כיצד לחשב ריבית בנק על חיסכון?

לחישוב ריבית בנקאית על חיסכון, השתמש בנוסחה לחישוב ההשפעה של ריבית דריבית על יתרת הבנק שלך.

אמנם לעיתים עשויות להיות פשוטות לחישוב ריביות שנצברו על פיקדונות חיסכון על ידי הכפלת הריבית בעקרון, אך ברוב המקרים זה לא ממש קל. לדוגמא חשבונות חיסכון רבים מצטטים שיעור שנתי ובכל זאת ריבית דריבית חודשית. בכל חודש מחושב חלק מהריבית השנתית ומתווסף ליתרה שלך, אשר בתורו משפיע על חישוב החודשים הבאים. מחזור ריבית זה המחושב במרווחים ומתווסף ליתרה ברציפות נקרא הרכבה והדרך הקלה ביותר לחישוב יתרה עתידית היא באמצעות נוסחת ריבית דריבית. המשך לקרוא כדי ללמוד את העניינים והמידע של סוג זה של חישוב ריבית.

שיטה 1 מתוך 3: חישוב ריבית דריבית

1
דע את הנוסחה לחישוב ההשפעה של ריבית דריבית. הנוסחה לחישוב צבירת ריבית מורכבת ביתרה בחשבון נתון היא: A = P (1+ (rn)) n ∗ t {\ displaystyle A = P (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {n * t}} $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ .
- (P) הוא הקרן (P), (r) הוא שיעור הריבית השנתי, ו- (n) הוא מספר הפעמים שהריבית מורכבת בשנה. (א) הוא היתרה בחשבון שאתה מחשב כולל השפעות הריבית.
- (ט) מייצג את פרקי הזמן שבהם הצטברות הריבית. זה צריך להתאים לשיעור הריבית שבו אתה משתמש (למשל, אם הריבית היא שיעור שנתי, (t) צריכה להיות מספר / שבריר שנים). כדי לקבוע את שבריר השנים המתאים לתקופת זמן נתונה, פשוט חלק את מספר החודשים הכולל ב- 12 או חלק את המספר הכולל של הימים ב- 365.
2
קבע את המשתנים המשמשים בנוסחה. עיין בתנאי חשבון החיסכון האישי שלך או פנה לנציג מהבנק שלך למילוי המשוואה.
- הקרן (P) מייצגת את הסכום הראשוני שהופקד בחשבון או את הסכום השוטף ממנו תמדוד לצורך חישוב הריבית שלך.
- שיעור הריבית (r) צריך להיות בצורה עשרונית. יש להזין ריבית של 3% כ- 0,03. כדי לקבל את המספר הזה, פשוט חלקו את אחוז האחוזים שצוין ב 100.
- הערך של (n) הוא מספר הפעמים בשנה שהריבית מחושבת ומתווספת ליתרה שלך (aka תרכובות). ריביות לרוב מורכבות מדי חודש (n = 12), רבעוני (n = 4) או שנתי (n = 1), אך יכולות להיות אפשרויות אחרות, בהתאם לתנאי החשבון הספציפיים שלך.
טיפ מומחה

האם ידעת? ריבית אופיינית מאוד לרוב הבנקים היא 1,8%. בנקים מסוימים, במיוחד מקוונים, מעודדים שימוש בחשבונות שלהם על ידי מתן ריביות גבוהות יותר, לפעמים עד 5%. בעת חישוב הריבית שלך, ודא שאתה משתמש במספרים הנכונים.
3
חבר את הערכים שלך לנוסחה. לאחר שקבעת את הסכומים של כל משתנה, הכנס אותם לנוסחת הריבית הדו-חבית כדי לקבוע את הריבית שהרווחת לאורך טווח הזמן שצוין. לדוגמא, באמצעות הערכים P = 750 €, r = 0,05 (5%), n = 4 (מורכב רבעוני) ו- t = 1 שנה, אנו מקבלים את המשוואה הבאה: A = 750 € (1+ (0,054)) 4 ∗ 1 {\ displaystyle A = \ 750 € (1 + ({\ frac {0,05} {4}})) ^ {4 * 1}} $A = \ 750 € (1 + ({\ frac {0,05} {4}})) ^ {{4 * 1}}$ .
- עניין המורכב מדי יום נמצא באופן דומה, למעט שהיית מחליף את 365 לארבעה המשמשים לעיל למשתנה (n).
4
ריסקו את המספרים. עכשיו כשהמספרים נמצאים, הגיע הזמן לפתור את הנוסחה. התחל בפשטות החלקים הפשוטים של המשוואה. זה כולל את חלוקת התעריף השנתי במספר התקופות כדי לקבל את השיעור התקופתי (במקרה זה 0,054 = 0,0125 {\ displaystyle {\ frac {0,05} {4}} = 0,0125} ${\ frac {0,05} {4}} = 0,0125$ ) ופתרון האובייקט n ∗ t {\ displaystyle n * t} $נ * ט$ שכאן רק 4 ∗ 1 {\ displaystyle 4 * 1} $4 * 1$ . זה יניב את המשוואה הבאה: A = 750 € (1+ (0,0125)) 4 {\ displaystyle A = \ 750 € (1+ (0,0125)) ^ {4}} $A = \ 750 € (1+ (0,0125)) ^ {{4}}$ .
- לאחר מכן יש לפשט זאת עוד על ידי פתרון לאובייקט בסוגריים, $1 + 0,0125 = 1,0125$ . המשוואה תיראה כעת כך: $A = \ 750 € (1,0125) ^ {{4}}$ .
5
פתור את המשוואה. לאחר מכן, פתר את האקספוננט על ידי העלאת התוצאה של השלב האחרון לעוצמה של ארבעה (aka 1,0125 ∗ 1,0125 ∗ 1,0125 ∗ 1,0125 {\ displaystyle 1,0125 * 1,0125 * 1,0125 * 1,0125} $1,0125 * 1,0125 * 1,0125 * 1,0125$ ). זה ייתן לך 1,051 {\ displaystyle 1,051} $1,051$ . המשוואה שלך היא עכשיו בפשטות: A = 750 € (1,051) {\ displaystyle A = \ 750 € (1,051)} $A = \ 750 € (1,051)$ . הכפל את שני המספרים האלה יחד כדי לקבל A = 780 € {\ displaystyle A = \ 780 €} $A = 780 €$ . זהו שווי חשבונך עם ריבית של 5% (מורכב רבעוני) לאחר שנה.
- שים לב שמדובר במעט יותר מ- $\ 750 € * 5 \%$ שייתכן שציפית כאשר נקבעו לך הריבית השנתית. זה ממחיש את החשיבות של הבנה כיצד ומתי העניין שלך מתחבר!
- הריבית שנצברה היא ההפרש בין A ו- P, כך שהריבית הכוללת שנצברה $= 780 € - 750 € = 38 €$ .

בנוסחה זו, "P" מייצג את הקרן, "r" הוא שיעור הריבית השנתי, ו- n הוא מספר הפעמים שהריבית מורכבת בשנה.

שיטה 2 מתוך 3: חישוב ריבית בתרומות רגילות

1
השתמש תחילה בנוסחת החיסכון הצבור. אתה יכול גם לחשב ריבית על חשבון שאליו אתה תורם חודשי קבוע. זה שימושי אם אתה חוסך סכום מסוים בכל חודש ומכניס את הכסף לחשבון החיסכון שלך. המשוואה המלאה היא כדלקמן: A = P (1+ (rn)) nt + PMT ∗ (1 + rn) nt − 1rn {\ displaystyle A = P (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {nt} -1} {\ frac {r} {n}}}} $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{\ frac {r} {n}}}}$
- גישה קלה היא להפריד בין הריבית המצטברת עבור הקרן לזו של התרומות החודשיות (או התשלומים / PMT). כדי להתחיל, תחשב תחילה את הריבית על הקרן באמצעות נוסחת החיסכון הצבור.
- כפי שתואר בנוסחה זו, באפשרותך לחשב את הריבית שנצברה בחשבון החיסכון שלך באמצעות הפקדות חודשיות חוזרות וריבית המורכבת מדי יום, חודשי או רבעוני.
2

השתמש בחלק השני של הנוסחה כדי לחשב את הריבית על התרומות שלך. (PMT) מייצג את סכום התרומה החודשי שלך.
3
זהה את המשתנים שלך. בדוק את חשבונך או את הסכם ההשקעה שלך כדי למצוא את המשתנים הבאים: קרן "P", שיעור הריבית השנתי "r" ומספר התקופות בשנה "n". אם משתנים אלה אינם זמינים עבורך, פנה לבנק שלך ובקש מידע זה. המשתנה "t" מייצג את מספר השנים, או חלקי השנים, המחושבים ו- "PMT" מייצג את התשלום / התרומה שבוצעו בכל חודש. ערך החשבון "A" מייצג את הערך הכולל של החשבון לאחר פרק הזמן והתרומות שבחרת.
- הקרן "P" מייצגת את יתרת החשבון בתאריך שממנו תחל את החישוב.
- שיעור הריבית "r" מייצג את הריבית המשולמת על החשבון בכל שנה. זה צריך לבוא לידי ביטוי כעשרוני במשוואה. כלומר, יש להזין ריבית של 3% כ- 0,03. כדי לקבל את המספר הזה, פשוט חלקו את אחוז האחוזים שצוין ב 100.
- הערך של "n" מייצג בפשטות את מספר הפעמים שהריבית מורכבת מדי שנה. זה צריך להיות 365 לריבית המורכבת מדי יום, 12 לחודש ו -4 לרבעון.
- באופן דומה, הערך עבור "t" מייצג את מספר השנים בהן תחשב את הריבית העתידית שלך. זה צריך להיות מספר השנים או החלק של השנה אם אתה מודד פחות משנה (למשל 0,0833 (12) למשך חודש אחד).
4

הזן את הערכים שלך בנוסחה. בעזרת הדוגמה של P = 750 €, r = 0,05 (5%), n = 12 (מורכב חודשי), t = 3 שנים ו- PMT = 75 €, אנו מקבלים את המשוואה הבאה: $A = \ 750 € (1 + ({\ frac {0,05} {12}})) ^ {{12 * 3}} + \ 75 € * {\ frac {(1 + {\ frac {0,05 } {12}}) ^ {{12 * 3}} - 1} {{\ frac {0,05} {12}}}}$
5

לפשט את המשוואה. התחל ${\ frac {r} {n}}$ האובייקט $rn {\ displaystyle {\ frac {r} {n}}}$ במידת האפשר על ידי חלוקת התעריף, 0,05, ב- 12. זה מפשט ל- $A = \ 750 € (1+ (0,00417)) ^ {{12 * 3}} + \ 75 € * {\ frac {(1 + 0,00417) ^ {{12 * 3}} - 1} { 0,00417}}$ ניתן גם לפשט על ידי הוספת אחד לשיעור בסוגריים. המשוואה תיראה עכשיו כך: $A = \ 750 € (1,00417)) ^ {{12 * 3}} + \ 75 € * {\ frac {(1,00417) ^ {{12 * 3}} - 1} {0,00417}}$
6

לפתור את המעריכים. ראשית, פתר את הדמויות בתוך המעריכים, $נ * ט$ , שנותנים $12 * 3 = 36$ . לאחר מכן, פתר את המעריכים לפשט את המשוואה ל- $A = \ 750 € (1,1616) + 75 € * {\ frac {1,1616-1} {0,00417}}$ פשט על ידי הפחתת זה כדי לקבל $A = \ 750 € (1,1616) + \ 75 € * {\ frac {0,1616} {0,00417}}$
7

ערוך את החישובים הסופיים. הכפל את החלק הראשון של המשוואה כדי לקבל 1210 € פתור את החלק השני של המשוואה על ידי חלוקה ראשונה של המונה במכנה של השבר כדי לקבל ${\ frac {0,1616} {0,00417}} = 38,753$ . הכפל מספר זה בערך התשלום (במקרה זה 75 €) כדי לקבל את החלק השני של המשוואה. המשוואה שלנו היא כעת: $A = \ 1210 € + \ 2890 € = \ 4100 €$ . ערך החשבון בתנאים אלה יהיה $\ 4100 אירו$ .
8

חשב את סך הריבית שהרווחת. במשוואה זו, ריבית שנצברה בפועל תהיה הסכום הכולל (A) פחות הקרן (P) ומספר התשלומים כפול סכום התשלום (PMT * n * t). אז, בדוגמה, $ריבית = \ 4100 € - \ 750 € - \ 75 € (12 * 3)$ ואז $\ 4100 € - \ 750 € - \ 2690 € = \ 670 €$ .

אמנם לעיתים עשויות להיות פשוטות לחישוב רווח שנצבר על פיקדונות חיסכון על ידי הכפלת הריבית בעקרון, אך ברוב המקרים זה לא ממש קל.

שיטה 3 מתוך 3: שימוש בגיליון אלקטרוני לחישוב הריבית המורכבת

1

פתח גיליון אלקטרוני חדש. Excel ותוכניות דפים אלקטרוניים דומים אחרים (למשל Google Sheets) מאפשרים לך לחסוך זמן במתמטיקה שמאחורי חישובים אלה ואף להציע קיצורי דרך בצורת פונקציות פיננסיות מובנות שיעזרו לך לחשב ריבית מורכבת.
2

תייג את המשתנים שלך. בעת שימוש בגיליון אלקטרוני, תמיד כדאי להיות מסודר וברור ככל האפשר. התחל על ידי תיוג עמודה של תאים עם מידע המפתח שתשתמש בחישוב שלך (למשל ריבית, קרן, זמן, n, תשלום).
3

הקלד את המשתנים שלך. כעת מלא את הנתונים שיש לך לגבי חשבונך הספציפי בעמודה הבאה. זה לא רק הופך את הגיליון האלקטרוני לקל יותר לקריאה ופרשנות מאוחר יותר, אלא גם משאיר לך מקום לשנות אחד או יותר מהמשתנים שלך בהמשך על מנת לבחון תרחישי חסכון אפשריים שונים.
4

צור את המשוואה שלך. השלב הבא הוא להקליד גרסת משלך למשוואת הריבית המצטברת ( $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{n * t}}$ ) או הגרסה המורחבת שלוקחת בחשבון את התרומות החודשיות הרגילות שלך לחשבון ( $A = p (1 + ({\ frac {r} {n}})) ^ {{nt}} + pmt * {\ frac {(1 + {\ frac {r} {n}}) ^ {{nt }} - 1} {{\ frac {r} {n}}}}$ ). השתמש בכל תא ריק התחל עם "=" והשתמש במוסכמות מתמטיות רגילות (סוגריים לפי הצורך) כדי להקליד את המשוואה המתאימה. במקום להזין משתנים כמו (P) ו- (n), הקלד את שמות התאים המתאימים איפה שמרת את ערכי הנתונים, או פשוט לחץ על התא המתאים תוך כדי עריכת המשוואה שלך.
5
השתמש בפונקציות פיננסיות. Excel מציע גם פונקציות פיננסיות מסוימות שעשויות לעזור לחישוב שלך. באופן ספציפי, "ערך עתידי" (FV) עשוי להיות שימוש מכיוון שהוא מחשב את ערך החשבון בנקודה כלשהי בעתיד בהתחשב באותה קבוצת משתנים שהתרגלתם אליהם כעת. כדי לגשת לפונקציה זו עבור לכל תא ריק והקלד "= FV (". לאחר מכן Excel צריך להעלות חלון הנחיה ברגע שאתה פותח את סוגריים הפונקציות כדי לעזור לך להכניס את הפרמטרים המתאימים לפונקציה שלך.
- פונקציית הערך העתידי מתוכננת עם תשלום היתרה בחשבון כאשר היא ממשיכה לצבור ריביות במקום לצבור ריבית בחיסכון. בגלל זה זה מניב אוטומטית מספר שלילי. התנגד לבעיה זו על ידי הקלדה $= -1 * fv ($
- פונקציית FV לוקחת פרמטרים דומים של נתונים המופרדים בפסיקים אך לא בדיוק אותם. למשל, "שיעור" מתייחס ל $R / n$ ( הריבית השנתית חלקי "n"). פעולה זו תחשב אוטומטית מתוך סוגריים פונקציית FV.
- הפרמטר "NPER" מתייחס למשתנה $נ * ט$ - המספר הכולל של התקופות שעל ריבית מצטברות ו המספר הכולל של התשלומים. במילים אחרות, אם ה- PMT שלך אינו 0, פונקציית ה- FV תניח שאתה תורם את סכום ה- PMT בכל תקופה ותקופה כפי שהוגדר על ידי "nper".
- שים לב כי פונקציה זו משמשת לרוב לצורך (דברים כמו) חישוב כיצד משולם קרן משכנתא לאורך זמן על ידי תשלומים רגילים. למשל אם אתם מתכננים לתרום כל חודש למשך 5 שנים, "nper" יהיה 60 (5 שנים * 12 חודשים).
- PMT הוא סכום התרומה הרגיל שלך לאורך כל התקופה (תרומה אחת לכל "n")
- "[pv]" (המכונה גם ערך נוכחי) הוא הסכום העיקרי - היתרה ההתחלתית בחשבונך.
- את המשתנה הסופי, "[type]" ניתן להשאיר ריק לצורך חישוב זה (כאשר זו הפונקציה מגדירה אותה באופן אוטומטי ל- 0).
- פונקציית FV מאפשרת לך לבצע חישובים בסיסיים בתוך פרמטרי הפונקציה, למשל פונקציית FV שהושלמה יכולה להראות כמו $-1 * fv (0,05212,1005000)$ . זה מסמל ריבית שנתית של 5% שהתחברה חודשית למשך 12 חודשים, ובמהלך הזמן אתה תורם 75 € לחודש והיתרה ההתחלתית (העיקרית) שלך היא 3730 €. התשובה לפונקציה זו תאמר לך את היתרה בחשבון לאחר שנה 4840 €).

כפי שתואר בנוסחה זו, באפשרותך לחשב את הריבית שנצברה בחשבון החיסכון שלך באמצעות הפקדות חודשיות חוזרות וריבית המורכבת מדי יום, חודשי או רבעוני.

מסמכים מועילים

טיפים

אפשר גם, אם כי מסובך יותר, לחשב ריבית מצטברת על חשבון עם תשלומים לא סדירים. השיטה כוללת חישוב צבירת ריבית של כל תשלום / תרומה בנפרד (תוך שימוש באותה משוואה כפי שתוארה לעיל) והיא מתבצעת בצורה הטובה ביותר באמצעות גיליון אלקטרוני כדי לפשט את המתמטיקה.
אתה יכול גם להשתמש במחשבון תשואות אחוז מקוון שנתי בחינם כדי לקבוע את הריבית שנצברה בחשבון החיסכון שלך. בצע חיפוש באינטרנט אחר " מחשבון אחוז תשואה שנתי " או " מחשבון אחוז אחוז שנתי " כדי לייצר אתרים רבים המציעים שירות זה בחינם.

קרא גם: כיצד להשוות בין תוכניות למשכנתאות?

כיצד לחשב ריבית בנק על חיסכון?

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: חישוב ריבית דריבית

שיטה 2 מתוך 3: חישוב ריבית בתרומות רגילות

שיטה 3 מתוך 3: שימוש בגיליון אלקטרוני לחישוב הריבית המורכבת

מסמכים מועילים

טיפים

שאלות ותשובות

תגובות (3)

קרא גם: