אולי תרצה לקנות בגדים חדשים או מכשירי חשמל חדשים.
קרן היום הגשום שלך היא סכום הכסף שחסכת למקרי חירום בלתי צפויים, כגון נסיעה לרופא או תיקונים כאשר מכוניתך מתקלקלת. עבדת קשה כדי לבנות את הקרן שלך, ואתה לא צריך לטבול בה אלא אם כן אין לך ברירה אחרת. אשר שההוצאה היא דחופה, הכרחית ובלתי צפויה. בדוק גם אם אתה יכול להשתמש בכספים אחרים כדי לכסות את ההוצאה.
חלק 1 מתוך 3: ניתוח ההוצאה
- 1בדוק אם ההוצאה נחוצה. לא הקמת קרן ליום גשום פשוט כי אולי תרצה לקנות בגדים חדשים או מכשירי חשמל חדשים. בדוק אם ההוצאה הכרחית בהחלט.
- האם אתה זקוק למשהו על מנת לבצע את עבודתך? אם כן, כנראה שזו הוצאה הכרחית. תיקוני רכב או מחשב נייד חדש הם כנראה הכרחיות מכיוון שאי אפשר לעבוד בלעדיהם.
- הוצאה אינה הכרחית פשוט כי אתה באמת רוצה אותה.
- גם הנחה גדולה אינה הכרח מוחלט. לדוגמה, ייתכן שתראה הרבה מאוד על כרטיסי טיסה, שתרצה לקנות לחופשה שלך. למרבה הצער, אתה יכול לחיות בלי הכרטיסים.
- 2שאל אם ההוצאה דחופה. אחת הסיבות להקמת קרן ליום גשום היא שהיא מספקת לך שקט נפשי. הוצאה דחופה היא ככל הנראה לחוצה - אתה סובל מפגיעה רפואית, או שאתה מפוטר מעבודתך. על ידי הקשה על קרן היום הגשום שלך, יש לך שקט נפשי בזמן שאתה מקבל את העזרה שאתה צריך.
- לא כל הוצאה גדולה דחופה. לדוגמה, ייתכן שתרצה לרכוש מכשירי חשמל חדשים מכיוון שאתה רואה הרבה בחנות המקומית שלך. אם המכשירים שלך עדיין עובדים, אין צורך דחוף להחליף אותם.
- במקום לטבול בקרן היום הגשום שלך, חשוב להשקיע את החסכונות שלך ברכישת מכשירים חדשים. לחלופין, אתה יכול לקנות בכרטיס אשראי.
- 3אשר שההוצאה אינה צפויה. הוצאה יכולה להיות הכרחית ודחופה גם יחד מבלי להיות בלתי צפויה. לדוגמא, הוצאות חוזרות שנתיות אינן הפתעות. אתה יודע כל שנה מתי חג המולד או חנוכה מגיעים וכדאי לחסוך לאירועים ההם.
- הוצאות צפויות אחרות כוללות ביקורים בווטרינר, אחזקת משק בית ותשלומי מס. הסכום לא יכול להיות צפוי, אך אתה צריך לתקצב אותם.
- אם אתה מוצא שיש לך הרבה הוצאות בלתי צפויות, קח קצת זמן לשקול אם אתה יכול לצפות אותם עם מעט תכנון. לדוגמא, עליך לדעת שילדיך יצטרכו ציוד לבית ספר או שאולי תצטרך לשלם עבור ציוד אם הם עוסקים בספורט.
על ידי הקשה על קרן היום הגשום שלך, יש לך שקט נפשי בזמן שאתה מקבל את העזרה שאתה צריך. - 4זהה הוצאות חירום נפוצות. מומחים אולי לא כולם מסכימים לגבי מה שמתאים לחירום, אך יש כמה הוצאות חירום נפוצות. בדוק אם מצב החירום שלך הוא אחד מהם:
- איבדת את העבודה שלך ואתה צריך להקיש על קרן החירום כדי לשלם את החשבונות שלך.
- לך או לאהוב יש מצב חירום רפואי / דנטלי.
- המכונית שלך מתקלקלת ואין לך גישה לתחבורה אחרת.
- משהו משתבש בבית שלך, למשל, המזגן שלך מת בקיץ או שאתה מוצא עובש שגדל בבית.
- אתה צריך לנסוע להלוויה או לעזור בתשלום עבור אחת.
- 5הוצא את הכסף אם אתה צריך. אם הוצאותיך נחוצות, דחופות ובלתי צפויות, תוכל לטבול בקרן יום הגשם שלך. אל תרגישו אשמים - בשביל זה הכסף נמצא. עם זאת, לאחר שבזבזת את הכסף, התחייב לבנות את הקרן שלך מחדש כדי שתוכל להיות מוכן למצב החירום הבא.
- אם ההוצאה שלך אינה עומדת בכל שלוש הדרישות, שקול להשתמש במקורות הכנסה חלופיים כדי לשלם עליה, כגון חשבון החיסכון שלך.
חלק 2 מתוך 3: התחשבות במקורות מזומנים אחרים
- 1הקש במקום זאת על החסכונות שלך. אתה צריך שיהיה לך חשבון חיסכון בנוסף לקרן ליום גשום. החיסכון שלך הוא עבור הוצאות או יעדים שאתה צפוי לחסוך. לדוגמה, ייתכן שאתה חוסך למקדמה בבית או לחופשה. חשבו לטבול לחשבון החיסכון שלכם כדי לכסות את ההוצאה.
- שקול אם אתה יכול לעכב את הרכישה של כל מה שחסכת עבורו. לדוגמה, ייתכן שתוכל להמתין שישה חודשים נוספים לרכישת הבית שלך. זה ייתן לך הזדמנות לבנות את החיסכון שלך בחזרה.
- על ידי שימוש ראשוני בחסכונות שלך, אתה שומר על קרן היום הגשום שלך.
- 2בקש הלוואה מחברים או בני משפחה. באופן אידיאלי, תוכלו לקבל הלוואה ללא ריבית מאנשים שאתם מכירים. אתה והמלווה יכולים להסכים כמה זמן אתה צריך לשלם את ההלוואה. על מנת להפוך את ההלוואה לרשמית, נסחו הסכם פירעון, עליו עליכם לחתום.
- ניתן גם לקבל הלוואה אישית מבנק או מאיגוד אשראי. עם זאת, הלוואות אלה יגבו ריבית. ייתכן שתוכל לקבל הלוואה ממישהו שאתה מכיר ללא תשלום הריבית.
- 3למכור חפצי ערך. אתה יכול לגייס כסף על ידי מכירת רכוש שאתה לא צריך. לדוגמה, ייתכן שיהיה לך תקליטי וינטג ', תכשיטים או ספרים במהדורה ראשונה שתוכל למכור. אתה יכול למכור אותם באופן מקוון באמצעות eBay, קרייגסליסט או אמזון.
- לחלופין, תוכלו למכור רכוש על ידי אירוח חצר או מכירת מוסך. במכירת חיסול עשוי להיות אידיאלית אם אתה צריך למכור כמות גדולה של רכוש.
אם הוצאותיך נחוצות, דחופות ובלתי צפויות, תוכל לטבול בקרן יום הגשם שלך. - 4השתמש בכרטיס אשראי. השימוש בכרטיס אשראי אינו אידיאלי ועליך לשקול אפשרויות אחרות. עם זאת, אתה יכול לכסות הוצאה פתאומית בכרטיס אשראי אם חלים כמה תנאים:
- אתה יכול לשלם את היתרה במלואה בסוף החודש. אם אינך יכול, תצבור ריבית. במקרה כזה, אולי עדיף להשתמש בקרן שלך ביום הגשום.
- ההוצאה עצומה. ייתכן שקרן הגשמים שלך לא תהיה גדולה מספיק כדי לכסות את ההוצאה. לדוגמה, יתכן ורכבך יזדקק לתיקון של € 2240. במצב זה, כרטיס אשראי עשוי להיות האפשרות היחידה שלך לכיסוי מלוא ההוצאה.
- אתה יכול להעביר את היתרה. כרטיסים רבים מציעים אפריל 0% למשך 12 חודשים עבור העברות יתרה. בסופו של דבר תשלם עמלת העברת איזון, אשר בדרך כלל בסביבות 3% מהסכום הכולל או 7,50 €, הגבוה מביניהם. דאג לשלם את היתרה לפני שתקופת אפריל אפס תסתיים.
- 5קח הלוואה מ- 401 (k) שלך. תוכניות מסוימות מאפשרות לך לקחת הלוואה מחשבון הפרישה שלך. אם קרן היום הגשום שלך אינה מספיקה כדי לשלם עבור מצב החירום שלך, ייתכן שתשקול הלוואה. בדרך כלל תוכלו ללוות עד 50% מיתרת חשבונכם תמורת 37300 אירו לכל היותר
- אתה יכול להחזיר את הכסף באמצעות ניכויים אוטומטיים מתלוש המשכורת שלך. אם עם זאת אתה מפסיק את התשלומים למשך 90 יום, ההלוואה נחשבת להפצה. תצטרך לשלם קנס של 10% בגין משיכה מוקדמת.
- אתה כנראה לא צריך לקחת הלוואה אלא אם כן יש לך עבודה יציבה ואתה בטוח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה. אם תאבד את עבודתך לפני שתשלם את ההלוואה בחזרה, בסופו של דבר תשלם את הקנס ולא יהיה לך את הכסף לפנסיה.
- 6חפש חלוקת מצוקה מקרן פרישה. מס הכנסה מגדיר קשיים כ"צורך פיננסי מיידי וכבד ". הצורך הכספי הזה יכול להיות שלך, של בן / בת הזוג שלך או של תלות. אם אתה זכאי לנסיגה ממצוקה, תוכל לסגת לפני גיל 59,5 מבלי לשלם קנס. חלוקת מצוקה אינה אידיאלית, אך ייתכן שתצטרך להוציא את הכסף כדי לכסות את מצב החירום שלך.
- עובדות ונסיבות קובעות מה מתאים כמצוקה. עם זאת, בדרך כלל הדברים הבאים: הוצאות רפואיות, עלויות רכישת בית, תשלומים הדרושים להפסקת פינוי או עיקול, כסף לתיקון בית פגום, הוצאות חינוך והוצאות קבורה או קבורה.
- על התוכנית שלך לציין איזה מידע עליך לספק בכדי לבצע את הנסיגה. לקבלת פרטים, פנה למנהל התוכנית שלך.
- לאחר שתקבל את ההפצה, אינך יכול להחזיר אותה כמו שאתה יכול לקחת הלוואה מחשבון הפרישה שלך. למעשה, ייתכן שנאסר עליך לתרום ל- 401 (k) שלך במשך שישה חודשים לאחר נטילת הנסיגה.
חלק 3 מתוך 3: חידוש קרן היום הגשום שלך
- 1התחל מיד. לאחר שטיפלת במצב החירום שלך, התחייב לבנות את הקרן שלך מחדש. בדוק שוב את התקציב שלך במידת הצורך והקדש סכום בכל חודש להחזר לקרן שלך.
- אל תיבהל אם מחקת את כל הקרן שלך במצב חירום אחד. ייתכן שייקח לך זמן לבנות את הקרן בחזרה. מה שחשוב הוא שתתחיל בהקדם האפשרי.
- הניחו בצד את כל מה שתוכלו. זה בסדר להתחיל בקטן. עם זאת, נסו לבצע תשלומים שוטפים לקרן, בכל תקופת תשלום או אחת לחודש.
- בדוק שיש סכום כסף שמנוכה אוטומטית מתלוש המשכורת שלך ומופקד ישירות לחשבון היום הגשום. שוחח עם משאבי אנוש בנוגע להגדרת פיקדון ישיר זה.
- אם אין לך פיקדון ישיר, עליך לחייב את עצמך. התייחס לפיקדון החודשי שלך כמו לחשבון שצריך לשלם בזמן.
- 2הפרד את קרן היום הגשום שלך. ככלל, אתה לא צריך לערבב את קרן היום הגשום שלך עם הכספים האחרים שלך, כגון חשבון השובר שלך או חשבון החיסכון. אם טרם הקמת קרן נפרדת, עשה זאת כעת.
- על ידי שמירה על הפרדה בין הכספים שלך, אתה מקטין את הסבירות להגיע לקופת החירום שלך כדי לשלם עבור חופשות או הוצאות צפויות.
אם קרן היום הגשום שלך אינה מספיקה כדי לשלם עבור מצב החירום שלך, ייתכן שתשקול הלוואה. - 3הימנע מהשקעה כדי להשלים מחסור. שיעורי הריבית נמוכים כרגע, ואתה עלול להתפתות לקחת את שאריות הכספים שלך ליום הגשום ולהשקיע אותם. כדאי להימנע מלעשות זאת. ההשקעה בשוק המניות מסוכנת, ובסופו של דבר תאבד את מה שנשאר מהקרן שלך ביום הגשום.
- במקום זאת, שקול דרכים בטוחות יותר לחסוך את הכסף שלך. לדוגמה, ייתכן שתכניס את הכסף לחשבון חסכון בריבית גבוהה. חפש אחד שאין לו דרישת איזון מינימלית.
- שקול גם חשבונות שוק הכסף. הם מרוויחים כמות ריבית ראויה, ותוכלו לגשת לכסף כשאתם זקוקים לו. בדרך כלל, אתה יכול לכתוב צ'ק לחשבון שוק הכסף, בדיוק כמו שאתה עושה חשבון צ'קים.
- אל תהיו יותר מדי סיכון ושמרו על מזומנים בבית. מישהו עלול לגנוב אותו או שאתה עלול לאבד אותו בשריפה או באסון טבע אחר.
- 4מצא עבודה נוספת לבניית החסכונות שלך. גם אם תקצץ בהוצאות, ייתכן שלא תוכל לבנות את הקרן שלך בחזרה. בסופו של דבר כולם מגיעים ל"קומה "הפיננסית שלהם, שזה המינימום המוחלט שעליך לשלם את החשבונות שלך. במקום לנסות לקצץ יותר, חשוב על עבודה בשעות נוספות או על עבודות פרילנסר בצד.
- משרות חלקיות עשויות שלא לשלם הרבה יותר משכר מינימום. אבל אולי הם הכי קלים להשיג. תוספת של 15 שעות בשבוע במחיר של 6 € -10 לשעה היא תוספת של 90 € -150 לשבוע.
- נסה פרילנסר אם יש לך כישורים סחירים, כגון כתיבה, עיצוב גרפי או שיעורי עזר. אתה יכול לקבוע את תעריף השעה שלך ולמצוא לקוחות על ידי פרסום מקומי ומבט מקוון באתרים כמו Freelancer.com.
- זכרו שתשלמו מיסים על ההכנסה הנוספת. למעשה, זה עלול להיתקל בך מדרגת הכנסה גבוהה יותר. העריך כמה להפריש לתשלום המסים שלך.
- 5חסוך הכנסה של שישה חודשים לפחות. קרן היום הגשום שלך אמורה להיות שווה לחצי שנה מההכנסה נטו שלך. כלול את כל ההוצאות שהמעביד משלם, כגון מעונות יום או דמי ביטוח בריאות. יהיה עליך לכסות את ההוצאות האלה אם תאבד עבודה.
- שמור על המומנטום גם לאחר שחידשת את קרן היום הגשום שלך. המשך בעבודות הצד שלך וחסך עוד יותר כסף. הופעה צדדית עשויה להפוך למשרה משתלמת במשרה מלאה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
