כיצד לעקוב אחר הכספים האישיים שלך?
זה יכול להיות ממש קשה לעקוב אחר הכספים האישיים שלך, אבל אתה יכול לעשות את זה אם אתה מסודר. שמור יומן שבו אתה רושם כל עסקה שאתה מבצע, בין אם אתה משלם במזומן, חיוב או כרטיס אשראי. אתה יכול להשתמש במחברת, בגיליון אלקטרוני, בתוכנת מחשב ואפילו באפליקציה לנייד כדי לעקוב אחר העסקאות שלך. נסו לרשום את הרכישות כשהן מתרחשות כדי שלא תשכחו כלום. בסוף כל חודש, נתח את ההוצאות שלך וקבע אם יש משהו שאתה צריך לקצץ בו. המשך לקרוא לקבלת טיפים ממחברנו הפיננסי כיצד לבחור את האפליקציה המתאימה לך!
זה יכול להיות ממש קשה לעקוב אחר הכספים האישיים שלך, אבל אתה יכול לעשות את זה אם אתה מסודר.
שמירה על הכספים האישיים שלך יכולה להיות מאתגרת, מייגעת ואפילו מייאשת, אך עבור רוב האנשים תהליך זה הוא רוע הכרחי. הוצאה יותר ממה שאתה מרוויח היא דרך בטוחה לקבור את עצמך בחובות, ולא להיזהר בדיוק לאן הכסף שלך הולך יכול להשאיר אותך נאבק לשלם עבור מצרכים כמו מצרכים. למרבה המזל, ללמוד כיצד לעקוב אחר הכספים האישיים שלך אינו קשה, אך זה דורש זמן ומשמעת לא מבוטל. ביצוע אחת מהשיטות שלהלן תעזור לך בדרך להיטיב עם הכסף שלך.
שיטה 1 מתוך 2: מעקב אחר הכספים שלך באופן ידני
- 1צור מערכת. החלק החשוב ביותר במעקב אחר הכספים שלך הוא העקביות. לא משנה באיזו דרך תבחר לרשום את העסקאות שלך, אתה צריך להיות מסוגל לחזור אליהן בקלות ובאמינות. דאג לכלול מידע חשוב כמו תאריך, סכום שהוצא או צבר, וקטגוריית הוצאות עם כל ערך. הקפד גם להפוך את ההקלטה שלך לעקבית. לדוגמה, אתה יכול לרשום עסקאות ברגע שהן מתרחשות, בכל פעם שאתה חוזר הביתה, או אפילו פעם בשבוע.
- קטגוריות הוצאות הן דרך קלה להבין על מה אתה מוציא הכי הרבה כסף. קטגוריות אלה עשויות לכלול דברים כמו דיור, שירותים, הוצאות משק בית, מצרכים, שירותי בריאות, חיות מחמד, הוצאות אישיות ובידור. קטגוריות אלה כמובן ישתנו מאדם לאדם ואתה יכול להיות ספציפי או כללי שאתה רוצה עם הקטגוריות שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה פשוט לרשום הוצאות כצורך או כתרצה. הדבר החשוב הוא שהסיווג שלך עולה בקנה אחד בין עסקאות.
- 2שמור מחברת. הדרך הפשוטה ביותר לעקוב אחר הכספים שלך היא לכתוב רשומה של כל עסקה במחברת. על ידי נשיאת מחברת זו תמיד אתה יכול לדעת בדיוק מאיפה כל דולר הגיע והולך. בסוף כל תקופה (שבוע או חודש), תוכלו גם להעביר את המידע לגיליון אלקטרוני במחשב כך שיהיה נגיש יותר.
- אתה יכול לארגן מחברת זו בכמה דרכים שונות. לשם פשטות, אתה יכול פשוט לבחור להשתמש במחברת להוצאות. לחלופין, תוכלו להתייחס אליו יותר כמו לספר יומנים ולרשום הן את ההכנסות והן את ההוצאות וכיצד הם משפיעים על יתרת חשבון ההמחאה שלכם. יש אנשים שבוחרים להשתמש במחברת כדי לעקוב אחר הוצאות מזומנים בלבד, ולשלב אותה עם הוצאות חיוב וכרטיסי אשראי בסוף כל חודש או שבוע.
לקבלת מידע נוסף אודות ניהול הכספים שלך וחיסכון בכסף, ראה כיצד לחסוך כסף וכיצד לנהל את הכספים שלך. - 3שמור פנקס צ'קים. זה עשוי להיחשב מיושן, אך רישום העסקאות שלך בפנקס צ'קים הוא עדיין דרך פשוטה ואמינה למעקב אחר הכספים שלך. תהליך ההקלטה כרוך פשוט כותב את סכום העסקה, כתיבת תיאור העסקה (מקום טוב לרשום את הקטגוריה), ולאחר מכן הוספה או קיזוז הסכום מייתר חשבון. לקבלת מידע נוסף, ומבט על איזון פנקס צ'קים, ראה כיצד לאזן פנקס צ'קים
- 4השתמש בגיליון אלקטרוני למחשב. באמצעות גיליון אלקטרוני פשוט בתוכנית כמו Microsoft Excel, אתה יכול לארגן את ההוצאות שלך בצורה ברורה ואפילו ליצור גרפים בקלות כדי להבין טוב יותר את ההוצאות שלך. ישנן דרכים ספציפיות רבות לעשות זאת, אך התחלה טובה עשויה להיות יצירת תקציב אישי. זה ייעשה על בסיס שבועי או חודשי וכולל מידע כמו הסכום, הקטגוריה והתאריך לכל עסקה.
- כדי ליצור תקציב אישי, התחל על ידי רישום ההוצאות הקבועות שלך בכל חודש (כמו שכירות ושירותים) כהוצאה ביום הראשון של כל חודש, יחד עם ההכנסה הצפויה שלך לאותו חודש. לאחר מכן תוכל להפחית הוצאות אחרות או להוסיף הכנסות אחרות לפי הצורך במהלך השבוע או החודש.
- 5נתח את הכספים שלך בסוף כל חודש. לא משנה באיזו שיטה תבחר לעקוב אחר כל עסקה, תצטרך גם דרך כלשהי לשלב ולנתח את ההוצאות שלך בסוף כל חודש. זה יאפשר לך לראות לאן הכסף שלך הולך ולאפשר לך לבצע התאמות לחודש הבא במידת הצורך.
- התחל בסכום ההוצאות שלך והשווה את הסכום להכנסה שלך לחודש. ברור שאם אתה מוציא יותר ממה שאתה עושה, תצטרך לזהות את מקור ההוצאות המוגזמות שלך ולנסות לעשות שינוי לחודש הבא.
- כדי לזהות לאן הכסף שלך הולך, אתה יכול לנסות לסכם את ההוצאות שלך לפי קטגוריות. כלומר, עליכם לשלב את הסכומים שהוצאו בכל קטגוריית הוצאות ולהשוות ביניהם או בהוצאות הכוללות שלכם. באופן ספציפי, אתה יכול לחלק את הסך של כל קטגוריה בסכום הכולל של כל ההוצאות שלך בחודש כדי לקבל את אחוז ההוצאות הכוללות שמטופלות באותה קטגוריה. זה מאפשר לך לזהות אזורים שבהם אתה עשוי להוציא יתר על המידה.
- תוכל גם להשתמש במידע זה כדי ליצור תקציב עבודה לחודש הבא.
למרבה המזל, ללמוד כיצד לעקוב אחר הכספים האישיים שלך אינו קשה, אך זה דורש זמן ומשמעת לא מבוטל.
שיטה 2 מתוך 2: שימוש ביישום מימון אישי
- 1בחר אפליקציית מימון אישי. ישנן מספר רב של אפליקציות מימון אישי הזמינות הן לטלפונים ניידים והן לדפדפני אינטרנט המציעים שירותים למעקב, טבלה וניתוח הוצאותיך. יישומים אלה מציעים גם מגוון רחב של מקיף, החל פשוט לפעול ככלי ליצירת תקציב וכלה בהצגת כל הנכסים במקום אחד. בבחירתך, זכור את היעדים הכספיים שלך ואת היכולת להתחייב לשימוש באפליקציה.
- ייתכן שתרצה לבחור אפליקציה מקיפה השואבת את כל המידע הכספי שלך מחשבונות בנק, חשבונות פרישה וממקורות אחרים. אלה לעיתים קרובות גם לעקוב אחר החשבונות שלך ולהזכיר לך לשלם אותם. דוגמאות זוכות פרסים כוללות:
- מנטה
- הון אישי
- הוצאות כיס
- לחלופין, ייתכן שתרצה אפליקציה פשוטה יותר שתעקוב אחר הוצאותיך ו / או הכנסותיך. אפליקציות אלה מתחברות גם לבנק, אך מציעות ממשק פשוט יותר ופחות אפשרויות מהאפליקציות המקיפות יותר. דוגמאות טובות כוללות:
- כסף ברמה
- ביל גארד
- לבסוף, אם ברצונך להשתמש באפליקציה כדי לעקוב אחר הכספים שלך, אך אינך מרגיש בנוח למסור את המידע הכספי שלך (סיסמאות בנק ומספרי חשבונות), ישנן גם אפליקציות המתפקדות כספרי כניסה ידניים וכלי ניתוח. דוגמאות טובות כוללות:
- מעטפות
- אתה צריך תקציב
- ייתכן שתרצה לבחור אפליקציה מקיפה השואבת את כל המידע הכספי שלך מחשבונות בנק, חשבונות פרישה וממקורות אחרים. אלה לעיתים קרובות גם לעקוב אחר החשבונות שלך ולהזכיר לך לשלם אותם. דוגמאות זוכות פרסים כוללות:
- 2הזן את המידע שלך לאפליקציה. אם האפליקציה שבחרת דורשת פרטי בנק, הזן את המידע שלך והמתן שהאפליקציה תסונכרן עם חשבונותיך. לחלופין, הזן את פרטי העסקאות שלך בזמן שאתה מוציא כסף וצפה באפליקציה מפעילה את הקסם שלה. האפליקציות ינחו אותך במהלך תהליך זה.
- 3עיין בניתוח האפליקציה. במרווחי זמן קבועים, האפליקציות יספקו לך ניתוחים של הרגלי ההוצאות שלך. הקפד לקרוא את הדוחות האמיתיים ולחשוב על התאמת הרגלי ההוצאה שלך במידת הצורך. חלק מהאפליקציות יספקו הנחיות כיצד לחסוך כסף באזורים מסוימים.
שמירה על הכספים האישיים שלך יכולה להיות מאתגרת, מייגעת ואפילו מייאשת, אך עבור רוב האנשים תהליך זה הוא רוע הכרחי.
- מאמר זה עוסק בעיקר במעקב אחר ההוצאות וההכנסות שלך. לקבלת מידע נוסף אודות ניהול הכספים שלך וחיסכון בכסף, ראה כיצד לחסוך כסף וכיצד לנהל את הכספים שלך.
- נסה למזער את השימוש שלך במזומן, מכיוון שהוא נוטה להיות קשה יותר למעקב מאשר הוצאות חיוב או כרטיס אשראי.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
תגובות (5)
- לא הבנתי כמה פשוט יכול להיות להחזיק את הכספים שלי!
- אני פשוט אוהב לקרוא מאמרי מדריך, זה מניע ומנחה אותי לשפר את חיי בהיבטים שונים. המשיכו בעבודה הטובה, אתם הטובים ביותר!
- לדעת על אפליקציות מותאמות אישית.
- מאמר זה היה מועיל במיוחד! יצרתי מערכת משלי ואין לי שום בעיה לעקוב אחר הכסף שלי.
- למדתי לעקוב אחר כל דבר שאני קונה ליום. ואז הכינו גיליון אלקטרוני והוסיפו את הכספים וההוצאות והחיסכון השבועי שלי!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
