כיצד לבצע תשלומי ACH?
לביצוע תשלום אשראי ACH, בדוק תחילה כדי להיות בטוח שהנמען שלך זכאי לקבל תשלומים אלה מהבנק שלך. לאחר מכן, הגדר את התשלום המקוון באמצעות המוסד הפיננסי שלך באמצעות פרטי הנמען שלך. זכור לציין את התשלום שלך כחד-פעמי או חוזר. אם אתה מבצע תשלום חיוב ACH, היכנס לאינטרנט לאתר הנמען ופעל לפי הוראותיו להגדרתו. היו מוכנים לספק מידע אישי יחד עם חשבון הבנק ומספרי הניתוב שלכם. כדי ללמוד מבודק רואה החשבון כיצד תשלומי ACH משתווים לצורות תשלום אחרות, המשך לקרוא!
הבחין בין תשלומי אשראי ACH מתשלומי חיוב של ACH.
תשלומי סליקה אוטומטית (ACH) הם העברת כספים אלקטרונית מחשבון בנק אחד למשנהו. תשלומי ACH קיימים למעלה מארבעים שנה, והם פותחו מתוך כוונה להיות מהירים, בטוחים ויעילים יותר משימוש בצ'קים לנייר להעברת כספים. עסקים רבים וגופים ממשלתיים השתמשו זמן רב בתשלומי ACH למשל למשכורות פיקדון ישיר, והם גם צברו פופולריות בקרב אנשים כדרך לשלם מיסים וחשבונות חוזרים. הגדרת תשלומי ACH היא בדרך כלל תהליך פשוט למדי. עם זאת, מועיל להבין כיצד הם עובדים, השונות והסיכונים הכרוכים בכך, ואת היסודות של הגדרת תשלומי ACH באמצעות מקבל התשלום המיועד שלך או המוסד הפיננסי שלך.
חלק 1 מתוך 3: הבנת תשלומי ACH
- 1למד את היסודות של ACH. אגוד המסלקה הלאומית האוטומטית (NACHA) הוקמה בשנת 1974 על ידי מסלקות אזוריות לארה"ב מספר, הגופים המסייעים בהעברת כספים בין מוסדות הפיננסיים.
- ACH היה למעשה הסכם בין ארגונים אלה לייעול תהליך סליקת הכספים להעברה.
- ה- NACHA מעריך כעת כי 30 טריליון יורו בשנה עוברים ברשת ACH.
- 2גלה כיצד פועלות עסקאות ACH. למשל, תשלום ללא נייר לחברת החשמל שלך כרוך בעסקאות אלקטרוניות בינך לבין הבנק שלך, חברת החשמל והבנק שלה, ושני הבנקים ואחד משני מפעילי ACH שמנקים את העסקה.
- התשלום המקור [אתה] יוזם תשלום ACH מול המוסד הפיננסי שלו.
- Depository שמקורם המוסד הפיננסי (ODFI) [הבנק שלך] מתעד את כניסתם ACH.
- ה- ODFI אצווה יחד ושולח בקשות ACH מרובות לאחד משני מפעילי ACH.
- מפעיל ACH שנבחר (הפדרל ריזרב או המסלקה) מנקה את הבקשה ומעביר אותה (באצווה) למוסד הפיננסי המקבל (RDFI) [בנק חברת החשמל].
- ה- RDFI מזכה את חשבון המקבל [חברת החשמל] תוך 1-2 ימי עסקים.
- 3השווה את ACH לחלופות. עם אלמנטים כמו עסקאות ללא נייר, סליקת תשלומים בין בנקים וזיכויים לחשבונות, יש לתשלום ACH כמה קווי דמיון להעברות בנקאיות, המחאות נייר כתיבה וחיובי כרטיסי אשראי. אבל זה שונה מכל אחד ויש לו חוזקות (וחולשות אפשריות) מול חלופות אלה.
- העברה בנקאית היא עסקה ישירה וללא נייר בין המשלם למקבל, המפסיקה את "איש האמצע" שמנקה את העסקה. חברת העברות בנקאיות, כמו Western Union, רק מקלה על התהליך (וגובה תשלום עבור זה). העברות בנקאיות מהירות יותר, מתרחשות כמעט באופן מיידי, אך עולות יותר (בגלל דמי מנחה) ועלולות להסתכן יותר בהונאה (בגלל היעדר "איש אמצעי" לביצוע העסקה). אם אתה צריך להשיג כסף למישהו מיד, העברה בנקאית היא עדיין הדרך המהירה ביותר להתקדם.
- בדיקות נייר עוקבות כמעט באותו תהליך כמו תשלומי ACH, אך הן מאוגדות פיזית, מסולקות ומחליפות בין מוסדות פיננסיים. שליחת המחאת נייר בדואר עשויה להיראות בטוחה יותר עבור אלו החוששים מפריצה מקוונת, אך זכרו שבבדיקת נייר מופיעים שמכם, כתובתכם, מספר הטלפון, מספר החשבון ומספר הניתוב שלכם. זה די והותר מידע עבור פושע שיגרום הרס בכספיך.
- אם אתה מתלבט אם להגדיר תשלומים אוטומטיים באמצעות תשלומי ACH או חיובים בכרטיס אשראי, רמת האחריות שלך למרמה היא גורם אחד שיש לקחת בחשבון. לפי קוד פדרלי, האחריות שלך לחיובי כרטיסי אשראי מרמה היא 0 €, ואילו בתשלומי ACH (או עסקאות בכרטיסי חיוב, לצורך העניין) האחריות המקסימלית היא 37 € אם תודיע לבנק שלך תוך 48 שעות או 370 € אם תעשה זאת תוך 60 יום.
- כמו כן, זכור שאם מספר כרטיס האשראי שלך נגנב, הדבר יכול להפחית את הכספים הזמינים שלך בכרטיס האשראי, אך לא ישפיע על יתרת חשבון הבנק שלך. עם זאת, חיוב ACH ישפיע על חשבון הבנק שלך ואתה עלול בסופו של דבר לקבל צ'ק מקופץ או שלא תוכל לשלם את החשבונות שלך אם המספר נגנב.
תשלום אשראי ACH הוא הטופס הנפוץ ביותר לתשלום חשבונות מקוונים באמצעות הבנק שלך. - 4הבחין בין תשלומי אשראי ACH מתשלומי חיוב של ACH. יש למעשה שתי צורות של תשלום ACH שאתה יכול לבצע. ייתכן שתרצה לחשוב עליהם כעל "דחיפה" ואמצעי תשלום "משיכה", בהתאמה.
- תשלום אשראי ACH הוא הטופס הנפוץ ביותר לתשלום חשבונות מקוונים באמצעות הבנק שלך. אתה מאשר לבנק שלך לשלוח תשלומים (יחידים או חוזרים) למקבל הנבחר.
- תשלום חיוב של ACH, לעומת זאת, שכיח יותר בתשלום חשבונות מקוונים דרך אתר הנמען - למשל, הגדרת תשלומים אוטומטיים דרך אתר החברה החשמלית שלך. בעיקרו של דבר, אתה מאשר את מקבל התשלום לקחת תשלומים (יחידים או חוזרים) מחשבונך.
- חיובי ACH, לפיכך, מחייבים אותך למסור את מספר חשבונך ומספר הניתוב לצד שלישי, מקבל התשלום (כדי שיוכל למשוך כספים). זיכויים של ACH נמנעים מסיכון אבטחה פוטנציאלי זה מכיוון שמידע כזה נשאר בבית אצל הבנק שלך.
- לכן, אם יש לך אפשרות להגדיר תשלומים אוטומטיים עבור החשבון החשמלי שלך דרך הבנק שלך (אשראי ACH) או דרך אתר האינטרנט של חברת החשמל (ACH debit), ייתכן שיש פחות סיכון למידע הכספי האישי שלך על ידי בחירת הקודם.
- גם אם כל פרטי החשבון משלמים בחשבון אחד יכולים להיות די נוחים. אם אתה צריך לשנות או לאמת משהו, הכל נמצא באותו מקום.
חלק 2 מתוך 3: ביצוע תשלומי אשראי ACH
- 1פנה למוסד הפיננסי שלך בנוגע לגישה שלך לתכונות תשלום מקוון לחשבונות. תשלום חשבונות מקוונים הפך לתכונה סטנדרטית של חשבונות בנק, ולרוב הוא בחינם בחשבונך.
- מכיוון שאתה מגדיר תשלומים מקוונים דרך הבנק שלך, אינך צריך לדאוג למסור את פרטי חשבון הבנק שלך. אם יש לך מספר חשבונות בבנק זה, תצטרך לבחור באיזה שימוש ישמש לתשלומים מקוונים.
- ממשקי תשלום מקוונים של חשבונות משתנים בהתאם למוסד הפיננסי, אך אין שום סיבה שתהיה אלא אינטואיטיבית ונוחה לשימוש. אם לא, ייתכן שתרצה לחפש בנק חדש.
- 2בדוק אם הנמען המיועד שלך זכאי לתשלומי אשראי ACH דרך הבנק שלך. רוב הבנקים צריכים לאפשר לך לבצע תשלום מקוון כמעט לכל חברה או אדם, בדיוק כמו שאתה יכול לכתוב צ'ק לכל אחד.
- כמו כן, כמעט כל מקבל תשלום פוטנציאלי אמור להיות מסוגל ומוכן לקבל תשלומים מהבנק שלך, אך לא יכול להזיק לפנות אליהם ולוודא.
- ממשק התשלום המקוון לחשבונות שלך מכיל ככל הנראה מידע על מקבלי התשלומים הנפוצים - חברות כרטיסי אשראי, שירותים מקומיים וכו '- כבר מוגש ומוכן לשימוש. ייתכן שיהיה עליך לחפש או לבחור את חברת החשמל שלך מרשימה, למשל, ואז לספק את מספר החשבון שלך ואת מיקוד התשלום מהחשבון החשמלי שלך. לעתים קרובות זה מספיק בכדי להתחיל.
- מקבלי תשלומים אחרים, פחות נפוצים, או אנשים פרטיים עשויים לדרוש למסור מידע נוסף. עיין בדוחות החשבונות שלך ו / או פנה ישירות לחברה כדי לקבל את פרטי החיוב המתאימים.
- 3קבע אם אתה מבצע זיכוי ACH או עסקת נייר "ללא נייר". כמה מקבלי תשלומים קטנים יותר - כמו אולי רשות המים המקומית שלך - וכמעט בוודאות אנשים עשויים שלא להיות מוגדרים לקבלת תשלומי אשראי ACH ללא נייר. במקרה זה, הבנק שלך עשוי למעשה להדפיס ולשלוח עבורך צ'ק נייר כחלק משירות התשלומים המקוון שלו.
- במקום שתזכור לכתוב ולשלוח צ'ק לחברת המים, אם כן, מה שקורה הוא שאתה מאשר את הבנק שלך ליצור ולשלוח צ'ק לחברת המים עבורך בכל פעם שתשלום נדרש. זהו למעשה לא תשלום אשראי של ACH, אך ככל הנראה תגדיר אותו באופן זהה לתשלום.
- בדוק את הצהרות החיוב המקוונות שלך, אשר בדרך כלל מכילות כעת תמונות המחאות. אתה אמור להיות מסוגל לראות את תמונת הצ'ק שערך הבנק מטעמך לתשלום חשבון המים.
- בזמן שתחסוך בדמי משלוח, שים לב שבבדיקות נייר אלה שנערכו עבורך יופיעו חשבונך ומספרי ניתוב, כך שהם אינם בטוחים יותר בהקשר זה מאשר שליחת המחאה בעצמך.
- אנשים רבים משתמשים בתשלום חשבונות מקוונים במקום ברכישת צ'קים מנייר, לא משנה אם הם משתמשים באשראי ACH או בחשבון הבנק שלהם.
לביצוע תשלום אשראי ACH, בדוק תחילה כדי להיות בטוח שהנמען שלך זכאי לקבל תשלומים אלה מהבנק שלך. - 4הגדר תשלומים חוזרים אם תרצה בכך. עבור תשלום שכר הדירה או חשבון החשמל שלך, כמעט בוודאות תרצה להגדיר תשלום חודשי, ובכך לתת לעצמך דבר אחד פחות לשכוח מכל חודש.
- אתה יכול להגדיר זיכוי ACH חוזר באותו סכום באותו זמן בכל חודש, וזה טוב למשהו שבו הסכום המגיע נשאר יציב, כגון תשלום משכנתא.
- אם הבנק שלך מסוגל לקבל הצהרות מקוונות עבורך מהנפרעים שאתה מייעד - כאשר זה זמין ממקבל מקבל תשלום, זו בדרך כלל אפשרות כאשר אתה מוסיף מקבל תשלום חדש מקוון - אתה יכול להגדיר תשלומים חוזרים בסכומים חודשיים משתנים. לדוגמה, אתה יכול לקבל את היתרה הכוללת שלך בתשלום או יתרה מינימלית בגין חשבון כרטיס האשראי שלך בתשלום אוטומטי בכל חודש, מבלי שתצטרך לבצע שום פעולה.
- אם יש לך מספר תשלומים אוטומטיים המתרחשים מדי חודש, עקוב מקרוב אחר יתרת חשבונך כדי לוודא שאתה שומר על מספיק כספים. אם אין ברשותך מספיק כספים לביצוע תשלום אשראי ACH, התשלום לא יבוצע.
חלק 3 מתוך 3: ביצוע תשלומי חיוב ACH
- 1בדוק אם הנמען המיועד שלך מאפשר תשלומי חיוב ב- ACH. התקשר או, סביר יותר להיכנס לאתר הנמען. אם אתה מגדיר תשלומי חיוב של ACH, סביר להניח שתעשה זאת באמצעות הרשמה לאתר החייב.
- מרבית החברות בכל גודל משמעותי אימצו את תשלום החשבון המקוון מכיוון שהוא מצמצם את העלויות שלהן. חשוב על כל הזמן והצוות שנדרש כדי לפתוח את כל המעטפות הממולאות בצ'קים וניירות תשלום.
- 2בצע את נהלי הנמען להגדרת חיובי ACH. אלה באופן טבעי ישתנו בהתאם למקבל, אך ישנם כמה מאפיינים אופייניים של התהליך.
- אם אתה נרשם באופן מקוון, יהיה עליך לספק, יחד עם מידע סטנדרטי אודות עצמך, חשבון הבנק שלך ומספר הניתוב. תוכלו למצוא את המספרים הללו בתחתית הצ'קים. אם אין לך המחאות נייר, תוכל למצוא את מספר החשבון שלך בדוחות או במסמכים אחרים, וליצור קשר עם הבנק שלך ולבקש את מספר הניתוב שלך.
- רק תזכורת: כשמגדירים תשלומים מקוונים או שולחים צ'ק, בין אם מבוטל או פעיל, הקפידו לגבי מי אתם מספקים גישה לחשבונכם ומספרי הניתוב. כמה מומחי אבטחה ממליצים להתייחס למספרים אלה באותה צורה בה אתה מבצע את מספר הביטוח הלאומי שלך, לכן חשוב לפני שתספק אותם.
- אם אתה נרשם על ידי מילוי טופס שישלח בדואר, בפקס או בסריקה, ייתכן שיהיה עליך לספק צ'ק מבוטל, שייתן למקבל את חשבונך ומספרי הניתוב. כתוב VOID על אמצע ההמחאה באותיות גדולות וגדולות (ובדיו).
אנשים רבים משתמשים בתשלום חשבונות מקוונים במקום ברכישת צ'קים מנייר, לא משנה אם הם משתמשים באשראי ACH או בחשבון הבנק שלהם. - 3עקוב אחר עסקת בדיקה קטנה. אם אתה מגדיר תשלומים אוטומטיים עבור חשבון הטלפון שלך, ייתכן שתראה חיוב של ACH עבור כמה אגורות או אפילו 0 אירו מ- "GloboFone" (או מה שזה לא יהיה) בדף הבנק שלך.
- עסקת בדיקה כזו היא דרכו של הנמען לאשר כי המידע שלך נכון וכי הוא מסוגל "למשוך" כספים מחשבונך.
- 4הגדר את פרמטרי התשלום שלך והמתן להתחלת החיוב שלך ב- ACH. קבע את התזמון והסכומים (סכום חוזר, יתרה בתשלום, מינימום לתשלום וכו ') שיימשכו בכל חודש או פרק זמן אחר.
- יתכן שתוכל להגדיר הודעות אוטומטיות בדוא"ל או בטקסט כאשר יש לך חשבון חדש, כאשר מתפרסם תשלום וכו 'זו בדרך כלל בחירה נבונה.
- יתכן ועיכוב של עד 1-2 מחזורי חיוב לפני שתכנית תשלומים אוטומטית תיכנס לתוקף, אז היה מוכן לשלם עוד חשבונית או שתיים כפי שעשית קודם.
- וודא שיש לך מספיק כספים כדי שחיוב ACH אוטומטי לא יגרום לחשבון שלך יתר על המידה. אם חברת החשמל מנסה לשלוף 75 אירו מחשבונך ויש לך רק 60 אירו, צפה לשלם עמלות משיכת יתר בבנק שלך, כמו גם כל ריבית / קנס שהוטל עליו.
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל לשנות את סכום החיוב החוזר על עצמו ב- ACH?אם החיוב החוזר על ACH הוא בגין שטר, כנראה שמקורו בחברת החיוב. במקרה זה, צור קשר עם החייב והודיע לו שברצונך לשנות את סכום התשלום. אם מדובר בחיוב ACH שהגדרת באמצעות הבנק שלך, פנה לבנק שלך לקבלת הוראות לשינוי סכום התשלום.
- בדו"ח הבנקאי שלי כתוב "ACH DEBIT", האם זה אומר שנתתי אישור לחברה לקחת את הכסף ב -1 לחודש?לא. ACH מייצג "סליקה אוטומטית", וברור ש"חיוב "הוא משיכה, ולכן" חיוב ACH "הוא השיטה בה הושלמה העסקה מחשבונך, כלומר נתת הרשאה למישהו למשוך סכום מסוים מ חשבון השובר שלך בשיטה המקבילה להמחאה אלקטרונית (לעומת עסקה בכרטיס אשראי). זה לא אומר שזה בהכרח מתרחש מחדש, או שהוא תמיד יתרחש ביום מסוים.
- האם ההסדר הוא התאריך בו התשלום נכנס לחשבון הספק שלנו, או רק התאריך בו הוא יוצא מחשבוננו?תאריך הסילוק מתייחס למועד בו הכספים מתייחסים בין הבנקים שמקורם ומקבל. לא ניתן לפרסם חיובים לפני מועד הפשרה, אך ניתן לפרסם זיכויים לפני תאריך הפשרה, או בתאריך הפשרה (נפוץ יותר).
- האם יש טופסי תשלום ACH בסיסיים שאוכל להוריד ולהדפיס?לרוב הסוחרים יהיו טפסים או דרישות משלהם להירשם לתשלומי ACH. עדיף לפנות ישירות לסוחר כדי לראות מה נדרש.
- האם העברות ACH כוללות פיקדונות ניידים ודואר אלקטרוני?הפקדה לנייד נוצרת מתמונה שאתה מצלם בטלפון שלך ושולחת לבנק שלך. ואז הבנק מעבד את ההפקדה כאילו היה בה המחאה הפיזית. הוא פשוט משתמש בתמונת הצ'ק במקום. אז זה יהיה בהתאם לאותו פרוטוקול סליקת צ'ק כמו פיקדון צ'קים רגיל.
- האם אוכל לשלוח תשלום ACH באמצעות כרטיס אשראי של European Express?יהיה עליך ליצור קשר עם European Express לקבלת אפשרויות תשלום ספציפיות לחשבונך. באופן כללי, עסקאות ACH אינן מקורן בחשבון כרטיס אשראי.
- איזה מידע אני צריך כדי להעביר כסף מבנק לבנק?רוב הבנקים ואיגודי האשראי מציעים סוג של אדם לאדם או חשבון לשירותי העברת חשבונות באמצעות אפליקציות הבנקאות המקוונות או הסלולריות שלהם. תלוי בשירות ההעברות של המוסד הפיננסי שלך, ייתכן שתזדקק למספר טלפון או כתובת דוא"ל, או שתזדקק למספר החשבון ומספר הניתוב שאליו ברצונך להעביר.
- היכן אוכל לקבל טופס לדוגמא הדרוש להגדרת תשלום ACH מחשבון הלקוח?המידע הדרוש להגדרת תשלום ACH ימצא באתר הבנק או הבנק שלך. יהיה עליך את השם בחשבון ואת ניתוב ומספרי החשבון של הלקוח.
- האם הנמען יראה את חשבונך / מספר הניתוב שלך בעסקה אלקטרונית?לא הם לא. הדרך היחידה עבור הנמען לראות את חשבונך ואת מספרי הניתוב שלך היא אם תתן לו את המידע בעצמך או אם תתן להם צ'ק.
- כיצד אוכל להשתמש בתשלומי ACH לביצוע העברות כספים?רוב הבנקים מציעים שירותי העברת ACH של P2P (אדם לאדם) באמצעות תוכניות תשלום בנקאות סלולריות שלהם או באמצעות תשלום מקוון. זה מאפשר לך לשלוח כספים מחשבונך לחשבון צרכני אחר (או חשבונך או של מישהו אחר) במוסד פיננסי אחר. בנקים רבים מאפשרים לך גם ליצור סוג זה של העברות כספים על ידי כניסה לבנק וחתימת הסכם העברה.
שאלות ללא מענה
- מדוע צ'ייס מבקש מיקוד יחד עם מספר הניתוב בעת ביצוע תשלום ACH?
- מהו מספר UPIC? היכן הוא ממוקם בצ'ק?
תגובות (2)
- מצאתי את המאמר ברור ומובן בקלות. מצאתי את מה שרציתי לדעת על ACH.
- אני מגיש בקשה לעבודה ויודע היטב העברות בנקאיות, אך לא ACH.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
